Este documento presenta una introducción a los seguros personales. Explica los objetivos de los seguros, define conceptos clave y describe los principales tipos de seguros personales como seguros de vida, gastos médicos, autos y hogar. También proporciona consejos sobre cómo elegir y administrar seguros personales de manera efectiva.

1. Saber elegir un seguro… Cuenta
4º Encuentro de Educación Financiera
Agustín Polanco

2.  Objetivos y Reglas
 Definiciones
 Tipos de seguros personales
 Seguros de Vida
 Seguros de Gastos Médicos
 Seguros de Autos
 Seguros de Hogar
 Conclusiones

3. Objetivos
 Entender a los seguros como parte fundamental de las
finanzas personales.
 Conocer los tipos de seguros personales y sus
coberturas.
 Revisar algunos consejos para manejar los seguros
personales.

4. Reglas
 Presentación interactiva
 Preguntas  levantar la mano
 Entender que el tema es muy amplio
 Compromiso de salir con un plan para:
1. Inventario y organización de pólizas actuales
2. Revisar (¡entender!) costos y coberturas
3. Evaluar si se necesitan más (o menos) seguros

5.  Objetivos y Reglas
 Definiciones
 Tipos de seguros personales
 Seguros de Vida
 Seguros de Gastos Médicos
 Seguros de Autos
 Seguros de Hogar
 Conclusiones

6. ¿Qué es un seguro?
Seguro
Mecanismo financiero que sirve para resarcir
un daño monetario que es fortuito
 Valor material (no valor emocional)
 Relación aseguradora – asegurado – beneficiario
 Contra el pago de una prima
 Contrato de buena fe

7. ¿Qué es un seguro?
 Cubren un riesgo puro, no especulativo
 No puede cubrir una inversión o una apuesta
 Suma Asegurada
 Valor comercial
 Valor de reposición
 Valor convenido
 Contrato de adhesión
 Condiciones Generales de la Póliza
 Regulado por la CNSF / CONDUSEF

8. ¿Qué es un seguro?
Los seguros son una parte fundamental de las finanzas
personales
 Son una inversión (plazo, liquidez, riesgo, rendimiento)
 Permiten a una familia mantener su nivel de vida
 Protegen las inversiones (autos, casas)
 Forma fácil de tener una disciplina de ahorro
 Reducen el pago de impuestos
No hay una buena razón para no tener un seguro
(excepto para los multimillonarios)

9. ¿Qué es un seguro?
Razones por las que en México se venden pocos
seguros
 Se ven como gasto, no como inversión
 Mala reputación de las aseguradoras: “no pagan”
 No sabemos utilizarlos
 Autoridades no lo fomentan lo suficiente (ej. SUVA)
 En un país de crisis recurrentes no se piensa a largo
plazo

10. Algunas definiciones
 Condiciones Generales
Documento en donde se establecen las “reglas” de una
póliza
 Siniestro
Término bajo el cual se le conoce al evento que detona
la cobertura de un seguro
 Suma asegurada
Responsabilidad máxima de la aseguradora
 Deducible
Parte del daño que es cubierto por el asegurado,
generalmente es un monto ($) fijo

11. Algunas definiciones
 Coaseguro
Similar al deducible, pero como % del daño
 Vigencia
Plazo durante el que es válida la cobertura de un
seguro
 Prima
Costo de un seguro

12.  Objetivos y Reglas
 Definiciones
 Tipos de seguros personales
 Seguros de Vida
 Seguros de Gastos Médicos
 Seguros de Autos
 Seguros de Hogar
 Conclusiones

13. Tipos de seguros personales
Los principales seguros que complementan las
finanzas personales son:
 Vida
 Gastos Médicos
 Auto
 Hogar
 Retiro
 Desempleo
 Responsabilidad Profesional
 Secuestro

14. Otros seguros no tan comunes
 Secuestro por extraterrestres (¡20,000 pólizas!)
 Ataque de fantasmas
 Caída de meteorito
 Seguros contra el clima
 Bodas canceladas
 Colecciones de vino
 Artistas que aseguran su voz, piernas, etc.
 Seguro de hombre clave

