¿Cuántos y quiénes contrataron un producto financiero el último año? ¿En qué momento se encuentra el uso de canales digitales en el proceso de contratación y gestión de los productos financieros? Estas son algunas de las preguntas que os hemos planteado desde The Cocktail Analysis dentro del marco de nuestro Observatorio de Consumo
Un café con... ORACLE | VII Congreso DEC | The Experience EvolutionAsociación DEC
Presentación utilizada por Rafael Álvarez-Romero, Client Partner de Servicios Financieros en el área de Customer Experience en Oracle, Francis Mac Aonghus, Director de Industria y Transformación Estratégica de EMEA en Oracle, José Ignacio Albadalejo, Director de estrategia en The Cocktail y Ana del Amo, Principal Solution Engineer para soluciones de Customer eXperience en Oracle durante su ponencia en el VII Congreso DEC
El documento resume los conceptos clave que los vendedores de fondos de inversión tratan de transmitir a los clientes, como que asumir cierto riesgo puede generar mayores rentabilidades. También analiza datos sobre las actitudes conservadoras de los inversores españoles y su preferencia por opciones seguras sobre la rentabilidad. Finalmente, plantea preguntas sobre si los inversores españoles son realmente más conservadores que en otros países.
El documento presenta un análisis de la situación externa e interna para la empresa FIATC. El análisis externo incluye factores PESTEL y muestra que aunque existe sanidad pública, el 22.8% de los españoles tienen seguro privado de salud. El sector de seguros se está digitalizando pero solo el 31% de las compañías están altamente digitalizadas. El análisis interno incluye datos sobre el sector como que el 86% cree que la digitalización ayudará a alcanzar objetivos en 5 años pero solo el 62.
El documento describe el concepto de Insurtech y su impacto en la industria de los seguros. Insurtech se refiere a las empresas que utilizan la tecnología para competir o proporcionar soluciones a la industria de seguros, centrándose principalmente en mejorar la comunicación con los clientes. El documento también analiza cómo la tecnología como los datos masivos, las aplicaciones móviles y el Internet de las Cosas están revolucionando la industria y obligando a las aseguradoras a adaptarse para atraer y retener clientes
Este documento presenta el proyecto final de un grupo de estudiantes para crear una agencia de seguros en la Localidad 7 de Bosa en Bogotá. Incluye un análisis del mercado asegurador en Colombia, la formulación del problema, objetivos y alcances del proyecto, un estudio técnico de recursos requeridos, y conclusiones. El propósito es ofrecer intermediación, comercialización y suscripción de pólizas de seguros para automóviles, vida, y otros ramos, atendiendo las necesidades de prote
Open Session Multiplica - Inteligencia comercial en herramientas digitales de...Multiplica
En una nueva Open Session de nuestro programa de 11 semanas con Multiplica, hablamos sobre Inteligencia comercial en herramientas digitales de venta para seguros. En esta sesión conversamos con Inés Durruti, Digital Strategy UX Manager y Jorge Bastidas, Director de Multiplica Perú, sobre cómo incorporar inteligencia comercial en los procesos de solicitud de seguros para conseguir conversiones 100% digitales a través de nuestra experiencia en proyectos reales del sector seguros, con las principales compañías del mercado y conversaciones con sus asegurados.
¿Cuántos y quiénes contrataron un producto financiero el último año? ¿En qué momento se encuentra el uso de canales digitales en el proceso de contratación y gestión de los productos financieros? Estas son algunas de las preguntas que os hemos planteado desde The Cocktail Analysis dentro del marco de nuestro Observatorio de Consumo
Un café con... ORACLE | VII Congreso DEC | The Experience EvolutionAsociación DEC
Presentación utilizada por Rafael Álvarez-Romero, Client Partner de Servicios Financieros en el área de Customer Experience en Oracle, Francis Mac Aonghus, Director de Industria y Transformación Estratégica de EMEA en Oracle, José Ignacio Albadalejo, Director de estrategia en The Cocktail y Ana del Amo, Principal Solution Engineer para soluciones de Customer eXperience en Oracle durante su ponencia en el VII Congreso DEC
El documento resume los conceptos clave que los vendedores de fondos de inversión tratan de transmitir a los clientes, como que asumir cierto riesgo puede generar mayores rentabilidades. También analiza datos sobre las actitudes conservadoras de los inversores españoles y su preferencia por opciones seguras sobre la rentabilidad. Finalmente, plantea preguntas sobre si los inversores españoles son realmente más conservadores que en otros países.
