Banca de desarollo

Desarrolloycrecimiento
económico
Banca de desarrollo
Andrade Trujillo Wladimir
Hernández Hernández Armando
Valderrama Bravo Mario Alberto

económico
Temas a tratar
I. Ley de instituciones de Crédito
II. Programa Nacional de Financiamiento para el Desarrollo
III. Banca de desarrollo
IV. Desarrollo del modelo econométrico
V. Conclusiones

económico
Objetivo
¿Porqué es importante para el economista aprender y aplicar
el presente tema en el desarrollo y crecimiento económico?

económico Ley de instituciones de Crédito
¿Qué es?
• Instrumento jurídico.
¿Qué busca?
• Busca un sano y equilibrado desarrollo.
• La protección de los intereses del público y los términos en que el Estado
ejercerá la rectoría financiera del Sistema Bancario mexicano

económico Ley de instituciones de Crédito
El servicio de banca y crédito sólo podrá prestarse por instituciones de
crédito. Estas podrán ser:
• Instituciones de banca múltiple
• Instituciones de banca de desarrollo

económico
Programa Nacional de Financiamiento para el Desarrollo
Introducción
•Presenta los objetivos, estrategias y líneas de acción que el
gobierno implementará en los sectores hacendario y financiero.

económico
Introducción
“El programa se enmarca dentro de la Meta Nacional México
Próspero”.

económico
Introducción
•Establece las bases para que durante la presente administración
exista disponibilidad de recursos.
•Las acciones de gobierno deberán garantizar la disponibilidad de
recursos para que el sector público detone la inversión.

económico
Introducción
Objetivo: 4.1
“Mantener la
estabilidad
macroeconómi
ca del país.
Ejercer una política
fiscal responsable
que fomente el
desarrollo
económico.
Contar con un
sistema
hacendario que
genere más
recursos, sea
simple,
progresivo y que
fomente la
formalidad.
Fomentar un gasto
eficiente, que promueva el
crecimiento, el desarrollo y
la productividad dentro de
un marco de rendición de
cuentas.
. Impulsar el
fortalecimiento del
federalismo fiscal
para que las
Entidades
Federativas y
Municipios puedan
lograr y preservar el
equilibrio de sus
finanzas públicas.

económico
Introducción
Fomentar la inclusión,
educación, competencia y
transparencia de los sistemas
financiero, asegurador y de
pensiones para incrementar
su penetración y cobertura, a
la vez que mantengan su
solidez y seguridad.
Ampliar el crédito de la
Banca de Desarrollo
facilitando el acceso a
servicios financieros en
sectores estratégicos, con
una mayor participación
del sector privado
Objetivo 4.2
“Democratizar el
acceso al
financiamiento de
proyectos con
potencial de
crecimiento”

económico Programa Nacional de Financiamiento para el Desarrollo
Introducción
Presenta 11 indicadores que servirán para dar seguimiento al desempeño del
gobierno en los sectores hacendario y financiero.
Cada uno de los indicadores tiene una meta asignada. Dichas metas reflejan
los logros y enfocan las acciones del gobierno hacia resultados concretos.

económico
Objetivos, estrategias y líneas de acción
• 6 objetivos
• 35 estrategias
• 144 líneas de acción
Reflejan las políticas
que el gobierno
llevará a cabo para
desarrollar el sector
hacendario y
financiero.

Objetivo 1
“Ejercer una política fiscal responsable que fomente el desarrollo
económico”
Estrategia 1 Estrategia 1.2 Estrategia 1.3 Estrategia 1.4 Estrategia
(TRANSVERSAL)
Proteger las
finanzas públicas
ante riesgos del
entorno
macroeconómico.
Fortalecer la
estructura de la
deuda, promover el
desarrollo del
mercado,
consolidar el acceso
a las fuentes de
financiamiento y
reducir los costos
del mismo.
Fortalecer el marco
institucional
relevante para
orientar el gasto, los
programas y
políticas públicas a
elevar y
democratizar la
productividad.
Promover la política de la
hacienda pública de México
a nivel internacional en
foros bilaterales y
multilaterales de
cooperación económica y
organismos financieros
internacionales, en
beneficio de la población.
Democratizar la
productividad.

