La Superintendencia de Bancos de la República Dominicana ha dispuesto un nuevo Instructivo para el Cálculo de los Intereses y Comisiones Aplicables a las Tarjetas de Crédito, que actualiza la regulación anterior. El Banco Popular lo aplica desde su entrada en vigor, el 30 de agosto de 2012. Este nuevo método de cálculo garantiza una mayor sencillez y claridad en el manejo de este producto financiero por parte de los tarjetahabientes, al establecer de manera explícita que los intereses derivados del uso de las tarjetas de crédito se cobran sobre el Saldo Insoluto Diario del Capital. Es el sistema de cálculo más utilizado internacionalmente.

1. Aprende a calcular los intereses
de tu tarjeta de crédito

2. Aprende a calcular los intereses
de tu tarjeta de crédito
El nuevo modo de cálculo es:
 Más sencillo
 El más utilizado internacionalmente
Este nuevo cálculo de los intereses y comisiones aplicables al uso de las tarjetas de crédito se adopta por
disposición de la Superintendencia de Bancos.
Este instructivo está en vigencia
desde el día 30 de agosto de 2012.

3. (I) Ejemplo: un tarjetahabiente con un consumo en el primer corte y pago parcial en el segundo corte
Fecha de corte
del estado
30 de oct.
Cliente consume
RD$1,000
En fecha 1ero de nov.
Fecha de corte
del estado
Saldo promedio diario de los
consumos del mes
= (1 día* 0+ 30 días*1,000)/31
= RD$1,000
30 de nov.
Fecha límite de pago
(fecha de vencimiento)
Pago parcial de
RD$500.00
10 de dic.
22 de dic. Fecha de corte
Interés por financiamiento capital mes anterior
= 650.00 * (60%/12)
= RD$ 32.50
* Estos intereses no se le cobran al cliente si el mismo realiza el pago total del corte antes de la fecha de vencimiento.
Este ejemplo está basado en un solo consumo, en caso de más de un consumo se contemplarían todos en el saldo
promedio de capital, es decir, que el método de cálculo de interés no varía.
del estado
30 de dic.
Total de intereses a cobrar = RD$82.50
En el estado de cuenta de esta fecha
aparecerán reflejados los intereses
generados por el consumo de
RD$1,000 realizado el 1ero de nov.
Interés si opta por financiar los
consumos del mes
= 1,000 * (60% / 12)
= RD$ 50.00
Saldo promedio diario capital
pendiente mes anterior
= (9 días*1000 + 21 días *500)/30)
= RD$ 650.00

4. (II) Ejemplo de un tarjetahabiente con varios consumos y pagos parciales
30 de oct
Cliente
consume
RD$5,000
En fecha 4
de nov.
Fecha de corte
del estado
Pago parcial de
RD$3,500
20 de nov.
Saldo promedio diario de los consumos del mes
30 de nov.
=(4 días*0 + 13 días*5,000 + 6 días*8,000 + 8 días*4,500)/31
=RD$ 4,467.74
Fecha límite de pago
(fecha de vencimiento)
22 de dic. Fecha de corte
Pago parcial de
RD$4,000
20 de dic.
Interés por financiamiento capital mes anterior
=3,033.33*(60%/12)
=RD$ 151.67
*Estos intereses no se le cobrarían al cliente si el mismo hubiera realizado el pago total del corte antes de
la fecha de vencimiento.
del estado
30 de dic
Total de intereses a cobrar = RD$ 375.06
En el estado de cuenta de esta fecha
aparecerán reflejados los intereses
generados por los consumos realizados
en fechas 4 y 17 de noviembre.
Interés si opta por financiar los
consumos del mes
= 4,467.74 * (60% / 12)
= RD$ 223.39
Saldo promedio diario capital pendiente mes anterior
=(19 días*4,500+ 11 días *500)/30
=RD$ 3,033.33
Cliente
consume
RD$3,000
En fecha 17
de nov.
Fecha de corte
del estado