El documento presenta un análisis de la situación externa e interna para la empresa FIATC. El análisis externo incluye factores PESTEL y muestra que aunque existe sanidad pública, el 22.8% de los españoles tienen seguro privado de salud. El sector de seguros se está digitalizando pero solo el 31% de las compañías están altamente digitalizadas. El análisis interno incluye datos sobre el sector como que el 86% cree que la digitalización ayudará a alcanzar objetivos en 5 años pero solo el 62.
El documento describe el concepto de Insurtech y su impacto en la industria de los seguros. Insurtech se refiere a las empresas que utilizan la tecnología para competir o proporcionar soluciones a la industria de seguros, centrándose principalmente en mejorar la comunicación con los clientes. El documento también analiza cómo la tecnología como los datos masivos, las aplicaciones móviles y el Internet de las Cosas están revolucionando la industria y obligando a las aseguradoras a adaptarse para atraer y retener clientes
Este documento presenta el proyecto final de un grupo de estudiantes para crear una agencia de seguros en la Localidad 7 de Bosa en Bogotá. Incluye un análisis del mercado asegurador en Colombia, la formulación del problema, objetivos y alcances del proyecto, un estudio técnico de recursos requeridos, y conclusiones. El propósito es ofrecer intermediación, comercialización y suscripción de pólizas de seguros para automóviles, vida, y otros ramos, atendiendo las necesidades de prote
Open Session Multiplica - Inteligencia comercial en herramientas digitales de...Multiplica
En una nueva Open Session de nuestro programa de 11 semanas con Multiplica, hablamos sobre Inteligencia comercial en herramientas digitales de venta para seguros. En esta sesión conversamos con Inés Durruti, Digital Strategy UX Manager y Jorge Bastidas, Director de Multiplica Perú, sobre cómo incorporar inteligencia comercial en los procesos de solicitud de seguros para conseguir conversiones 100% digitales a través de nuestra experiencia en proyectos reales del sector seguros, con las principales compañías del mercado y conversaciones con sus asegurados.
Active Capital Reinsurance Ltd commenced operations in 2007, mainly providing credit-related reinsurance solutions to financial institutions in Latin America, and it has a general insurance and reinsurance license issued in Barbados.
Este documento presenta los resultados preliminares del estudio "El panorama del microseguro en América Latina y el Caribe 2017". Algunos hallazgos clave son:
1) Se estima que 52,1 millones de personas en la región tienen algún tipo de microseguro, lo que representa aproximadamente el 8,2% de la población total.
2) Las primas brutas suscritas totalizaron 420 millones de dólares estadounidenses en 2016.
3) Los principales canales de distribución fueron las instituciones microfinanc
El nuevo ecosistema digital y la necesidad imperante de una adaptación técnica y de negocio. Su impacto en las propuestas de producto, herramientas de análisis, procesos operativos y capacidad de management. Status de la industria de Bancaseguros en materia digital en la Argentina. Las nuevas reglas de juego, hábitos de consumo, estrategias y partners disruptivos. El camino recorrido, amenazas, oportunidades, y deudas pendientes.
Pablo Calabró, Gerente de Producto en Meridional Seguros.
El documento resume los principales movimientos de empresas aseguradoras en octubre relacionados con la transformación digital. Allianz pretende que el 100% de sus pólizas sean digitales en 2018. Otras compañías como MGS Seguros y Drive & Win están lanzando nuevos productos basados en aplicaciones móviles. También se discute el potencial de la tecnología blockchain y una alianza entre varias grandes aseguradoras para explorar esta tecnología. Finalmente, PepePhone considera expandirse al mercado de seguros
Trataremos en 40 minutos de explicar brevemente la visión de BBVA Grupo en cuanto a la propuesta de valor del Seguro en la industria financiera. Nuevas desafíos, nuevas herramientas de trabajo conjunto entre Banco distribuidor y compañías de seguros propias. Canales de comunicación entre las partes para lograr una combinación perfecta de iniciativas con visión cliente banco. Avances digitales y experiencia cliente como foco del negocio Bancoasegurador.
