tema sobre banca y seguros

1. INTRODUCCION
El presente trabajo contiene información acerca de la Bolsa de Valores que nos
muestra el camino que tiene que seguir una empresa cualquiera, para llegar a su
meta y estar en armonía con aquellos que rigen el mercado mundial, entendiéndose
por armonía como el actuar de las empresas por proporcionar bienes y servicios a
la altura de su competencia. La Bolsa de Valores crea un parámetro para comparar
y analizar la situación de una empresa con respecto a su competencia, para ello
existen los Índices Financieros
Por este motivo, y para no recaer en errores pasados, es muy importante conocer el
funcionamiento, los productos de inversión, las diferentes herramientas...es decir,
poseer un conocimiento más profundo de todo lo que ocurre en la bolsa de valores
y sobretodo su porqué.
El futuro de los mercados de BOLSA se encamina a conseguir más globalización
financiera -con sus ventajas e inconvenientes- por lo que debemos observar y
comparar los movimientos generales de las distintas bolsas y sus tendencias para
determinar nuestra opción, a la hora de decidir el TIPO DE INVERSION se hade
realizar.
Además los seguros nacionales e internacionales contribuirán a un mayor control y
vigilancia de las instituciones financieras para un mejor manejo de los interesados.

2. 1. BOLSA DE VALORES
1.1. ¿QUÉ ES LA BOLSA DE VALORES?
Existen muchas definiciones de lo que es la Bolsa de Valores, pero todas
convergen en un solo punto “transacciones financieras”, se estudiará algunas
definiciones para conocer diferentes puntos de vista y así tener una visión más
amplia de lo que se está presentando.
Algunos economistas presentan definiciones como: “la Bolsa de Valores es un
mercado de capitales organizado, institucionalizado, oficialmente regulado, con
unos intermediarios y formas de contratación específicas.” En otras palabras
podríamos decir que la bolsa es un mercado financiero donde se realizan
operaciones de compra y venta de acciones u obligaciones. Esta definición
denota de una manera muy concreta lo que persigue como fin último una Bolsa
de Valores: la transacción financiera, dejando en evidencia la presencia todoslos
elementos que se requieren para llevarlos a cabo.
Otra definición que nos amplía aún más lo que representa La Bolsa de Valores es
la que nosla define como “una institución dondese encuentranlos demandantes
y oferentesdevaloresnegociando a través desus CasasCorredorasdeBolsa.Las
Bolsas de Valores propician la negociación de acciones, obligaciones, bonos,
certificados de inversión y demás Títulos-valores inscritos en bolsa,
proporcionando a los tenedores de títulos e inversionistas, el marco legal,
operativo y tecnológico para efectuar el intercambio entre la oferta y la
demanda” Como se puede visualizar de esta definición, se nos amplía el
panorama: es un mercado, ya que existen demandantes y oferentes; requiere de
un intermediario: las Casas Corredoras de Bolsa; la existencia de más productos
financieros aparte de acciones.
1.2. ORIGEN E HISTORIA DE LAS BOLSA DE VALORES
El Origen de la Bolsa como Institución se da al final del siglo XV en las ferias
medievales de la Europa occidental, en ellas se inició la práctica de las
transacciones de valores mobiliarios y títulos. El término "Bolsa" apareció en la

3. ciudad de Brujas (Bélgica) al final del siglo XVI, los comerciantes solían reunirse,
para llevar a cabo sus negocios, en un recinto de propiedad de Van der Bursen.
De allí derivaría la denominación de "bolsa", que se mantiene vigente en la
actualidad. En 1460 se creó la Bolsa de Amberes, primera institución bursátil en
un sentido moderno. Para 1570 se crea la Bolsa de Londres y en 1595 la de Lyon.
La Bolsa de Nueva York nació en 1792 y la de París en 1794, sucesivamente
fueron apareciendo otras Bolsas en las principales ciudades del mundo. La
primera Bolsa reconocida oficialmente fue la de Madrid en 1831.
1.3. FUNCIONES Y OBJETIVOS DE LAS BOLSAS DE VALORES
La Bolsa de Valores es una organización privada que brinda las facilidades
necesarias para que sus miembros, atendiendo los mandatos de sus clientes,
introduzcan órdenes y realicen negociaciones de compra y venta de valores,
tales como acciones de sociedades o compañías anónimas, bonos públicos y
privados, certificados, títulos de participación y una amplia variedad de
instrumentos de inversión.
Lasbolsastienen múltiples papeles enla economía,entre estas sepueden incluir
las siguientes:
1. Provee a las compañías la facilidad para conseguir el capital necesario para
iniciar una inversión o negocio.
2. Canaliza los ahorros de las economías domésticas hacia las necesidades de
inversión de los distintos sectores económicos, dando como resultado un fuerte
desarrollo económico y altos niveles de productividad.
3. Facilita el crecimiento de las empresas a través de fusiones, nuevas
inversiones, expansión del mercado, U operaciones todas ellas que necesitan de
grandes sumas de capital proveniente de esta institución.
4. Al ser las acciones un título de propiedad sobre una parte del capital de una
empresa, obliga a las empresas a mejorar sus estándares de eficacia de la
gerencia para satisfacer las demandas de estos accionistas, además de obligar a

