Repaso a los principales términos financieros que todo inversor consciente ha de conocer y manejar con soltura.

1. ACADEMIA

2. CONCIENCIA FINANCIERA - SESIÓN 1
VOCABULARIO FINANCIERO I

3. CONCIENCIA FINANCIERA
VOCABULARIO FINANCIERO
Lenguaje = gran importancia en nuestras vidas:
● Comunicar
● Concretar
● Manifestar/Dar forma a nuestra realidad
● Ejecutar
Aprender un lenguaje → va más allá de memorizar
vocabulario
APRENDER = COMPRENDER MEDIANTE LA
PRÁCTICA
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4. CONCIENCIA FINANCIERA
VOCABULARIO FINANCIERO
Finanzas = lenguaje propio
2 planos o niveles de vocabulario:
1. Finanzas “base” o “tradicionales”
2. Finanzas tecnológicas o de “Nueva Economía”
Las segundas son una evolución de las primeras →
comparten conceptos pero tienen diferencias y
matices que veremos en 2 sesiones
SOMOS RESPONSABLES DE NUESTRAS FINANZAS
→ IMPORTANCIA DE CONOCER Y COMPRENDER Y
USAR CON PROPIEDAD SU LENGUAJE
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5. CONCIENCIA FINANCIERA
VOCABULARIO FINANCIERO
● DINERO → herramienta/medio de pago que simboliza
el valor de un bien
● FINANCIACIÓN → operación mercantil o negocio
basado en el uso del dinero
● DEUDA → tipo de financiación (no la única)
● APALANCAMIENTO → estrategia basada en el uso
inteligente de la financiación
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6. CONCIENCIA FINANCIERA
VOCABULARIO FINANCIERO
● ACTIVO → suma tanto de derechos como de bienes de
los que una persona es titular. Es decir, aquellas
posesiones que pueden tocarse y de las que la
persona dispone. Generan ingresos.
● PASIVO → obligaciones que la persona ha contraído
con terceros. Aquí también se incluyen la previsión de
gastos futuros. Generan gastos.
● INGRESO → Entrada de dinero en nuestro bolsillo.
● GASTO → Salida de dinero de nuestro bolsillo.
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7. CONCIENCIA FINANCIERA
VOCABULARIO FINANCIERO
● PRÉSTAMO → operación financiera en la que una entidad o persona (el
prestamista) entrega otra (el prestatario) una cantidad fija de dinero al
comienzo de la operación, con la condición de que el prestatario devuelva esa
cantidad junto con los intereses pactados en un plazo determinado.
● CRÉDITO → cantidad de dinero, con un límite fijado, que una entidad pone a
disposición de un cliente. Al cliente no se le entrega esa cantidad de golpe al
inicio de la operación, sino que podrá utilizarla según las necesidades de cada
momento, utilizando una cuenta o una tarjeta de crédito.
● AMORTIZACIÓN → cantidad del préstamo o crédito que debemos pagar
(devolver) en una fecha determinada.
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8. CONCIENCIA FINANCIERA
VOCABULARIO FINANCIERO
● VENCIMIENTO → fecha de finalización del préstamo o crédito en la que se ha de
devolver el total de importe + intereses.
● CARENCIA → periodo de la vida del préstamo donde solo se pagan intereses (no
se amortiza importe).
● TIN → (tipo de interés nominal) porcentaje fijo que se negocia como concepto
de pago por el dinero que se presta. Es el que indica qué porcentaje que recibe
la entidad financiera por prestar el dinero.
● TAE → es un indicador que permite comparar entre las distintas ofertas
financieras y tener una referencia del coste real de cada una. Tiene en cuenta el
interés nominal, la frecuencia del pago, las comisiones y los gastos de la
operación.