MetLife - Análisis de la empresa en ChileFélix Aravena
Este documento presenta información sobre la empresa MetLife Chile Seguros de Vida S.A. Incluye una breve historia de la empresa, sus unidades de negocio (seguros, jubilaciones y créditos hipotecarios), y un análisis Porter de la industria de seguros. También analiza el mercado objetivo de la empresa, su posicionamiento basado en ofrecer protección para lo que más se ama, y su estrategia de cobertura selectiva del mercado a través de pocos puntos de venta estratégicos.
Danilo Stigliano, Gerente de Inteligencia Comercial de Banco Santander.
Adolfo Kvitca, Director de Desarrollo de Negocios de SPSS Argentina.
Presentación en el 4º Encuentro AMBA Banca y Seguros
Este documento propone el establecimiento de una empresa comercializadora de seguros en Bogotá, Colombia. Describe el análisis de mercado realizado, incluyendo la demanda, oferta y precios de seguros. También detalla los requerimientos técnicos como la localización, recursos humanos, maquinaria y adecuaciones físicas necesarias para la empresa. El objetivo es comercializar pólizas de seguros para cubrir las necesidades de protección de familias y empresas en la ciudad.
Productos (Productos Tangibles e Intangibles)Joselyn Lopez
Definición de productos tangibles e intangibles.
• Características y Diferencia.
• Mercadeo de Seguros.
• Situación actual del mercado de seguros.
• Importancia del producto de seguros.
El documento presenta las conclusiones de un plan estratégico para la mediación en España. Se identificaron tendencias como un contexto económico débil, un mercado asegurador altamente competitivo, y clientes más volátiles e informados. El diagnóstico muestra que la mediación pierde cuota de mercado pero mantiene su posición en algunas áreas. El plan propone estrategias diferenciadas para 13 segmentos de mediadores basadas en su tamaño y modelo de negocio.
Este documento resume las principales iniciativas de transformación digital en el sector de los seguros en España. Se destaca que las compañías están lanzando aplicaciones móviles para mejorar la relación con los clientes, ofrecer recompensas a buenos conductores, y bloquear teléfonos al exceder los límites de velocidad. También se menciona que el coche autónomo reducirá las primas de seguro y que ha crecido el número de insurtech en España. Por último, se resalta que CASER confirma la diversificación de su
El documento describe el proceso de diseño e implementación de un proyecto de microseguros en Venezuela llamado "Seguros para Crecer". La aseguradora Multinacional de Seguros, la reaseguradora Münchener Rück y la institución microfinanciera Grupo Social CESAP se asociaron para ofrecer productos de seguro a bajo costo a los sectores populares. El proyecto inició en 2009 en las ciudades de Caracas, Valencia, Barcelona y Barquisimeto y ha enfrentado retos como la masificación, regulación e innov
Este documento presenta el proyecto de una agencia de seguros en la Localidad 7 de Bosa en Bogotá. El objetivo es brindar intermediación, comercialización y suscripción de pólizas de seguros para automóviles, SOAT, PYME y responsabilidad civil. Se realizaron estudios de mercado, técnicos y legales para definir el portafolio de productos, clientes objetivo, recursos requeridos y viabilidad del proyecto.
El documento analiza el fenómeno de la longevidad y sus implicaciones económicas y sociales. Señala que vivir más años representa una oportunidad si se toman medidas como fomentar el empleo entre los mayores de 50 años y permitir alargar sus carreras laborales de forma voluntaria. También destaca que los mayores de 60 años representan una fuerza económica importante al realizar el 40% del consumo mundial. Finalmente, resalta que gestionar adecuadamente esta "generación de las canas" puede ayudar a impulsar una
El documento presenta los diferentes productos y servicios financieros ofrecidos por una compañía automotriz, incluyendo certificados de depósito a término (CDT), certificados de depósito a término de corto plazo (CDAT), tarjetas de crédito, crédito vacacional y seguros asociados a estos productos. Se describen las características, tasas de interés, requisitos y beneficios de cada uno.
El documento presenta los diferentes productos y servicios financieros ofrecidos por una compañía automotriz, incluyendo certificados de depósito a término (CDT), certificados de depósito a término de corto plazo (CDAT), tarjetas de crédito, crédito vacacional y seguros asociados a estos productos. Se describen las características, tasas de interés, requisitos y beneficios de cada uno.
El documento presenta los diferentes productos y servicios financieros ofrecidos por una entidad bancaria, incluyendo certificados de depósito a término (CDT), certificados de depósito a término de corto plazo (CDAT), tarjeta de crédito, crédito vacacional y seguros asociados. Se describen las características, tasas de interés, requisitos y beneficios de cada uno.