4. los gobiernos corporativos de las empresas a dar la información económica –
financiera de la forma más transparente posible.
5. Crea oportunidades de inversión para los pequeños inversores
6. Actúa como el barómetro de la economía, ya que la estabilidad económica se
refleja en los precios de las acciones, los cuales actuarán manteniéndose o
aumentando en el caso de bonanzas económicas. Sin embargo, en épocas de
crisis financieras o recesiónse produceundesplomegeneralde todoslos índices
bursátiles.
1.4. CLASIFICACIÓN DE LOS MERCADOS DE VALORES
Los mercados de valores se clasifican en:
1. Mercados Primarios o de emisión: Es aquel en el que se emiten y se colocan
los valores de renta fija y renta variable por primera vez.
2. Mercado Secundario: Es aquel donde se negocian los valores previamente
colocados en el mercado primario, es pues un mercado de segunda mano o
mercado de reventa. Este mercado a su vez se clasifica en:
a) Mercado Bursátil: Es aquel en el que se negocian y contratan valores de renta
fija y renta variable admitidos a cotización oficial en bolsa. b) Mercado
Extrabursátil: Son las negociaciones de títulos no admitidos en cotización oficial.
1.5. LOS PRODUCTOS FINANCIEROS
Un producto o activo financiero es un título valor que constituye el
reconocimiento de una deuda por parte de quien lo emite y dan a su poseedor el
derecho a su cobro.
Normalmente, son emitidos por la administración pública o por las empresas y
tienen mucha variedad en función de su rentabilidad, emisor, duración, O así
podemos clasificarlos en:

5. Ahora bien, tenemos que diferenciar, dentro de los títulos privados (sean de
renta fija o variable), los bonos, las obligaciones, los pagarés y las acciones:
 BONO, es un título de deuda, emitido por las empresas y los estados, que
se utilizan como una forma de financiación. Por lo general se caracterizan
por tener un bajo riesgo: tasa baja de rentabilidad y un plazo de
reembolso largo.
 OBLIGACIÓN, las empresas pueden conseguir fondos dividiendo las
grandes cantidades que necesitan en pequeños préstamos emitiendo
unos títulos llamados obligaciones para ser suscritos y desembolsados
por cada uno de los prestamistas, principalmente pequeños ahorradores.
Para que todo el público pueda acceder a la compra de estos títulos, y que
todos puedan colaborar en mayor o menor medida a la financiación de la
empresa, el valor nominal de los mismos es bajo.
 PAGARÉ DE EMPRESA, documento privado, extendido en forma legal,
por el que una persona (emisor o suscriptor) se obliga a pagar a otra
(tomador o beneficiario) cierta cantidad de dinero en una fecha
determinada en el documento.

6.  ACCIONES, Es untítulo querepresentaunaparteo cuota del capital social
de una sociedad. Confiere a su titular legítimo la condición de socio, y a
veces aderecho a voto (dependiendo el tipo de acción). Un socio esdueño
de un X% de una sociedad de acuerdo a la cantidad de acciones que posee
(expresado en moneda) dividido el capital social de dicha sociedad o
empresa. Las acciones se negocian en los mercados de acciones o bolsas
de comercio, de acuerdo a la cotización de las mismas (según la
valoración que le da el mercado a las distintas empresas)
1.6. INDICES BURSÁTILES
Se puede definir un índice bursátil como una ponderación matemática (existen
varios modelos para ello) de un conjunto de valores que cotizan en un mismo
mercado para medir de ese modo de forma total el crecimiento o decrecimiento
de sus acciones, en definitiva, medir de forma conjunta la fuerza o debilidad de
esos valores incluidos en el índice.
Dando otraexplicaciónaproximaday mástécnica, podríamosdecirqueun índice
bursátil es un valor numérico que trata de reflejar las variaciones de valor o
rentabilidades promedio de los valores que lo componen. En la gran mayoría de
las ocasiones como decíamos anteriormente estos valores tienen características
comunes como pueden ser pertenecer a una misma bolsa, tener una
capitalización bursátil similar o pertenecer a una misma industria.
Si hacemos un poco de historia respecto a los índices bursátiles podríamos decir
que el índice estadounidense más antiguo es el afamado Dow Jones Industrial
Average, simplemente conocido como Dow Jones, que fue creado por Charles
Henry Dow en conjunto con el Wall Street Journal para medir la actividad
económica y financiera de los Estados Unidos a finales del siglo XIX.
La importancia de los índices bursátiles, radica en la facilidad del manejo de la
información, en otras palabras los involucrados en los mercados de bolsa no
tienen por qué recordar grandes listados de precios ni tampoco cantidades
exageradas de información, con un solo número resumen la labor de un día de
trabajo; esto ofrece un menor esfuerzo en el entendimiento. De igual manera los

