Insurance is a social device for spreading the chance of financial loss among
a large number of people. Insurance protects against pure risk.
Risk is the possibility of losing economic security.
Risk can be of two kinds: speculative or pure And only pure risks are insurable
Pure risk involves only two possible outcomes:
loss or no loss, with no possibility of gain or profit
Speculative Risk
involves three possible outcomes: loss, no loss or profit
The Law of Large Numbers:
The average of the results obtained from a large number of trials should
be close to the expected value.
Underwriting:
The process of selecting certain types of risks that have historically
produced a profit.
Peril:
A potential cause of loss. Accident, fire, and theft are common perils.
Hazard:
Anything that increases the seriousness of a loss or increases
the likelihood that a loss will occur.
Adverse Selection:
Is the tendency of person with a higher than average chance
of loss to seek insurance at the average state, which if not
Controlled by underwriting, result in higher than expected
Loss levels.
Insurance is not same as gambling. Gambling is creat a new
speculative risk and socially is unproductive but insurance
Deals with pure risk and socially is productive.
Insurance is not same as hedging. Insurance involves the
Transfer of pure risk and reduce objective risk but hedging
Involves just the transfer of speculative risk not risk
Reduduction.
Types of Insurance:
Private insurance, consist of health insurance, property and
liabilty insurance.
Government Insurance, cnosist of social insurance and other
Government insurance programs.
How does insurance work?
You pay a fee called a premium, and in exchange,
the insurance company agrees to pay you a certain
amount of money
-Basic Characteristics Of Insurance
Pooling of losses
Payment of fortuitous losses
Risk transfer
Indemnification
-Pooling of losses
Spreading of losses incurred by the few over the entire group.
• Key mechanism is “law of large number”.
• Future losses are predicted based on law of large number.
Note
• Pooling of loss is the spreading of losses incurred by the few over the
entire group so that in the process average loss is substituted for actual loss.
• The primary purpose of pooling is to reduce the variation in possible
Outcomes , which reduces risk.
-Payment of fortuitous losses
A fortuitous loss is one that is unforeseen and
unexpected and occurs as a result of chance.
Insurance policies do not cover intentional losses
-Risk Transfer
Risk transfer means that a pure risk is transferred from
the insured to the insurer,who typically is in a stronger
Financial position to pay the loss than the insured.
-Indemnification
Means that the insured is restored to his or her approximate
financial position prior to the occurrence of the loss.
- Insurable Risk
Insurer normally insure only pure risk.
Directors and officers liability insurance policiesOptimuminsurance
(http://optimuminsurance.com.au/ProductsServices/ProfessionalRisksInsurance/DirectorsOfficersLiabilityInsurance.aspx) - Directors and Officers Liability Insurance provides protection for the personal assets of directors and officers by providing indemnity for loss arising from a claim as a result of a 'wrongful act' committed by them in the course of conducting their business.
Insurance is a social device for spreading the chance of financial loss among
a large number of people. Insurance protects against pure risk.
Risk is the possibility of losing economic security.
Risk can be of two kinds: speculative or pure And only pure risks are insurable
Pure risk involves only two possible outcomes:
loss or no loss, with no possibility of gain or profit
Speculative Risk
involves three possible outcomes: loss, no loss or profit
The Law of Large Numbers:
The average of the results obtained from a large number of trials should
be close to the expected value.
Underwriting:
The process of selecting certain types of risks that have historically
produced a profit.
Peril:
A potential cause of loss. Accident, fire, and theft are common perils.
Hazard:
Anything that increases the seriousness of a loss or increases
the likelihood that a loss will occur.
Adverse Selection:
Is the tendency of person with a higher than average chance
of loss to seek insurance at the average state, which if not
Controlled by underwriting, result in higher than expected
Loss levels.
Insurance is not same as gambling. Gambling is creat a new
speculative risk and socially is unproductive but insurance
Deals with pure risk and socially is productive.
Insurance is not same as hedging. Insurance involves the
Transfer of pure risk and reduce objective risk but hedging
Involves just the transfer of speculative risk not risk
Reduduction.
Types of Insurance:
Private insurance, consist of health insurance, property and
liabilty insurance.
Government Insurance, cnosist of social insurance and other
Government insurance programs.
How does insurance work?
