administración bancaria

1. Administración
Bancaria I

2. Actividades financieras realizadas por bancos comerciales que están orientadas
principalmente a personas morales y personas físicas para facilitarles el flujo del
dinero y el acceso al crédito.
Operaciones de la
Banca Comercial
• Captación de depósitos: los bancos comerciales aceptan depósitos de sus clientes.
Estos pueden ser en cuentas corrientes, cuentas de ahorro o depósitos a plazo fijo.
Los bancos por su parte pagan intereses por los depósitos.
• Concesión de créditos: Los bancos comerciales otorgan préstamos y créditos a
individuos, empresas y otras instituciones financieras. Estos créditos pueden ser
para financiar la compra de viviendas, automóviles, maquinaria, capital de trabajo
para empresas, entre otros propósitos. Los bancos cobran intereses sobre los
préstamos que otorgan, generando así ingresos por intereses.

3. • Emisión de tarjetas de crédito y débito: Los bancos comerciales emiten tarjetas de
crédito y débito a sus clientes. Estas tarjetas les permiten a los clientes realizar
compras, retiros de efectivo y otras transacciones financieras. Los bancos pueden
cobrar tarifas por el uso de estas tarjetas, así como intereses en caso de créditos
pendientes.
• Facilitación de pagos y transferencias: Los bancos comerciales ofrecen servicios de
pagos y transferencias para facilitar la realización de transacciones financieras
entre individuos y empresas. Esto puede incluir transferencias electrónicas, pagos
de facturas, domiciliación de pagos, entre otros servicios.

4. • Servicios de cambio de divisas: Los bancos comerciales ofrecen servicios de
cambio de divisas para facilitar las transacciones internacionales y la gestión del
riesgo cambiario para sus clientes.
• Asesoramiento financiero: Algunos bancos comerciales ofrecen servicios de
asesoramiento financiero a individuos y empresas. Esto puede incluir
asesoramiento sobre inversiones, planificación financiera, gestión del riesgo y otros
servicios relacionados.

5. • Diversidad de instituciones: El sistema bancario mexicano es diverso y está compuesto
por una variedad de instituciones financieras, que incluyen bancos comerciales,
bancos de desarrollo, sociedades financieras de objeto múltiple (SOFOMES),
cooperativas de ahorro y crédito, entre otros.
• Banca central: El Banco de México (Banxico) es el banco central del país y tiene la
responsabilidad de controlar la emisión de moneda, regular el sistema financiero y
mantener la estabilidad de precios.
• Regulación y supervisión: El sistema bancario mexicano está sujeto a regulación y
supervisión por parte de varias instituciones, incluyendo la Comisión Nacional Bancaria
y de Valores (CNBV), la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y el propio
Banco de México (Banxico). Estas entidades supervisan el cumplimiento de las
regulaciones, la solidez financiera y la estabilidad del sistema bancario.
Características del Sistema
Bancario en México

6. • Concentración bancaria: Aunque existe una diversidad de instituciones financieras, el
sistema bancario mexicano está dominado por unos pocos bancos comerciales que
controlan la mayor parte de los activos y operaciones bancarias en el país.
• Acceso a servicios financieros: A pesar de los esfuerzos para promover la inclusión
financiera, aún existe una proporción significativa de la población que no tiene acceso
a servicios financieros tradicionales. Sin embargo, se han implementado iniciativas
para ampliar el acceso a la banca mediante el uso de tecnología y la promoción de
servicios financieros digitales.
• Interconexión con el sistema financiero internacional: El sistema bancario mexicano
está integrado con el sistema financiero internacional a través de acuerdos y relaciones
con bancos extranjeros, lo que facilita las transacciones internacionales y el comercio
exterior.

7. • Desafíos de seguridad: El sistema bancario mexicano enfrenta desafíos relacionados
con la seguridad, incluyendo el riesgo de fraudes, lavado de dinero y actividades
delictivas asociadas con el crimen organizado. Las instituciones financieras deben
cumplir con estrictas regulaciones y medidas de seguridad para mitigar estos riesgos.