El documento presenta información sobre diferentes tipos de seguros para personas y empresas, así como conceptos relacionados como la historia de los seguros, partes de una póliza, modelos de pólizas, costos y beneficios. También explica el concepto de reaseguradoras y su rol, e incluye ejemplos de empresas aseguradoras y reaseguradoras. Finalmente, proporciona videos adicionales sobre el tema.
Active Capital Reinsurance Ltd commenced operations in 2007, mainly providing credit-related reinsurance solutions to financial institutions in Latin America, and it has a general insurance and reinsurance license issued in Barbados.
Este documento presenta los resultados preliminares del estudio "El panorama del microseguro en América Latina y el Caribe 2017". Algunos hallazgos clave son:
1) Se estima que 52,1 millones de personas en la región tienen algún tipo de microseguro, lo que representa aproximadamente el 8,2% de la población total.
2) Las primas brutas suscritas totalizaron 420 millones de dólares estadounidenses en 2016.
3) Los principales canales de distribución fueron las instituciones microfinanc
El nuevo ecosistema digital y la necesidad imperante de una adaptación técnica y de negocio. Su impacto en las propuestas de producto, herramientas de análisis, procesos operativos y capacidad de management. Status de la industria de Bancaseguros en materia digital en la Argentina. Las nuevas reglas de juego, hábitos de consumo, estrategias y partners disruptivos. El camino recorrido, amenazas, oportunidades, y deudas pendientes.
Pablo Calabró, Gerente de Producto en Meridional Seguros.
El documento resume los principales movimientos de empresas aseguradoras en octubre relacionados con la transformación digital. Allianz pretende que el 100% de sus pólizas sean digitales en 2018. Otras compañías como MGS Seguros y Drive & Win están lanzando nuevos productos basados en aplicaciones móviles. También se discute el potencial de la tecnología blockchain y una alianza entre varias grandes aseguradoras para explorar esta tecnología. Finalmente, PepePhone considera expandirse al mercado de seguros
Trataremos en 40 minutos de explicar brevemente la visión de BBVA Grupo en cuanto a la propuesta de valor del Seguro en la industria financiera. Nuevas desafíos, nuevas herramientas de trabajo conjunto entre Banco distribuidor y compañías de seguros propias. Canales de comunicación entre las partes para lograr una combinación perfecta de iniciativas con visión cliente banco. Avances digitales y experiencia cliente como foco del negocio Bancoasegurador.
MetLife - Análisis de la empresa en ChileFélix Aravena
Este documento presenta información sobre la empresa MetLife Chile Seguros de Vida S.A. Incluye una breve historia de la empresa, sus unidades de negocio (seguros, jubilaciones y créditos hipotecarios), y un análisis Porter de la industria de seguros. También analiza el mercado objetivo de la empresa, su posicionamiento basado en ofrecer protección para lo que más se ama, y su estrategia de cobertura selectiva del mercado a través de pocos puntos de venta estratégicos.
Danilo Stigliano, Gerente de Inteligencia Comercial de Banco Santander.
Adolfo Kvitca, Director de Desarrollo de Negocios de SPSS Argentina.
Presentación en el 4º Encuentro AMBA Banca y Seguros
Este documento propone el establecimiento de una empresa comercializadora de seguros en Bogotá, Colombia. Describe el análisis de mercado realizado, incluyendo la demanda, oferta y precios de seguros. También detalla los requerimientos técnicos como la localización, recursos humanos, maquinaria y adecuaciones físicas necesarias para la empresa. El objetivo es comercializar pólizas de seguros para cubrir las necesidades de protección de familias y empresas en la ciudad.
Productos (Productos Tangibles e Intangibles)Joselyn Lopez
Definición de productos tangibles e intangibles.
• Características y Diferencia.
• Mercadeo de Seguros.
• Situación actual del mercado de seguros.
• Importancia del producto de seguros.
El documento presenta las conclusiones de un plan estratégico para la mediación en España. Se identificaron tendencias como un contexto económico débil, un mercado asegurador altamente competitivo, y clientes más volátiles e informados. El diagnóstico muestra que la mediación pierde cuota de mercado pero mantiene su posición en algunas áreas. El plan propone estrategias diferenciadas para 13 segmentos de mediadores basadas en su tamaño y modelo de negocio.
