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Este documento resume los hallazgos de un estudio de más de 1,000 millonarios en los Estados Unidos. Encontró que la mayoría de los millonarios no heredaron su riqueza, sino que la acumularon a través de una ética de trabajo sólida, hábitos consistentes de ahorro a largo plazo y auto-disciplina para gastar menos de lo que ganan. También comparten características como vivir de forma modesta, ser eficientes con sus recursos como el tiempo y dinero, y enfocarse en metas financieras a largo plaz
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El documento resume un estudio sobre los factores que explican cómo las personas se hacen ricas en los Estados Unidos. El estudio encontró que la mayoría de los millonarios son de primera generación y se hicieron ricos a través del ahorro, la inversión eficiente de su tiempo, energía y dinero, y viviendo por debajo de sus posibilidades financieras. Los millonarios tienden a ser emprendedores, planifican cuidadosamente sus finanzas, y maximizan sus ingresos no gravables para generar riqueza a largo plazo.
El documento discute los desafíos que enfrenta la clase media estadounidense debido a problemas económicos como la deslocalización de empleos y la deuda pública creciente. Sugiere que las personas necesitan aumentar su "coeficiente financiero" a través de la educación financiera para poder aprovechar oportunidades y volverse ricas en medio de la crisis.
Finanzas familiares, familia y dinero, economia familiar, bienestar familiar,...rickytorres
Taller de finanzas personales es un curso teórico práctico en el que las personas aprenden a administrar su dinero, mediante el conocimiento y desarrollo de habilidades mejoran su calidad de vida
Todos podemos ser ahorradores si trazamos un plan concreto en función de nuestras ganancias y gastos. Las finanzas personales tratan de planificar el futuro de la familia o del individuo y su gestión económica se trata es como la de una pequeña empresa. Se necesita saber lo que se tiene, lo que se debe, lo que se ingresa y lo que se gasta y, por supuesto, planificarse para lograr un futuro más próspero.
Quien maneja la billetera. El manejo del poder en la parejaJuan E. Barrera
El documento discute varios temas relacionados con el dinero en las parejas, incluyendo diferentes tipos de matrimonios según cómo obtienen y administran el dinero, la importancia de crear un presupuesto familiar, principios bíblicos para la economía del hogar, y posibles consecuencias de los problemas financieros como el estrés y el divorcio.
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I. Este documento presenta un curso sobre finanzas personales que cubre temas como planeación financiera, presupuestos, ahorro, inversión, jubilación y más. II. El objetivo del curso es brindar las herramientas para que los participantes analicen su situación financiera actual y comprendan estrategias de inversión. III. Los beneficios incluyen adquirir habilidades de análisis y gestión financiera para mejorar la calidad de vida.
Existe todo un tabú al alrededor de las Finanzas, tenemos miedo de aprenderlas, asumimos que son complicadas, que nos son ajenas y que "nunca" podremos con ese tema, está presentación busca a cercanos a este tema, en un marco amigable, teórico y que nos invita a la reflexión y al aprendizaje.
No dudes en compartir tus consultas, comentarios y dudas.
El millonario de la puerta de al lado, con Domingo SorianoValueSchool
Este documento contrasta la riqueza con la renta y enfatiza que la riqueza se crea a través del ahorro más que el gasto. También advierte sobre los peligros de vivir de nómina en nómina y de identificarse como rico a través del consumo en lugar de las inversiones y el patrimonio. Además, alienta a enseñar a los hijos a ser financieramente independientes trabajando duro y arriesgándose como empresarios.
Este documento presenta una lista de los 10 principales multimillonarios del mundo según la revista Forbes en 2021, encabezada por Jeff Bezos, Elon Musk y Bernard Arnault. Luego proporciona 11 consejos para llegar a ser millonario, como desarrollar la mentalidad de millonario, gastar poco, ahorrar e invertir, capacitarse constantemente, tener paciencia y buscar mentores. Finalmente menciona la importancia de reducir impuestos.
Webinar impartido por Agustín Bravo. Conoce los conceptos básicos de la Inteligencia Financiera que te permitirán lograr libertad financiera y vivir tu vida bajo tus propios términos.
El documento presenta un taller sobre finanzas personales. Explica que el taller consta de 6 partes y tiene como objetivo enseñar a los participantes a evaluar su situación financiera actual, identificar las razones por las que la mayoría de las personas no alcanzan la libertad financiera, y presentar pasos y opciones para invertir e incrementar los ingresos.
Este documento presenta un resumen del libro "Educación Financiera" escrito por Juan Pablo Mendoza. Mendoza es un empresario, escritor y educador financiero que escribe y regala este libro para compartir su pasión por la educación financiera. El libro contiene 26 secciones que cubren temas como las leyes del dinero, cómo invertir, hábitos de los ricos y más. El autor espera que los lectores apliquen los conocimientos para mejorar su educación financiera y libertad financiera.