You pay a fee called a premium, and in exchange,
the insurance company agrees to pay you a certain
amount of money
-Basic Characteristics Of Insurance
Pooling of losses
Payment of fortuitous losses
Risk transfer
Indemnification
-Pooling of losses
Spreading of losses incurred by the few over the entire group.
• Key mechanism is “law of large number”.
• Future losses are predicted based on law of large number.
Note
• Pooling of loss is the spreading of losses incurred by the few over the
entire group so that in the process average loss is substituted for actual loss.
• The primary purpose of pooling is to reduce the variation in possible
Outcomes , which reduces risk.
-Payment of fortuitous losses
A fortuitous loss is one that is unforeseen and
unexpected and occurs as a result of chance.
Insurance policies do not cover intentional losses
-Risk Transfer
Risk transfer means that a pure risk is transferred from
the insured to the insurer,who typically is in a stronger
Financial position to pay the loss than the insured.
-Indemnification
Means that the insured is restored to his or her approximate
financial position prior to the occurrence of the loss.
- Insurable Risk
Insurer normally insure only pure risk.
Directors and officers liability insurance policiesOptimuminsurance
(http://optimuminsurance.com.au/ProductsServices/ProfessionalRisksInsurance/DirectorsOfficersLiabilityInsurance.aspx) - Directors and Officers Liability Insurance provides protection for the personal assets of directors and officers by providing indemnity for loss arising from a claim as a result of a 'wrongful act' committed by them in the course of conducting their business.
Powerpoint, adapted from a powerpoint available on the web by the Texas Department of Insurance. Review of the basic types of insurance and their reasons.
General Insurance is defined as any insurance which is not determined as life insurance. There are various types of general insurance. Know about them here.
Get helpful insights on types of insurance policy like life insurance, child insurance, investment plans, ulip plans, pension and others. For more information visit - www.aegonreligare.com
Watch full video on youtube to explore more, Click on the link below -
https://youtu.be/rgkS-7iUnzA
Insurance - method of transferring the risk of financial losses from one entity to another in exchange of premium.
Insurer - company selling the insurance
Insured - person/ entity whose risk is covered through insurance
Premium - charge for a certain amount of coverage
Policy - written contract or certificate of insurance
Risk - uncertainty of future or deviation from expected outcome resulting into losses
Peril - cause of a risk and losses, e.g. natural disasters
Hazard - condition that increases the frequency or severity of loss, e.g. open electric wires
Principles of Insurance guides out the norms to be followed for existence of contract between the insurer and insured, in absence of which the insurance contract could be void.
Principle of Indemnity
Principle of Insurable Interest
Principle of Utmost good faith
Principle of Contribution
Principle of Subrogation
Principle of Average
Principle of Proximate cause
Principle of Indemnity – It states that the insurer will compensate only the loss amount and not provide any sort of profit. It ensures to provide guaranteed coverage that would be enough to put the insured back to the financial position prior to loss.
Principle of Insurable Interest – It states that the insured must hold significant interest in the subject matter of insurance i.e. should be the owner. It should be evidenced that the insured is interested in preservation of thing, life or health insured and would suffer loss in case of damage.
Principle of Utmost good faith – According to this principle, both the parties to the insurance contract must disclose all fact material to the risk, voluntarily to each other.
Principle of Contribution – This principle is implemented when multiple insurance policies are covering the same property then in case of loss, coverage is provided proportionally by all insurance companies.
5. Principle of Average – This principle is applicable in case of under-insurance where the payout against a claim will be in same proportion as the value of under-insurance. Also, known as proportionate settlement.
6. Principle of Subrogation - As per this principle after the insured is compensated for the loss due to damage to property insured , then the right of ownership of
such property passes on to the insurer.
7. Principle of Proximate cause – In a series of event where loss has incurred due to more than one cause in succession, the proximate/nearest cause is identified and if that cause is insured against insurance co. is bound to pay and vice-versa.
Types of Insurance
Life Insurance
General Insurance - Fire Insurance, Motor Insurance, Health Insurance, Marine Insurance.
Thank you for Watching
Subscribe to DevTech Finance
This presentation gives an brief introduction about the growth of insurance sector in India. It also give description about the major players existing in the finance market of insurance.
Civil Engineering Completed Risks or Completed Construction InsuranceLajpat Ray Chandnani
CECR insurance is a relatively new form of insurance and may also be described as ‘Completed Construction Insurance’ (CCI) or simply Property Insurance. CECR. It is an insurance cover for existing structures where fire is not the predominant exposure. The cover can be on an “all risk” or “named perils” basis.
