Este documento trata sobre varios temas relacionados con el derecho económico bancario en Chile. Explica conceptos clave como la definición de banco, los requisitos para la constitución de bancos, las operaciones bancarias como la captación y colocación de fondos, y los límites a la colocación de créditos. También cubre temas como la fusión y adquisición de bancos, las sucursales de bancos extranjeros, y las garantías estatales a los depósitos bancarios.
Exencion GMF SEctor solidarioDecreto 1744 del 13 de agosto de 2013normasresumidas
Que la Ley 1607 de 2012 introdujo modificaciones y adiciones a los artículos 879 y 881 del Estatuto Tributario, referidas a las exenciones del Gravamen a los Movimientos Financieros ya la devolución del Gravamen a los Movimientos Financieros en los procesos de titularización de activos no hipotecarios a que se refiere el artículo 72 de la Ley 1328 de 2009.
Exencion GMF SEctor solidarioDecreto 1744 del 13 de agosto de 2013normasresumidas
Que la Ley 1607 de 2012 introdujo modificaciones y adiciones a los artículos 879 y 881 del Estatuto Tributario, referidas a las exenciones del Gravamen a los Movimientos Financieros ya la devolución del Gravamen a los Movimientos Financieros en los procesos de titularización de activos no hipotecarios a que se refiere el artículo 72 de la Ley 1328 de 2009.
La encrucijada de la regulación bancaria en una cooperativa financieraRoberto Quintanilla
Muchas cooperativas fnancieras que presentan un alto desempeño y fuertes índices de responsabilidad social, a menudo presentan en una encrucijada sobre la aplicación de la regulación bancaria basada en prácticas de banca corporativa.
"Nuevo Código monetario de Ecuador" por Julio ClavijoSHARE Networking
Objetivos de la Ley aprobada sólo hace unos días en la Asamblea de la Republica del Ecuador:
Control de la liquidez y del dinero del sistema financiero.
Planteados en el proyecto:
• Reorganización y fortalecimiento del sistema financiero (autoridad
única).
• Democratización del sistema financiero.
• Recuperación de la soberanía monetaria
• Cambio de las relaciones de poder y de la estructura económica.
Objetivo Real:
• Control de la liquidez y del dinero del sistema financiero ecuatoriano.
2. 2.
NATURALEZA
JURÍDICA.
1. CONCEPTO
3. CONSTITUCIÓN
4. FUSIÓN Y
ADQUISICIÓN
8.- EL SECRETO
Y RESERVA
BANCOS
5. SUCURSALES
DE BANCOS
EXTRANJEROS
6. LAS
OPERACIONES
DE BANCO
BANCARIOS
7. GARANTIA
ESTATAL A LOS
DEPÓSITOS
2
2:02
3. 1. CONCEPTO
BANCOS
Artículo 40.- Banco es toda sociedad anónima especial que, autorizada en
la forma prescrita por esta ley y con sujeción a la misma, se dedique a
captar o recibir en forma habitual dinero o fondos del público, con el
objeto de darlos en préstamo, descontar documentos, realizar
inversiones, proceder a la intermediación financiera, hacer rentar estos
dineros y, en general, realizar toda otra operación que la ley le permita.
3
2:02
4. 2.
NATURALEZA
JURÍDICA.
1. CONCEPTO
3. CONSTITUCIÓN
4. FUSIÓN Y
ADQUISICIÓN
8.- EL SECRETO
Y RESERVA
BANCOS
5. SUCURSALES
DE BANCOS
EXTRANJEROS
6. LAS
OPERACIONES
DE BANCO
BANCARIOS
7. GARANTIA
ESTATAL A LOS
DEPÓSITOS
4
2:02
6. 2.
NATURALEZA
JURÍDICA.
Giro
Único
Limitacio
nes adq.
acciones
K mínimo
Duración
Reparto
dividend
Directorio
os
Nombre
domicilio
2:02 6
7. 2.
NATURALEZA
JURÍDICA.
1. CONCEPTO
3. CONSTITUCIÓN
4. FUSIÓN Y
ADQUISICIÓN
8.- EL SECRETO
Y RESERVA
BANCOS
5. SUCURSALES
DE BANCOS
EXTRANJEROS
6. LAS
OPERACIONES
DE BANCO
BANCARIOS
7. GARANTIA
ESTATAL A LOS
DEPÓSITOS
7
2:02
8. 2.
NATURALEZA
JURÍDICA.
