abc del credito

1. TABLA DE NEGOCIOS MYPE
ABC DEL CREDITO
MBA Martín Velazco Guadalupe

2. MBA Martín Velazco G.
El crédito es una promesa de pago
futuro que hace un deudor (prestatario) a
un acreedor (prestamista) a cambio de
una suma de dinero entregada.
El deudor se compromete a pagar la
cantidad recibida, más intereses, según
las condiciones aceptadas por ambas
partes.
¿ QUE ES EL CREDITO ?

3. MBA Martín Velazco G.
SI SOLICITO UN CREDITO ?
:
¿PARA QUE deseo el crédito?
¿CUANDO y CUANTO voy a necesitar ?
Lo pido en SOLES o DOLARES?
¿CUANTO podré pagar MENSUALMENTE?
¿A quién lo solicito y cuánto me costará ?

4. MBA Martín Velazco G.
La intermediación financiera

5. CAJAS RURALES
CAJAS RURALES
DE AHORRO Y
DE AHORRO Y
CREDITO
CREDITO (10)
(10)
OTRAS
OTRAS
ENTIDADES
ENTIDADES
EDPYMES (13)
EDPYMES (13)
CAJAS
CAJAS
MUNICIPALES
MUNICIPALES
(13)
(13)
BANCOS (11)
BANCOS (11)
AMIGOS
AMIGOS
FAMILIARES
FAMILIARES
PRESTAMISTAS
PRESTAMISTAS

6. MBA Martín Velazco G.
El crédito otorgado por las instituciones
financieras ofrecen varias ventajas:
Permite el acceso a servicios adicionales.
Genera una historia de crédito que facilita el
acceso a otros créditos.
Está regulado por la SBS (ley 26702)
Las personas que pagan puntualmente, después
tienen opción a menores costos, aumento de
líneas, créditos paralelos, etc.
¿A QUIEN ELEGIR ?

7. MBA Martín Velazco G.
QUIENES ACCEDEN A UN CREDITO
Personas que tengan:
Bien definido el destino del crédito.
Voluntad de Pago
Capacidad de Pago
Que posean un buen comportamiento de
pago en el sistema financiero.

8. MBA Martín Velazco G.
Tipos de crédito
HIPOTECARIO
• PN
• Compra o mejora de vivienda
• Amparada con hipotecas
CONSUMO
• PN
• Financiar pago de bienes y
servicios no relacionados con
actividad empresarial
MICROEMPRESAS
• PN y PJ
• Financiar actividades
productivas y comerciales
• Deuda ≤
≤
≤
≤ US$ 30 000
COMERCIAL
• PN y PJ
• Financiar actividades
productivas y comerciales
• Deuda US$ 30 000

9. MBA Martín Velazco G.
TARJETA DE
TARJETA DE
CREDITO
CREDITO
HIPOTECARIO
HIPOTECARIO
CONSUMO
CONSUMO
MICROEMPRESAS
MICROEMPRESAS
CAPITAL DE TRABAJO
CAPITAL DE TRABAJO
CAPITAL DE TRABAJO
CAPITAL DE TRABAJO
CAPITAL DE TRABAJO
CAPITAL DE TRABAJO
CAPITAL DE TRABAJO
CAPITAL DE TRABAJO
ACTIVO FIJO
ACTIVO FIJO
ACTIVO FIJO
ACTIVO FIJO
ACTIVO FIJO
ACTIVO FIJO
ACTIVO FIJO
ACTIVO FIJO
LOCAL PROPIO
LOCAL PROPIO
LOCAL PROPIO
LOCAL PROPIO
LOCAL PROPIO
LOCAL PROPIO
LOCAL PROPIO
LOCAL PROPIO
CAMPAÑAS
CAMPAÑAS
CAMPAÑAS
CAMPAÑAS
CAMPAÑAS
CAMPAÑAS
CAMPAÑAS
CAMPAÑAS
Tipos de crédito

10. MBA Martín Velazco G.
CARACTERISTICAS DE UN CREDITO
Si, posteriormente, el crédito excede los
US $ 30 000 deberá ser clasificado como
crédito comercial.
En caso de PN, fuente de ingresos es la
actividad principal.
No se incluyen PN que formen un
conglomerado financiero o mixto.

