Sistema de pensiones.

1. LA REFORMA
PREVISIONAL
Material preparado por el
CENTRO DE INVESTIGACIÓN Y DESARROLLO EN CAPITAL HUMANO
OBHU
Para el
SINDICATO DE FUNCIONARIOS ASISTENTES DE LA EDUCACIÓN DE
VALPARAÍSO
SITECOVA

2. EXPOSITOR:
HUGO MONTENEGRO DÍAZ
GRADO ACADÉMICO:
LICENCIADO EN CIENCIAS JURÍDICAS
PONTIFICIA UNIVERSIDAD CATÓLICA DE VALPARAÍSO
EXPERIENCIA DOCENTE:
1.- Profesor de Derecho Civil
2.- Profesor de Derecho Procesal
3.- Profesor de Derecho Laboral y Seguridad Social
4.- Miembro del equipo profesional de OBHU (Centro de Investigación
y Desarrollo en Capital Humano)

3. ¿QUÉ ES LA REFORMA
PREVISIONAL?
La Reforma Previsional es el plan social más importante
comprometido por el gobierno de la Presidenta Michele
Bachelet y que se ha convertido en realidad mediante la
dictación de la Ley 20.255, la que fue publicada en el Diario
Oficial con fecha 17 de marzo de 2008

4. ¿QUÉ HABÍA ANTES DE LA
REFORMA PREVISIONAL?
A.- El denominado sistema antiguo, derivado de las antiguas cajas
de previsión social y administrado, a partir de 1980, por el Instituto
de Normalización Previsional (I.N.P.)
B.- El nuevo sistema de pensiones, administrado por las
Administradoras de Fondos de Pensiones (A.F.P.), creado por el
D.L. N° 3.500 de 1980.-

5. ANTIGUO SISTEMA
El antiguo sistema de previsión parte con la creación del
Seguro Obrero Obligatorio en 1924 y, a partir de ello,
comienza el nacimiento de numerosas CAJAS DE
PREVISIÓN SOCIAL, cada una con reglas diferentes.
Llegaron a existir más de 50 Cajas.

6. ALGUNAS DE LAS MAS CONOCIDAS FUERON:
1.- Caja de Empleados Públicos y Periodistas (CANAEMPU)
2.- Caja de Empleados Paniculares (EMPART)
3.- Caja Bancaria de Pensiones.
4.- Caja de Previsión de la Marina Mercante Nacional (CAPREMER)
5.- Servicio de Seguro Social (S.S.S.)
6.- Caja de Previsión de la Defensa Nacional (CAPREDENA)
7.- Dirección de Previsión de Carabineros de Chile (DIPRECA)
8.- Caja de Previsión y Estimulo de los Empleados del Banco del Estado.
9.- Caja de Previsión de la Hípica Nacional.
10.- Caja de Retiro y Previsión de los Ferrocarriles del Estado.
11.- Sección de Previsión del Banco Central de Chile.
12.- Caja Previsión Social de los Obreros Municipales de la República.
13.- Sección Especial de Previsión para Empleados de la C.C.U.
14.- Caja de Previsión Gildemeister.

7. ETC.
ETC.
ETC.

8. PROBLEMAS DEL SISTEMA ANTIGUO
1.- CADA CAJA TENIA SUS PROPIOS REQUISITOS PARA JUBILAR:
En algunas se requería 20 años de trabajo, en otras 25 años, en otras 30, etc. Etc. Por lo
expuesto el sistema era injusto, pues mientras algunos trabajadores necesitaban solo 20
años para gozar de pensión, otros requerían de 35 años de trabajo.
2.- EL SISTEMA SE COMENZÓ A DESFINANCIAR:
Cada vez más eran más los jubilados y sus pensiones se pagaban con los dineros que los
activos aportaban al fondo común de cada Caja.
3.- NO SE FOMENTABA EL AHORRO:
A los trabajadores les daba lo mismo cuanto se cotizaba, pues su pensión se calculaba
por el promedio de sus remuneraciones en los últimos años antes de Jubilar, entonces
solo les importaba tener cotizaciones altas en el último período laboral