1. CONCEPTO
3. CONSTITUCIÓN
4. FUSIÓN Y
ADQUISICIÓN
8.- EL SECRETO
Y RESERVA
BANCOS
5. SUCURSALES
DE BANCOS
EXTRANJEROS
6. LAS
OPERACIONES
DE BANCO
BANCARIOS
7. GARANTIA
ESTATAL A LOS
DEPÓSITOS
8
2:02
9. 2.
NATURALEZA
JURÍDICA.
1. CONCEPTO
3. CONSTITUCIÓN
4. FUSIÓN Y
ADQUISICIÓN
8.- EL SECRETO
Y RESERVA
BANCOS
5. SUCURSALES
DE BANCOS
EXTRANJEROS
6. LAS
OPERACIONES
DE BANCO
BANCARIOS
7. GARANTIA
ESTATAL A LOS
DEPÓSITOS
9
2:02
11. REQUISITOS 3. CONSTITUCIÓN
SI ENTRE LOS
FUNDADORES NO
HHAAYY EEXXTTRRAANNJJEERROOSS
PERSONAS
NATURALES
• Solvencia
• Integridad
PERSONAS
JURIDICAS
2:02 11
12. REQUISITOS 3. CONSTITUCIÓN
SI ENTRE LOS
FUNDADORES NO
HAY EXTRANJEROS
SI ENTRE LOS
FUNDADORES HAY
EEXXTTRRAANNJJEERROOSS
PERSONAS
NATURALES
• Solvencia
• Integridad
PERSONAS
JURIDICAS
• Que en el pais exista una
supervisión
• Autoriz. Org. Fiscaliz.
• Posible intercambio
recíproco (Comité de
Basilea)
2:02 12
16. 2.
NATURALEZA
JURÍDICA.
1. CONCEPTO
3. CONSTITUCIÓN
4. FUSIÓN Y
ADQUISICIÓN
8.- EL SECRETO
Y RESERVA
BANCOS
5. SUCURSALES
DE BANCOS
EXTRANJEROS
6. LAS
OPERACIONES
DE BANCO
BANCARIOS
7. GARANTIA
ESTATAL A LOS
DEPÓSITOS
16
2:02
18. 4. FUSIÓN Y
ADQUISICIÓN
¿HAY
LÍMITES?
SI ¿PARA QUÉ?
Evitar
concentración
de créditos y
facilitar la
competencia
¿CÓMO?
Autorización
de la SBIF
Resol.
Fundada
Previo a la:
• Fusión
• Adq. Totalidad del
activo y pasivo
• Toma de control
• Aumento de control
(50% + 1 ó 2/3
2:02 18
19. 4. FUSIÓN Y
ADQUISICIÓN
¿HAY
LÍMITES?
SI ¿PARA QUÉ?
Evitar
concentración
de créditos y
facilitar la
competencia
¿CÓMO?
Autorización
de la SBIF
ACCEDE
2:02 19
20. 4. FUSIÓN Y
ADQUISICIÓN
¿HAY
LÍMITES?
SI ¿PARA QUÉ?
Evitar
concentración
de créditos y
facilitar la
competencia
¿CÓMO?
Autorización
de la SBIF
ACCEDE
DENIEGA • Resolución Fundada
• Previo Informe del Consejo del BC
(10 días háb. desde que se solicite)
2:02 20
21. 2.
NATURALEZA
JURÍDICA.
BANCOS
1. CONCEPTO
3. CONSTITUCIÓN
4. FUSIÓN Y
ADQUISICIÓN
8.- EL SECRETO
Y RESERVA
5. SUCURSALES
DE BANCOS
EXTRANJEROS
6. LAS
OPERACIONES
DE BANCO
BANCARIOS
7. GARANTIA
ESTATAL A LOS
DEPÓSITOS
2:02 21
23. Mismos Req. Vistos para
socios fundadores
extranjeros
Chilena
¿Por cuál
legislación se
rigen?
K
Operaciones
• Efectiva% integrado
• Moneda Nacional
Dº preferente:
• Acreedores
chilenos, y
• Extranjeros
domiciliados
Entre casa matriz
y sucursal en
Chile:
Deudas
5. SUCURSALES
DE BANCOS
EXTRANJEROS
23
23
independientes
2:02
24. Mismos Req. Vistos para
socios fundadores
extranjeros
Chilena
¿Por cuál
legislación se
rigen?
PROCEDIMIENTO
5. SUCURSALES
DE BANCOS
EXTRANJEROS
24
24
2:02
25. Mismos Req. Vistos para
socios fundadores
extranjeros
Chilena
¿Por cuál
legislación se
rigen?
