1. Guía para acceder al Financiamiento Bancario a través de la
Cartera Obligatoria del Sector Turismo
Los prestadores de servicios turísticos y aquellas personas naturales, jurídicas que desean
iniciar en la actividad turística, deben cumplir con una serie de requisitos exigidos por las diversas
Instituciones Bancarias públicas y privadas para acceder al financiamiento por la cartera destinada al
apoyo del Sector Turismo.
I. Persona Natural II. Persona Jurídica
1. Identificación del Solicitante 1. Identificación del Solicitante
Carta de exposición de motivos dirigida a la institución Carta de exposición de motivos dirigida a la
financiera, solicitando el financiamiento, en la cual se institución financiera, solicitando el financiamiento, en
especifique el destino del crédito, generación de empleos la cual se especifique el destino del crédito,
directos e indirectos, monto solicitado, tiempo requerido para la generación de empleos directos e indirectos, monto
cancelación del mismo, cómo planifica cancelar y garantías que solicitado, tiempo requerido para la cancelación del
ofrece. mismo, cómo planifica cancelar y garantías que
Poseer cuenta en el banco solicitante. ofrece.
Dirección, Teléfonos (se requiere por lo menos un número Fotocopia del documento constitutivo debidamente
Residencial Fijo) y Correo Electrónico). registrado y vigente.
Curriculum Vitae explicando la capacitación y experiencia que Modificaciones estatutarias (aumentos de capital,
posee en cuanto al proyecto que está exponiendo. cambio de junta, vigente de junta, etc.), debidamente
Certificación de Solvencia Laboral (en caso de banca publica) protocolizada.
Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RIF),
2. Aspectos Jurídicos: tanto de la empresa como de los socios de la misma.
Fotocopia de la cédula de identidad laminada del solicitante Fotocopia de la cédula de identidad laminada de los
(ampliación en 120% y legible). directivos de la empresa, ampliación en 120% y
Fotocopia de la cédula de identidad laminada del cónyuge del legible.
solicitante (ampliación en 120% y legible). En caso de que la empresa cuente con socios que
Constancia de Residencia en original, expedida por la sean personas jurídicas, se debe anexar igualmente,
Prefectura, Asociación de Vecinos, Junta Parroquial o Junta de toda la documentación legal de estas empresas
Condominio. donde describa sus participaciones entre ellas.
Copia de recibo de algún servicio publico que posea (luz, agua, Copia de recibo de algún servicio publico que posea
teléfono, gas). (luz, agua, teléfono, gas).
Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RIF). Poseer cuenta en el banco solicitante.
Permisología de acuerdo al caso presentado. Solvencia laboral (en caso de banca publica)
En caso de una firma personal, deberá presentar el registro de Constancia de Inscripción en SUNACOOP en caso
la misma con todos los recaudos legales, que el caso amerite. de ser Cooperativa.
3. Información Económica y Financiera: 2. Información Económica y Financiera:
Balance Personal firmado por un Contador Público Colegiado Balance de Apertura, en caso de ser una
vigente, no mayor de 3 meses de emisión (con sus instalación. (visado)
respectivos soportes, visado y firmado). Balance Personal de los socios de la empresa
Certificación de ingresos firmado por un Contador Público firmado por un Contador Público Colegiado (CPC)
Colegiado vigente, en hoja de seguridad y no mayor a 6 meses vigente, no mayor de 3 meses de emisión (con sus
(visado y firmado). respectivos soportes, visado y firmado).
Dos (2) referencias personales, con copia de la cédula de Tres últimos estados de cuenta del cliente.
identidad laminada, número telefónicos (se requiere por lo Histórico Económico de los últimos 3 años: Balance
menos un número Residencial Fijo) Referencias Bancarias de la empresa y de los principales accionistas
y/o Comerciales (En caso de poseerías). No deben tener (ORIGINALES), debidamente auditados y visados por
fecha de emisión mayor a dos meses. Las referencias el colegio de contadores correspondiente a los
comerciales deben estar relacionadas a la actividad que realiza últimos tres (3) años y cortes de operaciones
y deben contener: número telefónico, dirección del comercio y expresados en forma de estados financieros
nombre legible de la persona que la emite. (Balance General y Estado de Ganancias y
Tres últimos estados de cuenta del cliente. Perdidas).