Este documento resume las principales iniciativas de transformación digital en el sector de los seguros en España. Se destaca que las compañías están lanzando aplicaciones móviles para mejorar la relación con los clientes, ofrecer recompensas a buenos conductores, y bloquear teléfonos al exceder los límites de velocidad. También se menciona que el coche autónomo reducirá las primas de seguro y que ha crecido el número de insurtech en España. Por último, se resalta que CASER confirma la diversificación de su
El documento describe el proceso de diseño e implementación de un proyecto de microseguros en Venezuela llamado "Seguros para Crecer". La aseguradora Multinacional de Seguros, la reaseguradora Münchener Rück y la institución microfinanciera Grupo Social CESAP se asociaron para ofrecer productos de seguro a bajo costo a los sectores populares. El proyecto inició en 2009 en las ciudades de Caracas, Valencia, Barcelona y Barquisimeto y ha enfrentado retos como la masificación, regulación e innov
Este documento presenta el proyecto de una agencia de seguros en la Localidad 7 de Bosa en Bogotá. El objetivo es brindar intermediación, comercialización y suscripción de pólizas de seguros para automóviles, SOAT, PYME y responsabilidad civil. Se realizaron estudios de mercado, técnicos y legales para definir el portafolio de productos, clientes objetivo, recursos requeridos y viabilidad del proyecto.
El documento analiza el fenómeno de la longevidad y sus implicaciones económicas y sociales. Señala que vivir más años representa una oportunidad si se toman medidas como fomentar el empleo entre los mayores de 50 años y permitir alargar sus carreras laborales de forma voluntaria. También destaca que los mayores de 60 años representan una fuerza económica importante al realizar el 40% del consumo mundial. Finalmente, resalta que gestionar adecuadamente esta "generación de las canas" puede ayudar a impulsar una
El documento presenta los diferentes productos y servicios financieros ofrecidos por una compañía automotriz, incluyendo certificados de depósito a término (CDT), certificados de depósito a término de corto plazo (CDAT), tarjetas de crédito, crédito vacacional y seguros asociados a estos productos. Se describen las características, tasas de interés, requisitos y beneficios de cada uno.
El documento presenta los diferentes productos y servicios financieros ofrecidos por una compañía automotriz, incluyendo certificados de depósito a término (CDT), certificados de depósito a término de corto plazo (CDAT), tarjetas de crédito, crédito vacacional y seguros asociados a estos productos. Se describen las características, tasas de interés, requisitos y beneficios de cada uno.
El documento presenta los diferentes productos y servicios financieros ofrecidos por una entidad bancaria, incluyendo certificados de depósito a término (CDT), certificados de depósito a término de corto plazo (CDAT), tarjeta de crédito, crédito vacacional y seguros asociados. Se describen las características, tasas de interés, requisitos y beneficios de cada uno.
El documento presenta información sobre diferentes tipos de seguros para personas y empresas, así como conceptos relacionados como la historia de los seguros, partes de una póliza, modelos de pólizas, costos y beneficios. También explica el concepto de reaseguradoras y su rol, e incluye ejemplos de empresas aseguradoras y reaseguradoras. Finalmente, proporciona videos adicionales sobre el tema.
El crédito y los seguros como parte de la educación financieraMarcoMolina87
El crédito y los seguros, son temas importantes para desarrollar en la ciudadanía capacidades que le permita identificar su capacidad de endeudamiento, los derechos y las obligaciones que adquiere al obtener un crédito y conocer cuáles son las formas de asegurar su inversión.
Antes de iniciar el contenido técnico de lo acontecido en materia tributaria estos últimos días de mayo; quisiera referirme a la importancia de una expresión tan sabia aplicable a tantas situaciones de la vida, y hoy, meritoria de considerar en el prefacio del presente análisis -
"no se extraña lo que nunca se ha tenido".
Con esta frase me quiero referir a las empresas que funcionan en las zonas de Iquique y Punta Arenas, acogidas a los beneficios de las zonas francas, y que, por ende, no pagan impuesto de primera categoría. En palabras técnicas estas empresas no mantienen saldos en sus registros SAC, y por ello, este nuevo Impuesto Sustitutivo, sin duda, es una tremenda y gran noticia.
Lo mismo se puede extender a las empresas que por haber aplicado beneficios de reinversión sumado a las ventajas transitorias de la menor tasa de primera categoría pagada; me refiero a las pymes en su mayoría. Han acumulado un monto de créditos menor en su registro SAC.