El documento habla sobre la importancia de administrar bien las finanzas personales a través de herramientas como elaborar un presupuesto, llevar un balance financiero, establecer objetivos y ahorrar. También advierte sobre los riesgos de las deudas y las tarjetas de crédito, y recomienda generar ingresos adicionales y evitar gastos superfluos para alcanzar las metas financieras.
El documento discute cómo la educación tradicional no prepara adecuadamente a los niños para el mundo real y las finanzas. También contrasta las perspectivas de un "padre rico" y un "padre pobre" sobre el dinero y la educación financiera. Finalmente, enfatiza la importancia de especializarse en finanzas, invertir en activos en lugar de gastar en pasivos, y trabajar para aprender en lugar de solo por el dinero.
Este documento presenta una introducción al seminario de finanzas para no financieros. Explica brevemente conceptos clave como finanzas, ministerio de finanzas, finanzas públicas, finanzas personales, finanzas corporativas e internacionales. Luego describe la estructura del sistema financiero colombiano, incluyendo las autoridades de supervisión como la Junta Directiva y Consejo de Administración del Banco de la República, la Superintendencia Financiera, la Superintendencia de Valores y el Fondo de Garantías de Instituciones
Finanzas personales - Qué es un plan de vida financieraValortis
Para tener unas finanzas personales y familiares saludables, usted necesariamente debe trazarse una hoja de ruta para lograrlo, un camino que lo conduzca a la tranquilidad financiera. En estas diapositivas se tratan los elementos esenciales que deben conformar ese Plan que organice sus finanzas a lo largo de su vida.
Más información:
https://www.valios.co/asesorias/plan-financiero-personal/
El documento presenta el caso de Luisa García, quien tiene problemas para administrar sus finanzas personales debido a gastos excesivos. Se proponen soluciones como reducir gastos en telefonía, transporte y belleza, suspender el uso de tarjetas de crédito y consolidar deudas con un préstamo personal. El objetivo es crear conciencia sobre las consecuencias del mal manejo financiero y brindar alternativas para un mejor control del dinero.
Este documento presenta un programa de educación financiera. El objetivo general es mejorar los conocimientos, aptitudes y hábitos financieros de los participantes. Los objetivos específicos incluyen comprender conceptos financieros básicos, generar aptitudes para la administración de recursos, y fomentar hábitos financieros saludables. El programa consta de cuatro módulos: presupuesto, ahorro y plan financiero, crédito, y productos y servicios financieros.
La educación financiera enseña conceptos y habilidades para tomar buenas decisiones financieras, como obtener, administrar e invertir dinero. Se aprende principalmente en el hogar a través de la comunicación familiar sobre finanzas, y en la escuela a través de eventos y actividades. Es importante inculcar valores de ahorro y responsabilidad financiera desde temprana edad.
Este documento discute la importancia de planear el retiro en México dado el estado actual del sistema de pensiones. Explica cómo funcionan las AFORES, los riesgos de ahorrar para el retiro como la inflación y la longevidad, y formas de mitigar estos riesgos como monitorear los ahorros regularmente y ajustar los retiros según sea necesario. También enfatiza la importancia de empezar a ahorrar temprano para el retiro.
Este documento describe una iniciativa privada llamada "Yo Puedo Cambiar el Mundo" que busca incrementar los ingresos, la salud y la educación de las personas a través de seminarios y suplementos nutricionales. La iniciativa ofrece diferentes planes de inversión para que las personas puedan desarrollar su propio negocio promoviendo estos programas y ganar premios refiriendo a otros. El objetivo final es mejorar la calidad de vida de las personas a través de la educación y la salud.
Este documento presenta información sobre presupuestos para una universidad panameña. Explica que un presupuesto es un plan anticipado de gastos e ingresos para cumplir objetivos financieros en un período determinado, generalmente anual. También describe los pasos en el proceso de planificación presupuestaria como diagnóstico, programación, discusión, ejecución y control. Finalmente, ofrece definiciones de conceptos financieros como deudas, valores y educación financiera.
Este documento resume un estudio sobre los factores que explican cómo las personas se hacen ricas en los Estados Unidos. El estudio encontró que la mayoría de los millonarios son de primera generación y se hicieron ricos a través del ahorro, la inversión eficiente de su tiempo, energía y dinero, y viviendo por debajo de sus posibilidades financieras. Los factores clave incluyen presupuestar cuidadosamente, minimizar los gastos y maximizar las inversiones no gravables para generar riqueza a largo plazo e independencia financiera.