To help all concerned understand the complex cover in simple terms I have prepared a PPT covering Civil Engineering Completed Risks (CECR) Engineering as also Civil Engineering Completed Risks (CECR Liability which is enclosed for your free use, edit, amend to spread General Insurance Education, Knowledge and Awareness.
Hope you will find it quite interesting.
Powerpoint, adapted from a powerpoint available on the web by the Texas Department of Insurance. Review of the basic types of insurance and their reasons.
General Insurance is defined as any insurance which is not determined as life insurance. There are various types of general insurance. Know about them here.
Get helpful insights on types of insurance policy like life insurance, child insurance, investment plans, ulip plans, pension and others. For more information visit - www.aegonreligare.com
Watch full video on youtube to explore more, Click on the link below -
https://youtu.be/rgkS-7iUnzA
Insurance - method of transferring the risk of financial losses from one entity to another in exchange of premium.
Insurer - company selling the insurance
Insured - person/ entity whose risk is covered through insurance
Premium - charge for a certain amount of coverage
Policy - written contract or certificate of insurance
Risk - uncertainty of future or deviation from expected outcome resulting into losses
Peril - cause of a risk and losses, e.g. natural disasters
Hazard - condition that increases the frequency or severity of loss, e.g. open electric wires
Principles of Insurance guides out the norms to be followed for existence of contract between the insurer and insured, in absence of which the insurance contract could be void.
Principle of Indemnity
Principle of Insurable Interest
Principle of Utmost good faith
Principle of Contribution
Principle of Subrogation
Principle of Average
Principle of Proximate cause
Principle of Indemnity – It states that the insurer will compensate only the loss amount and not provide any sort of profit. It ensures to provide guaranteed coverage that would be enough to put the insured back to the financial position prior to loss.
Principle of Insurable Interest – It states that the insured must hold significant interest in the subject matter of insurance i.e. should be the owner. It should be evidenced that the insured is interested in preservation of thing, life or health insured and would suffer loss in case of damage.
Principle of Utmost good faith – According to this principle, both the parties to the insurance contract must disclose all fact material to the risk, voluntarily to each other.
Principle of Contribution – This principle is implemented when multiple insurance policies are covering the same property then in case of loss, coverage is provided proportionally by all insurance companies.
5. Principle of Average – This principle is applicable in case of under-insurance where the payout against a claim will be in same proportion as the value of under-insurance. Also, known as proportionate settlement.
6. Principle of Subrogation - As per this principle after the insured is compensated for the loss due to damage to property insured , then the right of ownership of
such property passes on to the insurer.
7. Principle of Proximate cause – In a series of event where loss has incurred due to more than one cause in succession, the proximate/nearest cause is identified and if that cause is insured against insurance co. is bound to pay and vice-versa.
Types of Insurance
Life Insurance
General Insurance - Fire Insurance, Motor Insurance, Health Insurance, Marine Insurance.
Thank you for Watching
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This presentation gives an brief introduction about the growth of insurance sector in India. It also give description about the major players existing in the finance market of insurance.
Civil Engineering Completed Risks or Completed Construction InsuranceLajpat Ray Chandnani
CECR insurance is a relatively new form of insurance and may also be described as ‘Completed Construction Insurance’ (CCI) or simply Property Insurance. CECR. It is an insurance cover for existing structures where fire is not the predominant exposure. The cover can be on an “all risk” or “named perils” basis.
To help all concerned understand the complex cover in simple terms I have prepared a PPT covering Civil Engineering Completed Risks (CECR) Engineering as also Civil Engineering Completed Risks (CECR Liability which is enclosed for your free use, edit, amend to spread General Insurance Education, Knowledge and Awareness.
Hope you will find it quite interesting.
En este trabajo, hablamos sobre todo lo referente a las aseguradoras y reaseguradoras; sus definiciones, tipos, funciones, roles, ejemplos, modelos de pólizas, etc.
Tipos de seguros generales.
La venta en seguros generales.
Infraseguro en los seguros generales.
Dispersión del riesgo en ramos generales.