9. 4.- LOS TRABAJADORES NO ERAN DUEÑOS DE SUS FONDOS:
Las Caja consistía básicamente en la creación de un fondo común en la cual todos
aportaban parte de sus salarios para formar el capital que posteriormente serviría para
pagar los beneficios a los cuales postularían. La propietaria de estos dineros era la Caja
y no el trabajador. Si estos reunían los requisitos para optar por los beneficios tenían
derecho a pago, en caso contrario tampoco se les devolvían estos fondos.
Si pudiéramos compararlo con algo conocido en la actualidad, diríamos que se parece
mucho a los juegos de apuestas, como el loto en el cual todos colocan sus aportes y
quien cumpla los requisitos se lleva el premio

10. FRENTE A LOS PROBLEMAS ANTES EXPRESADOS SURGE LA NECESIDAD DE UN
CAMBIO PROFUNDO Y FUE ASÍ COMO SURGE EL
NUEVO SISTEMA DE PENSIONES
ESTE SISTEMA NACE EN 1980 CON LA DICTACIÓN DEL D.L. 3.500 POR PARTE DEL
GOBIERNO MILITAR DE LA ÉPOCA.
EL SISTEMA NUEVO FUNCIONÓ DESDE 1980 HASTA 2008 SIN GRANDES CAMBIOS,
PERO COMENZARON A DETECTARSE PROBLEMAS

11. CARACTERÍSTICAS DEL NUEVO SISTEMA
1.- CONSTITUYE UNA CAMBIO TOTAL DEL SISTEMA ANTIGUO
2.- SE BASA EN EL AHORRO Y CAPITALIZACIÓN INDIVIDUAL, A DIFERENCIA DEL ANTIGUO QUE SE
BASA EN UN SISTEMA SOLIDARIO.
3.- LOS TRABAJADORES DEL ANTIGUO SISTEMA PUEDEN OPTAR ENTRE QUEDARSE EN EL ANTIGUO
RÉGIMEN O CAMBIARSE AL NUEVO, PERO LOS TRABAJADORES NUEVOS NO TIENEN OPCIÓN.
4.- EL NUEVO SISTEMA ES ADMINISTRADO POR EMPRESAS PRIVADAS CON FINES DE LUCRO
DENOMINADAS ADMINISTRADORAS DE FONDOS DE PENSIONES (A.F.P.) EL ESTADO SOLO TIENE
UNA FUNCIÓN SUBSIDIARIA Y DE FISCALIZACIÓN (MEDIANTE LA SUPERINTENDENCIA DE A.F.P.,
HOY SUPERINTENDENCIA DE PENSIONES.
5.- SE SUPRIMIERON TODAS LAS ANTIGUAS CAJAS, REFUNDIÉNDOSE EN UNA SOLA ENTIDAD
ESTATAL DENOMINADA INSTITUTO DE NORMALIZACIÓN PREVISIONAL (I.N.P.) (SALVO CAPREDENA
Y LA DIPRECA QUE EXISTEN HASTA HOY DÍA)
PENSIONES DE VEJEZ

12. PRINCIPALES PROBLEMAS DETECTADOS EN EL NUEVO SISTEMA
A.- SUPUESTOS ERRÓNEOS DEL SISTEMA VIGENTE
1.- Los trabajadores percibirían en la propiedad de sus fondos de pensión un incentivo importante
a la cotización
2.- Los trabajadores cotizarían de manera constante a lo largo de su vida laboral y por la totalidad
de sus sueldos.
3.- Los fondos de pensión obtendrían una rentabilidad neta significativa con bajo riesgo
4.- Las mujeres dueñas de casa participarían en los ingresos familiares.
5.- Los trabajadores de menores ingresos cotizarían al menos 240 meses, accediendo así a la
garantía estatal de pensión mínima.