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La educación financiera enseña conceptos y habilidades para tomar buenas decisiones financieras, como obtener, administrar e invertir dinero. Se aprende principalmente en el hogar a través de la comunicación familiar sobre finanzas, y en la escuela a través de eventos y actividades. Es importante inculcar valores de ahorro y responsabilidad financiera desde temprana edad.
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Este documento describe la diferencia entre las personas que parecen ricas debido a sus altos ingresos pero en realidad no lo son, y las personas que piensan como millonarios y han desarrollado hábitos para construir verdadera riqueza a través del tiempo. Explica que la riqueza se define por los activos acumulados y no solo por la capacidad de gastar. También destaca algunas características comunes de las personas que piensan como millonarios, como vivir por debajo de sus ingresos, tener disciplina financiera, invertir sus ex
Este documento presenta una introducción al libro que describe cómo los líderes exitosos aplican los mismos principios de liderazgo en sus finanzas personales que en sus negocios. Argumenta que la independencia financiera requiere aplicar principios de liderazgo en las finanzas personales, y que el dominio propio es fundamental para lograr la prosperidad. El objetivo es enseñar a los lectores cómo modificar sus conductas para lograr estabilidad económica y acumular riqueza.
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Este documento habla sobre la diferencia entre riqueza y aparente riqueza. Explica que muchas personas que parecen ricas en realidad no lo son porque gastan todo lo que ganan y no ahorran. Las personas verdaderamente ricas piensan como millonarios - viven por debajo de sus medios, ahorran e invierten regularmente, y compran cosas que mantienen o aumentan su valor con el tiempo. El objetivo es enseñar al lector a desarrollar hábitos financieros saludables para lograr la independencia económica.
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Información
El millonario de al lado
Los sorprendentes secretos de los millonarios en Norte América
Por Thomas J. Stanley, William D. Danko
RESUMEN EJECUTIVO
Siempre se ha pensado que para acumular riqueza en los
Estados Unidos se debe:
- Heredar de los padres o parientes exitosos.
- Obtener un título en una universidad prestigiosa.
- Ser más audaz o inteligente que los competidores.
El autor, en un estudio de más de mil millonarios en el
mundo entero, encontró que las claves para construir una
gran riqueza en realidad son:
- El resultado de una ética de negocios sólida y sostenida.
- Los hábitos consistentes de ahorro a largo plazo.
- La continua auto disciplina de gastar menos de lo que se
gana cada mes, e invertir el sobrante.
Dicho de otra forma, la disciplina fiscal, el sacrificio y el
trabajo duro son las claves para acumular riqueza. En este
libro, Stanley y Danko, además de definir el perfil de los
millonarios de Estados Unidos, presentan las siete
características que tienen en común los exitosos. Cualquier
persona que quiera lograr su independencia financiera puede
utilizar esta información para realinear su estilo de vida y
emplear los mismos consejos para su propio éxito.
¿Quiénes son los millonarios?
Existe mucha información errónea en el análisis de los
millonarios. Para aclarar la situación, se llevó a cabo un estudio
de más de mil millonarios en los Estados Unidos, que duró 20
años, para determinar quién era la gente exitosa y cómo habían
acumulado tal riqueza.
Algunos resultados del estudio:
1.- En 1996, habían $22 trillones en riqueza personal en los
EEUU; casi un 50% de la misma era poseída por un 3.5% de
las familias.
2.- Muchas personas se enfocan en el ingreso, en vez de en la
acumulación de riqueza. Una persona que tenga altos
ingresos, pero que lo gaste todo, no está acumulando riqueza
– está simplemente viviendo bien. La riqueza es lo que se
acumula, no lo que se gasta.
3.- Mas del 80% de los millonarios son de primera generación
– acumularon su riqueza, no la heredaron.
4.- Más de 25 millones de familias tienen un ingreso anual
que excede los $50.000. Casi un tercio de ellos (7 millones)
tienen ingresos mayores a $100.000. A pesar de esto, la
mayoría de ellos viven de su salario mensual y han acumulado
poco dinero o activos.
5.- De todas los hogares:
- 23% tienen fondos de retiro (IRA o KEOGH).
- 22% tienen certificados de depósito.
- 18.1% tienen bonos de ahorros de los EEUU.
- 15% tienen cuentas “money market”.
- 8.4% poseen propiedades que alquilan.
- 4.2% tienen dinero en fondos “money market”.
- 3.4% invierten en bonos corporativos o municipales.
- 2.5% poseen acciones e invierten en fondos mutuales.
La economía de hoy ofrece oportunidades ilimitadas para
generar ingresos. Sin embargo, existen siete características de
personalidad y de carácter, que por lo general poseen las
personas que han sido exitosas y que han podido acumular
riquezas. Estas características se describen seguidamente.