El riesgo asegurable y su importancia
El análisis PESTEL es una herramienta estratégica que examina seis factores clave del entorno externo que podrían afectar a una empresa: políticos, económicos, sociales, tecnológicos, ambientales y legales.
Anna Lucia Alfaro Dardón, Harvard MPA/ID. The international successful Case Study of Banco de Desarrollo Rural S.A. in Guatemala - a mixed capital bank with a multicultural and multisectoral governance structure, and one of the largest and most profitable banks in the Central American region.
INCAE Business Review, 2010.
Anna Lucía Alfaro Dardón
Dr. Ivan Alfaro
Dr. Luis Noel Alfaro Gramajo
Entre las novedades introducidas por el Código Aduanero (Ley 22415 y Normas complementarias), quizás la más importante es el articulado referido a la determinación del Valor Imponible de Exportación; es decir la base sobre la que el exportador calcula el pago de los derechos de exportación.
4. Seguros de
vida
Brinda la oportunidad de asegurar tu negocio contra los principales riesgos a los que estás expuesto y tomar un
seguro de accidentes, que te permita dejar un beneficio para tu familia.
Incendio todo riesgo/ Riesgos de la naturaleza
Vandalismo, huelga y terrorismo
Responsabilidad Civil contra terceros
Robo
Terremoto, maremoto y tsunami
Accidentes Personales
Empleados
Seguro de Vida ley: Es un seguro obligatorio para todos los trabajadores que tengan más de 4 años laborando
en una empresa, bajo las coberturas de Muerte Natural, Muerte Accidental e Invalidez Total y Permanente por
Accidente. Además se puede adquirir este seguro para todo el personal que tenga tres o más meses de servicio
en la empresa.
Seguro complementario de trabajo de riesgo - Salud: SCTR es un seguro que brinda cobertura médica a
consecuencia de accidentes de trabajo y enfermedades profesionales que sufran los trabajadores de las
empresas que contratan este seguro.
SCTR – Pensión: Ampara a todos los trabajadores cuyas actividades han sido calificadas como actividades de
riesgo (anexo 5 de la Ley 26790).
Parati familia:Es un plan donde podrás tener en un solo seguro 9 coberturas para ti y tu familia.
Salud EPS: Es un plan de seguro de salud complementario a EsSalud, que cubre atenciones ambulatorias,
hospitalarias y de emergencia, con una libre elección de médicos y clínicas en las redes afiliadas.
Seguros para empresas
5. Patrimonio
• Seguro de Automóvil:Cubre los daños que puedan sufrir los vehículos de la empresa
y/o sus accesorios como consecuencia de un choque, vuelco, incendio, robo, riesgos
políticos y de la naturaleza. Adicionalmente cubre responsabilidad civil frente a
terceros y de ocupantes de acuerdo a la póliza.
• Seguro de transporte: Este seguro cubre los daños que puedan tener los bienes de
propiedad del asegurado durante el recorrido, ya sea aéreo, terrestre, marítimo o
fluvial, que tengan que realizar a fin de ser transportados a su destino por:
Transporte Terrestre, Exportación e Importación.
• Seguro de patrimonio: Estos seguros están especialmente diseñados para
salvaguardar los bienes de tu empresa ante robos, incendios, terremotos, etc.
• Seguro marítimo: Ofrece el seguro de Cascos Pesqueros y Embarcaciones de recreo
cubre al propietario de la embarcación contra todos los accidentes y riesgos de mar:
pérdida total y gastos de salvamento, auxilio y reflotamiento siempre y cuando se
deban a mayor fuerza
• Seguros de ingeniería: Rotura de maquinaria, Equipo electrónico y Riesgos de
construcción
Seguros para empresas
6. 3. Que es una Póliza?
Es un documento que instrumenta el contrato de seguros, mediante el cual el
asegurador se compromete a cubrir el riesgo que pesa sobre el
asegurado,garantizadole,a cambio de recibir una prima el pago de una suma
predeterminada o el valor de la perdida al producirse el siniestro amparado por el
riesgo.
Es aquí donde se refleja las normas que de forma general, particular o especial
regulan las relaciones contractuales convenida entre el asegurador y el asegurado .en
tanto haya sido emitido y aceptado por ambas partes se puede decir que han nacido
los derechos y obligaciones que del mismo se derivan
(Banco de Nación, 2005)
7. 4.-Cite y lea 03 modelos de pólizas (personales y empresariales) y comente que
comprende el modelo de seguro.
a) Pólizas Personales
Seguro de Vida: Seguro en el cual el riesgo por el que se asegura es
el fallecimiento de una persona específica (el asegurado), a cuya muerte, si la póliza está en vigencia, la aseguradora
está de acuerdo en pagar al beneficiario una cantidad o ingreso determinado.
