Describir las diferentes formas de ahorrar dinero

1. “ME ORGANIZO Y CUMPLO MIS DEUDAS
FINANCIERAS”
Dr. GAMARRA LOPEZ ROBERTO MARTIN
ENERO 2022

2. TEMAS A TRATAR
-Manejar tus deudas
-Manejo de los canales digitales

3. ¿POR QUÉ SON IMPORTANTES LAS
FINANZAS PERSONALES?
PARA UNA CORRECTA ADMINISTRACIÓN DE
NUESTRAS FINANZAS PERSONALES,
DEBEMOS TENER EN CUENTA 4 EJES
IMPORTANTES :
Armar un
presupuesto
Ahorrar para
un plan
Manejar tus
deudas
Utilizar
canales
digitales

4. MANEJAR TUS
DEUDAS

5. ¿TENER DEUDAS ES MALO?
Tener deudas NO ES MALO, es más bien una oportunidad para satisfacer
necesidades, atender emergencias, o impulsar un negocio, que no podríamos
llevar a cabo con los recursos propios que tenemos en un momento dado. Lo
malo es sobre endeudarse, o asumir una deuda cuyo pago no podremos
hacerlo en el futuro.
Para evitar el sobre endeudamiento es mejor que lo que tengamos que
pagar por todas nuestras deudas no sume mas del 30% de nuestro sueldo,
por ejemplo si ganas 1,000 soles, tus cuotas a pagar no deben superar los
300 soles por mes.

6. POR QUÉ NOS SOBRE ENDEUDAMOS?
La mayor parte de veces esto puede sucederte por dejarte llevar por tus
emociones, y comprar más cosas de las que necesites, solo por el hecho de
que están en oferta, o por ejemplo por usar la tarjeta de crédito sin control
alguno y al final solo pagar parte de tus consumos, haciendo que mes a mes
tu deuda siga creciendo.
¿QUÉ HACER SI ESTOY SOBRE ENDEUDADO?
Si estás sobre endeudado lo primero que debes hacer es saber cuál es tu
capacidad de pago mensual real, para esto elabora tu presupuesto personal,
considerando los ingresos y todos los gastos del mes. Recuerda lo que
revisamos en el módulo 1: Cómo armar un presupuesto.

7. TIPOS DE CRÉDITO
Es importante que solicites el tipo de crédito adecuado para cada cosa que
requieras, es decir, no compres un auto con un crédito personal, pues las tasas de
interés serán más altas que en el caso de un crédito vehicular. Cada producto ha
sido diseñado para brindarte las mejores condiciones.
En suma hay 4 tipos de créditos:
Crédito hipotecario Crédito vehicular
Crédito personal Tarjeta de crédito
Cuando solicites un crédito siempre mira la TCEA, que es la tasa de
costo efectiva anual, es decir el valor total del crédito.

8. ¿QUÉ PASA SI TENGO UN DINERO ADICIONAL Y QUIERO PAGAR ALGO DEL
CRÉDITO?
Te recomendamos hacer un prepago a tu crédito. A este pago adicional se le conoce como
una amortización y siempre nos ayudará a bajar el “costo” del préstamo. Cuando se
amortiza al capital, lo que se hace es bajar el monto del dinero que te han prestado, por lo
que la entidad financiera tendrá que calcular nuevamente los intereses que te cobrará por
ese menor monto.
Recuerda que al hacer un prepago tienes dos opciones:
Prepago con reducción de plazo, en caso puedes pagar tu cuota sin ningún
inconveniente y desees acabar de pagar tu crédito en menos tiempo.
Prepago con reducción de cuota. En el caso que el pago de tu cuota te
genera problemas a fin de mes y necesites que la cuota sea más baja para
tener liquidez y poder cubrir otros gastos.