#1 - Tienen un estilo de vida modesto; gastan menos de lo
que ganan e invierten el resto
La mayoría de los no millonarios asumen que, ser millonario,
implica tener suficiente dinero como para no tener que
preocuparse más por cuánto gastan, y así poder llevar un cierto
estilo de vida. En realidad, la mayoría de los millonarios,
supervisan, y planifican cuidadosamente su gasto. Tienden a
vivir modestamente; obtienen más placer teniendo seguridad
financiera, que proyectando un estilo de vida lujoso ante amigos
y socios.
La vida lujosa de los ricos y famosos atrae el interés del
mercado – es por eso que muchos intentan mantener un estilo de
vida de alto consumo, al mismo tiempo que obtienen la
independencia financiera. Los millonarios más exitosos valoran
el dinero, y procuran mantener un estilo de vida sin mucho lujo
- que no llama la atención en revistas o programas de televisión.
Tienden a vivir en vecindarios de clase media, poco llamativos,
2. El millonario de al lado 2
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y sobretodo, evitan aparentar una excesiva riqueza.
En contraste, la mayoría de los que nunca llegan a acumular
mucho dinero, se dedican a gastar el dinero de mañana hoy,
comprando posesiones materiales. Esa mentalidad de “gastar
más de lo que se gana” lo único que logra acumular deudas.
Un programa de acumulación de riqueza se basa en la defensa –
enfocarse en presupuestos y planificación, para asegurarse que
toda la familia gaste menos de su ingreso mensual-. Intente
responder a las siguientes preguntas:
1.- ¿Tiene su familia un presupuesto anual por escrito? Dicho
presupuesto promueve la mentalidad de “páguese usted
primero”. Trácese como meta ahorrar e invertir el 15% de su
ingreso anual, y estructure su presupuesto en base satisfacer
todas sus necesidades básicas con el remanente.
2.- ¿Cuánto gasta anualmente en necesidades básicas:
comida, renta, y vestido? Supervise minuciosamente lo que
gasta en cada una de estas áreas; esto lo ayudará a controlar
sus gastos, y evitar que el gasto lo controle a usted. Una vez
en control, usted podrá progresivamente buscar formas de
gastar menos.
3.- ¿Cuáles son sus metas a corto y largo plazo? La mayoría
de los millonarios tienden a estar muy centrados en sus metas.
Parecieran tener una tremenda habilidad para visualizar los
beneficios que les traerá lograr estos objetivos. Las metas no
tienen que ser complicadas para que sean eficaces.
4.- ¿Cuán a menudo dedica tiempo para planificar su futuro
financiero? En general, los millonarios gastan más tiempo al
mes planificando su futuro financiero, que los no-millonarios.
También hacen que ese tiempo sea lo más productivo posible,
utilizando la astucia y adquiriendo experticia en las áreas
específicas en las que invierten. A menudo, invierten en áreas
que conocen como producto de sus profesiones.
Hay dos características notables de los millonarios:
1.- La mayoría tratan de estructurar sus asuntos financieros
de manera de minimizar su ingreso percibido y maximizar el
no percibido. De esta manera, minimizan la cantidad de
ingresos sujetos a impuesto – el mayor gasto que tiene la
mayoría de las familias-.
Los millonarios perciben sólo un 7% de su capital como
ingreso cada año – es decir, sólo 7% de sus activos netos está
sujeto a impuestos sobre la renta. En contraste, la familia
típica de alto ingreso y alto consumo, percibe un 90%.
2.- Cerca de un 50% de los millonarios no viven en vecin-
darios de alto estatus. Los que si, en su mayoría adquirieron
su propiedad después de haber alcanzado la independencia
financiera, no antes. Es mucho más fácil acumular riqueza si
se vive en un área menos costosa. Si pretende acumula
riqueza, nunca se comprometa con una hipoteca que sea más
del 200% de su ingreso anual percibido.
¿Cuánto dinero necesita una persona para ser clasificada
como millonario?
Es muy subjetivo – ser rico tiene un significado distinto para
cada persona. Sin embargo, como regla general, use el test a
continuación:
Indice = (su edad) x (ingreso familiar antes impuestos) / 10
Ahora, compare su capital con el índice, y clasifique su
posición financiera:
- Exitoso (millonario): tiene un capital de dos o más veces su
índice.
- Promedio: tiene un capital cercano al índice.
- Fracaso: tiene un capital de la mitad o menos de su índice.
