Este documento describe una plataforma bancaria como servicio que ofrece soluciones de pagos, gestión de efectivo y banca sin fronteras utilizando tecnologías avanzadas como microservicios, arquitectura de información y automatización de despliegues. La plataforma permite pagos instantáneos transfronterizos y multimoneda, mejorando la experiencia del usuario.

1. Lagertha
PLATAFORMA
BANCARIA
Banking Platform
Banking Platform as as Service
Payment Processing as a Service
Raul Rodrigo Barco,
Luis Caldeira

2. Lagertha ?
Nos gustan los vikingos, otros tambien son
buenos….. Pero preferimos los vikingos

3. INTRODUCCION
BANKING SOLUTIONS AS A SERVICE
01
02
03
04
05
Regulated Cash Management &
Borderless Banking Model
Breakthrough Payments Technology
Open Banking and PSD2 compliant
White Label for Banks
Suite of Treasury, Payments and
Loyalty solutions for Corporates

4. BANKING SOLUTIONS AS A SERVICE
Tecnologia en Servicios Financieros
Today's challenges and future thoughts
l Core systems antiguos en algunos casos de los años
60’s y 70’s que tienen un gran complejidad por las
adaptaciones realizadas.
l Como gestionar el cambio en estos sistemas para
migrar a nuevas tecnologías
l Plataformas complejas no solo hardware and software
sino tambien en los productos ofrecidos y el ciclo de
vida de estos. Algunas entidades pueden tener mas de
40000 productos diferentes.
Today’s institutions offer greater
ranges of products, some moved to
other areas like Insurance.
IT is the main enabler of the
banking offers and has large
delivery cycles and large costs as
part of the processes that must be
followed.
Business have lost of knowledge
even from their internal operations
by outsourcing or large use of
consultants.
INTRODUCCION

5. BANKING SOLUTIONS AS A SERVICE
How we look at a financial institution
Current
accounts
Cards
Bank transfer
Standing
orders
Direct Debits Overdrafts
Loans Mortgages
Savings
Term
Deposits
Investments Guaranties
INDIVIDUALS BUSINESS MERCHANT
S
CORPORAT
ES
KYC
Overdrafts
Loans Mortgages
Savings
Term
Deposits
Investmen
ts
Guarantie
s
Current
accounts
Cards
Bank transfer
Standing
orders
Direct Debits
INDIVIDUALS BUSINESS MERCHANT
S
CORPORAT
ES
KYC
DISTRIBUTION
PRODUCTS
CASH
MANAGEMENT
DEPOSIT
TAKING
INTRODUCCION

6. BANKING SOLUTIONS AS A SERVICE
Como podemos abordar los cambios necesarios, con la
mejor tecnología y al menor coste posible?
INTRODUCCION

7. BANKING SOLUTIONS AS A SERVICE
Cuales son los principios en los que nos
basamos ?
l Micro-servicios.
l Rendimiento.
l Funcionalidad.
l Data Quality.
Operational
Analytical
API
Gateway
Stack Model.
Information is everything, like water,
flows and you want to store as
much as possible.
Models evolve don't think tables
think characteristics and
relationships.
There is no one final answer but
some concepts are very constant so
we can employ some common
sense.
TECNOLOGÍA

8. BANKING SOLUTIONS AS A SERVICE
Después de algún tiempo y bastantes
quebraderos de cabeza…
The idea was to have a very high
performance, cloud based system
that allows us to create a core
banking system and financial supply
chain in very short period.
Use real-time approach to banking in
a distributed context that provides
high consistency, reliability at low
operational cost.
…. We mean a full bank, not just
payments or account/cash
management.
TECNOLOGÍA

9. BANKING SOLUTIONS AS A SERVICE
Tenemos el stack de tecnologías y el enfoque de la solución, pero como
lo diseñamos ?
TECNOLOGÍA We look at banking in a different way
not as a number on a database but as
a set of changes on accounts.
A balance is just the state at a certain
point in time that can vary faster or
slower depending on operations.
Not important for a process run faster
but how parallel can we run operations
there is where cost saving lies.