15. Examen
Determinar si el seguro cubre o no en estos casos
 Voy manejando y me tomé varias copas de vino, lo
cual causa que choque contra un árbol.
El seguro de mi auto me cubre SÍ NO
 Un seguro de vida en caso de suicidio SÍ NO
 Choqué en Periférico: me voy a mi casa y reporto el
accidente 3 días después SÍ NO
 Tenía un seguro de GM vigente en 2010. No renové en
2011. Me detectan una enfermedad que claramente se
originó el año pasado. SÍ NO

16. Examen
Otras preguntas
 Pago la prima de un seguro a principio de año y
decido cancelar al mes 6
Me deben devolver la mitad del pago SÍ NO
 Con mi coche choco la puerta de mi casa: la cobertura
de daños a 3os cubre la reparación SÍ NO
Nota: estas condiciones son las más
comunes, pero se debe verificar caso por
caso

17.  Objetivos y Reglas
 Definiciones
 Tipos de seguros personales
 Seguros de Vida
 Seguros de Gastos Médicos
 Seguros de Autos
 Seguros de Hogar
 Conclusiones

18. Seguros de Vida
Tipos de seguros de vida
 Temporales
Cubren durante “x” años
Costo bajo
 Educacionales
A edad “x” del hijo
Se pueden utilizar para “metas” de ahorro
 Ahorro / Universales
Son “flexibles” (cambios en suma asegurada)
Invertidos en bolsa, dólares, etc.
Se puede disponer de la parte ahorrada

19. Seguros de Vida
(…continúa) Tipos de seguros de vida
 Fiscales
Tienen beneficios de impuestos
Ligados a planes de retiro (edad 65)
 Deudores
Ligados al crédito bancario
“Automáticos” (obligatorios)
 Muerte accidental
Menor costo
 Rentas
La suma asgurada se paga mensualmente

20. Seguros de Vida
¿Qué factores debo considerar al escogerlo?
 El objetivo que tengo en mente
(Interés asegurable)
 Ingreso mensual  nivel de vida
 # de hijos / edades  complementar con educativo
 ¿En qué moneda?  pesos, dólares, UDIs
 Coberturas complementarias
 Invalidez
 Desempleo
 Muerte accidental
 Suma asegurada creciente / decreciente
 Beneficios fiscales

21. Seguros de Vida
¿Qué suma asegurada necesito?
 La regla “de cajón” es 10 veces el ingreso anual
 Es importante también asegurar al cónyuge que no
trabaja (30%)
 Se pueden consultar algunos simuladores en internet
www.life-line.org

22. Seguros de Vida
Algunos consejos
 Tener los papeles ordenados para los beneficiarios
 Las tarjetas y créditos en general están cubiertos
 No mentir en la solicitud
 Ajustar la cobertura cuando cambia la familia
 Pedir renovaciones automáticas (cargo a tarjetas)
 Pagar la prima anual (no en mensualidades)

23.  Objetivos y Reglas
 Definiciones
 Tipos de seguros personales
 Seguros de Vida
 Seguros de Gastos Médicos
 Seguros de Autos
 Seguros de Hogar
 Conclusiones

24. Seguros de Gastos Médicos
Tipos de seguros de Gastos Médicos
 Gastos Mayores vs. Gastos Menores
 Locales vs. Internacionales
 Red de médicos vs. Seguro
 Accidentes

25. Seguros de Gastos Médicos
¿Qué factores debo considerar al escogerlo?
 ¿Tengo una cobertura en el trabajo?
 ¿Si me salgo de este trabajo, la puedo continuar?
 Cobertura “catastrófica” o desde los primeros pesos
 Importancia del tamaño del deducible
 Cobertura
 Local o en el extranjero
 Hospitales normales o premium
 ¿Cubre preexistencia? ¿Períodos de espera?
 ¿Cubre parto normal o cesárea?
 Los seguros extranjeros son ilegales