En estos casos, no es mucho lo que se tiene que perder.
Lo interesante, es que este ISRAI nace desde un pago efectivo de recursos, lo que exigirá a las empresas evaluar muy bien desde su posición financiera actual, y la planificación de esta, en un horizonte de corto plazo, considerar las alternativas que se disponen.
El 15 de mayo de 2024, el Congreso aprobó el proyecto de ley que “crea un Fondo de Emergencia Transitorio por incendios y establece otras medidas para la reconstrucción”, el cual se encuentra en las últimas etapas previo a su publicación y posterior entrada en vigencia.
Este proyecto tiene por objetivo establecer un marco institucional para organizar los esfuerzos públicos, con miras a solventar los gastos de reconstrucción y otras medidas de recuperación que se implementarán en la Región de Valparaíso a raíz de los incendios ocurridos en febrero de 2024.
Dentro del marco de “otras medidas de reconstrucción”, el proyecto crea un régimen opcional de impuesto sustitutivo de los impuestos finales (denominado también ISRAI), con distintas modalidades para sociedades bajo el régimen general de tributación (artículo 14 A de la ley sobre Impuesto a la Renta) y bajo el Régimen Pyme (artículo 14 D N° 3 de la ley sobre Impuesto a la Renta).
Para conocer detalles revisa nuestro artículo completo aquí BBSC® Impuesto Sustitutivo 2024.
Por Claudia Valdés Muñoz cvaldes@bbsc.cl +56981393599
PMI sector servicios España mes de mayo 2024LuisdelBarri
Estudio PMI Sector Servicios
El Índice de Actividad Comercial del Sector Servicios subió de 56.2 registrado en abril a 56.9 en mayo, indicando el crecimiento más fuerte desde abril de 2023.
Desafíos del Habeas Data y las nuevas tecnología enfoque comparado Colombia y...mariaclaudiaortizj
El artículo aborda los desafíos del Habeas Data en el marco de las Nuevas Tecnologías de la Información y Comunicación (NTIC), comparando las legislaciones de Colombia y España. Desde la Declaración de los Derechos del Hombre en 1948 hasta la implementación del Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) en Europa, la protección de la privacidad ha ganado importancia a nivel mundial. El objetivo principal del artículo es analizar cómo las legislaciones de Colombia y España abordan la protección de datos personales, comparando sus enfoques normativos y evaluando la eficacia de sus marcos legales en el contexto de la digitalización avanzada. Se hace uso de un enfoque mixto que combina análisis cualitativo detallado de documentos legales y cuantitativo descriptivo para comparar la prevalencia de ciertos principios en las normativas. Los hallazgos indican que España ha establecido un marco legal robusto y detallado desde 1978, alineándose con las directrices de la UE y el GDPR, mientras que Colombia, aunque ha progresado con leyes como la Ley 1581 de 2012, todavía podría beneficiarse de adoptar aspectos del régimen europeo para mejorar su protección de datos. Este análisis subraya la importancia de las reformas legales y políticas en la protección de datos, crucial para asegurar la privacidad en una sociedad digital y globalizada.
Palabras clave: Avances tecnológicos, Derecho en la era digital, Habeas Data, Marco jurídico y Protección de datos personales.
2. www.micappital.com @micappital
54% 31% 30% 20% 10%
Analizamos las principales preocupaciones en temas financieros de los españoles
El reto de tomar decisiones financieras con una cultura financiera baja
Un 31% de las personas están preocupadas por los gastos imprevistos que puedan desequilibrar su economía familiar. Un porcentaje alto para
ser una preocupación que puede reducirse con previsión, herramientas y productos que reduzcan la incertidumbre
Podemos ayudar a que los imprevistos no supongan una de las preocupaciones principales de las familias
Fuente: Micappital – Estudio Micappital Seguros – Oct. 2022.
Ganar dinero
Miedo a invertir
Gastos imprevistos
¿Qué nos preocupa? Respuesta múltiple
Endeudarme por encima
de mi capacidad
Otros
Al 54% le preocupa ganar dinero.
Una preocupación lógica, razonable en la
situación que vivimos en España ahora
mismo.
