Las tarjetas de crédito y débito son instrumentos de identificación y pago. Las tarjetas de crédito permiten pagos sin fondos disponibles hasta un límite preestablecido, mientras que las tarjetas de débito permiten pagos directamente desde la cuenta bancaria del usuario. Las tarjetas prepagadas requieren una carga de fondos por adelantado y solo permiten gastos hasta ese límite prepagado.

1. Es un instrumento
material de
identificación del
usuario, que
puede ser una
tarjeta de
plástico con una
banda magnética,
un microchip y un
número en relieve.
Las tarjetas de crédito
dejan al usuario realizar
pagos u obtener dinero,
hasta un límite
establecido, sin
necesidad de tener
fondos en la cuenta
bancaria en ese preciso
momento.
El límite del crédito
disponible debe estar
especificado en el
contrato de la tarjeta,
pero puede variar a lo
largo del tiempo, con el
consentimiento, tanto del
titular de la tarjeta como
de la entidad financiera.

2. Es un instrumento
material de
identificación del
usuario, también
puede ser una
tarjeta de plástico
con una banda
magnética, un
microchip.
Las tarjetas de Débito,
son un pago seguro y
confiable, a través del
cual los usuarios pueden
movilizar los fondos de
su cuenta bancaria
Se efectúa una
carga de
dinero en la
tarjeta y
pueden
realizarse
operaciones
hasta consumir
el total del
importe
cargado.

3. Ventajas
Las tarjetas propagadas son más seguras que el efectivo.
En la mayoría de los casos, si registra la tarjeta con el emisor,
podrá recuperar el saldo completo si reporta un incidente de
pérdida o robo. Algunas compañías aplican un recargo para
reemplazar la tarjeta.
Las tarjetas propagadas son tan cómodas para usar como
las de crédito pero no acumulan una deuda. En la mayoría de los
casos sólo puede gastar lo que le haya cargado a la tarjeta.
Una tarjeta propagada recargable que le permite hacer
depósitos directos y pagos por teléfono o en línea puede
ahorrarle dinero en cargos por cobro de cheques y giros.
La actividad de la cuenta no impacta su puntaje de crédito;
lo que es una ventaja si tiene problemas para administrar su
dinero responsablemente.
Una tarjeta propagada puede resultarle útil para enseñar a
los jóvenes a usar el “plástico” de forma responsable y a
ajustarse a un presupuesto.

4. El sector de tarjetas prepagadas recargables tiene una historia repleta
de recargos y términos confusos. Algunos emisores de tarjetas cobran una
variedad de cargos distintos, lo que hace que resulten como una opción cara
para efectuar pagos.
Por lo general, la protección de compras, la protección contra fraude y
los derechos de resolución de disputas en las tarjetas prepagadas
recargables de uso general no Son tan fuertes como lo son en las tarjetas de
crédito y de débito. (La ley requiere que las tarjetas prepagadas de sueldo y
las tarjetas propagadas de beneficios emitidas por el gobierno ofrezcan
protecciones más fuertes.)
Como la cantidad que puede gastar en una tarjeta prepagada está
limitada a la cantidad de fondos que contiene, es posible que se encuentre en
una situación en la que no puede usar la tarjeta para comprar algo que desea
o para cubrir un gasto de emergencia.
No tiene la opción de dividir el costo de sus compras en varios plazos
como lo puede hacer con una tarjeta de crédito, o de aprovechar el período
de gracia que ofrecen las tarjetas de crédito (período durante el cual no se
cobran intereses cuando no tiene saldo).

5. La mejor forma de saber
qué cargos son razonables
es de comparar varias
tarjetas prepagadas. Debe
leer detenidamente el
contrato de usuario en el
paquete de la tarjeta o en
el sitio web del emisor: La
información sobre cargos
puede ser difícil de ver o
de encontrar entre toda la
“letra pequeña”.
Cargos de tarjetas prepagadas
Si no tiene cuidado, poco a
poco los cargos de las tarjetas
prepagadas pueden
consumirse el saldo. No todas
las tarjetas prepagadas son
iguales, y los cargos que le
cobrarán en la tarjeta que
elija resultarán información
crítica.
Tome nota de los tipos
de cargos que cobran y
el monto de cada uno, y
considere si podrá
evitarlos fácilmente o si
debe considerar una
tarjeta diferente con
menos cargos o montos
de cargos menores.

