Existe todo un tabú al alrededor de las Finanzas, tenemos miedo de aprenderlas, asumimos que son complicadas, que nos son ajenas y que "nunca" podremos con ese tema, está presentación busca a cercanos a este tema, en un marco amigable, teórico y que nos invita a la reflexión y al aprendizaje. No dudes en compartir tus consultas, comentarios y dudas.

1. Por Pamela Quirós

2. Cuántos de ustedes
recuerdan haber
recibido una clase de
“Finanzas Personales”

3. ANTECEDENTES

4. No hemos recibido una educación formal sobre
como administrar nuestras finanzas personales.
No hablamos sobre nuestras finanzas personales.
Hemos descuidado la cultura del ahorro.
Vivimos al día, sin un presupuesto.
Entregamos está responsabilidad a terceros.
ANTECEDENTES

5. ECONOMÍA

6. Microeconomía: examina el comportamiento de
elementos básicos de la economía como
compañías, hogares e individuos.
Macroeconomía: analiza la economía de todo un
país o una región y los temas que la afectan como
inflación, desempleo, impuestos, etc.
ECONOMÍA
Es la ciencia social que analiza la producción,
distribución y consumo de bienes y servicios.

7. Profesionales: Economistas
Enfoques: En temas amplios
Diferencias: Disciplina más teoría
ECONOMÍA
Es la ciencia social que analiza la producción,
distribución y consumo de bienes y servicios.

8. FINANZAS

9. Finanzas Corporativas: área enfocada al estudio de la forma en
que las empresas pueden crear valor y mantenerlo reduciendo,
al mismo tiempo, los riesgos financieros.
Finanzas Públicas: se encarga de estudiar el pago de
actividades colectivas o gubernamentales, considera 3 aspectos
los efectos gubernamentales en la asignación eficiente de los
recursos, la distribución del ingreso y la estabilidad
macroeconómica.
FINANZAS
Es el estudio de como los individuos invierten sus
activos a través del tiempo bajo diferentes
condiciones de incertidumbre.

10. Finanzas Personales: es la gestión financiera que requiere un
individuo o unidad familiar para ganar dinero, planificación,
ahorrar y gastar a través del tiempo, teniendo en cuenta los
riesgos financieros y los acontecimientos futuros de su vida.
Profesionales: Empresas, Individuos e Instituciones Financieras
Enfoques: En temas específicos
Diferencias: Disciplina más práctica
FINANZAS
Es el estudio de como los individuos invierten sus
activos a través del tiempo bajo diferentes
condiciones de incertidumbre.

11. VIDEO
Fuente: TEDx Talk YouTube Channel
Link: https://www.youtube.com/watch?v=8jkri0AeZWQ&feature=youtu.be

12. GANAR DINERO
FINANZAS
PERSONALES
4 GRANDES ÁREAS CUBREN
ESTE CONCEPTO:
PLANIFICACIÓN
AHORRAR E INVERTIR EL
DINERO
GASTAR EL DINERO

13. Depende de un gran esfuerzo
Es el ingreso que percibimos a
cambio de nuestro trabajo
(Salario, Negocio Personal, Inversiones u otros)
Desarrollo Profesional
Desarrollo Personal
Oportunidades de Empleo
Educación
Bonificación y otros.
GANAR
DINERO

14. Cada vez que se toma una decisión de una
transacción financiera estás haciendo aunque sea
sin querer una planificación financiera a futuro.
“Siempre resolvemos nuestros problemas con el
azar”
Construir un presupuesto… ¡no sabemos como!
Llevar registro de nuestros gastos…
Vivimos “Solo del HOY!”
PLANIFICACIÓN

16. Necesidades Primarias
Son aquellas esenciales para la
vida:
Alimentación
Vivienda
Educación
Salud
Vestido
TIPOS DE
NECESIDADES

17. Necesidades Primarias
Son aquellas esenciales para la
vida:
Alimentación
Vivienda
Educación
Salud
Vestido
Necesidades Secundarias
Son aquellas de las cuales podemos prescindir
(“Gustos”)
Recreación
Movilización
Son creadas artificialmente por la sociedad
TIPOS DE
NECESIDADES

18. Diferenciar el gusto de la necesidad
Identificar las etapas de vida financiera
DEBEMOS…

20. Diferenciar el gusto de la necesidad
Identificar las etapas de vida financiera
DEBEMOS…
Aprender a manejar las tarjetas de crédito