13. B.- CAMBIOS SOCIO-DEMOGRÁFICOS
1.-Incremento de la expectativa de vida.
2.-La postergación de la entrada al mercado de trabajo.
3.-El incremento de la participación de la mujer en el mercado de trabajo.
4.-Una importante rotación laboral – con la consiguiente disminución de la
importancia relativa de los contratos indefinidos respecto a los empleos a plazo
fijo, de temporada y jornada parcial.
5.-La reducción de la importancia de la familia extendida.

14. C.- DEFICIENCIAS EN EL COMPORTAMIENTO DE LOS AFILIADOS.
D.- PARTE IMPORTANTE DE LOS TRABAJADORES OBTENDRÁ PENSIONES
SIGNIFICATIVAMENTE MÁS BAJAS QUE SUS REMUNERACIONES (BAJA TASA DE
REEMPLAZO), SIENDO POCO PROBABLE QUE ESTA SITUACIÓN SEA SUBSANABLE
MEDIANTE TRANSFERENCIAS INTRAFAMILIARES O EL APOYO SUBSIDIARIO DEL
ESTADO.
E.- EL DESEMPEÑO DEL SISTEMA MUESTRA UN GRADO IMPORTANTE DE INEQUIDADES E
INEFICIENCIAS DEBIDO A LA DESARTICULACIÓN DE LOS DIFERENTES BENEFICIOS
DISEÑADOS BAJO ESQUEMAS NO COMPLEMENTARIOS Y A LA DISPERSIÓN
INSTITUCIONAL.
F.- UNA ELEVADA PERCEPCIÓN DE “DESPROTECCIÓN” ANTE LOS RIESGOS FUTUROS Y UNA
LIMITADA ADHESIÓN POR PARTE DE LA POBLACIÓN HACIA EL ACTUAL SISTEMA
PREVISIONAL.

15. CONSEJO ASESOR PRESIDENCIAL PARA LA REFORMA PREVISIONAL
O
COMISIÓN MARCEL
En atención a las deficiencias del nuevo sistema expresadas anteriormente, se comprobó que
era necesario hacer cambios profundos en este nuevo sistema, para lo cual, el lunes 17 de
marzo de 2006, mediante el Decreto Supremo Nº 336, se constituyó EL CONSEJO ASESOR
PRESIDENCIAL PARA LA REFORMA PREVISIONAL, el cual estuvo integrado por quince
consejeros nombrados por la Presidenta Michelle Bachelet, los que trabajaron “ad honorem”,
aportando su conocimiento, experiencia y criterio para elaborar el diagnóstico y las
propuestas de reforma.
El Consejo estuvo presidido por el ex Director de Presupuestos, Mario Marcel.
Este trabajo desemboco en un proyecto de ley que condujo a la dictación de ley N° 20.255
denominada reforma previsional, promulgada el 17 de marzo de 2008

16. PILARES
DEL SISTEMA PREVISIONAL CHILENO DESPUÉS DE LA
REFORMA PREVISIONAL
La reforma Previsional como parte relevante del
sistema de Protección Social chileno tiene 3 pilares
básicos:
1.-EL PILAR SOLIDARIO
2.-EL PILAR CONTRIBUTIVO
3.-EL PILAR VOLUNTARIO

17. 1.- PILAR SOLIDARIO
Es el pilar fundamental de esta reforma y se
materializa en la creación de un sistema de
pensiones solidarias en el que el Estado
atiende a quienes no tienen ahorros
previsionales o que cotizaron muy poco.
Entrega un ingreso mínimo a las personas con
discapacidad y a los adultos mayores que
están fuera o participaron escasamente en el
sistema de pensiones.