7. índices son meramente aplicativos y no teóricos pues su base está en el
comportamiento real de la bolsa lo que ofrece un panorama mucho más seguro
en las decisiones.
1.6.1. Objetivos que persiguen los índices bursátiles:
Proporcionar a los inversionistas y asesores de estos una herramienta de
fácil entendimiento e imparcial para la toma de decisiones.
Llevar un registro efectivo del movimiento de las transacciones realizadas.
Analizar mediante una comparación de historiales entre diferentes periodos.
Relacionar diferentes instrumentos de inversión en un solo parámetro de
medición.
Proporcionar una imagen panorámica de todo el movimiento bursátil sin
tener que analizar las operaciones por detallado.
Representan la evolución de un mercado en concreto.
Tratar de resumir el comportamiento general de los precios en una cifra, que
sea de fácil lectura, análisis y comprensión;
1.7. CUÁLES SON LAS PRINCIPALES BOLSAS Y LOS ÍNDICES DE
REFERENCIA MUNDIAL
Los mercados de valores disponen de diferentes índices o promedios
financieros, que dan una muestra aproximada del comportamiento
general de los valores de ese mercado. Cada bolsa tiene sus propios
índices.
Existen bolsas de valores en casi todos los países, no obstante unas
son más influyentes que otras para la economía mundial. A
continuación describimos brevemente las principales bolsas e
índices bursátiles:
1.7.1. EN AMÉRICA

8. La bolsa de Nueva York.
La bolsa de Nueva York (New York Stock Exchange, NYSE) es la más grande y
antigua de Estados Unidos, con cientos de asistentes a las sesiones. Su principal
índice bursátil es el Dow-Jones. Nació en 1896 y es el índice más antiguo y
conocido del mundo. Lo conforman 30 valores, entre los miles de títulos que
cotizan en la bolsa de Nueva York.
Algunos especialistas critican la limitada muestra que supone y creen que como
indicador es poco fiable de las tendencias de los inversionistas. Pero a pesar de
las críticas, es el principal indicador bursátil del mundo.
EL NASDAQ
El índice NASDAQ (un acrónimo en inglés) está compuesto por los valores más
importantes del sector tecnológico de Estados Unidos, pero no representa al
mercado general
La bolsa de Sao Paulo
Se trata del mercado de valores más grande de América Latina. En la actualidad
la bolsa de Sao Paulo se llama oficialmente BM&FBOVESPA S.A, tras la
integración en 2008 de Bovespa Holding SA (la bolsa de Sao Paulo) y BM&F SA
(Brazilian Mercantile & Futures Exchange). El Índice Bovespa, como se le conoce
en portugués, está compuesto por 50 títulos y representa el 70% de la
capitalización de todos los valores del mercado de Sao Paulo.
1.7.2. EN EUROPA
La bolsa de Londres
Fundada en 1801, es una de las bolsas de valores más grandes del mundo. Su
mercado principal incluye actualmente 2.000 compañías británicas y 500
extranjeras. El índice principal de esta bolsa es el FTSE 100. Es el índice bursátil
de referencia en Gran Bretaña. Está compuesto por las 100 compañías de más