Objetivo 2
“Contar con un sistema hacendario que genere más recursos, sea
simple, progresivo y que fomente la formalidad”
Estrategia 2.1 Estrategia 2.2 Estrategia 2.3 Estrategia 1.4 Estrategia
(TRANSVERSAL)
Garantizar la
implementación
adecuada de las
medidas de la
Reforma Hacendaria
diseñadas para
incrementar la
capacidad financiera
del Estado
Mexicano.
Adoptar plenamente las
medidas de la Reforma
Hacendaria orientadas a
simplificar las
disposiciones fiscales y
facilitar la incorporación
de un mayor número de
contribuyentes al padrón
fiscal.
Hacer más equitativa la
estructura impositiva a
través de la adopción de
las medidas contenidas
en la Reforma
Hacendaria.
Implementar las medidas
de la Reforma Hacendaria
para fomentar la
formalidad.
Democratizar la
productividad

Objetivo 3
“Fomentar un gasto eficiente, que promueva el crecimiento, el
desarrollo y la productividad dentro de un marco de rendición de
cuentas.
Estrategia 3.1 Estrategia 3.2 Estrategia 3.3 Estrategia 3.4 Estrategia 3.5 Estrategia
(TRANSVERSAL)
Fortalecer un
presupuesto
basado en
resultados.
Fortalecer la
contención del gasto
destinado a
servicios personales
y gasto de operación
administrativo.
Fomentar los
proyectos de
inversión con alto
beneficio social,
mediante el
esquema de
asociación
público privada.
Desarrollar el
sistema de
contabilidad
gubernamental del
poder ejecutivo que
emita información
contable en forma
oportuna y de total
calidad.
Coadyuvar a una
mejora en las
finanzas de las
dependencias y
entidades de la
administración
pública federal.
Democratizar la
productividad

económico
Objetivo 4
“Impulsar el fortalecimiento del federalismo fiscal para que las
Entidades Federativas y Municipios puedan lograr y preservar el
equilibrio de sus finanzas públicas.
Estrategia 4.1 Estrategia 4.2 Estrategia 4.3 Estrategia 4.4 Estrategia
(TRANSVERSAL)
Promover y precisar
operativamente los
incentivos y mejoras
contenidos en la
Reforma a la Ley de
Coordinación Fiscal.
Promover mejoras
en el mecanismo de
distribución de
participaciones
Federales.
Modernizar el
registro de las
Obligaciones y
Empréstitos de
Entidades
Federativas y
Municipios.
Analizar las
haciendas
subnacionales para
el fomento de
finanzas públicas
locales equilibradas.
Democratizar la
productividad.

económico
Objetivo 5
“Fomentar la inclusión, educación, competencia y transparencia de los
sistemas financiero, asegurador y de pensiones para incrementar su
penetración y cobertura, a la vez que mantengan su solidez y
seguridad”
Estrategia 5.1 Estrategia 5.2 Estrategia 5.3 Estrategia 5.4 Estrategia 5.5 Estrategia 5.5 Estrategia
(TRANSVERSAL)
Ampliar la
cobertura del
sistema financiero,
en particular hacia
sectores excluidos,
con perspectiva de
género y empresas
con potencial
productivo.
Promover el
financiamiento en
mejores
condiciones para
fomentar un
mayor bienestar y
desarrollo
económico, dentro
del marco de
solidez y
prudencia del
sistema financiero.
Desarrollar
mayores
capacidades
financieras para
hacer mejor uso
de productos y
servicios
financieros y
fomentar la
protección del
usuario.
Implementar el
seguro de
desempleo y la
pensión universal.
Fortalecer el
sistema de ahorro
para el retiro para
aumentar la
cobertura y la
suficiencia de los
distintos esquemas
pensionarios del
país.
Incrementar la
penetración de los
seguros en el
sistema financiero
mexicano, así como
mejorar los
esquemas de
transferencia de
riesgos para el
gobierno federal.
Detectar
operaciones con
recursos de
procedencia ilícita
y financiamiento al
terrorismo
mediante el
análisis y
diseminación de la
información
recibida.

Objetivo 6
“Ampliar el crédito de la Banca de Desarrollo facilitando el acceso a
servicios financieros en sectores estratégicos, con una mayor
participación del sector privado”
Estrategia 6.1 Estrategia 6.2 Estrategia 6.3 Estrategia 6.4 Estrategia 6.5 Estrategia 6.6 Estrategia
(TRANSVERSAL)
Impulsar un
mayor
otorgamiento de
crédito con
especial énfasis
en áreas
prioritarias para
el desarrollo
nacional.
Fortalecer los
programas de
garantías para
aumentar los
préstamos y
mejorar sus
condiciones.
Promover
esquemas que
permitan mayor
inclusión
financiera en la
población que
enfrente limitantes
para acceder al
crédito y a otros
servicios
financieros.
Fortalecer los
procesos internos
de operación para
atender de manera
más eficiente y ágil
las necesidades
específicas de
sectores
estratégicos.
Desarrollar
nuevos productos
para que la
población acceda
a los servicios
financieros de la
banca social.
Orientar acciones
contracíclicas
para atender
situaciones
coyunturales, de
mercado o de
desastres
naturales que
afecten el
desarrollo
económico.
Democratizar la
productividad
económico

económico
Banca de desarrollo
La banca de desarrollo forma parte del sistema bancario mexicano.
Las instituciones de banca de desarrollo son entidades de la
administración publica federal, con personalidad jurídica y
patrimonio propio, su objetivo fundamental es el de facilitar el
acceso al financiamiento a personas físicas y morales.

económico Banca de desarrollo
Sector empresarial
•Conformada por Nacional Financiera y el Banco Nacional de
Comercio Exterior.
Su objetivo es impulsar el desarrollo de las empresas mexicanas,
(pequeñas y medianas). Les proporciona productos de
financiamiento, capacitación, asistencia técnica e información, a fin
de fomentar el desarrollo regional y la creación de empleos.

