Seminario realizado por el Prof. Jorge de la Rosa y el Prof. Carlos Biaggi

1. SEMINARIO DE FINANZASSEMINARIO DE FINANZAS
FAMILIARESFAMILIARES

2. 3 Principios de la3 Principios de la
libertad financiera!libertad financiera!
1. DIOS DUEÑO: Sal. 24:1 “De Jehová es la tierra
y su plenitud, el mundo y los que en él habitan”.
3. DIOS PRIMERO: Mal. 3:10 “Traed todos los
diezmos al alfolí...y probadme ahora en esto”.
– Mat. 6:33 “Buscad primero el reino de Dios y
su justicia”.
2. DIOS PROVEE: Fil. 4:19 “Mi Dios, pues,
suplirá todo lo que os falta, conforme a sus
riquezas en gloria en Cristo Jesús”.

3. ¿Cuál es el rol del ser humano?¿Cuál es el rol del ser humano?
Ser mayordomo:
1 Cor. 4:2 “Lo que se requiere de
los administradores es que cada
uno sea hallado fiel”.

4. TEMARIOTEMARIO
1. La Importancia del PRESUPUESTO Familiar
2. AHORRO VS. CREDITO... Presión de los Grupos de
Venta
3. Finanzas Familiares... Es una RESPONSABILIDAD
DE TODA LA FAMILIA

5. La Importancia del PRESUPUESTO FamiliarLa Importancia del PRESUPUESTO Familiar
1. Los consejeros de finanzas del hogar dicen que la
mayoría de los problemas financieros familiares, se
deben al mal manejo de los ingresosmal manejo de los ingresos, más bien que a
los ingresos recibidos.
2. Nada se puede lograr en la vida, sin una cuidadosa
planificaciónplanificación. De eso depende en gran medida el
éxito y la felicidad. Qué es Planificación?
3. Por eso, para establecer un orden económico, dentro
de la familia, se requiere un presupuesto, que no es
otra cosa que una asignación de recursos a objetivos
bien definidos.

6. PREPARACION del PresupuestoPREPARACION del Presupuesto
1. Un presupuesto no hace, por sí solo, el milagro del
orden en las finanzas. Se requiere: una mente ágil
para ejecutarlos y voluntad para someterse a la
disciplina que impone. Sin embargo, a no
asustarse!!
2. Teniendo el presupuesto preparado, nos permite
analizar la forma en que gastamos nuestros recursos
y hallamos sorpresas como:
1. despilfarro en algunos frentes, y
2. falta de atención en aspectos importantes.

7. Los 10 PASOS para la preparaciLos 10 PASOS para la preparación delón del
PresupuestoPresupuesto
1. Incluir a toda la familiatoda la familia en su preparación.
2. Fijar blancos familiaresblancos familiares:
– Inmediatos: corto plazo (Ej.: Gastos regulares
familia: vivienda, alimentación, vestimenta,
educación, atención médica, etc.)
– Intermedios: mediano plazo (Ej.: Vacaciones
próximo verano)
– Mediatos: largo plazo (Ej.: Casa, vehículo,
jubilación, etc.)

8. Los 10 PASOS para la preparaciLos 10 PASOS para la preparación delón del
PresupuestoPresupuesto
3.3. Parámetros y blancos familiaresParámetros y blancos familiares: realistas
y alcanzables (Esto evita el desánimo en
la continuidad de la práctica del
presupuesto).
4.4. EntradasEntradas: incluir TODAS:
1. Fijas (sueldos, etc.)
2. Variables (entradas esporádicas).

9. Los 10 PASOS para la preparaciLos 10 PASOS para la preparación delón del
PresupuestoPresupuesto
5. Hacer un buen listado de gastoslistado de gastos:
a) Que sea un listado completo.
b) Que ayuden a alcanzar los blancos fijados.
c) Que incluya:

aspectos legales (jubilación, cobertura obra social o médica)
como también

necesidades básicas: vivienda, alimentación, educación de
hijos o matrimonio, atención médica, vestimenta, transporte
y locomoción, seguros, etc.,

orden: de las necesidades básicas a las necesidades
suntuosas o de confort.
6. Estimular el AhorroAhorro: Gasto Fijo! (como si fuera una cuota
bancaria!). Especialmente para atender los blancos
intermedios y mediatos!

