A brief of financial inclusion policy - spanish version

2. 3Estrategia Nacional de INCLUSIÓN FINANCIERA2
A
nivel mundial, Perú destaca por
el fortalecimiento de su marco
institucional, la mayor apertura
comercial y la promoción de
la inversión privada, políticas
que vienen impulsando el sostenido crecimiento
económicodelpaís.Ademásdeello,laimplementación
de reformas de segunda generación permite asegurar
la sostenibilidad del crecimiento y el desarrollo en el
largo plazo, posicionando a nuestro país como una de
las economías de mayor crecimiento en la región.
Sin embargo, es importante resaltar que
además del aspecto económico, la política de
inclusión social es prioritaria para el Estado Peruano,
y en línea con la Estrategia Incluir para Crecer,
se considera a la inclusión financiera como una
herramienta fundamental para lograr un desarrollo
económico descentralizado e inclusivo.
En esta perspectiva, los diversos organismos
internacionales y hacedores de política reconocen la
importanciaquetienelainclusiónfinancieraporlalabor
que cumple en el desarrollo económico, la reducción
de desigualdades, la generación de confianza, el
empoderamiento de las personas y el incremento en la
productividaddelasempresas.
En los últimos años, las acertadas políticas y
medidas implementadas han permitido a Perú ser líder
y pionero en la inclusión financiera a nivel mundial,
siendo reconocido por siete años consecutivos como
el país con el entorno más propicio para la inclusión
financiera, gracias a los diversos avances e iniciativas de
lasinstitucionespúblicasyprivadas.
No obstante, si bien hemos alcanzando estos
grandes logros, resulta necesario continuar en nuestra
labor hacia la siguiente etapa, por lo que conforme a
los acuerdos realizados en diversos foros de discusión
mundial, el Estado Peruano asumió el compromiso de
priorizar la inclusión financiera en la agenda nacional
y apoyar al diseño de políticas efectivas mediante la
creacióndeunaplataformadealtonivel,afindearticular
la labor de los agentes involucrados y encaminar los
esfuerzosaunmismoobjetivo.
En virtud a ello, se creó la Comisión Multisectorial
de Inclusión Financiera, liderada por el Ministerio de
Economía y Finanzas e integrada por el Ministerio
de Desarrollo e Inclusión Social, el Ministerio de
Educación, la Superintendencia de Banca, Seguros
y AFP, el Banco Central de Reserva y el Banco de la
Nación, teniendo como encargo fundamental el diseño,
la implementación y el seguimiento de la Estrategia
NacionaldeInclusiónFinanciera.
Es así que la referida estrategia se establece
como un instrumento de política de Estado,
enfocado en promover la inclusión financiera a través
de la ejecución de acciones intersectoriales que
contribuyan al desarrollo económico descentralizado
e inclusivo, con la participación de los sectores
público y privado, en el marco de la preservación de
la estabilidad financiera, teniendo el propósito de
mejorar el bienestar de la sociedad.
Resumenejecutivo