#2 - Son eficientes empleando los recursos: tiempo, dinero
y energía
El estudio halló las siguientes correlaciones entre el éxito
acumulando riqueza y el manejo de los recursos:
Los acumuladores de riqueza exitosos:
1.- Gastan más tiempo que otras personas planificando sus
finanzas. La cantidad de tiempo empleado cada mes en
planificación financiera, es directamente proporcional a la
acumulación de riqueza. Mientras más tiempo se emplee,
mayor será la acumulación de dinero.
Específicamente, dedican parte de su tiempo a buscar
inversiones y asesores financieros de calidad, así como
atendiendo a seminarios sobre planificación de la inversión.
2.- No han realizado necesariamente altos estudios. La
educación es inversamente proporcional a la acumulación de
riqueza. Es decir, un gran número de personas que nunca
llegan a ser millonarios han adquirido títulos universitarios
avanzados.
Esto refleja dos circunstancias:
- No es posible acumular riqueza mientras se estudia.
Mientras antes comience una persona a ganar e invertir,
mayores serán sus probabilidades de amasar fortuna.
- La sociedad espera que los profesionales exitosos
(médicos, abogados, etc.) mantengan un estilo de vida
costoso, lo cual restringe su posibilidad de invertir.
En general, los médicos ganan casi 4 veces el ingreso de
una familia promedio. Sin embargo, son los que menos
llegan a acumular bienes y riqueza, comparado con otros
profesionales de alto ingreso. Por cada médico millonario,
hay dos que son no lo son.
3.- Presupuestan cuidadosamente sus gastos anuales. Existe
una relación directa entre el control del gasto familiar y la
3. El millonario de al lado 3
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acumulación de riqueza. Cuando de acumular dinero se trata,
los millonarios exitosos, tienen un presupuesto predeter-
minado anual, limitando cuidadosamente su gasto a su ingreso
o menos.
La planificación financiera para es una actividad familiar, en
la que cada miembro debe participar. Es imposible llegar a
hacer mucho dinero sin la cooperación activa de cada
miembro de la familia.
4.- Emplean un mínimo de tiempo adquiriendo artículos de
lujo. Como regla, el tiempo que se gasta comprando artículos
de lujo (automóviles, vestido) es inversamente proporcional al
número de horas gastadas en la planificación financiera. Los
que nunca llegan a ser millonarios, gastan grandes cantidades
de tiempo buscando las mejores ofertas en bienes de lujo.
Más del 50% de los millonarios estudiados jamás han gastado
más de $30.000 en un automóvil y consideraron que gastar
tiempo y energía buscando los mejores precios es
improductivo. posibles de tales bienes básicos para ser
improductivo.
La mayoría de los acumuladores de riquezas nunca quedan
debiendo cuotas de automóviles; compran sólo lo que pueden
pagar en efectivo, aunque eso signifique comprar un auto
usado.
5.- Se centran en eventos que tienen bajo control. Los no-
millonarios tienden a preocuparse e inquietarse más por
diversos asuntos que están más allá de su control; esto
aumenta sus niveles de frustración y sus sentimientos de
desesperación.
#3 - Dan mayor prioridad a la independencia financiera
que a la posición social
En Estados Unidos, es mucho más fácil tener un alto ingreso,
que acumular una gran riqueza. La mayoría de las personas se
enfocan en obtener altos ingresos. Los verdaderos millonarios se
han centrado en lograrlos también, pero después apalancan el
valor de su ingreso, moderan sus gastos e invierten el resto. Se
convierten en personas centradas en la riqueza, y no en el
consumo.
En Texas, se habla de cierta filosofía de personas que tienen
“grandes sombreros, pero sin ganado” – gente que exhibe todos
los símbolos de la riqueza, pero cuando se les mira más de
cerca, uno se da cuenta que todo está basado en dinero prestado.
Este tipo de personas que parecieran millonarios, tienen los
hábitos totalmente opuestos a los que de verdad lo son. Muchas
personas que han encontrado la independencia financiera utili-
zan un enfoque de “sombrero pequeño, mucho ganado” respec-
to a su gasto personal – tienen hábitos moderados de consumo,
trabajan duro y tienen carreras sólidas. Sus prioridades son dis -
tintas, y no necesitan exhibir un estilo de vida de alto consumo.
Para reforzar tales conclusiones, el estudió examinó las
estrategias que usan los millonarios al comprar vehículos:
- Un 81% de ellos compraron sus vehículos, mientras que sólo
19% los arrendaron.
- Sólo un 23.5% de los millonarios habían comprado un auto
nuevo el año pasado, mientras que un 25.2% no adquirió un
auto nuevo o usado durante los últimos cuatro años.
- El costo promedio del vehículo adquirido más reciente por
los millonarios fue de $24.800; la mayoría (57.7%), autos
fabricados en Estados Unidos y no de costosas marcas
importadas. Un significativo 30% había gastado menos de
$19.500 en su última adquisición de vehículo. (En compara-
ción, el norteamericano promedio que compra un automóvil
por primera vez paga alrededor de $21.000).