PROCEDIMIENTO
• Prospecto
• Plan de Negocios
Certificado
Provisional
Documentos para
5. SUCURSALES
DE BANCOS
EXTRANJEROS
25
constituir una S.A.
extranjera
Autorización
Definitiva
25
SBIF Investiga
• Si no hay nada
contrario a la
legislación
• Garantía suficientes
2:02
26. Mismos Req. Vistos para
socios fundadores
extranjeros
Chilena
¿Por cuál
legislación se
rigen?
PROCEDIMIENTO
• Prospecto
• Plan de Negocios
Certificado
Provisional
Documentos para
Resolución de Autorización
de Establecimiento y
aprobación Estatutos
5. SUCURSALES
DE BANCOS
EXTRANJEROS
26
constituir una S.A.
extranjera
Autorización
Definitiva
26
SBIF Investiga
Reg. Comercio
Diario Oficial
2:02
27. 2.
NATURALEZA
JURÍDICA.
BANCOS
1. CONCEPTO
3. CONSTITUCIÓN
4. FUSIÓN Y
ADQUISICIÓN
8.- EL SECRETO
Y RESERVA
5. SUCURSALES
DE BANCOS
EXTRANJEROS
6. LAS
OPERACIONES
DE BANCO
BANCARIOS
7. GARANTIA
ESTATAL A LOS
DEPÓSITOS
2:02 27
31. a) Captación
b) Colocación
6. LAS
OPERACIONES
DE BANCO 31
6.1.- LA
INTERMEDIACIÓN
c) Límites a la
Colocación
2:02
32. Depósitos Cta. Cte.
A la vista
a) Captación
6. LAS
OPERACIONES
DE BANCO 32
6.1.- LA
INTERMEDIACIÓN
2:02
33. A la vista
a) Captación
A Plazo
Depósitos Cta. Cte.
6. LAS
OPERACIONES
DE BANCO 33
6.1.- LA
INTERMEDIACIÓN
2:02
34. A la vista
A Plazo
Depósitos Cta. Cte.
a) Captación
6. LAS
OPERACIONES
DE BANCO 34
6.1.- LA
INTERMEDIACIÓN
Captaciones de Ahorro
2:02
35. A la vista
a) Captación
A Plazo
Depósitos Cta. Cte.
6. LAS
OPERACIONES
DE BANCO 35
6.1.- LA
INTERMEDIACIÓN
Captaciones de Ahorro
2:02
36. a) Captación
b) Colocación
6. LAS
OPERACIONES
DE BANCO 36
6.1.- LA
INTERMEDIACIÓN
c) Límites a la
Colocación
2:02
37. b) Colocación
6. LAS
OPERACIONES
DE BANCO 37
6.1.- LA
INTERMEDIACIÓN
2:02
38. Créd.
Sobregiro
en cta. Cte.
Créditos
Simples
Créd. Tarjeta
Crédito.
Descuento
Letras de
Cambio
Créditos con
Garantía
Créditos
Hipotecarios
b) Colocación
6. LAS
OPERACIONES
DE BANCO 38
6.1.- LA
INTERMEDIACIÓN
Mutuos
Hipotecarios
con recursos
propios
2:02
39. a) Captación
b) Colocación
6. LAS
OPERACIONES
DE BANCO 39
6.1.- LA
INTERMEDIACIÓN
c) Límites a la
Colocación
2:02
40. 6. LAS
OPERACIONES
DE BANCO 40
6.1.- LA
INTERMEDIACIÓN
c) Límites a la
Colocación
2:02
43. Cuantitativos
Limites a las
colocaciones
Créditos a
personas
vinculadas
Créditos
capitalización
acciones
Créditos a
trabajadores
6. LAS
OPERACIONES
DE BANCO 43
6.1.- LA
INTERMEDIACIÓN
c) Límites a la
Colocación
45. OTRAS
Adquirir, Conservar
Edificar y Enajenar
Inmuebles para su
funcionamiento
Constituir
Filiales
Adquirir
Bancos
Extranjeros Cambios
Internacionales
Otorgamien
to de
Garantías
Comisiones
de
Confianza
Cobranzas, Pagos,
Transferencia de
Fondos y
Transporte de
Valores
6. LAS
OPERACIONES
DE BANCO 45
6.1.- LA
INTERMEDIACIÓN
OPERACIONES Agente de
valores
Adquirir, ceder
y transferir
Efectos de
Comercio