26. Seguros de Gastos Médicos
Algunos consejos
 Las primas son deducibles de impuestos
 Un deducible más grande disminuye mucho el costo
 Es mejor una suma asegurada alta
 Lo que quiebra a las personas son las “catástrofes”
 Ir creando antigüedad en una póliza
 Si una cobertura completa es muy cara, considerar una
póliza de accidentes

27.  Objetivos y Reglas
 Definiciones
 Tipos de seguros personales
 Seguros de Vida
 Seguros de Gastos Médicos
 Seguros de Autos
 Seguros de Hogar
 Conclusiones

28. Seguros de Autos
Coberturas del seguro de autos
 Robo
 Daños Materiales  daños al propio auto
 Responsabilidad civil  daños a terceros
 Gastos médicos
 Asistencia legal + Fianza
 Extensión de cobertura
 Servicios adicionales  ponchaduras, corriente, grúa

29. Seguros de Autos
¿Qué factores debo considerar al escogerlo?
 Descuentos por ubicación, no choques, edad, etc.
 En dónde arreglan el coche
 La cobertura de RC es muy barata
 ¿Qué servicios adicionales incluye?
 Descuentos
 Asistencia
 Grúas
 Coche sustituto
 Generalmente son inválidos al cruzar la frontera

30. Seguros de Autos
Algunos consejos
 Verificar los datos asentados en la póliza
 Copia de la póliza en el coche y en casa
 Cotizar varios deducibles y sumas aseguradas
 Tener todos los papeles en regla (tenencias, factura)
 En un accidente
 No llegar a ningún acuerdo sin el ajustador
 En caso de que haya lesionados, nunca huir
 De ser posible, no permanecer en el camino
 La mayoría de las autopistas de cuota tienen seguros

31.  Objetivos y Reglas
 Definiciones
 Tipos de seguros personales
 Seguros de Vida
 Seguros de Gastos Médicos
 Seguros de Autos
 Seguros de Hogar
 Conclusiones

32. Seguros de Hogar
Coberturas del seguro para hogar
 Daños al edificio y contenidos
 Incendio, terremoto, inundaciones, sobrecargas
 Robo de contenidos  no incluye valores
 Responsabilidad civil  daños a los vecinos
 Cristales
 Servicios adicionales  cerrajero, plomero, etc.
 RC arrendatario  cuando no soy dueño del inmueble

33. Seguros de Hogar
¿Qué factores debo considerar al escogerlo?
 Dueño o arrendatario
 No cubre objetos de colección / joyas / arte
 Verificar sumas aseguradas por cobertura
 Cobertura de inundación a veces no cubre ríos, etc.

34. Seguros de Hogar
Algunos consejos
 La suma asegurada debe ser el valor real de la casa
 Sobreasegurar  pagar prima innecesariamente
 Bajoasegurar  los siniestros no se pagan completos
 Conservar facturas y garantías de electrónicos
 De preferencia en un lugar distinto
 Tener fotos o video de la casa ayuda
 Las hipotecas generalmente incluyen este seguro
 Verificar si la cobertura es sólo por el saldo

35.  Objetivos y Reglas
 Definiciones
 Tipos de seguros personales
 Seguros de Vida
 Seguros de Gastos Médicos
 Seguros de Autos
 Seguros de Hogar
 Conclusiones

36. Conclusiones
 Seleccionar un seguro es como comprar una camisa…
 Un buen agente de seguros
 Brinda asesoría de cómo armar una cobertura integral
 Ayuda en el trámite de siniestros
 Cada aseguradora tiene planes diferentes
 Fundamental leer las condiciones generales
 Hay productos simples y complejos
 CONDUSEF tiene un sitio y teléfonos de apoyo

37. Objetivos
 Entender a los seguros como parte fundamental de las
finanzas personales
 Conocer los tipos de seguro personales y sus
coberturas
 Revisar algunos consejos para manejar los seguros
personales
 Compromiso de salir con un plan para:
1. Inventario y organización de pólizas actuales
2. Revisar (¡entender!) costos y coberturas
3. Evaluar si se necesitan más (o menos) seguros