6. Billeteras Virtuales
Las “billeteras virtuales”,
conocidas en inglés como
online wallets, funcionan
de la misma forma que una
billetera “real” en su
propio bolsillo, con la
diferencia de que aquéllas
son digitales, es decir,
existen sólo en el
Internet. Para usar una “billetera
virtual” tanto usted como
el destinatario
necesitarán tener
previamente algún tipo de
cuenta con un banco o una
cooperativa de crédito,
así como acceso al
Internet.
Para usar una
“billetera virtual” tanto
usted como el
destinatario
necesitarán tener
previamente algún
tipo de cuenta con un
banco o una
cooperativa de
crédito, así como
acceso al Internet.
“los billeteras virtuales”
puede “cargar” el
dinero empleando su
tarjeta de crédito VISA o
MasterCard, sujeta a los
límites de la propia
tarjeta y un cargo del
3%. Siempre recuerde
ver la tasa de interés
que usted pagará en su
tarjeta por la
transacción.

7. La cuenta electrónica o
banca por Internet
comprende aquellas
herramientas que ofrece una
entidad para que sus
clientes hagan sus
operaciones bancarias a
través de la computadora
utilizando una conexión a la
red Internet.
La interfaz utilizada se encuentra
conectada a las mismas aplicaciones
empleadas por las sucursales de banco y
a los cajeros automáticos, por lo que
permite al usuario realizar
transacciones en línea a través de
Internet. Normalmente se opera
registrándose con los datos del cliente y
una clave o un certificado digital.

8. Comodidad y servicios de conveniencia, 24 horas al día, 7
días a la semana. Operaciones desde casa.
Acceso global.
Ahorro en tiempo.
Transparencia en la información.
Capacidad de elección de los clientes.
Oferta de productos y servicios personalizados.

9. No obstante se ha detectado un conjunto de
obstáculos o inconvenientes que inhiben la óptima
adopción de la banca online
Preocupación por la seguridad (virus, piratas) y
por la información personal y confidencial.
Propia intangibilidad y separación física entre el
cliente y la entidad.
Ausencia de información sobre el uso y servicios
ofrecidos y de habilidades tecnológicas entre los
usuarios.
Baja penetración de Internet en algunas zonas
rurales o países en vías de desarrollo.

10. Medidas de seguridad:
Los navegadores pueden almacenar información del
formulario de ingreso en el sitio de la banca en línea. Si
existe riesgo de que se pueda ver esta información (por
ejemplo, si no es el ordenador de casa) hay que evitar
que el navegador almacene estos datos, sobre todo
la clave.
Además puede ser conveniente que no guarde
las cookies del banco, ya que si el servidor las reconoce,
puede rellenar ciertos datos del formulario
automáticamente.
Contra Reembolso. Este método
lo podemos considerar como el
método de pago más seguro, ya que
el pago se realiza cuando el producto
adquirido llega al usuario.
Transferencia Bancaria. Este
método de pago consiste en que el
comercio notifica al usuario una
cuenta bancaria donde el cliente
debe realizar una transferencia para
que se gestione su pedido.
Domiciliación Bancaria. Este
método es menos frecuente. Consiste
en que el cliente facilita al comercio
un número de cuenta bancaria para
que éste le gire un cobro con una
periodicidad determinada. Esta forma
de pago, toma sentido sobre todo
cuando hablamos de un entorno B2B
(comercio entre empresas), o bien
para la venta de servicios de
suscripción periódica.

11. Cajeros Electrónicos: sistemas en los cuales los clientes abren
unas cuentas con todos sus datos en unas entidades de Internet.
Dinero Electrónico: el dinero electrónico como aquel dinero
creado, cambiado y gastado de forma electrónica.
Se clasifican en:
Dinero on-line: Exige interactuar con el banco para llevar a
cabo el pago de una transacción con una tercera parte
Dinero offline: Se dispone del dinero a través de internet, y
puede gastarse cuando se desee, sin necesidad de contactar para
ello con un banco.
Transferencias bancarias: Mover dinero, que se lleva a cabo
empleando entidades de crédito, como los bancos.
Los cheques electrónicos: Podrían consistir algo tan simple
como enviar un email a un vendedor autorizándole a sacar dinero
de la cuenta, con certificados y firmas digitales asociados.
Otros sistemas de pago