9. CONCIENCIA FINANCIERA
VOCABULARIO FINANCIERO
● INTERESES → % que el prestamista cobra al prestatario sobre el importe de la
deuda.
● INTERÉS COMPUESTO → es el interés sobre el interés.
○ Representa la acumulación de intereses que se han generado en un
período determinado por un capital inicial (CI) o principal a una tasa de
interés (r) durante (n) períodos de imposición
○ los intereses que se obtienen al final de cada período de inversión no se
retiran sino que se reinvierten o añaden al capital inicial (se capitalizan).
○ Los bancos lo utilizan en nuestra contra (intereses de demora)
○ ¡Nosotros lo utilizamos a nuestro favor! —> literalmente…¡A NUESTRO
INTERÉS!!

10. CONCIENCIA FINANCIERA
VOCABULARIO FINANCIERO
● BALANCE → Resumen de todas las posesiones (activos) y
todas las deudas y el capital de una persona en un periodo
de contable determinado. Es como una fotografía del
patrimonio.
● PATRIMONIO NETO → Diferencia entre el activo y el pasivo.
● LIQUIDEZ → capacidad que tiene una persona para obtener
dinero en efectivo y así hacer frente a sus obligaciones a
corto plazo.
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11. CONCIENCIA FINANCIERA
VOCABULARIO FINANCIERO
● FLUJO DE CAJA → entradas y salidas de caja o efectivo, en un periodo
● CARRERA DE LA RATA → término usado por Kiyosaky para describir la situación
en la que los gastos aumentan a la vez que los ingresos y la persona solo trabaja
para sobrevivir.
● INGRESOS ACTIVOS → ingresos generados por una actividad presencial, basados
en intercambiar tiempo por dinero.
● INGRESOS PASIVOS → ingresos generados de manera automática, en los que la
persona solo tiene que trabajar inicialmente para generarlos y una vez hecho,
no dependen de su actividad.
● LIBERTAD FINANCIERA → situación financiera en la que los ingresos pasivos
cubren todas las necesidades de una persona.

12. CONCIENCIA FINANCIERA
VOCABULARIO FINANCIERO
EMPLEADO EMPRESARIO
AUTÓNOMO INVERSOR
● CUADRANTE DEL FLUJO DEL DINERO→ explica las cuatro formas de ganar
dinero en la sociedad actual

13. CONCIENCIA FINANCIERA
VOCABULARIO FINANCIERO
● ESTADOS FINANCIEROS → También denominados estados contables, informes
financieros o cuentas anuales, son informes para dar a conocer la situación
económica, financiera y los cambios que experimenta una persona física o
jurídica a una fecha o periodo determinado.
○ No son una foto fija sino una SECUENCIA DE NUESTRA EVOLUCIÓN
○ RESISTENCIAS A LLEVAR LOS ESTADOS FINANCIEROS AL DÍA:
■ Creencias limitantes (no lo merezco, no valgo, no puedo…)
■ Hábitos tóxicos

14. CONCIENCIA FINANCIERA
VOCABULARIO FINANCIERO
● IMPORTANCIA DE LOS ESTADOS FINANCIEROS
○ Uso correcto = analizar, revisar, mejorar
○ No usarlos para sentirnos mal, compararnos, culpabilizarnos…
○ Cada persona tiene su punto de partida, sus aprendizajes y objetivos
○ Responsabilidad = aceptar que tenemos lo que valoramos
○ Desarrollar una mentalidad de riqueza
○ Fijar un propósito real —> más allá de nuestras necesidades básicas
○ Alcanzar objetivos tangibles y coherentes para evolucionar
○ Generar hábitos de responsabilidad y disciplina positiva

15. CONCIENCIA FINANCIERA
RECURSOS GRATUITOS
● DICCIONARIO DE TÉRMINOS FINANCIEROS
● PLANTILLA DE ESTADOS FINANCIEROS 1
● PLANTILLA DE ESTADOS FINANCIEROS 2

16. CONCIENCIA FINANCIERA

17. ¡MUCHAS GRACIAS!
Nos vemos el próximo
MARTES 14 DE JULIO
para aprender sobre
VOCABULARIO TECNO-FINANCIERO