- La mayoría de millonarios que compran un automóvil
nuevo, lo hacen en el distribuidor o la agencia de uno de sus
clientes (más de 20%) o en el de algún pariente o amigo
cercano (cerca de un 20%).
En conclusión, pareciera que los millonarios:
1.- Al adquirir un automóvil, son más sensibles al precio que
la población general.
2.- Invierten una porción significativamente más baja de su
capital en la adquisición de automóviles, comparado con el
norteamericano promedio. Mientras más altos sus ingresos,
tienen menor necesidad de adquirir autos costosos.
3.- Son más propensos a invertir su dinero en áreas que sean
productivas y que impacten sus intereses de negocios, que en
símbolo de estatus como vehículos costosos.
#4 - Sus padres no les proporcionaron una asistencia
financiera significativa; ellos mismos han logrado su éxito
a base de su propio esfuerzo
Alrededor del 66% de los millonarios que participaron en la
encuesta, sólo recibieron subsidios económicos de sus padres
para educación. Algunos millonarios tratan de asegurar el
bienestar económico de sus hijos, proporcionándoles capital
suficiente para que comiencen su propio negocio. El estudió
reflejó que mientras más fondos le proporcionaban los padres a
sus hijos adultos, menos riqueza acumulan por su propia cuenta.
Habilidades como la disciplina financiera y la iniciativa, no se
pueden transferir de una generación a otra. Deben ser adquiridas
de manera individual por la persona.
Mas del 46% de los que han logrado una estabilidad financiera,
le dan anualmente al menos $15.000 al año a sus hijos o nietos
adultos. Aún así, como regla general, los beneficiados tienden a
usar tales fondos para complementar el gasto de su estilo de
vida. El estudio demostró que había una correlación negativa
entre recibir fondos y acumular riquezas. Otros resultados:
4. El millonario de al lado 4
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- Cerca del 60% de los padres financieramente indepen-
dientes le ayudan con dinero a sus hijos al comprar una casa.
- Más del 60% ha proporcionado otros fondos financieros,
frecuentemente en forma de préstamos sin intereses, los que
por lo general no requieren de re-pago.
- Los hijos de millonarios tienen más probabilidades de gra-
duarse de médicos (casi cinco veces más) o de abogados
(cuatro veces más) que la familia promedio.
- Muchos millonarios exitosos le proporcionan fondos a sus
hijos para que se inicien en el mundo de los negocios por sí
mismos.
En conclusión, podemos aprender que:
- Darle dinero a los hijos adultos tiende a promover un estilo
de vida costoso, en lugar de promover el ahorro o inversión.
- Los hijos no logran distinguir entre la riqueza que ellos
mismos han generado y la que sus padres les han dado. Por
este motivo, se perciben a si mismos más productivos de lo
que son en realidad – lo que a su vez puede afectar los hábitos
de consumo de las familias.
- Los hijos tienden a invertir menos su excedente y son más
propensos a pedir crédito en anticipación de los futuros
fondos de sus padres.
Pareciera que en lugar de dar regalos en dinero efectivo, lo
mejor que puede hacer un padre es darle a sus hijos:
- Una buena educación
- Un buen ejemplo – un ambiente hogareño con un estilo de
vida modesto.
- Rasgos buenos de personalidad – refuerzo al pensamiento y
acción original, junto con un refuerzo por logros personales.
- Algunos medios prácticos para premiar el liderazgo y la
aceptación de independencia personal.
Ser pobre no es un requisito para la riqueza y la futura inde-
pendencia financiera. Tener padres ricos tampoco es una garan-
tía para el éxito. Afortunadamente, muchos hijos de padres
millonarios resultan ser exitosos en acumular riqueza. Basados
en el estudio, parece que esto resulta de los hábitos implantados
por los padres de vivir frugalmente, disciplina financiera e
independencia.
#5 - Le enseñan a sus familias a ser económicamente auto
suficientes
La realidad final de la vida es la muerte; la planificación de la
herencia cobra más importancia cuando se trata de grandes
cantidades de dinero. Esta área de la planificación financiera
tiene ciertas trampas potenciales, y debe ser enfocada cuidadosa
y completamente – con la ayuda de asesores profesionales.
Si darle dinero a los hijos o miembros de la familia no es nece-
sariamente útil para su éxito, ¿cómo deberían entonces tratarse
la repartición de la herencia? Mas aún ¿cómo debería dis -
tribuirse la riqueza cuando hay varios hijos que tomar en
cuenta?