8. INVEX Banco. Sistema Financiero Mexicano (video) https://
www.youtube.com/watch?v=2_3PyUMTYdA
Banco de México Sitema Financiero (video) https://
www.youtube.com/watch?v=QKQlFu6ZITw

9. Los conglomerados financieros son grupos de empresas relacionadas que ofrecen una
amplia gama de servicios financieros y no financieros. En el contexto de la banca, estos
conglomerados pueden incluir bancos comerciales, instituciones de seguros, empresas de
inversión, gestoras de activos, entre otros.
• Diversificación de servicios: Los bancos pueden formar parte de conglomerados
financieros para diversificar sus servicios y ampliar su oferta a los clientes. Por ejemplo,
un banco comercial puede asociarse con una empresa de seguros para ofrecer
productos de seguros a sus clientes.
Participación de la banca en los
conglomerados financieros

10. • Sinergias operativas: Al formar parte de un conglomerado financiero, los bancos
pueden beneficiarse de sinergias operativas con otras empresas del grupo. Esto puede
incluir compartir recursos, tecnología, infraestructura y conocimientos especializados
para mejorar la eficiencia y reducir los costos.
• Gestión de riesgos: Los conglomerados financieros pueden ayudar a los bancos a
diversificar sus riesgos al estar expuestos a diferentes áreas de negocio y mercados.
Por ejemplo, un banco comercial que forma parte de un conglomerado con una
empresa de gestión de activos puede mitigar los riesgos asociados con la volatilidad
del mercado mediante la diversificación de su cartera de inversiones. (gestión de
activos: monitoreo del ciclo de vida de los bienes de una empresa y la administración
de su asignación, uso o explotación, mantenimiento o reparación, y reemplazo.

11. • Sinergias financieras: Los bancos pueden aprovechar las sinergias financieras dentro
de un conglomerado para optimizar su estructura de capital, acceder a fuentes
alternativas de financiamiento y mejorar su posición competitiva en el mercado.
• Economías de escala: Al formar parte de conglomerados financieros más grandes, los
bancos pueden beneficiarse de economías de escala en áreas como la tecnología, el
marketing, la distribución y la gestión de riesgos. Esto puede ayudar a reducir los
costos operativos y mejorar la rentabilidad.

12. • Cruzamiento de clientes: Los conglomerados financieros pueden facilitar el
cruzamiento de clientes entre diferentes empresas del grupo, lo que permite ofrecer
productos y servicios complementarios y aumentar la fidelidad del cliente.

13. • Depósitos de clientes: Esta es una de las principales fuentes de financiamiento para
los bancos. Los clientes depositan su dinero en cuentas corrientes, de ahorro o a plazo
fijo, lo que proporciona a los bancos fondos para prestar y realizar inversiones.
• Préstamos interbancarios: Los bancos pueden obtener financiamiento temporalmente
de otros bancos a través de préstamos interbancarios. Estos préstamos suelen ser de
corto plazo y se utilizan para cubrir necesidades de liquidez temporales.
• Emisión de deuda: Los bancos pueden emitir bonos u otras formas de deuda en los
mercados financieros para obtener financiamiento adicional. Estos instrumentos de
deuda pueden ser adquiridos por inversionistas institucionales o individuales.( Los
inversores pueden hacerse con esos títulos de deuda a través de la entidad bancaria
encargada de comercializar esos títulos),
Fuentes de fondos bancarios

14. • Reservas del banco central: Los bancos pueden obtener financiamiento a través de
préstamos del banco central de su país. Estos préstamos suelen ser utilizados como
último recurso en situaciones de emergencia o para satisfacer los requisitos de
reservas obligatorias.
• Capital propio: Los bancos también pueden financiarse utilizando su propio capital, es
decir, los fondos retenidos por la institución de los ingresos obtenidos o aportados por
los accionistas.

15. Radiografía de la banca Mexicana
https://www.celag.org/radiografia-de-la-banca-mexicana/
Asociación de Banco de México
https://www.abm.org.mx/bancos-integrantes/#

16. • Otorgamiento de créditos: Una parte significativa de los fondos bancarios se utiliza para
otorgar créditos y préstamos a individuos, empresas y otras instituciones. Estos créditos
pueden ser para propósitos diversos, como financiamiento de vivienda, préstamos para
automóviles, créditos comerciales, entre otros.
• Inversiones en valores: Los bancos pueden invertir una parte de sus fondos en valores
como bonos gubernamentales, acciones, fondos mutuos u otros instrumentos
financieros. Estas inversiones pueden generar ingresos adicionales para el banco.
Usos de Fondos Bancarios

17. • Reservas obligatorias: Los bancos están obligados a mantener una cierta cantidad de
reservas en efectivo o en cuentas en el banco central como parte de los requisitos
regulatorios. Por lo tanto, una parte de los fondos bancarios se destina a mantener estas
reservas obligatorias.
• Gastos operativos: Los bancos también utilizan fondos para cubrir sus gastos operativos,
como salarios y beneficios para empleados, alquiler de instalaciones, costos de
tecnología y marketing, entre otros.
• Pago de dividendos e intereses: Los bancos pueden destinar una parte de sus fondos
para pagar dividendos a los accionistas.

18. Asociación de Bancos de
México