3. 5Estrategia Nacional de INCLUSIÓN FINANCIERA4
En Perú, la inclusión financiera es definida como
“el acceso y uso de servicios financieros de calidad
por parte de todos los segmentos de la población”
considerando un enfoque amplio que incorpora
la perspectiva multidimensional necesaria para
entender la problemática de la inclusión financiera,
implicando bajo esta definición las diversas medidas
que promueven la provisión adecuada de servicios
financieros a las personas y empresas: fortalecimiento
del marco institucional, desarrollo de canales,
reducción de costos de transacción, educación
financiera, protección al consumidor, entre otras.
Siendo así, esta política nacional tiene como
finalidad el mejorar el bienestar de los peruanos
mediante la inclusión financiera, por lo que la labor
realizada por la Comisión Multisectorial de Inclusión
Financiera (CMIF) es muy relevante para el diseño,
la implementación y el seguimiento de la Estrategia
Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), involucrando a
diversos actores de los sectores público y privado.
En este contexto, el objetivo de la ENIF viene a ser:
Promover el desarrollo de
canales e instrumentos
digitales de pagos minoristas.
PAGOS
Fomentar el ahorro formal para todos los
segmentos de la población de manera
segura, confiable, y adecuada a sus
necesidades.
AHORRO
Fomentar el acceso y profundización del
financiamiento, con productos adecuados a
las necesidades de personas y empresas, de
manera responsable.
FINANCIAMIENTO
Fomentar el acceso y uso de productos y
servicios de seguros para todos los segmentos
de la población de manera confiable, eficiente
y adecuada a sus necesidades.
SEGUROS
Proteger los derechos de los consumidores,
garantizando la transparencia de la
información, el establecimiento de sistemas
de resolución de conflictos adecuados, así
como de incentivos para la generación de
prácticas de negocios adecuadas.
PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR
“Promover la inclusión financiera de la
población vulnerable para que acceda a los
servicios y mercados financieros formales a
través de la ejecución de acciones y
medidas de acuerdo a sus necesidades
mejorando con ello su calidad de vida”.
GRUPOS VULNERABLES
Mejorar las competencias y capacidades
financieras de todos los segmentos de la
población para una adecuada toma de
decisiones y un mejor control de sus
propias decisiones financieras.
EDUCACIÓN FINANCIERA
Para llevar a cabo esta tarea, la
estrategia considera 7 líneas de acción:
pagos, ahorro, financiamiento, seguros,
protección al consumidor, educación
financiera y grupos vulnerables, para lo
cual se ha planificado la conformación
de un número similar de Grupos Técnicos
Temáticos que diseñen e implementen los
planes de acción respectivos.
Estos grupos serán dirigidos
por miembros de la CMIF y estarán
conformados por diversos actores
públicos y privados, enmarcándose en los
siguientes objetivos específicos:
Inclusión
financieraCOMO POLÍTICA NACIONAL
Sistematización del enfoque de Inclusión financiera en Perú
SISTEMA
FINANCIERO
SISTEMA DEPENSIONES
SISTEMA DE
SEGUROS
MEJORARELBIENESTAR
NECESIDADESFINANCIERAS
Gruposvulnerables
Pagos
Ahorro
Financiamiento
Seguros
Protección
al consumidor
Ámbito de la estrategia nacional de inclusión financieraLíneas de acción
MERCADO
DE VALORES
Educación
financiera
ENIF alineada con la Estrategia Nacional de Desarrollo e Inclusión Social - Incluir para Crecer
PRINCIPIO ORIENTADOR: ESTADO INCLUSIVO
POLÍTICA NACIONAL DE MODERNIZACIÓN DE LA GESTIÓN PÚBLICA
INSTITUCIÓN
FINANCIERA
CORRESPONSAL
“PROMOVER EL ACCESO Y USO
RESPONSABLE DE SERVICIOS
FINANCIEROS INTEGRALES, QUE
SEAN CONFIABLES, EFICIENTES,
INNOVADORES Y ADECUADOS
A LAS NECESIDADES DE
LOS DIVERSOS SEGMENTOS
DE LA POBLACIÓN”

4. 7Estrategia Nacional de INCLUSIÓN FINANCIERA6
En la última década, el acceso a los servicios financieros
ha experimentado un sustancial incremento gracias
a la articulación de los esfuerzos público privados,
destacándoselalabordelBancodelaNación,queacorde
a su rol subsidiario, ha venido promoviendo la inclusión
financieraenlosdistritosmenosatendidospormediode
las agencias de Única Oferta Bancaria (UOB), generando
el mercado necesario para que las instituciones
privadas puedan ingresar y ofertar sus servicios. Tal
es así que hoy en día el 90% de la población adulta
reside en distritos con acceso a servicios financieros,
siendo nuestro reto el fomentar el uso responsable e
informadodeserviciosfinancierosqueseandecalidad
y estén acordes a las necesidades de la población.
CANALES DE ACCESO A LOS SERVICIOS FINANCIEROS
2003 2014
0
1-10
11-50
51-200
201-a más
Banco de la
Nación (UOB)
Puntos de acceso
AÑO 2021
1-10
11-50
51-200
201-a más
Dinero
electrónico
Puntos de acceso
CANALES DE ACCESO A LOS
SERVICIOS FINANCIEROS
Nuestra visión al 2021 es contar con un país donde
la gente pueda hacer uso de servicios financieros
desde cualquier distrito. La meta global de la ENIF
es que al menos el 75% de los adultos haga uso
de servicios financieros formales, reemplazando
el empleo de dinero físico por otros medios más
modernos, seguros y de fácil uso.
Bajo este enfoque, las sinergias entre el
Estado, las entidades financieras y las empresas de
telecomunicaciones (telcos) marcarán el futuro del
desarrollo económico y financiero del país.
servicios
financieros
SITUACIÓN DEL ACCESO A