Seguro de Salud: Seguro con beneficios pagaderos en caso de enfermedades, lesiones accidentales o muerte
accidental.
Seguro de Accidentes: Es un seguro que protege económicamente a la familia del asegurado, cuando a raíz de un
accidente, este fallece o queda en estado de invalidez permanente.
a) Pólizas Empresariales
Protección Accidental (RIMAC): Es un seguro de accidentes personales que la empresa pone a disposición del
trabajador brindándole la facilidad del descuento por planilla.
Robo (Mapfre): Cubre los daños o pérdidas dentro de tu local a consecuencia de un robo, asalto o intento de robo.
Todos tus bienes estarán asegurados, así como también, el dinero dentro del local, dinero en tránsito a los bancos y el
dinero en poder de los cobradores o vendedores.
Seguros de Propiedad (La Positiva): Este seguro protege tu negocio con un seguro de propiedad que te mantendrá
resguardado de los principales riesgos a los que tu negocio o empresa puede estar expuesto (incendios, terremotos,
lucro cesante, transporte, aviación, todo riesgo electrónico, calderas, robo y asalto, deshonestidad frente a la empresa
y responsabilidad civil).
8. Comprende el modelo de seguro
El asegurador
• Únicamente pueden actuar como aseguradores las sociedades
anónimas, las cooperativas y las sociedades de seguros mutuos.
También puede asegurar el estado .las aseguradores deben ser
autorizaras para funcionar por la SBS.
EL Asegurado
• La ley distingue las personas del tomador del seguro , del
asegurado y del beneficiario.
• El tomador del seguro es la persona que celebra el contrato
• El asegurado es el titulas del interés asegurable
• El beneficiario es el que percibirá la indemnización
9. Comprende el modelo de seguros
La poliza
• Puede emitirse a la orden o al portador,salvo en los seguros de personas,en
que debe ser nominativa.
• El texto es,en general ,uniforme para los distintos tipos de seguros.las
clausulas adicionales y especiales y las modificaciones al contenido de la
poliza se denominan endosas y se redactan en hoja separada,que se adhiere
a aquella.
Plazo
• Si el plazo del contrato no esta determinado en el contrato,se presume que es
de un año ,salvo que por la naturaleza del riesgo la prima se calcula por un
tiempo distinto
• Las obligaciones del asegurador comienzan a las doce horas del dia
establecido y terminan a las doce horas del ultimo dia de plazo.
12. Póliza de seguro de responsabilidad
civil
• http://www.lapositiva.com.pe/repositorioaps/
0/1/jer/-
1/Condicionado%20Responsabilidad%20Civil.
pdf
13. Condiciones Generales
Contiene los términos
generales de contratación
de la póliza
Especifica y detalla los
gastos o tratamientos que
la póliza cubre y los que
no cubre
Condiciones Particulares
• Contiene los datos del
contratante y/o
asegurado así como las
demás condiciones de
aseguramiento relativas
al riesgo individualizado.
•
• Plan de beneficios
• Redes de
proveedores
Condiciones
Especiales
Documento que contiene
modificaciones o
extensiones o exclusiones
relativas a coberturas
puntuales aplicables a una
póliza determinada.
5. Partes de una Póliza?
14. 6. Costo y Beneficios Pólizas
excel
7. Video :Empresas Aseguradoras (02)
15. 8. Que son las Reaseguradoras ?
El reaseguro es un instrumento de disminución de riesgo para
cualquier compañía aseguradora. El reaseguro es un contrato por el
cual una compañía aseguradora que ha realizado un seguro, realiza
otro contrato con otra aseguradora (llamada reaseguradora) para
trasladarle a ella la totalidad o parte de los riesgos del primer contrato
firmado.
Existen varias compañías aseguradoras especializadas en el
reaseguro, es decir, que sólo operan para realizar este tipo de
operación con otra aseguradora, sin realizar operaciones corrientes
de seguro.