3. www.micappital.com @micappital
89%
11%
10%
Tengo un dinero ahorrado para imprevistos
No tengo ninguna protección
Contrato seguros que cubran esos riesgos
La previsión frente a situaciones delicadas e imprevistas dentro de la economía familiar es un síntoma de la mejora de
la educación financiera en España
Las herramientas de protección de las familias
El 89% construye un colchón de seguridad
como medida de protección frente a
imprevistos.
Fuente: Micappital – Estudio Micappital Seguros – Oct. 2022.
¿Cómo te proteges frente a imprevistos? Respuesta única
Solo un 10% considera los seguros una herramienta para tener una mayor tranquilidad en el día a día y evitar grandes desembolsos
por situaciones imprevistas. El seguro se sigue percibiendo como un pago obligatorio e impositivo.
Existe un desconocimiento e inseguridad sobre el potencial del seguro en la gestión estable de la economía familiar.
4. www.micappital.com @micappital
63% 37%
El cliente no es plenamente consciente el número de seguros que tiene contratados, hay una falta de control en la
cantidad, coste y vencimientos de los seguros (1/2)
La percepción del cliente sobre sus seguros
Fuente: Micappital – Estudio Micappital Seguros – Oct 2022.
¿Cuántos seguros tienes? Respuesta única
La cantidad de seguros que tiene cada
persona aumenta un +30% cuando se le pide
que especifiquen que tipo de seguros tiene
contratados.
¿Qué tipo de seguros? Respuesta múltiple
No hay control sobre los seguros contratados, los costes y previsiblemente los vencimientos. Solo el 38% revisa sus seguros todos los años.
Preveemos seguros “desactualizados” lo que supone que podrían estar pagando más por sus seguros o no estar bien cubiertos
¿Sabes cuánto pagas por tus seguros?
Respuesta única
SI NO
Los seguros más habituales son los de los ramos Auto y
Hogar. Pero, al preguntar específicamente por otros,
descubrimos que gran parte de los españoles tienen
otros seguros poco identificados: Vida, RC, Accidentes,
etc.
Casi el 40% de los tenedores de
seguros no saben cuanto pagan
al año
83%
72%
58%
43%
24%
18% 17%
Coche Casa Salud Vida Moto Respon.
Civil
Otros
seguros
5. www.micappital.com @micappital
La contratación del seguros
Fuente: Micappital – Estudio Micappital Seguros – Oct 2022.
¿Qué es lo que más te importa? Respuesta única
Lo más valorado es tener una buena cobertura,
seguido por un precio razonable.
La compañía detrás del seguro no es importante
para su contratación, supone una oportunidad
para nuevos tipos de seguros y compañías
¿Cómo contratas tus seguros? Respuesta única
La valoración media que le dan los clientes a sus compañías de seguros es de 6,5/10
¿Cómo eliges tus seguros? Respuesta múltiple
El 63% prefiere hacer la gestión de sus seguros y solo
acuden a un profesional el 7%
La mayoría utiliza internet como medio para
elegir sus seguros, aunque también se apoyan en
familiares o las propias compañías de seguros. La
opción de utilizar un asesor vuelve a ser la que
menos utilizan
63%
33%
4%
Estar bien cubierto Precio del seguro Compañía sea conocida
63% 30%
7%
Los elijo yo A veces yo, y otras busco ayude Contrato a un corredor
67%
28%
26%
24%
Busco en internet
Voy directamente a la compañía de
seguros
Preguntar a un amigo o familiar
Busco un intermediario que me ayude
El cliente no es plenamente consciente el número de seguros que tiene contratados, hay una falta de control en la
cantidad, coste y vencimientos de los seguros (2/2)
6. www.micappital.com @micappital
Personas que utilizan los seguros por obligación y que no los supervisan, controlan ni optimizan.
Conclusiones del sector asegurador minorista en España
Asesoramiento de confianza y
transparente para tus seguros
Agregar todos los seguros en el
mismo sitio
Consulta las dudas de tus seguros a
la misma persona
Fuente: Micappital – Estudio Micappital Seguros – Oct. 2022.