10. BANKING SOLUTIONS AS A SERVICE
TECNOLOGÍA
l Modelo basado en la segregación de responsabilidad
(CQRS): Command (writes) / Query (reads).
l Las entidades financieras tienen una media de 90%
operaciones de lectura y 10% operaciones de escritura.
l Los pagos son operaciones de escritura pero no conllevan
operaciones de modificación.
l Los clientes no modifican sus datos de forma frecuente,
nadie modifica su dirección varias veces al dia.
We make use of the Party-Contract-Product
Held principles pioneered in other entities. This
allows the definitions of complex products with
customized characteristics that can be built
and test in a matter of days or weeks.
The model is design to allows complex
relationships to be defined between
participants for example a company having
users that manage their own self-service
banking products

11. BANKING SOLUTIONS AS A SERVICE
TECNOLOGÍA
l MariaDB nos permite crear un modelo flexible para la
información de clientes y productos que es estandarizado y
fácil de entender.
l No se requiere de un gran rendimiento para el modelo de
datos ya que los clientes no modifican su numero de
teléfono 50000 veces por segundo.
l Se requiere de la precisión que MariaDB
l La información leida por los micro-servicios es dependiente
del modelo de consumición en cada caso, pero es
necesario un modelo de referencia común.
Kappa Architecture is a software
architecture pattern. Rather than
using a relational DB like SQL or a
key-value store like Cassandra,
the canonical data store in a
Kappa Architecture system is an
Apache Kafka append-only
immutable log.
From the log, data is streamed
through a computational system
and fed into auxiliary stores for
serving.

12. BANKING SOLUTIONS AS A SERVICE
TECNOLOGÍA
The model supports:
Accounts that require a state that moves with
time and have limits (product limits, fees or
facilities) applied to it.
Accounts that record transaction, a direct log of
operations and not states
DSL Mapper is a domain boundary system that
generates a command with the necessary
datasets that allow a seamless execution of the
operation at next stages. These are used to
implement, for example, payment engines.
Monitoring is Built using the Same
technologies, Apache Storm, KAFKA Streams
and Apache Spark

13. Local Registry
Local Registry
Local Registry
System
System
System
Broadcast – 128bit
Account Number Hash
Broadcast – 128bit
Account Number
Hash
DHT Based
Network
Make Payment
Make Payment
Comunicación entre instancias
El sistema esta diseñado para tener múltiples instancias en diferentes
nubes publicas. Cada sistema debe tener constancia de los otros
sistemas y realizar operaciones de pago internas.
UK
Germany
Instance ID
Instance ID
Instance ID
Account
Key (64Bit)
Instanc
e ID
Account Naming
Structure to allow
Routing
Automated Discovery of
Network participants
UUIDs: That
are
customized
identifiers
Like email
BANKING SOLUTIONS AS A SERVICE
TECNOLOGÍA
Spain

14. AUTOMATIZACION DESPLIEGUES
l CICD no es solo la ultima tendencia en IT. Nos permite,
junto con el uso de infraestructura como código, una
mayor rapidez en la entrega y prueba de las soluciones
.
BANKING SOLUTIONS AS A SERVICE
CICD (Continuous Integration Continuous Delivery) e Infraestructura como codigo?
Another important element is the
automation the process brings, e.g.
Automated Code validation.
Automated Builds
Proper version control
Multi-version support, multi-client
Infrastructure as code allow us to create
environments that simulate production
scenarios.
Better rate of development
Better quality of overall product.
Less time loss of manually creating and
configuring environments.
Deploy in every scenario, Private, Public
Clouds or on premise

