El documento presenta una explicación detallada de los seguros, incluyendo su definición como un contrato entre un asegurador y un tomador para cubrir riesgos mediante el pago de una prima. Describe los roles del tomador, asegurado, beneficiario, mediador y asegurador. También explica conceptos clave como prima, póliza, cobertura, deducible e indemnización. Finalmente, resume las características de los contratos de seguros y la regulación de la actividad aseguradora según la ley venezol

1. Alumno:
Canelón, María C.I 24.400.690
Docente:
Abog. Thania Gimenez
Materia:
Teoria General de Seguro
República Bolivariana De Venezuela
Ministerio Del Poder Popular para la Educación
Instituto Universitario de Tecnología Antonio José de Sucre
Barquisimeto, Edo- Lara
EXPOSICIÓN ESCRITA
“LOS SEGUROS”

2. Asegurar es como constituirse fiador de que una cosa es cierta ó deberá suceder, ya consista esta
responsabilidad o apoyo en el valor de la palabra del sujeto que apoya, o en el compromiso que contrae de que
la cosa será así, sujetándose al daño o riesgo que de no serlo podria resultar; como cuando decimos que una
persona, a la que llamaremos asegurador, o una compañía, asegura una casa, un edificio.
Un seguro es un contrato, denominado poliza de seguro, por el que una compañía de seguro (el asegurador) se
obliga, mediante el cobro de una prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de
cobertura a indemnizar, dentro de los límites pactados, el daño producido al asegurado; bien a través de un
capital, una renta, o a través de la prestación de un servicio. En este contrato intervienen: El asegurador, que
siempre ha de ser una compañía de seguros, que es la entidad responsable de la cobertura en caso de siniestro,
El tomador, que es el propietario de la póliza de seguro y responsable del pago de la prima correspondiente, el
asegurado que es la persona a la que se asegura (bien a ella o a sus propiedades o intereses, y el beneficiario
que es la persona que cobrará la indemnización correspondiente en caso de siniestro. No siempre estas tres
figuras han de ser la misma persona pudiendo ser todos distintos. A modo de ejemplo: Una empresa (tomador)
que paga un seguro de vida su empleado (asegurado) para que cobren sus hijos (beneficiarios) en caso de
fallecimiento de este.
También puede existir una figura más, el mediador, que es la persona que intermedia entre el Tomador y la
compañía de seguros antes de la compra de la póliza de seguro, en el momento de la formalización (compra) y
después de la compra (modificaciones que sean necesarias, tramitación de siniestros, entre otros).La cantidad
de dinero que se cobra por el seguro se llama prima. La prima garantiza que el asegurador esté obligado a
cumplir con las prestaciones que le ha prometido al Tomador.
En cuanto a la importancia del seguro, se explica que una enfermedad, un accidente inesperado, una pérdida de
algún miembro de la familia, además de representar una tragedia emocional, pueden convertirse en una crisis
económica que pudo evitarse pero que no se creyó necesaria, pues a ninguno de nosotros nos gusta
imaginarnos pasando por momentos difíciles, pero debemos estar conscientes que hay situaciones imprevistas
de la vida que no podemos evitar con tan solo no pensar en ellas. Es muy importante que consideremos que
estos eventos desagradables pueden llegar a sucedernos en cualquier momento y pueden afectar no solamente
a nosotros mismos, sino a nuestros seres más queridos, ya que es acá donde radica la importancia de contar
con un seguro.
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3. Estos a su vez funcionan sobre el principio básico de: trasladar el riesgo. Esto significa que es razonable tomar la
responsabilidad de realizar periódicamente pequeños pagos, frente a la posibilidad de una pérdida o daño de gran
tamaño;es decir, en lugar de arriesgarnos a perder una gran cantidad, es preferible pagar voluntariamente una
cifra menor (el costo del seguro), haciendo menor el riesgo.
Muchas veces el tema de los seguros nos resulta totalmente desconocido, para familiarizarnos con ellos
presencialmente.
Usualmente, los seguros tienen los siguientes componentes:
• La cosa asegurable: Es el elemento que corre el riesgo, pueden ser bienes materiales, la vida o integridad física
o mental de una persona.
• El riesgo: Es una amenaza de pérdida o deterioro que afecta a bienes determinados o a derechos específicos
como la vida, la salud o la integridad física e intelectual de un individuo.
• La prima: Es el precio de seguro. El costo que se debe pagar por asegurar la cosa contra el riesgo. Este pago
puede convenirse de forma anual, mensual, trimestral, semestral o todo de una vez.
• La póliza: Es el documento en que se establece por escrito las condiciones del contrato de seguro.
• El asegurado: Es la persona o bien sobre la que recae la cobertura del seguro.
• El contratante: Persona natural o jurídica que ha firmado un contrato de seguro, comprometiéndose a pagar el
precio (prima) que el asegurador cobra por la prestación. No siempre el contratante y el asegurado son la misma
persona. Esto sólo ocurre si el contratante ha tomado el seguro para sí mismo.
• El beneficiario: Persona natural o jurídica, que ha sido seleccionada por quien contrata el seguro para recibir la
indemnización pactada en caso de producirse un daño.
• El asegurador: Es la empresa que asume el riesgo de la ocurrencia de un evento.
• Las coberturas: Son los riesgos que asume el asegurador (pueden ser uno o más) y que se describen en la
póliza
• El deducible: El asegurador puede asumir todo el riesgo o compartir el riesgo con el asegurado. La parte del
riesgo que asume el asegurado se denomina deducible.