10. Los 10 PASOS para la preparaciLos 10 PASOS para la preparación delón del
PresupuestoPresupuesto
7.7. Fondo de Reserva Familiar:Fondo de Reserva Familiar: para
emergencias, Gasto Fijo.
8.8. Cancelación de las Deudas:Cancelación de las Deudas: si existen,
dándole la importancia que tienen, en
tiempo y forma, y cancelándolas lo antes
posible.

11. Los 10 PASOS para la preparaciLos 10 PASOS para la preparación delón del
PresupuestoPresupuesto
9. Llevar un fiel Registro de los Ingresos y losfiel Registro de los Ingresos y los
GastosGastos.
10. Evaluación y Control: verificar al finalizar el
mes. Esto nos ayudará a “ajustar” o modificar
el presupuesto para el siguiente mes. Flexible
y Dinámico.

12. PRESUPUESTO MENSUAL COMPARATIVO
Nombre:___________________________
Mes:__________________ Año:_______
Comparativo
A. ENTRADAS-INGRESOS Fijo Variable Ahorro Total (Realizado)
1. Sueldos
2. Bonificación Familiar
3. Aguinaldo
4. Intereses
5. Reintegro Pasajes
6. Alquileres
7. Otras
8. Otras
9. Otras
TOTAL ENTRADAS
B. SALIDAS-EGRESOS
1. Diezmos
2. Ofrendas-Pacto
3. Alquileres
4. Contrib.Previsionales
5. Alimentación
6. Gastos Estudios
7. Luz, Gas, Agua
8. Teléfono
9. Gtos.Vehículo-transporte
10. Recreación
11. Salarios Hijos
12. Salario Esposa
13. Imprevistos
14. Artículos del hogar
15. Gastos Manutención Casa
16. Gastos Médicos
17. Vestimenta
18. Ahorro Familiar
19. Ahorro Vacaciones
20. Ahorro Adquis.Equipos
21. Ahorro Cambio Vehículo
22. Ahorro Imprevistos
23. Ahorro Compra Casa
24. Otros
25. Otros
TOTAL SALIDAS
Presupuesto Mensual

13. CONTROL DE ENTRADAS Y SALIDAS
PRESUPUESTO MENSUAL COMPARATIVO Nombre:___________________________
Mes:__________________ Año:_______
Primer Segunda Tercera Cuarta Quinta Total
A. ENTRADAS-INGRESOS Semana Semana Semana Semana Semana Mensual
1. Sueldos
2. Bonificación Familiar
3. Aguinaldo
4. Intereses
5. Reintegro Pasajes
6. Alquileres
7. Otras
8. Otras
9. Otras
TOTAL ENTRADAS
B. SALIDAS-EGRESOS
1. Diezmos
2. Ofrendas-Pacto
3. Alquileres
4. Contrib.Previsionales
5. Alimentación
6. Gastos Estudios
7. Luz, Gas, Agua
8. Teléfono
9. Gtos.Vehículo-transporte
10. Recreación
11. Salarios Hijos
12. Salario Esposa
13. Imprevistos
14. Artículos del hogar
15. Gastos Manutención Casa
16. Gastos Médicos
17. Vestimenta
18. Ahorro Familiar
19. Ahorro Vacaciones
20. Ahorro Adquis.Equipos
21. Ahorro Cambio Vehículo
22. Ahorro Imprevistos
23. Ahorro Compra Casa
24. Otros
25. Otros
TOTAL SALIDAS