18. Este pilar de materializó en la creación de los siguientes
beneficios:
Pensión Básica Solidaria (PBS): Beneficio de carácter no
contributivo, de vejez e invalidez, dirigida a aquellas
personas que no hayan podido contribuir al sistema de
capitalización individual, y que no posean ningún otro tipo
de pensión, y que cumplan con los requisitos de acceso.
Aporte Previsional Solidario (APS): Beneficio consistente
en un complemento a las pensiones inferiores a la Pensión
Máxima con Aporte Solidario (PMAS), tanto para los
pensionados de las AFP (D.L. 3500) como para los de las Ex –
Cajas (Administrado por INP)

19. 2.- PILAR CONTRIBUTIVO
Es el sistema de pensiones basado en cuentas
de ahorro y capitalización individual (de AFP)
en las que cada trabajador aporta su
cotización para su futura pensión. Incluye a
las antiguas cajas de previsión, que
integraban el sistema de reparto. La Reforma
Previsional transparentó y mejoró este
sistema para que los afiliados reciban una
mayor pensión.

20. 3.- PILAR VOLUNTARIO
Está conformado por los planes de Ahorro
Previsional Voluntario (APV) y Cuentas de
Ahorro Voluntario (Cuenta 2). La Reforma
Provisional introdujo los planes de APV
Colectivo, modificó el tratamiento tributario
del APV para hacerlo atractivo a la clase
media y creó la figura del Afiliado Voluntario.

21. MODIFICACIONES INTRODUCIDAS POR LA LEY 20.255
1.- PENSIÓN BÁSICA SOLIDARIA DE VEJEZ
2.- APORTE PREVISIONAL SOLIDARIO DE
VEJEZ
3.- PENSIÓN BÁSICA SOLIDARIA DE
INVALIDEZ

22. 4.- APORTE PREVISIONAL SOLIDARIO DE
INVALIDEZ
5.- SE ESTABLECE UN SUBSIDIO PARA LAS
PERSONAS CON DISCAPACIDAD MENTAL.
6.- SE CREA LA COMISIÓN DE USUARIOS DEL
SISTEMA DE PENSIONES.
7.- SE ESTABLECE UNA NUEVA ORGÁNICA DEL
SISTEMA PREVISIONAL.

23. 8.- SE CREA EL FONDO PARA LA EDUCACIÓN PREVISIONAL.
9.- SE CREA UN CONSEJO CONSULTIVO PREVISIONAL.
10.- SE ESTABLECE UNA BONIFICACIÓN POR HIJO PARA LAS
MUJERES.
11.- SE CONCEDE AL CÓNYUGE MAS DESPROTEGIDO LA
POSIBILIDAD DE SOLICITAR AL JUEZ QUE SE LE TRASPASE HASTA
EL 50% DE LOS RECURSOS ACUMULADOS EN LA CUENTA DE
CAPITALIZACIÓN INDIVIDUAL DEL OTRO CÓNYUGE.

24. 12.- SE ESTABLECE UN SUBSIDIO PREVISIONAL A LOS
TRABAJADORES JÓVENES.
13.- EQUIDAD EN EL SEGURO DE INVALIDEZ Y SOBREVIVENCIA
DEL DECRETO LEY N° 3.500, DE 1980.
14.- SE REGULA EL CASO DE LOS AFILIADOS INDEPENDIENTES
Y VOLUNTARIOS.
15.- DEL AHORRO PREVISIONAL VOLUNTARIO COLECTIVO.
16.- SE ESTABLECE UN FUERTE INCENTIVO AL AHORRO
VOLUNTARIO.

25. 17.- SEGURIDAD DE LAS POLITICAS DE INVERSIÓN MEDIANTE
LA CREACIÓN DE UN CONSEJO TÉCNICO DE INVERSIONES
18.- DE LA ASESORÍA PREVISIONAL
19.- DE LA RESPONSABILIDAD DE ALCALDES Y OTRAS
AUTORIDADES.
20.- SE FIJA UNA RENTA MÍNIMA IMPONIBLE PARA
TRABAJADORES DE CASA PARTICULAR.