• La indemnización: Es la suma de dinero que el asegurador se compromete a pagar al asegurado, en caso de la
ocurrencia de un evento y según las condiciones señaladas en la póliza..
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4. Por otra parte , entre las caracteristicas de los contratos de seguros podemos mencionar las siguientes.
Es un acto de comercio.- Efectivamente el contrato de seguro constituye un contrato mercantil, regulado en el
Código de Comercio y en otros aspectos supletoriamente por la legislación civil.
Es un contrato solemne.- El contrato de seguro es solemne, ya que su perfeccionamiento se produce a partir
del momento en que el asegurador suscribe la póliza, la firma del asegurador sirve para solemnizar el acuerdo
previo de voluntades entre las partes contratantes, respecto a los elementos del seguro.
Es un contrato bilateral.- En razón de que genera derechos y obligaciones para cada uno de los sujetos
contratantes,.
Es un contrato oneroso.- Es oneroso, porque significa para las partes un enriquecimiento y empobrecimiento
correlativos. "Por cuanto al asegurado se le impone la obligación de pagar la prima y al asegurador la asunción del
riesgo de la que deriva la prestación del pago de la indemnización de la que queda liberado si no se ha pagado la
prima antes del siniestro".
Es un contrato aleatorio.- Es aleatorio porque tanto el asegurado como el asegurador están sometidos a una
contingencia que puede representar para uno una utilidad y para el otro una pérdida. Tal contingencia consiste en
la posibilidad de que se produzca el siniestro. Al respecto el profesor MONTOYA dice : " El carácter aleatorio del
contrato no desaparece por el hecho de que las compañías aseguradoras dispongan de tablas estadísticas que les
permite determinar el costo de los riesgos, en función de lo cual fijan el importe de las primas…. o sea que si bien
la actividad aseguradora en si es cada vez menos riesgosa en la medida del perfeccionamiento de los medios para
determinar la frecuencia de los riesgos, el contrato sigue siendo aleatorio tratándose de cada contrato aislado y
respecto del asegurado".
Es un contrato de ejecución continuada.- Por cuanto los derechos de las partes o los deberes asignados a ellas
se van desarrollando en forma continua, a partir de la celebración del contrato hasta su finalización por cualquier
causa.
Es un contrato de adhesión.- El seguro no es un contrato de libre discusión sino de adhesión. Las cláusulas
son establecidas por el asegurador, no pudiendo el asegurado discutir su contenido, tan sólo puede aceptar o
rechazar el contrato impuesto por el asegurador. Sólo podrá escoger las cláusulas adicionales ofrecidas por el
asegurador, pero de ninguna manera podrá variar el contenido del contrato. Pero todo esto dependerá de la
voluntad y de la flexibilidad que tenga cada empresa aseguradora.
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5. Cabe resaltar que en el mundo en que vivimos existen una gran cantidad y variedad de riesgos, diariamente nos
vemos expuestos debido a que al salir de la casa está el riesgo de tropezar al caminar, o bien que al cruzar una
calle algún conductor en su automóvil lo impacte, también existe la posibilidad de que mientras se está
caminando por debajo de un árbol una de sus ramas se desprenda y caiga sobre alguien, en fin, cualquier otra
circunstancia que pueda generar o provocar algún tipo de daño o perjuicio, estos son riesgos físicos. Por otra
parte están los riesgos biológicos, que pueden ser ocasionados por alergias a algún químico al que se esté
expuesto sin protección, además de polvos o vapores que puedan ser dañinos para la salud. Los riesgos
laborales se refieren a aquel tipo de daño que se puede sufrir en la vida ocupacional entre los más comunes está
el estrés y los ergonómicos (mala postura en el puesto de trabajo o cuando se realiza una labor de gran esfuerzo
físico como los obreros).
En otro punto podemos mencionar, que visto que la Ley de la Actividad Aseguradora, prevé que es atribución de
la Superintendencia de la Actividad aseguradora ejercer la potestad regulatoria para el control, vigilancia previa,
concomitante y posterior, supervisión, autorización, inspección, verificación y fiscalización de la actividad
aseguradora.
Asi mismo, según la Ley de la Actividad Aseguradora, está prohibida la realización de operaciones de seguros o
de medicina prepagada que carezcan de base técnica actuarial, estadística o del respaldo de reaseguradores que
califiquen para aceptar riesgos en reaseguro conforme a la Ley.
Para concluir se deduce que de acuerdo con la Ley de la Actividad Aseguradora, las tarifas aplicables por las
empresas de seguros deben ser previamente aprobadas por la superintendencia de la actividad aseguradora y
contener márgenes razonables de intermediación, administración y utilidad esperada, correspondiéndole a este
Órgano de Control determinar los elementos específicos que deben contener los respectivos reglamentos
actuariales, asi como tambien es importante tener en cuenta que el contrato de seguro: es consensual, bilateral y
aleatorio. Es consensual porque se perfecciona por el mero consentimiento de las partes y produce sus efectos
desde que se ha realizado la convención; es bilateral toda vez que origina derechos y obligaciones recíprocas
entre asegurador y asegurado, y es aleatorio porque se refiere a la indemnización de una pérdida o de un daño
producido por un acontecimiento o un hecho incierto, pues no se sabe si se va a producir y en el caso contrario
como ocurre con la muerte no se sabe cuándo ello ha de acontecer.
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