5. 9Estrategia Nacional de INCLUSIÓN FINANCIERA8
Iniciativas
de INCLUSIÓN
financiera
BUS
COLEGIO
Mediante la iniciativa “El Club del Ahorro”
el Banco de la Nación promueve la conciencia financiera
en niños de 8 a 12 años utilizando prácticas lúdicas.
HUANCAYO - JUNÍN
Charlas de Educación Financiera
a escolares (SBS)
SURCO - LIMA
Los programas de Transferencia Monetaria Condicionada
promueven una mayor inclusión financiera
en las poblaciones en situación de pobreza
SICUANI – CUSCO
Uso de cajeros corresponsales
en comunidades altoandinas
PUQUIO – AYACUCHO
Apoyo y asesoramiento a la conformación
de grupos de ahorro de mujeres (MINAGRI).
CHIVAY - AREQUIPA
El programa Pensión 65 del MIDIS
orienta y capacita a los adultos mayores
para que puedan utilizar de manera segura sus ahorros.
SARHUA - AYACUCHO

6. 11Estrategia Nacional de INCLUSIÓN FINANCIERA10
Visión
• Los puntos de acceso físico se ampliarán
a aquellas áreas actualmente sin servicio,
acompañado de un fortalecimiento de
la infraestructura, la promoción del uso
de canales de distribución innovadores y
costo-eficientes, teniendo el objetivo de
que al menos el 75% de los adultos posean
unacuentaenelsistemafinanciero.
• Los esfuerzos encaminados a fortalecer
el sistema nacional de identificación
reducirán las limitaciones originadas en
los requerimientos de documentación
en el acceso al sistema financiero,
contribuyendo significativamente a llevar
a las poblaciones marginadas al sistema
financieroformal.
• Losprogramasestatalesdefortalecimiento
dedesarrolloproductivoydetransferencias
monetarias condicionadas promoverán
una mayor capilaridad, profundización y
escalamientoenlosnivelesdeaccesoexistentes.
• El sistema de recolección de información y datos
será ampliado para profundizar el conocimiento
de la demanda de servicios financieros. Por el
lado de la oferta, se espera reducir y eliminar
barreras jurídicas y/o regulatorias existentes;
promover el diseño de productos más
adecuados; y generar estructuras de incentivos
quefomentensuutilización.
• Los proveedores de servicios financieros
semiformales estarán cobijados por un marco
institucional y regulatorio que contribuya
a reducir la informalidad atendiendo las
necesidades específicas de las poblaciones
atendidas.
• El marco institucional de protección al
consumidor y de conducta del mercado
coordinará esfuerzos para fortalecer los
requisitosdetransparenciaydivulgaciónparalos
serviciosfinancierosmáscomunes,paramejorar
las prácticas comerciales de los proveedores
de servicios financieros, y para mejorar los
mecanismos existentes para el manejo y la
resolucióndedenuncias,quejasydisputas.
• Por último, se implementará un programa
nacional e integral para mejorar las capacidades
financieras, que incluirá educación financiera
a través del sistema escolar y otros grupos de
interésdemanerafocalizada,asesoríafinanciera,
y campañas de sensibilización sobre productos
financierostradicionales.
Retos
para la INCLUSIÓN
financiera al 2021:
DEMANDA
Complejidad
en la
resolución de
contratos
Mercado
concentrado
en zonas
urbanas
Contratos y
cartillas de
información
complejos
Costos
elevados
Limitado
acceso a la
información
Infraestructura
insuficiente y
reducida
conectividad
Bajos niveles
de educación
financiera Desconfianza
en los
servicios
financieros
Baja densidad
demográfica
en zonas
rurales y
complejidad
geográfica
Servicios
complejos e
inadecuados
a la
demanda
Segmento importante
de la población no
incluido
financieramente
OFERTA
Informalidad
y pobreza
Retos para inclusión financiera
El trabajo realizado por los equipos técnicos de la
CMIF evidenciaron una serie de limitantes y retos para
la inclusión financiera, los que acorde a la opinión de
los diversos expertos y especialistas en la materia,
identifican como principales obstáculos al desarrollo
de esta política: la limitada educación financiera que
tiene la población, el crecimiento concentrado de los
mercados, la escasa conectividad e infraestructura
insuficiente, y la desconfianza en el empleo de servicios
financieros formales.
Respondiendo a ello, la implementación de
la ENIF será llevada a cabo por medio del trabajo
especializado de los Grupos Técnicos Temáticos,
que creando sinergias y articulando los esfuerzos
públicos y privados, fomentarán el proceso continuo
de promoción del acceso y uso responsable de
servicios financieros integrales, confiables, eficientes,
innovadores y adecuados a las necesidades de los
diversos segmentos de la población (personas y
empresas),todoellobajounmarcoinstitucionalidóneo
que fomente el desarrollo ordenado del mercado y la
estabilidad financiera.

7. 12