14. VENTAJAS para obtener el EXITOVENTAJAS para obtener el EXITO
1. Así como en las grandes corporaciones comerciales,
necesitamos hacerlo a nivel familiarnivel familiar.
2. Recuerde que un presupuesto correctamente usado no lo
esclavizará (como algunos piensan) sino que lo liberarálo liberará.
Las Sagradas Escrituras dicen:
“Porquen ¿Quién de vosotros, queriendo edificar una torre, no se
sienta primero y calcula los gastossienta primero y calcula los gastos, a ver si tiene lo que necesita
para acabarla?” (Lucas 14:28).
1. Prepárelo tan sencillamentesencillamente como para que Ud. pueda
manejarlo y controlarlo.
2. Comience HOY, ESTE MES... Aplique estos consejos
sencillos, y Ud. tendrá la oportunidad de mantener un
diálogo más íntimodiálogo más íntimo con su cónyuge y con sus hijos, y
obteniendo la bendición de obtener tranquilidad y éxitotranquilidad y éxito
financierofinanciero, como también la prosperidad familiarprosperidad familiar!

15. Fin del Bloque 1Fin del Bloque 1
Presupuesto Familiar

16. Abuso del CREDITOAbuso del CREDITO
1. El crédito es bueno o malo?
2. El crédito surge con auge creciente luego de
la Segunda Guerra Mundial.
3. No sólo es utilizado por instituciones y
compañías, sino por las familias (Hipoteca).
4. El crédito entonces permite que las familias
accedan a la compra de bienes de uso de
valor, como casas, automóviles,
electrodomésticos, etc.

17. Abuso del CREDITOAbuso del CREDITO
5.5. Tarjetas de CréditoTarjetas de Crédito: virtud de evitar el riesgo de portar
efectivo, pero que debe ser utilizada con prudencia.
(generales, para ciertas casas comerciales, para ropa, para
alimentación, para combustible, limitadas, para gran
capacidad de compra)
6.6. Adecuada planificación financiera:Adecuada planificación financiera: a corto o mediano
plazo según el monto del crédito que se desee.
Amortización mensual del crédito (ya sea por compras
directas a crédito, o la utilización de las Tarjetas de
Crédito en un pago o varios), esté incorporado al
PRESUPUESTO familiar MENSUAL.PRESUPUESTO familiar MENSUAL.

18. Abuso del CREDITOAbuso del CREDITO
7. Una de las herramientas valiosas en la
determinación del uso del Crédito y para evitar
su Abuso es preguntarnospreguntarnos:
– ¿Sé diferenciar lo que necesito de lo que deseo?

No es más rico quien más tiene, sino quien menos necesita!!
– ¿Sé diferenciar lo que es un gasto de lo que es una
inversión?
7. Evaluar la alternativa del AhorroAhorro.

19. Falta de AHORROFalta de AHORRO
1. Debiera ser un hábito saludablehábito saludable, dentro de las Finanzas
Familiares. Las Sagradas Escrituras aconsejan:
“Con sabiduría se edificará la casa y con prudencia se
afirmará; y con ciencia se llenarán las cámaras de todo bien
preciado y agradable” (Proverbios 24:3, 4).
1. En los países avanzados, del primer mundo, hace más
de tres décadas que se estimula el ahorroestimula el ahorro. Esto no sólo a
nivel familiar sino de muchas empresas, y por qué no de
muchas Naciones. Pero qué importante es que en
muchos países se estimula el Ahorro a largo plazo.

20. Falta de AHORROFalta de AHORRO
3. Porqué existe la falta de ahorro en nuestro medio? Porque
la mayor parte de las personas dicen:

“El dinero, no alcanza... ni podemos permitirnos el LUJO de
ahorrar!” Otros luchan contra el concepto:

“Goza hoy del confort, de viajes, etc., y págalo mañana!!”
4.4. ““OPERACIÓN AHORRO”OPERACIÓN AHORRO”: Necesitamos cultivar el
Principio del Ahorro Familiar, para disponer de un Fondo
Familiar para Emergencias!

La “Operación Ahorro”, es la necesidad de una persona, o de
un grupo familiar, de estimularse a formar un “Fondo
Familiar”.

Depositado de una manera segura y estable.

Concederá a la familia una tranquilidad que le dará seguridad,
paz y bienestar!