16. Nacionales
• La Positiva Seguros y Reaseguros
• Mapfre Perú Vida Compañía de
Seguros
• Rímac Seguros y Reaseguros
• El Pacifico Vida Cia. de Seguros y
Reaseguros
• Insur S.A. Compañía de Seguros
Internacionales
• A Social, Cia. Portuguesa de
Seguros AS
• AGF Brasil Seguros SA
• AIG Colombia Seguros Generales
S.A
• AIG Seguros El Salvador
• AM Seguros y Reaseguros SA
17. 9
El reaseguro es el contrato
por el cual una compañía
aseguradora que ha
realizado un seguro, realiza
otro contrato con otra
aseguradora ,para
trasladarle a ella la totalidad
o partes de los riesgos del
primero contrato firmado.
El reaseguro desempeña un
rol clave para minimizar los
riesgos que tienen las
reaseguradoras, en especial
las que atienden a clientes
de alto riesgo.
18. Ser un factor de disminución de riesgo,
evitando pérdidas descomunales o posibles
quiebras: una compañía firma un contrato de
reaseguro cuando el riesgo de un contrato
excede el límite tolerable.
Función de financiación, permite a las
compañías aseguradoras incrementar el
volumen de sus negocios, al tener la seguridad
de un respaldo añadido, aceptan mayores
riesgos y firman mayor número de seguros.
Estabilizadora, estabiliza el mercado del
seguro, al repetirse las pérdidas entre una o
más reaseguradoras.
19. • Las razones que tiene el reasegurador para
asegurarse son :
Distribuir los riesgos, parcial o totalmente, a fin de disminuir el riesgo
de una posible pérdida.
Sin la existencia del reaseguro los aseguradores tendría que limitar la
aceptación de riesgos a un importe que pudiera afrontar con sus propios
recursos, siendo una limitación del servicio, la cual traería desventaja para el
público.
Sin el reaseguro sería muy difícil para los aseguradores aumentar el
volumen de sus negocios y las nuevas compañías no se podrían
desarrollar.
Poder contratar varios negocios, respaldados por
reaseguradora.
20. 10. Visite 05 Aseguradoras y Reaseguradoras.
http://www.sbs.gob.pe/app/retasas/paginas/r
etasasInicio.aspx#
21. Historia
Pacifico seguros es una empresa líder en el mercado
asegurador peruano que tiene como objetivo
principal servir a sus clientes con soluciones de
gestión de riesgos que protejan aquello que valoran
y aseguren el logro de sus metas. Esta empresa
pertenece a credicorp y American international
group. La empresa se constituyó en septiembre del
año 1992 , como resultado de la fusión de “el
pacifico compañía de seguros y reaseguros “ y
“´Peruano suiza compañía de seguros y reaseguros “
que fueron fundadas en 1943 y 1948
respectivamente.
Misión
Ayudar a los clientes a proteger su
estabilidad económica, ofreciéndoles
soluciones que protejan aquello que valoran
y aseguren el cumplimiento de sus
objetivos.
Visión
• Ser una de las cinco mejores
aseguradoras de Latinoamérica: simple,
transparente, accesible, rentable y con
colaboradores altamente competentes
y motivados.
http://www.pacificoseguros.com/site/
22. Productos
Pacifico ofrece dos tipos de seguros, dividido en ramos:
• Ramos Generales
• Ramos de accidentes y enfermedades Los mismos que se subdividen
en: seguros personales, empresariales y corporativos.
Podemos nombrar ciertos productos dentro de cada subdivisión:
1. Seguros Personales, incluye: Seguro de asistencia domiciliaria por
emergencia,enfermedades y accidentes graves, Medicvida,
Multihogar, Oncomedic, Multiviaje,Multisalud, Seguro Vehicular
Particular, SOAT y Seguro Pax Pacifico Accidentes.
2. Seguros Empresariales, incluye: Seguro de Automóviles, Seguros de
Ingeniería, Segurospatrimoniales, Multiriesgo, Negocios Seguros
Marítimos, Seguros de Transportes ySeguros Humanos.
3. Seguros Corporativos, incluye seguros en los sectores de Petróleo,
Energía y Minería.