5. (III) Ejemplo de un tarjetahabiente con varios consumos y pago total
Fecha de corte
del estado
30 de oct.
Cliente
consume
RD$1,000
En fecha 5
de nov.
Fecha de corte
del estado
Fecha límite de pago
(fecha de vencimiento)
22 de dic.
30 de nov. Pago total de
RD$3,500
20 de dic.
Saldo promedio diario de los consumos del mes
=(1 día*0+22 días*1,000 + 7 días*5,000)/30
=RD$ 1,900.00
Interés si opta por financiar los consumos del mes
=1,900.00* (60% / 12)
= RD$ 95.00
Fecha de corte
del estado
30 de dic.
Cliente
consume
RD$2,500
En fecha 15
de nov.
Saldo promedio diario de los consumos del mes
=(5 días * 0 + 10 días*1,000 + 16 días*3,500)/31
=RD$ 2,129.03
Interés si opta por financiar los consumos del mes
=2,129.03 * (60% / 12)
= RD$ 106.45
*No se cobran intereses en el corte del 30 de noviembre, ya que el cliente pagó la totalidad
de sus consumos
Los intereses calculados en noviembre serían cargados si el cliente no pagase el total antes de
la próxima fecha de vencimiento.
En el estado de cuenta de esta fecha
no se facturan intereses, ya que el
cliente pagó el total antes de la fecha
de vencimiento.
Cliente
consume
RD$1,000
En fecha 2
de dic.
Cliente
consume
RD$4,000
En fecha 24
de nov.

6. NUEVA FÓRMULA PARA EL CÁLCULO DEL PAGO MÍNIMO
Le informamos que, a partir del 19 de octubre de 2014, se estará aplicando la nueva fórmula del pago mínimo en las tarjetas de crédito,
siguiendo la modificación acordada por la Superintendencia de Bancos del “Instructivo Operativo para la Aplicación del Reglamento de Tarjetas
de Crédito”, aprobada mediante la Circular SB No. 002/14, de fecha 25 de febrero de 2014. El siguiente ejemplo muestra el cambio de dicho
cálculo:
Fecha
de corte
4 julio
(a) Balance inicial
RD$0.00
(a) Balance inicial RD$ 0.00
(b) Pagos (RD$ 0.00)
(c) Compras RD$ 2,000.00
(d) Comisiones RD$ 62.50
(e) Intereses por financiamiento RD$ 0.00
(f) Balance actual RD$ 2,062.50
(g) Monto vencido¹ RD$ 0.00
1ero agosto
Fecha
de corte
4 agosto
¹En los casos que aplica.
Nota: Aplican todos los cargos y comisiones de tarjetas de crédito del tarifario de servicios.
(c) Avance de efectivo
RD$1,000.00
(d) Comisión
RD$62.50
5 julio
(c) Consumo
RD$1,000.00
Pago mínimo actual
((f) Balance al corte) + (g) monto vencido¹
12
(RD$2,062.50) + 0 = RD$ 171.87
12
Nuevo pago mínimo
((c) Capital Vigente) + (e) intereses + (d) comisiones + (g) monto vencido¹
36
(RD$2,000) + RD$0.00+ RD$62.50 + RD$0.00 = RD$118..05
36
(f) Balance actual
RD$2,062.50

7. ¿Cuál es la tasa de interés anual si opto por financiar
los consumos con mi tarjeta de crédito Popular?
A partir del 28 de junio de 2014, la tasa de interés anual es de
un 60%.

8. ¿Qué información incluyen los estados de cuenta
del Popular?
Para fines de facilitar la comprobación del cálculo de los
intereses, los estados de cuenta presentan:
 Saldo promedio diario de los consumos del mes
 Interés si opta por financiar los consumos del mes (interés bonificable)
 Saldo promedio diario del capital pendiente de meses anteriores
 Interés del saldo insoluto del mes actual (interés por financiamiento)

9. ¿Cuándo se pagan intereses por los consumos y
cuándo no?
Se paga cuando el tarjetahabiente decide
financiar sus consumos:
 Opta por no pagar el total al corte
antes de la fecha límite o de
vencimiento
 Solo realiza un pago mínimo o
parcial de sus consumos
No se paga cuando el tarjetahabiente salda el total de lo facturado al corte:
El pago debe ser previo a la fecha de vencimiento establecida por el banco
Esta fecha siempre será 22 días luego de la fecha de corte

10. ¿Cuáles intereses se deben pagar si el cliente decide
financiarse?
El cliente pagará:
 El interés bonificable o
interés de los consumos del
mes anterior calculado en
el primer corte
 Y también el interés por
financiamiento o interés
del saldo insoluto del mes
actual, generado en el
segundo corte

11. ¿Qué sucede cuando el cliente solo realiza
un pago parcial?
• Los pagos parciales se aplican, en primer lugar, a intereses y comisiones
pendientes; posteriormente, al capital pendiente y, por último, a las comisiones
y capital del mes vigente.
• Saldados los intereses y las comisiones pendientes, un pago parcial afecta de
dos formas el saldo promedio de capital:
 Si tiene balance de capital pendiente, el pago parcial disminuye el saldo
promedio del mes anterior y, consecuentemente, el interés por
financiamiento.
 Si no tiene balance de capital
pendiente, el pago parcial
disminuye el saldo promedio del
mes anterior y, en consecuencia,
el interés bonificable.