Muchos millonarios piensan que si tienen cuatro hijos, cada uno
debe obtener 25% de la herencia. Por supuesto, es mucho más
complejo que eso, puesto que los hijos crecen y cada uno desa-
rrolla situaciones económicas diferentes. Es entonces cuando los
padres enfrentan decisiones difíciles – puede que un hijo u otro
merezca una porción mayor, debido a situaciones financieras
ajenas a su voluntad. Las posibilidades son ilimitadas.
Los millonarios que participaron en el estudio, dieron estas
ideas acerca de cómo ellos manejan la distribución de la riqueza
de una generación a otra:
1.- Los padres son más propensos a proveer mayor cantidad
de las herencia a sus hijas. Esta es la forma que tienen para
equilibrar la posible desventaja económica que existe entre los
ingresos de las mujeres respecto al de los hombres.
2.- Los padres tienden más a dejarle mayores sumas de dinero
a las hijas que son amas de casas, o a hijos que están desem-
pleados, en comparación con aquellos que tienen una carrera
profesional productiva y han logrado una estabilidad econó-
mica por sus propios medios.
3.- Los padres que dejan dinero a sus hijas, tienden a
establecer separación de bienes cuando éstas se casan.
4.- La mayoría de los millonarios no gastan mucho tiempo
hablando acerca de cómo recibirán sus hijos la herencia. En
cambio, se centran en darles una buena crianza, que sean
felices, independientes y productivos. De otra forma, sus hijos
se centrarán más en consumir que en producir.
5.- La mayoría de los millonarios en el estudio, escogieron
uno o más asesores de su confianza, expertos en la materia
(abogados o contadores) para ser administrar su herencias
junto con los hijos. Así, las decisiones tomadas pueden ser
controladas por la experiencia de alguien acostumbrado a
manejar grandes cantidades de dinero.
6.- Muchas de las futuras herencias de los millonarios, están
estructuradas según la fase específicas de la vida – educación,
inicio de un negocio, nacimiento de un nieto, etc.
7.- Muchos de los afluentes estructuran sus herencias para
darles las sumas de dinero a sus hijos una vez que hayan
llegado a la madurez, a la edad de los 30 o los 40 años. Así,
sus hijos ya tienen una base de vida, y el dinero no se
convertirá en una mayor influencia en su estilo de vida.
Basados en estas ideas, se deben seguir los siguientes consejos:
1.- Los padres no deberían decirle a sus hijos que poseen una
gran fortuna – esto sólo alienta un estilo de vida materialista.
Es mejor que aprendan que la riqueza es el resultado del
trabajo productivo y del gasto restringido.
5. El millonario de al lado 5
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2.- Deje que sus hijos decidan lo que quieren estudiar como
profesión, y cómo desean vivir sus vidas, antes de que tengan
acceso al dinero de herencia.
3.- Jamás haga promesas al aire, acerca de la distribución de
herencias luego de su muerte – estos comentarios pueden
generar conflictos y sentimientos de culpa entre herederos.
4.- El único motivo para dar dinero a sus hijos, debería ser el
amor que usted pueda sentir por ellos. Nunca lo haga como un
intento de trascender y dirigir sus vidas después de su muerte.
5.- Jamás otorgue dinero para impactar desproporcionada-
mente sobre las decisiones de la familia de sus hijos.
Recuerde que al crecer tienen su propia vida, incluyendo la
escogencia del estilo de vida que desean llevar.
6.- No intente competir con la próxima generación empleando
la frase comparativa, muy utilizada: “cuando yo tenía tu
edad...”. Respete el hecho de que las motivaciones de ellos
puede que no estén centradas en la acumulación de riqueza.
Trate, en cambio, de construir su autoestima.
7.- Acepte el hecho de que sus hijos son diferentes entre sí, y
entienda que estas diferencias existirán sin importar lo que
usted haga. Con obsequios en dinero no logrará compensar las
diferencias.
8.- Enséñele a sus hijos que el logro de objetivos valederos es
mucho más importante que el consumismo. Enfóquese más en
su personalidad que en los símbolos de éxito.
9.- Enséñele a sus hijos, mediante el ejemplo, que el dinero es
sólo un medio para lograr un fin y no un fin en sí mismo.
#6 - Se enfocan en las oportunidades que emergen del
mercado –tales como suministrar productos y servicios a
otros hogares afluentes
El número creciente de familias con gran riqueza acumulada
representa una oportunidad de mercado emergente significativa,
y los padres inteligentes están dirigiendo a sus hijos hacia
campos profesionales que se beneficiarán más que otros de este
crecimiento.
Los grandes acumuladores de fortuna representan una oportuni-
dad de mercado significativa, especialmente para aquellos que
proveen productos y servicios relevantes. Considere estas
estadísticas:
- En 1996 habían 3.5 millones de familias con activos netos
iguales o superiores a $1.