Fotos del local donde funcionará la unidad de producción. Certificación de ingresos firmado por un Contador
Contrato de arrendamiento o título de propiedad del local donde Público Colegiado vigente, en hoja de seguridad y no
se va a desarrollar la actividad económica. mayor a 6 meses (visado y firmado).
Facturas Pro formas. Declaración de impuestos sobre la renta ISLR de los
Cotización de póliza de seguros a favor de la institución 3 últimos años.
financiera. Dos (2) referencias personales, con copia de la
Declaración de impuestos sobre la renta ISLR de los 3 últimos cédula de identidad laminada, número telefónicos (se
años, o en su defecto constancia de no contribuyente. requiere por lo menos un número Residencial
4. Identificación del Solicitante: Fijo) Referencias Bancarias y/o Comerciales (En
Carta de exposición de motivos dirigida a la institución caso de poseerlas). No deben tener fecha de
financiera, solicitando el financiamiento, en la cual se emisión mayor a dos meses. Las referencias
especifique el destino del crédito, generación de empleos comerciales deben estar relacionadas a la actividad
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2. directos e indirectos, monto solicitado, tiempo requerido para la que realiza y deben contener: número telefónico,
cancelación del mismo, cómo planifica cancelar y garantías que dirección del comercio y nombre legible de la
ofrece. persona que la emite.
Poseer cuenta en el banco solicitante. Factura Pro formas.
Dirección, Teléfonos (se requiere por lo menos un número Cotización de póliza de seguros a favor de la
Residencial Fijo) y Correo Electrónico). institución financiera.
Curriculum Vitae explicando la capacitación y experiencia que Fotos del local donde funcionará la unidad de
posee en cuanto al proyecto que está exponiendo. producción.
Certificación de Solvencia Laboral (en caso de banca publica) Constancia de Factibilidad Técnica otorgada por
MINTUR.
5. Aspectos Jurídicos: Licencia de transporte turístico emitida por el
Fotocopia de la cédula de identidad laminada del solicitante MINTUR.
(ampliación en 120% y legible).
Fotocopia de la cédula de identidad laminada del cónyuge del 3. Recaudos del perfil Económico:
solicitante (ampliación en 120% y legible). Proyecto de Factibilidad Económica – Financiera, en
Constancia de Residencia en original, expedida por la físico y electrónico (Flujo de Caja proyectado a 36
Prefectura, Asociación de Vecinos, Junta Parroquial o Junta de meses).
Condominio.
Copia de recibo de algún servicio publico que posea (luz, agua, 4. Garantías (Requisitos Generales en caso de
teléfono, gas). presentar un Fiador):
Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RIF). Fotocopia de la cédula de identidad laminada
Permisología de acuerdo al caso presentado. (ampliada en 120% y legible).
En caso de una firma personal, deberá presentar el registro de Fotocopia de la cédula de identidad laminada del
la misma con todos los recaudos legales, que el caso amerite. cónyuge, ampliada en 120% y legible (en caso que
aplique).
6. Información Económica y Financiera: Constancia de Residencia.
Balance Personal firmado por un Contador Público Colegiado Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RIF).
vigente, no mayor de 3 meses de emisión (con sus Dos (2) referencias personales, con copia de la
respectivos soportes, visado y firmado). cédula de identidad laminada, número telefónicos (se
Certificación de ingresos firmado por un Contador Público requiere por lo menos un número Residencial
Colegiado vigente, en hoja de seguridad y no mayor a 6 meses Fijo) Referencias Bancarias y/o Comerciales (En
(visado y firmado). caso de poseerías). No deben tener fecha de emisión
Dos (2) referencias personales, con copia de la cédula de mayor a dos meses.