23. Unidad de riesgos
1.-Riesgos operativos: Respecto a los riesgos operativos, PPS ha contratado reaseguros para
protegerse de pérdidas por severidad y frecuencia de los reclamos. Las Negociaciones con
reaseguros incluyen coberturas catastróficas en exceso. El objetivo principal de sus negociaciones
con reaseguros es que las posibles pérdidas totales de seguros netas no afecten al patrimonio y a su
nivel de liquidez en cualquier periodo de tiempo. Además de estas negociaciones con reaseguros, la
compañía compra una protección de reaseguros adicionales. El proceso de administración de estos
riesgos operativos se basa en estándares y mejores prácticas a nivel internacional, que contienen
guías y metodologías que proporcionan facilidad para documentar los procesos, identificación y
mediciones adecuadas. La evaluación de los riesgos operativos de la empresa se basan de acuerdo al
Plan de Continuidad de Negocios (PCN), proceso de planeación continua en el cual se realizan
pruebas sobre los procesos.
2.-Riesgos financieros: La compañía se encuentra expuesta a distintos requerimientos de efectivo
disponible, como por ejemplo los resultantes de contratos de seguros a corto plazo. Se han
establecido líneas de crédito para cubrir los vencimientos, reclamos o renuncias. PPS controla su
liquidez, mediante una gestión adecuada de los vencimientos de sus activos y pasivos, de tal forma
que se logre el equilibrio del flujo de ingresos entre los futuros pagos. Adicionalmente, las
inversiones de PPS se concentran en instrumentos financieros de calidad elevada y liquidez que
pueden ser realizados en el muy corto plazo.
24. Historia
Es una compañía peruana, especializada en
Microseguros y Rentas Vitalicias. Diseñamos e
implementamos seguros sencillos y de fácil acceso. En
poco más de 5 años de operaciones, brindamos
nuestros servicios a más de 730 mil asegurados que
han depositado su confianza en nosotros.Pertenece al
Grupo ACP, holding peruano con presencia en México,
El Salvador, Uruguay, Argentina, Bolivia y Perú; a
través de empresas dedicadas a brindar servicios a los
emprendedores de Latinoamérica. La Corporación
Financiera Internacional, brazo financiero del Banco
Mundial, también participa en el accionariado de
Protecta, convirtiéndose así en nuestro respaldo
internacional, que sumado a la solidez y
especialización del Grupo ACP en Latinoamérica, nos
permite ofrecer productos creados de acuerdo a las
necesidades de nuestros clientes, con un alto nivel
deservicio.
Misión
Brindar opciones de aseguramiento que
permitan que una fracción significativa de la
población que actualmente no se encuentra
asegurada pueda acceder a mecanismos de
protección, con un alto nivel de servicio.
Visión
Ser un referente en la industria de
microseguros destacando en su número de
asegurados en el país entre los
emprendedores y empresarios de la
microempresa, siendo además un actor en
el mercado de rentas vitalicias.
http://protecta.pe/nosotros/identidad
27. Historia
1937:Se funda en Arequipa bajo el nombre de Sociedad La
Positiva Asociación Mutua de Previsión.
En la década de los 70 La Positiva incursiona en el mercado
de Lima e inicia su crecimiento sostenido.
2001:La Positiva lanza el seguro con el más rápido
crecimiento en la historia del mercado asegurador peruano,
SOAT La Positiva.
2005:La Positiva se convierte en accionista de Mibanco
(Banco de la microempresa).
La Positiva crea a La Positiva Vida Seguros y Reaseguros.
2009: La Positiva Seguros lanza el Seguro Indexado para
Interrupción de Negocios debido al Fenómeno del Niño,
convirtiéndose en el primer seguro contra el Fenómeno del
Niño.
Mejoramiento de la atención a nuestros clientes a través de
la remodelación de las Oficinas de Arequipa, Cusco y Lima.
Implementación de la plataforma de servicio al
cliente “Solución en un sólo contacto” en la oficina de Lima
y Arequipa.
Visión
Ser la mejor opción del
mercado asegurador.