26. PRESTACIONES TRADICIONALES DEL SISTEMA
1.- PENSIONES DE VEJEZ
2.- PENSIONES DE INVALIDEZ
3.- PENSIONES DE SOBREVIVENCIA

27. BENEFICIOS DEL SISTEMA

28. PENSIONES DE VEJEZ
REQUISITOS: Los requisitos para acceder a pensión de vejez son los siguientes, ello sin perjuicio de las normas sobre
jubilación anticipada:
a.- Tener 65 años los hombre, y 60 años las mujeres.
b.- Ser afiliado en una AFP.
c.- Los afiliados que cumplan con dichos requisitos y no lleven a cabo su derecho de obtener pensión de vejez, no podrán
pensionarse por invalidez
MODALIDADES: Estas personas pueden optar entre 4 modalidades de pensión:
1.- RETIRO PROGRAMADO
2.- RENTA VITALICIA
3.- RENTA TEMPORAL CON RENTA VITALICIA DIFERIDA
4.- RENTA VITALICIA CON RETIRO PROGRAMADO INMEDIATO

29. Retiro Programado:
El afiliado mantiene sus fondos previsionales en su AFP,
retirando mensualmente su pensión. El monto de la pensión se
recalcula una vez al año, considerando el saldo disponible en la
cuenta de capitalización personal.
Dado que la cuenta de capitalización disminuye año a año, en
algunos casos, los fondos se agotan, por lo que el afiliado deja
de recibir la pensión pagada por la AFP y debe postular a una
pensión mínima garantizada, financiada por el Estado.

30. Renta Vitalicia:
El afiliado traspasan la totalidad de sus fondos previsionales
a una compañía de seguros, a cambio, ésta les asegura
una pensión de por vida. En esta modalidad el afiliad debe
renunciar a sus derechos sobre los fondos a cambio de una
Renta Vitalicia Asegurada en UF. El contrato de Renta
Vitalicia tiene un carácter de Indisoluble.

31. Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida:
Esta es una modalidad intermedia, donde el afiliado recibe
su pensión vía Retiro Programado por un periodo de
tiempo, para luego traspasar la totalidad del saldo de la
cuenta de capitalización individual a la modalidad de Renta
Vitalicia

32. Renta Vitalicia con Retiro Programado Inmediato:
En esta modalidad se dividen los fondos en Dos, con un
parte el afiliado se adhiere a un Retiro Programado y con la
otra contrata una Renta Vitalicia, de manera simultanea.

33. Tramitación:
El trámite a realizar para pensionarse por vejez, consiste en suscribir los
formularios "Solicitud de pensión", y "Declaración de beneficios", y de
esta forma presentarlos por correo a la AFP, o dirigirse a la sucursal más
cercana de su domicilio.
Cálculo de Pensión:
Esto se determina mediante el SALDO efectivo de la cuenta de
capitalización individual, de las expectativas de vida del afiliado y de su
grupo familiar, que sean beneficiarios de pensión de sobrevivencia.

34. El SALDO se constituye por el capital acumulado por el
afiliado en el que se incluye :
Cotizaciones
La rentabilidad que se ha obtenido
Si corresponde bono de reconocimiento
La contribución y transferencia de fondos que el afiliado
eventualmente pueda realizar desde su cuenta de ahorro
voluntario a su cuenta de capitalización individual.

35. PENSIÓN DE VEJEZ ANTICIPADA
Descripción
El afiliado puede acogerse a una pensión de vejez antes de la edad legal de
jubilación, siempre que cumpla con los siguientes requisitos:
Requisitos
 Obtener una pensión igual o superior al 70% del promedio de las remuneraciones
recibidas o rentas declaradas en los últimos 10 años, al mes de presentación de
la solicitud de pensión actualizada según variación del IPC.
 Obtener pensión igual o superior al 80% de la pensión máxima con aporte
solidario (PMAS) vigente en la fecha que se acoja la pensión.