identidad laminada, número telefónicos (se requiere por lo Constancia de Trabajo o Certificación de ingresos
menos un número Residencial Fijo) Referencias Bancarias firmado por un Contador Público Colegiado vigente,
y/o Comerciales (En caso de poseerlas). No deben tener en hoja de seguridad y no mayor a 6 meses (visado y
fecha de emisión mayor a dos meses. Las referencias firmado).
comerciales deben estar relacionadas a la actividad que realiza
y deben contener: número telefónico, dirección del comercio y 5. Garantías Reales
nombre legible de la persona que la emite. Informe de avalúo de los bienes muebles e
Tres últimos estados de cuenta del cliente. inmuebles vigentes (físicos y electrónicos) no mayor
Fotos del local donde funcionará la unidad de producción. a seis meses firmado por un perito acreditado en
Contrato de arrendamiento o título de propiedad del local donde SUDEBAN.
se va a desarrollar la actividad económica. Fotocopias de credenciales vigentes del perito en
Facturas Pro formas. SUDEBAN.
Cotización de póliza de seguros a favor de la institución Estampilla de seguridad de SOITAVE según
financiera. resolución 2005-001.
Declaración de impuestos sobre la renta ISLR de los 3 últimos Certificación de imparcialidad en original y sello
años, o en su defecto constancia de no contribuyente. húmedo.
Póliza de Seguro a favor de la identidad bancaria a la
7. Recaudos del perfil Económico: cual se solicita el crédito.
Proyecto de Factibilidad Económica – Financiera, en físico y
electrónico (Flujo de Caja proyectado en el tiempo convenido 6. Garantías Inmobiliarias
por el banco, el mínimo es de 36 meses). Fotocopia del documento de propiedad del bien a ser
dado en garantías debidamente registrado.
8. Garantías (Requisitos Generales en caso de presentar un Fotocopia del título supletorio de las bienhechurías
Fiador): (si no están contenidas dentro del documento de
Fotocopia de la cédula de identidad laminada (ampliada en propiedad).
120% y legible). Certificación de gravamen de los últimos 20 años,
Fotocopia de la cédula de identidad laminada del cónyuge, vigente no mayor a treinta días.
ampliada en 120% y legible (en caso que aplique). Cédula Castrastal.
Constancia de Residencia. Tradición legal de propiedad del inmueble (en caso
Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RIF). de terrenos).
Dos (2) referencias personales, con copia de la cédula de
identidad laminada, número telefónicos (se requiere por lo 7. Garantías Mobiliarias
menos un número Residencial Fijo) Referencias Bancarias Cuando la maquinaria y equipos son usados, la
y/o Comerciales (En caso de poseerías). No deben tener propiedad de los mismos debe constar según
fecha de emisión mayor a dos meses. certificación notariada.
Certificación de ingresos firmado por un Contador Público Factura de compra o declaración autenticada y
Colegiado vigente, en hoja de seguridad y no mayor a 6 meses notariada de que los bienes están libres de
(visado y firmado). gravámenes, reserva de dominio y prohibición de
enajenar y gravar.
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3. 9. Garantías Reales Presupuesto o cotización de los equipos a adquirir,
Informe de avalúo de los bienes muebles e inmuebles vigentes donde se identifique el bien sujeto a la compra, los
(físicos y electrónicos) no mayor a seis meses firmado por un datos fiscales de la compañía vendedora del bien, los
perito acreditado en SUDEBAN. cuales sean verificables a través del SENIAT.
Fotocopias de credenciales vigentes del perito en SUDEBAN.
Estampilla de seguridad de SOITAVE según resolución 2005-
001.
Certificación de imparcialidad en original y sello húmedo.
Póliza de Seguro a favor de la identidad bancaria a la cual se
solicita el crédito.
10. Garantías Inmobiliarias
Fotocopia del documento de propiedad del bien a ser dado en
garantías debidamente registrado.
Fotocopia del título supletorio de las bienhechurías (si no están
contenidas dentro del documento de propiedad).
Certificación de gravamen de los últimos 20 años, vigente no
mayor a treinta días.
Cédula Castrastal.
Tradición legal de propiedad del inmueble (en caso de
terrenos).