11. MBA Martín Velazco G.
ELEMENTOS DE UN CREDITO
Persona que solicita el crédito (DEUDOR).
Persona que otorga el crédito
(ACREEDOR).
Documentos: Solicitud, Contrato,
Cronograma ( Monto, Plazo).
Garantías

12. MBA Martín Velazco G.
PROCESO DE SOLICITUD

13. MBA Martín Velazco G.
COSTO DEL CREDITO
TASA DE
INTERES
COMISIONES
GASTOS

14. MBA Martín Velazco G.
TASA DE INTERES
Es el costo que se paga por el uso
del dinero prestado.
Se mide porcentualmente a un plazo
determinado (mensual ,anual, etc.).
Tasa Efectiva Anual (TEA)
Tasa Costo Efectivo Anual (TCEA)

15. MBA Martín Velazco G.
COMISIONES
COMISIONES
Prestación de un servicio provisto
por la entidad financiera.
Mantenimiento de cuenta,
comisión por desembolso,
comisión por verificaciones

16. MBA Martín Velazco G.
GASTOS
GASTOS
Cobra el banco por cuenta de terceros:
Gastos Registrales, Gastos Notariales,
Gastos de Tasación
etc.

17. MBA Martín Velazco G.
COMO ME VENDEN UN CREDITO
12 cuotas S/.1,024.59
¿Que tasa
me estas
cobrando?
S/.10,000
S/.1,024.59 S/.12,295 S/.2,295
22.95% 1.91%

18. MBA Martín Velazco G.
CUANDO ME ENTREGAN EL CREDITO
12 cuotas
TEA 48%
S/.10,000
PERO…..ESA TASA ES EL COSTO
DE UN CREDITO?
Tasa Efectiva Anual (TEA)
Tasa Costo Efectivo Anual (TCEA)
S/.1,024.59
TEM 3,3%

19. MBA Martín Velazco G.
CUAL ES EL COSTO MAS BARATO?
CUAL ES EL COSTO MAS BARATO?
12 cuotas
TEA 48%
S/.10,000
S/.1,024.59
10 cuotas
TEA 35.0%
S/.10,000
S/.1,144.50

20. MBA Martín Velazco G.
CUAL ES EL COSTO MAS BARATO?
12 cuotas
S/.10,000 TCEA 52.7%
12 cuotas
S/.10,000 TCEA 53.3%
Desembolso
S/.150
Mantenimiento
S/.0
S/.150
Mantenimiento
S/.2
12 cuotas
S/.10,000 TCEA 53.0%
S/.160
Mantenimiento
S/.0

21. MBA Martín Velazco G.
EL RIESGO
EL RIESGO
Riesgo
Riesgo
crediticio
crediticio
Probabilidad de
Probabilidad de
que el deudor
que el deudor
incumpla con el
incumpla con el
principal y los
principal y los
intereses
intereses
Capacidad de
Capacidad de
pago
pago
Voluntad de
Voluntad de
pago
pago
Riesgos
relativos al
deudor
Riesgos
relativos al
entorno
Riesgo
moral
(incentivos)

22. MBA Martín Velazco G.
EL RIESGO
EL RIESGO
Capacidad de
Capacidad de
pago
pago
Voluntad de
Voluntad de
pago
pago
Análisis de la
Análisis de la
situación y
situación y
perspectiva de:
perspectiva de:
El negocio
El negocio
El entorno
El entorno
Antecedentes,
Antecedentes,
reputación,
reputación,
historial del
historial del
crédito
crédito
Aspectos básicos
a evaluar
¿Cómo se
evalúan?
¿Qué se
requiere?
Información

23. MBA Martín Velazco G.
Riesgo crediticio
Riesgo crediticio

24. MBA Martín Velazco G.
¿QUE SON LAS GARANTIAS?
¿QUE SON LAS GARANTIAS?
Garantías
Garantías
Reales
Reales
Respaldo que
solicita un
acreedor para
asegurarse la
recuperación del
crédito otorgado
Personales
Personales
El respaldo es un
inmueble (hipoteca)
o un bien mueble
(prenda)
Un aval o fiador
contrae las mismas
obligaciones que el
deudor

25. MBA Martín Velazco G.
Tasa de interés
Tasa de interés

26. MBA Martín Velazco G.
MUCHAS GRACIAS
mrvelazco@hotmail.com
Gestores Voluntarios de COFIDE