Este documento describe diferentes productos y servicios bancarios como cuentas corrientes, transferencias, banca a distancia, medios de pago, productos de ahorro y financiación. Explica las características, ventajas y desventajas de cada uno.

1. *Realizado por: Bárbara García
García y Azahara Aroca Simarro. 1º
ADM

2. *
*Depósitos a la vista, características, ventajas y
desventajas.
*Transferencias y características.
*Servicios de banca a distancia y características.
*Medios de pago tradicionales y características.
*Productos bancarios de ahorro y
características.
*Productos bancarios de financiación y
características.

3. *
*Estas cuentas son depósitos de dinero que sirven de
“soporte operativo” para centralizar operaciones
bancarias habituales: ingresos, pagos,
domiciliaciones de recibos, transferencias, retiradas
de dinero mediante cajeros automáticos,
amortizaciones de los préstamos recibidos,
aportaciones a los planes de pensiones,
contratación de otros servicios financieros, etc. En
la práctica, los dos son depósitos “a la vista”, lo
que significa que su titular puede sacar su dinero en
parte o en su totalidad en cualquier momento.

4. *
*Liquidez total: Como ya hemos dicho, se pueden hacer
ingresos y retirar el saldo de dinero a su favor en cualquier
momento, sin penalización. No obstante, en la práctica es
recomendable avisar con antelación si quiere retirar una
cantidad importante en efectivo para que la puedan tener
preparada.
*Sencillez y pocos requisitos de apertura.
*Posibilidad de tarjetas de débito y/o crédito asociadas a la
cuenta.
*Posibilidad de domiciliar nóminas y pagos (recibos de luz,
teléfono, alquiler, etc.), sacar dinero de cajeros y realizar
transferencias.

5. *Remuneración escasa o nula. Se trata de un producto operativo y no
de ahorro. A pesar de su nombre, la mayoría de las libretas de ahorro tienen un
funcionamiento casi igual al de las cuentas corrientes. Pueden pagar un poquito
más de interés, pero siguen siendo productos operativos, es decir, pensados más
para la gestión del dinero en el día a día. No son los productos más adecuados
para el ahorro a largo plazo.
Nota: Nos referimos aquí a las cuentas corrientes y libretas de ahorro
ordinarias. Existen en el mercado cuentas a la vista especiales, diseñadas para
el ahorro y con características diferentes, como la cuenta de ahorro vivienda o
cuentas de ahorro a la vista de alta remuneración. Veremos estas cuentas
especiales en la sección sobre “productos de ahorro-inversión”.
*Suelen cobrarse comisiones de administración y
mantenimiento. También se pueden cobrar comisiones por
transferencias, por utilizar cajeros que no pertenecen a la misma entidad, por
descubiertos en cuenta, etc. No es habitual cobrar comisiones por consultas de
saldos, ni por movimientos realizados en la misma entidad. Muchas libretas y
cuentas dirigidas a niños y jóvenes basan su atractivo en la ausencia de
comisiones.

6. VENTAJAS.
* Comodidad para gestionar
cobros y pagos.
* Disponibilidad total del
saldo.
* Sencillez en su contratación.
* Servicios relacionados.
* Información detallada de
gastos, ingresos y saldos.
* Utilización de cajeros
automáticos.
INCONVENIENTES.
*Muy poco rentables.
*Comisiones y gastos de
mantenimiento.
*

7. *
Una transferencia bancaria es la operación por la que una persona
o entidad (el ordenante) da instrucciones a su entidad bancaria
para que envíe, con cargo a una cuenta suya, una determinada
cantidad de dinero a la cuenta de otra persona o empresa (el
beneficiario). Dicho de otra forma, realizar una transferencia es
pasar dinero de una cuenta a otra, bien de la misma entidad o bien
en otra entidad.
Las transferencias que tienen lugar dentro de la misma entidad se
suelen denominar traspasos.
Hay operaciones similares a las transferencias, como por ejemplo
las órdenes de envío de fondos en las que se indica que deben
entregarse en efectivo al beneficiario. También tienen el mismo
efecto los giros, en los que el ordenante lleva una cantidad en
efectivo a la ventanilla de su entidad, para que sea enviada a la
cuenta del beneficiario en otra entidad de crédito.
Sin embargo, no es una transferencia la aceptación de ingresos en
efectivo que se abonan en una cuenta de la propia entidad
receptora.

8. *
*Banca online. Hace referencia al
tipo de banca que se realiza por medios
electrónicos como puede ser cajeros
electrónicos, teléfono y otras redes de
comunicación. Tradicionalmente, este
término ha sido atribuido a la banca por
Internet o banca online, pero conviene
aclarar su significado.

9. *Banca telefónica. apareció en España a
mediados de 1995 de la mano del Banco
Español de Crédito (Banesto) y del Banco
Central Hispano (BCH). Aunque inicialmente
solo servía como medio de consulta, en la
actualidad incorpora prácticamente todos los
servicios del sistema financiero.
*Cajeros automáticos. es una máquina
expendedora usada para extraer dinero
utilizando una tarjeta de plástico con una
banda magnética o chip sin necesidad de
personal del banco.