El cliente está abandonado en la contratación de seguros, lo que le obliga a
comparar por su cuenta a través de internet o preguntar a un conocido
Las familias españolas no utilizan el seguro como herramienta de previsión y
protección sino que la contratación se ciñe a “cumplir el expediente” y por la tanto
el producto está “comoditizado”
Al no conocer el mundo asegurador, el cliente no es capaz de identificar la
mejor propuesta y como gestionar un supuesto percance, la experiencia de
cliente en estos momentos es tensa y genera desconfianza
La mitad de las personas no revisa sus seguros cada año y más de un +20% no
los revisa nunca. Un porcentaje muy alto de los tenedores de seguros no saben
cuantos seguros tienen, no saben cuanto pagan al año por ellos y no controlan los
vencimientos
1
2
3
8. www.micappital.com @micappital
3.085Inversores
68%
Crecimiento anual de clientes
€76,9M AUAdvisory
Dic ´17 Dic ´18 Dic ´19
€1,7M
Captación media mensual
32%
Inversores con aportaciones
mensuales a su inversión
9%
Churn Rate Anual
+15,87%
Rentabilidad Media
243K
Nuevas visitas anuales
Dic ´20 Dic ´21 Sept ´22
EVOLUCIÓN DE MICAPPITAL
9. www.micappital.com @micappital
+15,87%
2021 RENT. MEDIA
MICAPPITAL EN 2022
RENTABILIDAD
+14.000
FONDOS ANALIZADOS
PRODUCTOS
CERTIFICADOS
+508.000€
COMISIONES
COMISIONES AHORRADAS EN 2021
Desde 2017 Desde 2014 Desde 2020
+12,7%
2019 RENT. MEDIA
+13,64%
2020 AVG. YIELD
Desde 2022 Desde 2022
10.
11. www.micappital.com @micappital
• Revisión de seguros
Revisamos todos los seguros de cada cliente y los contrastamos contra el mercado
• Optimización
Optimizamos tus seguros para que no pagues de más, pero que estés bien cubierto
• Agregación
Agrupamos todos tus seguros en un mismo sitio, para que tengas un control total de los gastos,
vencimientos y siniestros
• Monitorización y seguimiento
Supervisión del estado de los seguros y aviso de vencimientos y mejoras
• Apoyo real
Acceso a tu asesor que conoce toda la información de tus seguros para ayudarte con cualquier
gestión de la mejor forma.
5 aspectos diferenciales
Propuesta de valor
Asesoramiento transparente y alineado con los intereses de cada persona
Ofrecemos un servicio de máxima confianza para ayudar a gestionar todos los seguros desde el mismo sitio
• ¿Qué seguro debería contratar para mi
coche/salud/moto/vida?
• ¿Cuánto dinero me gasto al año en seguros?
• ¿Cuánto estoy pagando por cada seguro?
• ¿Cuándo vence mi seguro?
• ¿Estoy bien cubierto con este seguro?
• ¿Estoy pagando mucho por mi seguro?
• He tenido un siniestro ¿Qué hago?
Servicio a medida
Las preguntas que Micappital Seguros va a
contestar por ti
12. www.micappital.com @micappital
Control total de tus seguros e inversiones desde la misma app
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Panel de control de seguros e inversión
Panel de control para el seguimiento de tus seguros y
tus inversiones:
• Permite revisar el detalle de tus seguros desde la
app o web
• Muestra los vencimientos y los costes de cada
seguro agrupados
• Recibir notificaciones personalizadas para hacer
ajustes en tus seguros
• Whatsapp para ayudarte a elegir tus seguros o
resolver cualquier duda
13. www.micappital.com @micappital
El mercado a
tu alcance
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del mercado entre un abanico de
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ayudar a gestionar tus seguros
sin papeles y con la mayor
agilidad
Lo mejor para los clientes con un
modelo de incentivos igual por
producto, independientemente de
la aseguradora
Regulados por la DGS
Acceso web a la información
principal de tus seguros,
seguimiento de renovaciones
y ofertas más convenientes
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Sin tener que pagar más por ello
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Gracias a nuestros desarrollos tecnológicos somos capaces de presentar una oferta completamente personalizada
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perfecto para cada cliente teniendo en cuenta la
oferta de más de 10 aseguradoras.
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Para elegir el mejor seguro contamos con el apoyo
de nuestro equipo que te guía para elegir cuales
son las coberturas más importantes, cuánto es
razonable pagar, en qué seguros puedes ahorrar y
en cuáles compensa pagar más por ellos.
Nos conectamos con cada aseguradora para
automatizar la contratación, renovación o cambio de
cualquier seguro.
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Nuestra herramienta de notificaciones nos permiten
anticiparnos y mejorar las condiciones de tus seguros
en los vencimientos, ayudarte a gestionar los
siniestros de forma sencilla y ponernos de tu lado
ante las compañías de seguros.