11. Garantías Mobiliarias
Cuando la maquinaria y equipos son usados, la propiedad de
los mismos debe constar según certificación notariada.
Factura de compra o declaración autenticada y notariada de
que los bienes están libres de gravámenes, reserva de dominio
y prohibición de enajenar y gravar.
Presupuesto o cotización de los equipos a adquirir, donde se
identifique el bien sujeto a la compra, los datos fiscales de la
compañía vendedora del bien, los cuales sean verificables a través
del SENIAT.
Es importante resaltar, que los requisitos a exigir varían según las políticas internas en cada uno de los bancos comerciales y universales,
Instituciones financieras de desarrollo, Banca Bajo Ley Especial, Banca de Inversión, Banca Hipotecaria, las no bancarias y cualquier otra
institución creada para igual o conexa a la actividad turística.
Todo proyecto turístico que desee beneficiarse de la tasa preferencial del sector turismo, debe cumplir con los requisitos que
exigen las instituciones financiera públicas y privadas e incluyendo los oficios que emite el Ministerio del Poder Popular para el
Turismo según el tipo de proyecto a emprender:
1.1.1 Negocios plenamente operativos:
Constancia de Registro Turístico Nacional (R.T.N.) por parte de MINTUR.
Solvencias de pago ante INATUR.
En caso de construcción de nuevos módulos y/o instalaciones se requerirá: Factibilidad Técnica de la ampliación y/o mejoras a
realizar emitida por parte de MINTUR. Además se solicita el proyecto arquitectónico y de ingeniería.
1.1.2 Proyectos y/o emprendimientos aún inactivos:
Factibilidad otorgada por el MINTUR.
En algunos casos autorización para ocupación de territorio, para proyectos a ser desarrollados en áreas bajo Régimen de
Administración Especial, sobre la figura de zonas declaradas de interés turístico (áreas protegidas, reservas, otras).
1.1.3 Proyectos para servicios de transporte turístico (No operativos).
Constancia de factibilidad técnica otorgada por MINTUR.
4 Proyectos para servicios de transporte turístico (operativos):
Constancia de R.T.N. actualizada.
Constancia de factibilidad técnica otorgada por MINTUR.
Solvencias de pago ante INATUR.
Licencia de Transporte Turístico emitida por MINTUR.
1.1.5 Para adquisición de establecimiento de servicio turístico:
Solvencia de pago emitidas por INATUR.
Constancia de R.T.N. por parte de MINTUR.
Conformidad de uso turístico otorgado por MINTUR.
Plan de inversión detallado.
Facturas pro-forma, pre-contrato o presupuesto original, según sea el caso.
Estudio de factibilidad económica (proyecto) en caso de empresas en promoción, ampliación o reactivación.
1.1.6 Otros proyectos turísticos no enmarcados en los ya mencionados, deberán contar con: Conformidad turística debidamente
emitida por MINTUR.
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4. 1.1 ESQUEMA PARA LA ELABORACIÓN Y FORMULACIÓN DE
PROYECTOS TURÍSTICOS
I IDENTIFICACIÓN DEL PROMOTOR
- Nombre de la Empresa
- RIF/ Cédula de Identidad
- NIT
- Registro Mercantil
- Composición accionaria
- Miembros de la Cooperativa
- Junta Directiva o Consejo de administración vigente y estructura organizativa
- Persona Contacto
- Ubicación de la empresa o Cooperativa
II IDENTIFICACIÓN DEL PROYECTO
- Monto Total del proyecto
- Tipo de actividad Turística
- Actividad a desarrollar durante la puesta en marcha del proyecto
- Objetivo general del proyecto
- Misión y Visión del proyecto
- Justificación del proyecto
- Recursos propios
- Necesidad de financiamiento
- Garantías del proyecto
- Titularidad de la propiedad
III SITUACIÓN ACTUAL DEL MERCADO
- Análisis de la competencia
- Capacidad instalada de los competidores
- Demanda potencial (Proyectado a cinco años)
- Capacidad instalada estimada del promotor turístico
- Visión
- Análisis de precios (proyectado en concordancia a los periodos establecidos
en el articulo 9, de la Ley de Crédito para el Sector Turismo)
http://www.mintur.gob.ve/descargas/go39251.pdf
- Estrategias de precios (proyectado en concordancia a los periodos
establecidos en el articulo 9, en la Ley de Crédito para el Sector Turismo)
http://www.mintur.gob.ve/descargas/go39251.pdf
- Ruta establecida (En caso de ser transporte)
- Promoción y publicidad
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5. IV. ANÁLISIS FINANCIERO
- Presupuestos y programas de inversiones y fuentes de financiamiento
- Proyección financiera (refaccionario) anual:
- Programa de ventas (ingresos) - (proyectado en concordancia a los periodos
establecidos en el artículo 9, de la Ley de Crédito para el Sector Turismo).