10. *
*Flexibilidad de horarios, ya que puede realizar
sus consultas y operaciones 24 horas al día
todos los días del año.
*Comodidad, ya que podrá realizar sus consultas
y operaciones desde cualquier ordenador con
acceso a Internet a través de la página web de
Cajastur.
*Servicio gratuito.

11. *Con la Banca a Distancia de Empresas podrá realizar
sus operaciones y consultas desde Internet, teléfono
o móvil.
*Seguridad, al restringirse el acceso a través de un
número de usuario, un número secreto, firmas
electrónicas y tarjeta de coordenada. Además las
comunicaciones tienen lugar en un entorno seguro,
lo que garantiza en todo momento la integridad,
privacidad y seguridad de dichas comunicaciones.
*Centro de atención a usuarios disponible las 24
horas del día.

12. *
*Dinero en metálico (Cash) caracterizado,
sobre todo, por no ser nominativo, y por tener un
valor garantizado por el emisor del dinero y no por el
que lo utiliza en una transacción. El dinero en
electrónico metálico consiste en un token que es
autentificado independientemente de quien lo utilice.
Esto se consigue, generalmente, mediante tokens
autoidentificativos o hardware anti-falsificación.
*Los Cheques son instrumentos de pago que
requieren ser validados por quien los pone en
circulación. En la red, el concepto es totalmente
análogo.

13. *El contrareembolso es uno de los medios preferidos por los
usuarios, ya que garantiza la entrega del producto antes del
pago. Sin embargo, no es tan beneficioso para el vendedor,
porque conlleva un retraso en el cobro, gastos en el
intermediario y no demasiadas garantías. Se trata de un
sistema de pago posterior y el único que sigue utilizando
dinero físico. Otro modelo es el cargo en cuenta o
domiciliación. Tanto los datos necesarios para el
contrareembolso y la domiciliación se suelen recoger
mediante un formulario con información del comprador de
manera que se pueda realizar una confirmación telefónica
para prevenir rechazos o cancelaciones. Si bien, se debería
utilizar un canal seguro para la transmisión de estos datos, es
habitual que se realicen sin ningún sistema de seguridad
adicional.
*Las tarjetas de crédito (Card) No existe ninguna
diferencia conceptual respecto al uso de tarjetas en el mundo
real, supone un cobro rápido para el vendedor a cambio de
una comisión. El pago se ordena a través de la red, mientras
que la validación y realización efectiva se realiza a través de
los circuitos normales que la entidades poseen para tal
efecto, independientemente de si la operación ha sido hecha
desde Internet o no.

14. *
*Depósito 4x4 16 meses, 3’11%
*Depósito creciente 5 años, 2’75%
*Depósito banesto 2’70%

15. *
*Para ganar un interés durante el tiempo que
estos fondos no se usan.
*Los fondos pueden extraerse en cualquier
momento mediante un comprobante llamado
“nota de débito”
*Los fondos depositados ganan un interés
moderado. También debe tenerse en cuenta
que se suman al capital cada 6 meses o
anualmente.

16. *
PRESTAMO.
El préstamo es un contrato por el que la entidad financiera
entrega una cantidad de dinero a la empresa para la
financiación de una operación de inversión concreta, y ésta por
su parte, se compromete al pago de cuotas periódicas que
comprenden amortización del capital recibido y pago de los
intereses pactados.
La concesión de un préstamo bancario requiere el estudio
previo de la operación por la comisión de riesgos de la entidad
financiera, y normalmente, la solicitud de garantías que cubran
la posibilidad de riesgo de impago por parte del deudor

17. PÓLIZA DE CRÉDITO.
*Son operaciones diseñadas para muy corto plazo,
frecuentemente entre seis meses y un año. Aunque
pasado este tiempo pueden renovarse siempre que
nuestra situación no hubiese variado respecto de las
circunstancias iniciales.
*En las pólizas de crédito se exigen idénticas
garantías que en los préstamos, es decir, pueden ser
garantías reales o personales, incluso pueden
necesitarse avalistas para llevar a cabo la
operación.
*Se utiliza un sistema de amortización similar a los
préstamos americanos, es decir, el capital se
devuelve de una vez el último día de vigencia de la
operación, aunque podemos ir devolviendo el
importe de la póliza en pagos sucesivos.
*Es un instrumento financiero adecuado para
financiaciones no vinculadas a una operación de
inversión concreta.
*Las cuentas de crédito tienen una gran importancia
para las empresas y profesionales debido a que
pueden coordinar sus flujos de cobros y pagos,
evitando de esta forma su falta de liquidez que
puede provocar ciertos problemas en nuestro
negocio.

18. DESCUENTO COMERCIAL.
El descuento comercial es un contrato por el que
la entidad financiera anticipa a la empresa el
importe de los efectos no vencidos recibidos de
clientes, efectos que reconocen una obligación
de pago. La entidad descuenta del importe de los
efectos (nominal), los intereses que
corresponden por el tiempo que media entre la
fecha del anticipo y la fecha de vencimiento de
los mismos, así como los gastos y comisiones que
se derivan de la operación.