El documento describe la situación actual de la financiación de las pequeñas y medianas empresas (PYMES) en España, donde existe una alta dependencia del sector bancario. Debido a la reciente crisis, el acceso al crédito bancario para las PYMES se ha reducido drásticamente. El documento introduce el concepto de marketplace lending como una alternativa emergente que permite a las PYMES obtener financiación de manera más flexible y a un mejor precio, mientras que también ofrece a los inversores mayores oportunidades de diversificación y rentabilidad.
7. 7
Una crisis reciente...
Con graves consecuencias para las PYMES
INNOMONEY – 18-SEP-2015
¿Les
recuerda
algo?
Tasa media <3,5%
6 años de sequía de crédito
8. 8
Una crisis reciente...
... necesita un nuevo enfoque
INNOMONEY – 18-SEP-2015
30%
Only 30% of the 500 global banks improved
cost efficiency between 2009-2012
(McKinsey)
+400bp
Cost efficency Mktplace lending vs typical banks
16. • Finanzarel permite a las PYMES encontrar financiación de una
forma rápida y flexible, en condiciones favorables.
Pymes
• En crecimiento y/o,
• que busquen una
fuente de financiación
adicional
Inversores
• Family Offices
• Inv.Profesionales
• Empresas
• Institucionales
16
Pymes
• Registradas en
España
• Facturación >100k€
• 6 meses de historia
Deudores
• Residentes UE
• Recurrentes
• Ingresos >10m€
Efectos Comerciales
• Facturas
• Pagarés
• Vencimiento < 220 d
INNOMONEY – 18-SEP-2015
…y Préstamos (2016)
Marketplace Lending:
Nuestro modelo de negocio
17. Marketplace Lending:
Ventajas para las empresas
Flexibilidad
Mejor Precio
Comisiones
reducidas
Sin Garantías
Personales
Transparencia
• Financiación en 48 horas. Sin contratos ni compromisos.
• Proceso competitivo entre inversores que garantiza el
mejor precio.
• Sin costes fijos, sólo pague cuando obtenga la
financiación.
• Garantizados por el efecto comercial descontado
• Estructura de precios simple, sin costes ocultos, ni
compromisos a largo plazo
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Sin consumir CIRBE
• No consume riesgo bancario. Financiación fuera de
balance.
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18. Marketplace Lending:
Ventajas para los inversores
Rentabilidad
Riesgo
Diversificación
Sin Correlación
Comisiones
alineadas
Transparencia
• Rentabilidades atractivas ajustadas al riesgo, en el
rango 5% - 15%
• Riesgos moderados por el análisis de deudores, cedentes y
perspectivas de los mismos a corto plazo.
• Facilidad para crear una cartera diversificada, invirtiendo
pequeñas participaciones en un número amplio de
operaciones
• No correlacionado con la evolución de los mercados
financieros.
• Comisiones variables devengadas en el momento de
amortización de la inversión.
• Información amplia sobre las inversiones a realizar, y
parámetros de las ofertas realizadas
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