- Costos (proyectado en concordancia a los periodos establecidos en el
artículo 9, de la Ley de Crédito para el Sector Turismo).
- Flujo de efectivo mensual y determinación de capital de trabajo
- Pago de créditos y otros compromisos (capital e interés en sus caso)
- Capacidad de pago
- Punto de equilibrio
- Apalancamiento (en su caso)
- Balance de situación financiera actual y proyectada
- Análisis de rentabilidad (aprecios y valores constantes):
- Relación rentabilidad /costo
- Tasa interna de retorno (TIR)
- Valor actual neto (VAN)
- Descripción y análisis de los impactos:
- Incremento de las utilidades anuales de la organización y los socios
- Decremento de los costos de producción
- Incremento en los volúmenes de producción
- Empleos generados (directos e indirectos)
- Comparativo de la producción generada con y sin el proyecto.
V. PLAN DE DESARROLLO DEL PROYECTO
- Proyecto arquitectónico
- Proyecto de proyecto de ejecución de obra
- Plan de dotación y equipamiento
- Aspectos generales de la organización
- Marco legal de la organización
- Plan de trabajo para el desarrollo del proyecto
VI. ANEXOS
- Aspectos de mercado
- Carta (s) de intención de compra o contrato (s) de compra-venta, que
contengan:
- Nombre y domicilio de los clientes, volumen de producto, precio, lugares y
periodos de entrega de recepción, forma y plazo de pago para los productos a
generar con el proyecto.
Cotización(es) expedido(s) por el o los proveedores, contrato(s) o convenio(s)
de abasto de materias primas, así como cotizaciones para el aseguramiento de
las inversiones.
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6. - Resultados del análisis para decidir clientes y/o proveedores, en su caso.
- Estudios de mercado realizados, en su caso.
Aspectos técnicos
- Planos y croquis de la macro y micro localización
- Plano y croquis de ubicación y distribución de la unidad de producción
- En su caso, validación del paquete tecnológico por la autoridad competente
- Estudios específicos y de ingeniería de detalles, en su caso
Aspectos financieros
- Copia(s) del (de los) balance(s) general (es) y del (de los) estado(s) de
resultados
- Carta de autorización o compromiso de las instituciones
financieras.participantes en el financiamiento del proyecto.
Aspectos normativos
- Documentos con los que se acredite la propiedad o posesión o concesión de
los recursos naturales o materiales.
- Copia de permisos, autorizaciones y/o concesiones expedidos por las
autoridades correspondientes
- Afiliarse a las Sociedades de Garantías Reciprocas (SGR). Siempre y cuando
no se posea (*) garantías reales y (**) personales que sustente el proyecto
ante una entidad financiera.
(*) Garantía real: Como la prenda o la hipoteca. El deudor garantiza con un bien el pago de una deuda. En el
caso de incumplir, el acreedor podrá vender el bien y saldar la deuda con el dinero obtenido, devolviendo al
deudor el excedente (si lo hubiese).
(**) Garantía personal: Como, por ejemplo, un aval. Mediante la garantía personal una persona garantiza el
pago de una deuda comprometiéndose a pagar ella en el caso de que el deudor principal no cumpliese con su
obligación.
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