Misión
Somos una empresa experta
en gestión de riesgos
enfocada en lograr una alta
penetración de mercado a
través de nuestros productos
innovadores, utilizando
múltiples canales de acceso,
con excelencia y rapidez de
respuesta en nuestro servicio.
http://www.lapositiva.com.pe
/generales
29. • Unidad de riesgos
Las actividades de la Compañía la exponen a una variedad de riesgos: de seguros, de
liquidez, de tasa de interés, de moneda, Crediticio y de operación. La gestión de
riesgos operacionales de La Positiva Seguros y Reaseguros cubre todos los aspectos
exigidos por la normativa, los cuales se encuentran relacionados a procesos, personas,
sistemas y amenazas de índole externo. La compañía ha adoptado prácticas y
metodologías para la identificación, evaluación, control y mitigación del riesgo,
teniendo en consideración que en la actualidad se viene incursionando en el
desarrollo de nuevos productos y servicios por lo que se han implementado controles
que contribuyen a reducir sus riesgos inherentes. Así mismo se tiene como objetivo
permanente el fortalecer la cultura de riesgos a través de talleres de capacitación,
algunos de ellos con la participación de reconocidos consultores, implementación de
metodologías de auto evaluación y gestión por indicadores. La gerencia de la
compañía es conocedora de las condiciones existentes en el mercado en que opera la
Compañía y en base a su conocimiento y experiencia controla dichos riesgos,
siguiendo las políticas aprobadas por Comité de Riesgos y el Directorio.
30. Historia
Rimac Seguros es la empresa líder del mercado asegurador
peruano. Formamos parte de Breca, el grupo empresarial más
grande del Perú y tenemos más de 117 años de experiencia en el
mercado.
Hoy, somos más de 4 mil colaboradores al servicio de nuestros
clientes.
Nuestra solidez y respaldo financiero es reconocido por dos de las
más importantes clasificadoras internacionales de riesgo:
Moody's Investors Service y Fitch Ratings, que nos otorgaron la
Mejor Calificación de Riesgo del Perú, siendo la única
aseguradora en Perú que opera con dichas calificaciones en los
ramos de Riesgos Generales y Vida.
De igual manera, nos enorgullece contar con la calificación A+ de
las dos clasificadoras de riesgo más importantes del Perú:
Equilibrium y Apoyo & Asociados.
Tenemos la más alta variedad de productos y servicios adecuados
a las necesidades del cliente, que van acompañados por una
atención de calidad un gran respaldo financiero. Como
consecuencia de ello, tenemos la más alta participación del
mercado asegurador en los últimos años.
Visión
Ser una empresa socialmente
responsable, centrada en el
cliente y de clase mundial,
líder nacional de seguros y
salud.
Misión
Trabajamos por un mundo
con menos preocupaciones.
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ps/portal/rimac/inicio/nosotr
os/nosotros
33. Unidad de riesgos
Rimac internación , contrato los servicios de la firma Price WaterHouse &
Coopers,empresa que preparo de manera detallada el manual de riesgos y
capacito a los principales directivos de la compañía en la materia.Este
manual permitirá que rimac realice una gestión eficaz de los riesgos que
afectan directamente a su empresa.
Rimac ha desarrollado un mapa de gestión de riesgos operativos por unidad
de negocio.dentro de las principales unidades se encuentran las siguientes :
a)comercial
b)operación
c)investiones
d)riesgos humanos
e)riesgos generales,vehículos y SOAT
f)contraloría
g)desarrollo de mercados y servicios .
Finalmente, la compañía monitorea los planes de acción implementados de
forma mensual a través de los "coordinadores de riesgo”
34. Historia
MAPFRE nace en 1933 como la Mutualidad de
Seguros de la Agrupación de Fincas Rústicas de
España con el fin de asegurar a los trabajadores
de las explotaciones agrícolas. A partir de 1955,
se sientan las bases de la entidad tal como la
conocemos en la actualidad, extendiéndose su
actividad, de forma inicial, a otros ramos
aseguradores como Vida, Accidentes o
Transportes.
Durante la década de los 70, se inició en
América Latina la estrategia internacional con
las actividades de Asistencia y Reasegurocomo
puntas de lanza del negocio de Seguros. En 1975
inicia sus actividades FUNDACIÓN MAPFRE y en
los años 80, MAPFRE –que ya era la primera
entidad aseguradora de España- consolidó su
apuesta latinoamericana con un
importante esfuerzo inversor, que culminaría en
los 90 con la creación de una red de seguro que
atendía a las particularidades locales y era
similar al modelo de éxito español.
Visión
MAPFRE quiere ser la
aseguradora global de confianza.
Misión
Somos un equipo multinacional
que trabaja para avanzar
constantemente en el servicio y
desarrollar la mejor relación con
nuestros clientes , distribuidores,
proveedores, accionistas y
sociedad.