9. alta capitalización de la bolsa de Londres.
Las compañías del FTSE 100 representan el 80% de la capitalización de todo el
mercado de valores de Londres.
La bolsa de Francfort.
Es la más grande de las siete bolsas que existen en Alemania y una de las de
referencia en el mundo. Francfort aglutina el 90% de las operaciones bursátiles
que se realizan en toda Alemania. Pertenece y es gestionada por Deutsche Borse
AG. De las 330 empresas que participan en la bolsa de Francfort unas 160 son
extranjeras.
Además de la tradicional compraventa de valores en el parqué, la bolsa de
Francfort destaca por su desarrollo del mercado electrónico de valores, que
desde 1997 impulsa y lidera mediante la tecnología Xetra.
El índice de referencia es el DAX 30, que está formado por las 30 principales
compañías de la bolsa de Francfort.
La bolsa de París
Desde el año 2000 la bolsa de París se conoce como NYSE Euronext o Euronext
París. El cambio se dio a raíz de la fusión entre la Bolsa de Nueva York (NYSE) y
Euronext NV, el primer mercado bursátil integrado de Europa, que en el año
2000 se había formado con la fusión de las bolsas de París, Bruselas y
Ámsterdam.
Bolsa de Tokio
Fundada en 1878, es la segunda bolsa de valores más grande del mundo.
Tiene más de 2000 compañías adscritas de las que un porcentaje mínimo son
extranjeras. En 1982, con la introducción del sistema CORES, se inició la
transformación del tradicional mercado de corros hacia el informático que hoy
impera.
El índice de referencia de la bolsa de Tokio es el Nikkei 225.
Además de ser el índice de la Bolsa de Tokio es el referente bursátil más
importante de los mercados asiáticos.

10. La bolsa de Shanghai
Fundada en 1990, está directamente operada por la Comisión Reguladora de
Valores de China. Esta bolsa se ha convertido en el mercado bursátil más
importante de China, tanto por el número de compañías adscritas (860 en 2007)
como por el valor de su mercado.
1.8. Clases de acciones:
 Nominativas: aquellas acciones que asignan expresamente el nombre del
titular
 Al portador:eldueño es la personaquelasposea.Estas acciones reflejanmuy
claramente su cualidad más importante, que es su fácil transmisión.
 Sin voto, si bien se tiene derecho a participar en beneficios sociales, no se
tiene derecho a votar en la Junta General de Accionistas.

11. De una acción podemos distinguir entre tres tipos de valores:
Valor nominal (VN): es el valor de cada acción y que aparece en el título.
Valor efectivo (VE): es el valor de mercado en el momento de la compraventa.
Depende de la oferta y la demanda, es decir, de la cotización. Normalmente no
coincide con el nominal:
 Si el Valor nominal > Valor efectivo ⇒ Cotización bajo la par
 Si el Valor nominal < Valor efectivo ⇒ Cotización sobre la par
 Si el Valor nominal = Valor efectivo ⇒ Cotización a la par
Valor teórico (VT): es el valor que tiene una acción según los estados contables.
Renta y rentabilidad: renta es el importe de los ingresos que proporciona cada
acción en el periodo. Renta neta serán los ingresos menos los gastos. Rentabilidad
es la capacidad de un capital para producir una renta. Es relacionar lo ganado en un
periodo con lo invertido. Se expresa en tanto por ciento.

12. 2. SEGUROS NACIONALES E INTERNACIONALES
2.1. NACIONALES:
RÍMAC SEGUROS
• Vida Futuro Protegido:Te permite invertir de acuerdo a tus objetivos y
posibilidades económicas.
• Vida con Devolución.
• Vida capital:es un seguro con límite de permanencia que cuenta con
componentes de vida y ahorro a largo plazo a una tasa garantizada de 3.5%.
• Accidentes Plan Familiar: Te permite asegurar en una misma póliza a tu
cónyuge y hasta un máximo de cuatro hijos.
• Vida Ideal: Es un seguro sin límite de permanencia que asegura la
protección y herencia de tu familia.
• Vida Ahorro Flexible: Te permite ahorrar en el tiempo y con la mejor
rentabilidad.
• Vida Temporal: que ofrece protección para tu familia pagando primas muy
conveniente.
• Accidentes Individuales: Respalda a tu familia con la suma asegurada que
tú elijas.
LA POSITIVA SEGUROS:
• Vivo seguro:
 Rentas vitalicias
 Régimen de jubilación anticipada
 Seguro de vida
 Seguro de viajero
• Manejo seguro:
 Seguros vehiculares

13.  Soat
• Mi familia segura:
 Seguro de salud
 Seguro de accidentes
 Seguro de protección familiar
 Seguro domiciliarias
• Mi negocio seguro:
 Seguro de vida obligatorios
 Seguros de trabajadores
MAPFRE:
• Seguros de Vida Tempovida: para quienes buscan total flexibilidad en su
seguro de vida y dispongan de un mayor poder adquisitivo.
• Seguros de Vida Covervida: para quienes busquen su seguro de vida al
mejor precio y la opción de contratar son las garantías que necesiten.
• Seguros de Vida Todovida: para quienes deseen tener de un seguro de
vida incluyendo una cobertura económica específica destinada.
• Seguros de Vida De Amortización: que cubra adecuadamente su préstamo
hipotecario o personal.
• Seguros de Vida Temporal Fijo: se garantiza un capital fijo de protección
por un tiempo determinado.
SEGUROS SURA:
Brindar tranquilidad y protección a las personas para garantizarles la
satisfacción de sus necesidades económicas presentes y futuras
proporcionando oportunidades de desarrollo a sus trabajadores.