- Entre 1996 y el 2005, los activos netos totales de las familias
norteamericanas se pronostica que crecerá en más de 20%.
- Entre 1996 y el 2005, se estima que un trillón de dólares será
transferido de padres a hijos en forma de dinero efectivo,
artículos coleccionables, bienes y raíces, pagos de deudas y
acciones.
- Para el año 2005, habrán 5.6 millones de familias en EEUU
con una riqueza que exceda el millón de dólares.
Los negocios y profesiones mejores posicionadas para
aprovechar el tamaño de este mercado emergente son:
1.- Abogados que se especialicen en asuntos hereditarios
(estate law) y que proporcionen servicios como ejecutores y
administradores.
2.- Abogados que se especialicen en leyes de impuestos y que
puedan dar asistencia para minimizar la carga impositiva a
aquellos que han acumulado riqueza.
3.- Abogados de inmigración, ya que muchos de los millo-
narios de otros países buscan la ciudadanía americana.
4.- Especialistas en el cuidado médico y dental – dentistas,
cirujanos plásticos, quiroprácticos, psiquiatras, etc. Muchos
de estos gastos serán asumidos por abuelos muy afluentes.
5.-Proveedores de servicios de negocios profesionales, como
profesionales de avalúo, subastadores y empresas de bienes
raíces. Serán de gran demanda para aquellos que deseen
vender activos heredados, colecciones, etc.
6.- Operadores de escuelas privadas y especializadas. Los
abuelos usualmente se encargan de las cuentas de sus nietos
relacionadas con la educación.
7.- Contadores especializados en planificación de impuestos y
contabilidad de impuestos sucesorales – especialmente aque-
llos contadores que se vuelven consejeros profesionales
genuinamente confiables para los pudientes.
8.- Especialistas en vivienda – agentes de bienes raíces,
desarrolladores, renovadores y proveedores de servicios
conexos. La vivienda es un gasto frecuente para los padres y
abuelos adinerados.
9.- Administradores de fondos filántropos.
10.- Agentes de viajes orientados a familias y planificadores
de paquetes vacacionales.
Los diez primeros estados que se pronostican para el año 2005 -
en términos del número de hogares con capital superior al
millón de dólares - serán:
California 773.213
New York 431.607
Texas 365.034
Florida 289.231
Illinois 283.231
New Jersey 258.917
Pennsylvania 238.010
Michigan 202.929
Ohio 197.554
Virginia 171.516
6. El millonario de al lado 6
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#7 - Escogieron una ocupación en la que podrían propor-
cionarse su propio empleo
Las probabilidades de acumular riqueza son mucho más altas
para los emprendedores y otros profesionales que se auto-
emplean, que para otros campos ocupacionales. Por esto, para
tener éxito acumulando riquezas, ubíquese en uno de esos cam-
pos – y oriente a sus hijos hacia ellos.
Las preguntas más frecuentes que se han hecho acerca del
estudio son:
¿Quién es financieramente independiente en EEUU?
De las familias afluentes norteamericanas:
- 55% son dueños de sus negocios o profesionales indepen-
dientes.
- 20% están retirados.
Cerca del 18% de los hogares son dirigidos por propietarios de
negocios o profesionales independientes, que son un 400% mas
propenso a ser millonarios que aquellos que son empleados.
¿Qué tipo de negocios poseen los millonarios?
No existe una industria en la cual predominen. El carácter y
personalidad de la persona es lo que importa. Estar dentro de
una industria muy rentable no es relevante - el talento, la
disciplina y el valor lo son.
¿Qué le aconsejan la mayoría de los millonarios a sus hijos que
estudien como carrera?
La mayoría los alienta a tener su propio negocio o a ser
profesionales independientes: médicos, contadores, ingenieros,
dentistas o arquitectos. Muy pocos (menos del 20%) le entregan
su negocio a sus hijos, ya que entienden que las probabilidades
de éxito son bajas.
Las ventajas de ser un profesional que se pueda auto-emplear:
1.- Las habilidades son “portátiles” y pueden aplicarse en
cualquier lugar.
2.- Los ingresos netos de los profesionales son mayores que
los del promedio.
3.- Los padres tienen recursos para pagar su educación.
La regla general en el estudio parece ser que muchos millona-
rios de primera generación alcanzaron la independencia
financiera con su propio negocio; posteriormente, orientaron a
sus hijos hacia las profesiones independientes, y no hacia
negocios propios.
La mayoría de los exitosos comprende que las circunstancias
podrían haber estado contra ellos, o incluso que la suerte puede
haber estado involucrada en su éxito.
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