15. BANKING SOLUTIONS AS A SERVICE
AUTOMATIZACION DESPLIEGUES

16. BANKING SOLUTIONS AS A SERVICE
TECNOLOGÍA
Como puede una plataforma bancaria mejorar la
experiencia de usuario?
No se trata solo de recopilar información, sino de
crear una experiencia única, reducir la curva de
aprendizaje para aprender a utilizar aplicaciones,
reducir el fraude y mejorar la orientación del
producto al cliente

17. BANKING SOLUTIONS AS A SERVICE
TECNOLOGÍA
Como puede una plataforma bancaria mejorar la
experiencia de usuario?
A partir de ese principio hemos creado dos
reglas:
1. La información debe ser utilizada para
aprender y mejorar como los usuarios
interaccionan con sus aplicaciones
2. La mejor experiencia de usuario esta
relacionada con la mejor experiencia de
desarrollo
El sistema esta diseñado para registrar
todas las actividades internas y aprender
de la ejecución de los procesos. Se ha
seguido la misma filosofía para los clientes
Policy
Improve
Interactio
ns
Understa
nd
Behavior
1. Create an enum-based list of events you want to track
enum LoginEvent {
case loginButtonTapped
case loginSuccess(username: String)
// More events...
}
2. Configure the instance of AnalyticsManager
extension AnalyticsManager {
static var shared: AnalyticsManager {
let cocoaMQTT = CocoaMQTT.shared
let client = MQTTClient(client: cocoaMQTT)
cocoaMQTT.delegate = client
client.connect()
let analytics = AnalyticsManager(engine:
MQTTAnalyticsEngine(client: client))
return analytics
}
}

18. BANKING SOLUTIONS AS A SERVICE
TECNOLOGÍA So how do I scale the system ?
Just add processors nodes and
request the system to re-balance
the account ranges.
KAFKA can create topics on
demand.
The processors will talk to each
other to agree who owns the
account on re-balance.
Como puede una plataforma bancaria mejorar la experiencia de usuario?

19. BANKING SOLUTIONS AS A SERVICE
TECNOLOGÍA
Como puede una plataforma bancaria mejorar la experiencia de usuario?

20. BANKING SOLUTIONS AS A SERVICE
BUSINESS
Orwell proporciona pagos instantaneos (cross border and
cross currency)
Instant
payments
even cross
border and
cross currency
Elimination of
card
payments
costs
Enables
innovation in
operations and
customer
relationships
Subscription
based revenue
model
Reduced needs of
working capital by
eliminating “money in
transit”
More capital
available for
investment of
distributions
Cheaper treasury
operations and
elimination of
interchange
Better control of
supply and
distribution chains
RTP & VAS enhances
client relations and
improves
transparency

21. BANKING SOLUTIONS AS A SERVICE
BUSINESS
3rd Party Integrations
• Orwell puede integrar con otros servicios financieros de forma simple.
• Orwell ya conectado con:
• CBILL (Servicio de pago de recibos en Italia)
• Currency Cloud (FX payments)
• TransferTo (international payments and mobile phone pre-
payment)
• MAV/RAV (Impuestos Italia)
• Bolatino P(administracion publica); Bolatino B (Emisores
Recibos)
• Estamos connectando: ApplePay, Kantox

22. BANKING SOLUTIONS AS A SERVICE
CONCLUSIONES
l Nos permite una mejor experiencia de usuario.
l La utilización de JSON nos permite flexibilidad en la
creación de metadatos y facilita la realización de
cambios en el modelo
l Base de datos eficiente.
l Poco impacto en el rendimiento.
l Información Segura

23. BANKING SOLUTIONS AS A SERVICE
CONCLUSIONES
l MariaDB junto con MaxScale nos permite la
capacidad de sincronizar la información utilizada por
diferentes micro-servicios.
l No es necesaria la realización de operaciones batch.
El sistema es capaz de procesar eficientemente y
por tanto el batching no es necesario
l No existe limitaciones en el sistema de
almacenamiento utilizado en MariaDB (investigando
la posibilidad de utilizar Rocks-DB)

24. BANKING SOLUTIONS AS A SERVICE
Gracias