21. Falta de AHORROFalta de AHORRO
5. La concientización del Ahorro en la mente de los
cónyuges e hijos, evitan el gasto superfluoevitan el gasto superfluo. Le
asignan el valor que corresponde a todos los aspectos
de la vida.
6. Hágase asesorar, y verá el milagro del capital que
Ud. podrá tener en el futuro, si ahorra y hace trabajar
financieramente (en forma segura), un monto de
10.000, 20.000, o 50.000 guaraníes mensuales,
durante 30 o 40 años!!

22. Presión de los Grupos dePresión de los Grupos de
VentaVenta
 La radio, la TV, los medios gráficos, la propaganda
callejera, los visitadores domiciliarios, etc., nos presionan
al gasto. Consejo:
• NO decida, al enfrentarse con los Grupos de presión de venta.
• No realice ningún gasto que no esté previamente
presupuestado, en su presupuesto familiar mensual.
 Al ir de comprasAl ir de compras: decidida PREVIAMENTE.
Los medios audiovisuales, los gráficos, colores, y aún la
música funcional, dan a las personas un estado de euforia,
propicios para las compras compulsivas y generan
necesidades psicológicas o imaginarias que no condicen con
la realidad.

23. Fin del Bloque 2Fin del Bloque 2
Ahorro vs. Crédito

24. Observemos distintas actitudesObservemos distintas actitudes
1. Hay quienes igualan riquezas con felicidadigualan riquezas con felicidad:
 ¡Fija tu atención en el dinero y las posesiones!
 ¡La riqueza y las posesiones determinan la felicidad de la vida!
 ¡Estaré satisfecho cuando tenga más!
No necesariamente se encuentra la felicidad en la abundancia de
riquezas.
1.1. Gastan antes de planearGastan antes de planear: Pocos se sientan para planificar
el gasto... con el resultado que a muchos le “queda
demasiado mes, al acabarse el dinero!”
2.2. Viven por encima de sus ingresosViven por encima de sus ingresos: Un 80% de las familias
cristianas gastan más de lo que reciben como ingresos.

25. Observemos distintas actitudesObservemos distintas actitudes
4.4. Contribuye a las separaciones y divorciosContribuye a las separaciones y divorcios: el 89% de
todos los divorcios señala a las dificultades financieras
como la causa principal de divorcio!
5. Muchos manejan sus finanzas de la manera en que sus
padrespadres manejaron las suyas, o como una reacción a la
forma en que lo hicieron sus padres.
6. ¡Conozca a los coleccionistascoleccionistas!: espíritu de
proteccionismo, es decir que experimentan gran placer en
amontonar y apilar sus bienes materiales! Los
coleccionistas se vuelven paranoicos si tienen que dar
algo!

26. Observemos distintas actitudesObservemos distintas actitudes
7. ¡Conozca a los competidorescompetidores!:
El dinero provee “símbolos de status”. ¿Cuántos de
nosotros somos como los competidores?
7. ¡Conozca a los compradores compulsivoscompradores compulsivos!:
Kiplinger, el economista, nos dice que siete de diez
compradores son compradores compulsivos. ¿Ha
observado alguna vez a la gente que compra artículos
en un negocio o supermercado? Cuando uno observa,
aprende mucho!

27. INVOLUCRE a su Familia en el PlaneamientoINVOLUCRE a su Familia en el Planeamiento
1.1. Establecimiento de metas (objetivos)Establecimiento de metas (objetivos): el primer paso es discutir
los objetivos juntos, sin hacer una lista de sus deudas. Estos
objetivos son propósitos amplios y generales para la familia. Por
lo tanto un principio fundamental y clave es incluir a toda la
familia.
¿Qué sucede cuando esto no se hace? El esposo va en una dirección, la
esposa en otra, lo niños hacen lo mismo. Cada uno sigue un curso
independiente de acción.
1.1. Involucre toda la familiaInvolucre toda la familia: El manejo financiero exitoso involucra
a TODA la familia.
2. Los esposos y esposas debieran conversar libre y abiertamenteconversar libre y abiertamente
acerca de sus objetivos financieros. No debieran tener secretos.
3. Las parejas comprometidas debieran incluir las finanzas en susincluir las finanzas en sus
charlascharlas. La planificación y el establecimiento de blancos en el
manejo el dinero, será muy importante.