9. LA TARJETA DE CRÉDITO
La tarjeta de crédito es un medio de pago, el cual te permite realizar
compras en diferentes establecimientos físicos y virtuales a pesar de no
contar con efectivo en ese momento. Es decir, el banco financia estas
compras a través de una línea crédito que te asigna.
Esta línea de crédito es el monto máximo que puedes usar con tu tarjeta de
crédito y el monto se asigna según una evaluación previa de la entidad
financiera. Debes tener en cuenta que el banco evaluará tu capacidad de
pago y también tu historial crediticio.
Además, al hacer uso de este dinero, asumes la obligación de devolver dicho
importe utilizado y pagar los intereses y/o comisiones que se podrían
generar a partir de los montos que consumas, los cuales se detallan en tu
estado de cuenta mensual.

10. FORMAS DE USO
Compras Efectivo preferente Disposición en efectivo
FORMAS DE PAGO DE LA TARJETA DE CRÉDITO
Pago total En cuotas Pago mínimo
¿QUÉ ES EL HISTORIAL CREDITICIO?
Con cada deuda que nosotros tenemos generamos un historial crediticio, es
decir, el comportamiento que tenemos ante nuestros pagos, si cumples
siempre a tiempo las instituciones financieras saben que eres un buen
pagador, y te pueden premiar con tasas de interés más bajas, ya que eres un
cliente menos riesgoso.

12. MANEJO DE LOS
CANALES DIGITALES

13. ¿POR QUÉ ES BUENO USAR LOS CANALES DIGITALES?
Al usar los canales digitales ahorrarás tiempo, ya que no es necesario ir a una
agencia, puedes hacer operaciones en pocos minutos desde tu computadora,
tablet o celular, estés donde estés.
Además, ahorrarás también dinero. Las operaciones en canales digitales, en su
gran mayoría, no tienen ningún costo a diferencia de los canales tradicionales,
como las agencias o los agentes.
BANCA POR INTERNET
¿Qué operaciones puedo hacer desde la Banca por Internet?
-Consulta de saldos y movimientos Transferencias
-Pagos de tarjetas de crédito Pagar créditos
-Pago de servicios como luz, agua, tel, gas, etc. Recarga de cel
-Solicitar Estados de Cuenta

14. BENEFICIOS DE LA BANCA MÓVIL
SIN COSTOS: Realizar pagos, consultas, comprar o hacer transferencias entre
cuentas de la misma entidad no tiene costo.
RAPIDEZ: Te permite realizar transacciones de forma rápida y de inmediato.
DISPONIBILIDAD: Está disponible las 24 horas del día los 7 días a la semana.
COMODIDAD: Es la comodidad de realizar movimientos desde cualquier lugar
en el que estés, sin necesidad de desplazarte hasta la agencia bancaria.

15. FRAUDES Y CIBERSEGURIDAD
Para poder usar la banca por internet debes tener en consideración la seguridad de
tus operaciones, el banco se encarga de que éstas estén en el máximo nivel de
seguridad, pero depende de ti también evitar los ciberfraudes. Las principales
modalidades de estafa cibernética son:
PHISHING
Es una modalidad de fraude en la que mediante un correo electrónico falso
o publicaciones en redes sociales falsas te piden ingresar a una página web
que simula ser del Banco. En ella, te piden ingresar tus datos bancarios, tales
como número de tarjeta, clave secreta de 6 dígitos, fecha de vencimiento,
código CVV, que luego serán utilizadas para extraer dinero de tus cuentas o
realizar compras por internet.

16. SMISHING
Es una modalidad de fraude en la que mediante un SMS o mensaje de texto
falso te piden ingresar a una página web que simula ser del Banco. En ella,
te piden ingresar tus datos bancarios, tales como número de tarjeta, clave
secreta de 6 dígitos, fecha de vencimiento, código CVV, que luego serán
utilizadas para extraer dinero de tus cuentas o realizar compras por internet.
VISHING
Es una modalidad de fraude mediante una llamada telefónica, en la cual una
persona se hace pasar por un colaborador del Banco para solicitar información
confidencial de tus datos bancarios, tales como número de tarjeta, clave
secreta de 6 dígitos, fecha de vencimiento, código CVV y clave token, que
luego serán utilizadas para extraer dinero de tus cuentas o realizar compras
por internet.