36. PENSIÓN DE INVALIDEZ
Descripción:
Consiste en una cantidad mensual de dinero, para aquellos
afiliados que la Comisión Medica de la Superintendencia de
AFP haya declarado inválidos. Ejecutando el dictamen, y
constituido el saldo de la cuenta, se obtiene el monto de la
pensión que se financia con el saldo y el aporte adicional
realizado por la AFP.

37. Requisitos:
Ser Afiliado a una AFP y NO estar pensionado.
No es necesario cumplir los requisitos de edad para
obtener esta pensión.
Poseer una enfermedad, debilitamiento de la fuerza física
o intelectual que se transforme en un menoscabo
permanente de su capacidad de trabajo.
Cumpliendo estos requisitos tiene derecho a la pensión
de invalidez ya sea parcial o total.

38. Pensión de Invalidez Parcial
Es para una pérdida de capacidad de trabajo, igual o
superior al 50% e inferior a dos tercios (66%).
Pensión de Invalidez Total
Es para una pérdida de capacidad de trabajo de al menos dos tercios
(66%).
Pensión Transitoria
Una vez presentada la solicitud de pensión por invalidez, la comisión
médica de la Superintendencia de AFP emite un primer dictamen, de
ser aceptada, se entrega una pensión de carácter transitorio, por un
periodo de tres años. Luego de este periodo se realiza una reevaluación
de la invalidez, en la cual se puede confirmar y pasar a se definitiva o
revocar.

39. Financiamiento de la Pensión Transitoria:
Si el afiliado tiene la cobertura del 'seguro de
invalidez y sobrevivencia', la pensión es pagada por la
AFP, con una carga a la compañía se seguros donde se
haya contratado, o sea, no se utilizan los fondos de la
cuenta individual del afiliado.
En caso que el afiliado no posee la cobertura de
dicho seguro, la pensión es pagada por la AFP con
cargo a la cuenta de capitalización individual, es
decir, si se utilizan los fondos de la cuenta individual
del afiliado.

40. Pensión Definitiva
Después de los tres años desde el primer dictamen, se debe
realizar la reevaluación.
Si el resultado arrojo que el pensionado presenta una pérdida
de trabajo menor al 50%, el afiliado se considera nuevamente
activo.
Si se considera lo contrario, se acepta la invalidez en forma
total o parcial. La AFP envía el certificado de saldo para que se
lleve a cabo la pensión definitiva de invalidez y la selección de la
modalidad.
La pensión definitiva de invalidez es financiada con la cuenta
de capitalización individual del afiliado, en el caso de los
inválidos parciales se retiene el 30% del saldo.

41. PENSIÓN DE SOBREVIVENCIA
Descripción:
Este es un beneficio dirigido al grupo familiar del afiliado
fallecido.
Requisitos:
La o la cónyuge debe haber contraído matrimonio con al
menos seis meses de anterioridad a la fecha de fallecimiento o 3
años si se verifico que el causante estaba pensionado de vejez o
invalidez.

42. Los hijos deben ser menor de 18 años, ser mayor de 18 a 24
años si es estudiante , siendo a la fecha del fallecimiento del
causante o adquiera esta calidad después hasta los 24 años.
Si el hijo es inválido, cualquiera sea su edad, esto debe ser
declarado por la comisión medica regional correspondiente y
debe ser antes que el hijo cumpla 18 a 24 años.
El padre o la madre de hijos naturales a la fecha del
fallecimiento del afiliado debe ser soltero o viudo y vivir a
expensas del afiliado.
Los padres del afiliado pueden ser beneficiarios si no hay
personas indicadas de los nombrados anteriormente, siempre y
cuando a la fecha del fallecimiento hubiesen sido cargas
causantes de asignación familiar.

43. MUCHAS GRACIAS