28. INVOLUCRE a su Familia en el PlaneamientoINVOLUCRE a su Familia en el Planeamiento
5. Los niñosniños debieran ser incluidos en los asuntos
financieros familiares cuando puedan comprender
y participar.
6. Elija objetivos que describan las metas yobjetivos que describan las metas y
propósitos familiarespropósitos familiares en la vida:
En las diversas etapas de la vida se tienen necesidades
diferentes. Por ejemplo:
 Una pareja joven que recién empieza, está interesada en poner
su casa y formar un hogar.
 Una pareja de mediana edadpareja de mediana edad puede considerar como prioridad,
inversiones a largo plazo (vivienda) o la educación de sus
hijos.
 Las parejas mayoresparejas mayores pueden estar más interesadas en planear
actividades para sus años de jubilación.
7. La planificación es fundamentalplanificación es fundamental. Alguien ha
dicho: “Cuando se falla en planear, está planeando

29. INVOLUCRE a su Familia en el PlaneamientoINVOLUCRE a su Familia en el Planeamiento
8.8. Predeterminar su curso de acciónPredeterminar su curso de acción: En vez de dejar su
futuro a la suerte, ¿por qué no decide ahora dónde
quiere ir y comienza a hacer planes para ver cómo va a
llegar allí?
9. Cuando tiene una imagen clara de lo que es más
IMPORTANTEIMPORTANTE para su familia, usted puede reconocer
las cosas que darán mayor placer. Puede pesar la
satisfacción que viene de elegir una meta en vez de otra.
10. Los objetivos debieran reflejar tres áreasreflejar tres áreas: Dios, la
familia y el mundo.
Las necesidades de la familia son importantísimas de atender,
pero con la bendición del Altísimo y tomando en
consideración las necesidades de los menos favorecidos que
nos rodean.

30. Eduque a sus HIJOSEduque a sus HIJOS
1.1. EnseñeEnseñe a los niños el valor del dinero. Enséñele la
importancia y diferencia en : Dar, Ahorrar y Gastar.
2.2. Cada miembroCada miembro de la familia tiene una
responsabilidadresponsabilidad: Enséñele al niño cuál es la suya!
3. “Los niños debieran ser educados para que hagan el
mejor uso de su tiempo, para que ayuden al padre y
la madre, a ser confiables. No se les debiera permitir
que crean que están por encima de cualquier clase
de labor que sea necesaria.” (Elena de White,
“Conducción del Niño”, pág.113).

31. Eduque a sus HIJOSEduque a sus HIJOS
4. Permita que los niños participenparticipen, de acuerdo al nivel de
madurez, en el establecimiento de metas y planificación
financiera.
5.5. Cuota personal mensualCuota personal mensual:
 Es símbolo de pertenencia.
 Una cuota personal ayuda a los niños y adolescentes a aprender a
vivir dentro de una cantidad establecida dinero.
 Esto los prepara para la vida adulta, cuando se espera de ellos que
vivan dentro de sus entradas.
4. Cuando se usa una asignación personal como recompensa
o castigo, se pierde el valor educacionalpierde el valor educacional. Evite dirigir a los
niños mediante regalos e indulgencias. ¡No ponga etiqueta
de precio a todo! Asígnele responsabilidades. Después del
diálogo entre padres e hijos, se alcanza un acuerdo en la
asignación de las tareas familiares.

32. CONCLUSIONCONCLUSION
Si desea gozar de equilibrio financiero familiar, de
prosperidad, paz, felicidad y la bendición del Señor:
1. Decídase a realizar un PRESUPUESTO Mensual.
2. Analice bien el CREDITO que tomará para no
Abusar del mismo.
3. Estimúlese al AHORRO.
4. Involucre a TODA la familia en la administración de
las Finanzas Familiares.

33. Fin del SeminarioFin del Seminario
Finanzas Familiares
¡Muchas Gracias por su atención!