14. PACIFICO:
Seguro de Salud: Te ofrecemos protección a través de una excelente red de
clínicas a nivel nacional.
Seguro de Autos Todo Riesgo: Te protege frente a situaciones inesperadas
como robos y accidentes.
Seguro de Vida: brindan coberturas en caso de fallecimiento, con la
finalidad de proteger la estabilidad económica de tu familia.
INTERSEGURO:
• Educación Garantizada Plus: está diseñado para asegurarla futura
educación profesional de tus hijos.
• Protección por Accidentes:
 Siempre Seguro: brinda hasta una triple cobertura por fallecimiento
accidental, fallecimiento accidental en transporte público
LA POSITIVA VIDA:
• Rentas Vitalicias: sirve para que el ahorrador convierta una cantidad de
dinero, normalmente elevada, en un pago periódico vitalicio.
• Seguros de Protección Familiar: ofrece indemnizaciones económicas.

15. • Continuidad de Negocio: dirigido a los pequeños y medianos empresarios
que garantiza la continuidad del negocio si algún día llegaras a faltar.
• Pensión Educativa Segura.: garantiza que tus hijos puedan continuar con
sus estudios escolares
2.2. SEGUROS INTERNACIONALES:
ACE SEGUROS:
ACE es uno de los mayores proveedores mundiales de seguro y reaseguro. Con una
red internacional de oficinas en mas de 50 países alrededor del mundo, ACE
Seguros inicia operaciones en el Peru en el ano 2006. Con experiencia en los
campos de Propiedad y Responsabilidad Civil, Accidentes y Salud, nuestra promesa
es garantizar el exito de nuestros clientes logrando que sus ingresos sean seguros
INSUR:
InSur es una companía de Seguros de Credito y Caucion, que forma parte
del Grupo Atradius, uno de los aseguradores con una participacion de 31% del
mercado mundial, con mas de 160 oficinas en 40 países y con ingresos anuales de
1.8 billones de euros, y de Continental, líder en Seguros de Credito y Caucion en
Chile. Ambos grupos consolidan su proceso de internacionalizacion del negocio y
prestacion de servicios en Peru.
AIG (American International Group, Inc.)
La aseguradora estadounidense AIG, ofrece una amplia gama de productos de
seguros y servicios, sirviendo a clientes comerciales, institucionales e individuales
en más de 130 países en todo el mundo, y a través de una amplia red seguros de
vida y contra daños patrimoniales
CONCLUSIONES

16.  La bolsa de valores es un mercado de capitales organizado,
institucionalizado, oficialmente regulado, con unos intermediarios y
formas de contratación específicas.
 Tiene el fin de brindar las facilidades necesarias para que sus miembros,
atendiendo los mandatos de sus clientes, introduzcan órdenes y realicen
negociaciones de compra y venta de valores, tales como acciones de
sociedades o compañías anónimas, bonos públicos y privados,
certificados, títulos de participación y una amplia variedad de
instrumentos de inversión.
 En nuestro medio existen diversas entidades aseguradoras nacionales e
internacionales, las cuales tiene productos similares, y es importante
conocer la tasa de interés con la que trabajan. Para hacer una elección
favorable.
RECOMENDACIONES
 A los estudiantes y profesionales a fines a administración, economía y
finanzas, estar al día de los cierres que la bolsa de valores de lima expone.
 Informarse de las terminologías de bolsa de valores a para entender las
noticias, las ponencias, el mercado de valores de nuestro país, etc.
 Los altos directivos deben estar informados constantemente sobre el
sistema financiero de su país, del cierre diario de la bolsa de valores, de
su giro de negocio y demás posibles oportunidades de negocio.
 A toda personas y empresas que requieran un servicio de una empresa
aseguradora, informarse de todas ellas, su pro y su contra. Para la toma
de decisiones efectiva.
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ACE SEGAAAUROACE SEGUROS S.A
CEACE SEGUROS S.A SEGUROS S.A