21. PERMITE CREAR EL HISTORIAL
CREDITICIO
IDENTIFICAR LOS DATOS
BÁSICOS
PAGAR DE CONTADO
NO EXCEDA MÁS DE 3
TARJETAS DE CRÉDITO
• FECHA DE CORTE
• FECHA DE PAGO
• LÍMITE DE CRÉDITO
• TASA DE INTERÉS
• PROGRAMA DE
LEALTAD
TARJETAS
DE CRÉDITO

22. Diferenciar el gusto de la necesidad
Identificar las etapas de vida financiera
Aprender a manejar las tarjetas de crédito
DEBEMOS…
Planear la vejez desde nuestros 20s
Ser generosos (donar y regalar a otros)
Evitar dejarnos dominar por la publicidad

23. Es un PLAN
Definir el OBJETIVO “El Qué?”
Expresar con dinero lo que deseamos hacer en el
FUTURO
Definir el TIEMPO del presupuesto (1, 3, 6 o 12)
PRESUPUESTO
• ¿CUÁNTO HAY QUE GASTAR?
• ¿CUÁNTO NECESITAS AHORRAR?
• ¿EN CUÁNTO TIEMPO?

24. Un elemento clave en finanzas es el concepto del valor del dinero
en el tiempo, que explica que el valor de una cantidad de
dinero hoy es mayor que el de la misma cantidad de
dinero mañana.
EL VALOR DEL DINERO

25. 1. Identifique los Ingresos
2.Liste los gastos (estudie el mix de los gastos)
a.Liste los gastos fijos y de necesidades primarias
b.Liste los gastos de sus necesidades secundarias
3.Defina un número para el ahorro (10%, 20% u “x”)
4.Defina un número para su plan de retiro
5.Revíselo con frecuencia (Mensual)
6.¡Está bien pedir ayuda! y todo debe estar alineado con sus Objetivos
ELABORE UN
PRESUPUESTO

26. Qué piensa usted
sobre el ahorro y
las inversiones

27. AHORRAR E
INVERTIR
Lo más difícil es COMENZAR, es un tema de disciplina
Se facilita con un OBJETIVO
Ahorrar dinero para proyectos de Corto y Largo Plazo
Considere los sistemas automáticos de ahorro (bancos, asociaciones
solidaristas u otros)
Investigue sobre las opciones de inversión (Certificado de Déposito a
Plazo, Planes de Retiro, Fondos de Inversión entre otros)
Decida según sus prioridades

28. “TENER
EFECTIVO
DISPONIBLE ES
RIQUEZA.”
@GABRIELAMAYORGA

29. Use una lista
No se deje llevar por la publicidad
Siempre busque los mejores descuentos y la mejor opción
No compre cuando está enojado o triste
Cuando reciba un aumento de ingresos, no salga a gastarse
todo
Saque provecho de la competencia (investigue los productos, no
permita la presión de los vendedores influya en sus decisiones)
No posponga el mantenimiento de sus cosas (su cuerpo, la
casa, su carro esto le ayudará ahorrar dinero en el futuro)
Mantenga su nivel de deuda lo más bajo posible
GASTAR EL
DINERO

30. “EN TOTAL EN MANOS DE LOS
CONSUMIDORES HAY 2,229,000
TARJETAS DE CRÉDITO,
SEGÚN EL MINISTERIO DE
ECONOMÍA.”
“LA DEUDA TOTAL EN
TARJETAS DE CRÉDITO
CRECIÓ EN 908,000 MILLONES
DE CRC (UN 15,4% DE
CRECIMIENTO CON RESPECTO
AL AÑO ANTERIOR).”
“ENDEUDAMIENTO DE MANERA
DESCONTROLADA Y
PELIGROSA.”
REALIDAD
NACIONAL

31. Realidad Nacional: 5 razones por la cual se
compromete la liquidez y bienestar económico
1. Proyectar una imagen de bienestar y un nivel de vida
superior a las posibilidades económicas reales
2. Personalidad desordenada predispone al endeudamiento
3. Quienes no ahorran están destinados a endeudarse
4. El exceso de deudas compromete su calidad de vida
5. Educación Financiera deficiente
Fuente: Datos obtenidos del El Financiero en su publicación
http://www.elfinancierocr.com/opinion/endeudamiento-deudas-finanzas_personales-ahorro_0_1015098496.html

32. Desea revisar nuevamente
sus objetivos financieros

33. Recuerde…
El dinero es solo un medio.
Siempre tendremos un Costo de Oportunidad.
Todos los días tomamos Decisiones Financieras.
Lo más importante es encontrar la Paz.
Se vale decir a otros y a nosotros mismos “No.”

34. Cuáles son sus “Next Steps”

35. GRACIAS!