Sector empresarial
•Nafin: Tiene por objeto promover el ahorro y la inversión,
canalizando apoyos financieros y técnicos al fomento industrial
•Banco nacional de comercio exterior: Tiene por objeto financiar el
comercio exterior del país, así como promover en la promoción de
dicha actividad.

Sector empresarial
Explicación del cuadro: De enero a septiembre de 2010, Nafin y Bancomext han otorgado créditos
y garantías por 311 mil millones de pesos en beneficio de 928,681 MIPYMES. Con respecto al
mismo periodo de 2007, los recursos otorgados se incrementaron 108% en términos reales
mientras que el número de MIPYMES atendidas aumentó 50%.

económico
Banca de desarrollo
Sector rural
Conformada por los Fideicomisos Instituidos con Relación a la
Agricultura (FIRA), Financiera Rural y FOCIR:
Su objetivo es el otorgamiento de recursos financieros, capacitación,
asistencia técnica e información a las empresas y productores del
campo mexicano. Buscando mejores condiciones de vida en el
medio rural.

económico
FIRA, son cuatro fideicomisos públicos constituidos por el Gobierno
Federal en el Banco de México:
•Su objetivo es otorgar servicios financieros, capacitación, asistencia
técnica y transferencia de tecnología a los sectores agropecuario,
rural y pesquero del país.
Banca de desarrollo
Sector rural

Sector rural
Explicación del cuadro: El saldo de crédito total de FIRA y Financiera Rural al mes de septiembre
2010 ascendió a 76 mil millones de pesos, saldo mayor en 17 mil millones de pesos que el
alcanzado en diciembre de 2006 y que representa un crecimiento real del 9%.
Por su parte, el otorgamiento de crédito y garantías al sector rural en el periodo enero-septiembre
2010 fue de 83 mil millones de pesos, que representa un incremento real de 22% respecto al
registrado en igual periodo de 2007.

Sector infraestructura
Conformada por banco nacional de obras y servicios públicos y el
fondo nacional de infraestructura
Su objetivo es otorgar recursos financieros para el desarrollo de
proyectos de gran envergadura como son las carreteras, puertos y
aeropuertos, plantas de tratamiento de agua; así como a los
servicios públicos de los Gobiernos Estatales y Municipales

económico
Banca de desarrollo
• Banobras su objetivo es financiar o refinanciar proyectos de
inversión pública o privada en infraestructura y servicios
públicos
Financia a: municipios, estados, asociaciones público-privadas
y entidades paraestatales.
• Fondo Nacional de infraestructura su objetivo es
coordinación para la inversión en infraestructura,
principalmente en las áreas de comunicaciones, transporte,
hidráulica, medio ambiente, turística y desarrollo urbano.

Explicación del cuadro: Al tercer trimestre de 2010, el saldo de crédito total de Banobras
ascendió a 132 mil millones de pesos, esto es 71 mil millones de pesos más que en
2006, lo que representó un incremento real de 84%. En este incremento han contribuido
de manera importante los aumentos en 2 de las principales líneas de negocio de
Banobras: proyectos de infraestructura y municipales.

Sector vivienda
Conformada por sociedad hipotecaria federal (SIF)
Su objetivo es desarrollar el mercado de la vivienda mediante el
otorgamiento de recursos financieros destinados a la construcción, a
la adquisición de vivienda mediante créditos hipotecarios y al
desarrollo del mercado de bonos respaldados por hipotecas.

económico
Banca de desarrollo
Sector vivienda
• La SIF tiene por objeto impulsar el desarrollo de los mercados
primario y secundario de crédito a la vivienda, mediante el
otorgamiento de crédito y garantías destinadas a la construcción,
adquisición y mejora de vivienda (preferentemente de interés
social)
Financia a famílias mexicanas de zonas urbanas o rurales, personas
con ingresos inferiores a 6 veces el salario mínimo

económico
Banca de desarrollo
Sector vivienda
Explicación del cuadro: Al tercer trimestre de 2010 la cartera de crédito total de
SHF asciende a 238 mil millones de pesos, esto es 108 mil millones de pesos más
que en 2006, lo que representa un incremento de 56% en términos reales.

Sector servicios financieros
Conformada por banco de ahorro nacional y servicios financieros
(BANSEFI) y banco nacional del ejercito, fuera aérea y armada

económico
Banca de desarrollo
BANSEFI su objetivo es promover el ahorro, el financiamiento y la
inversión entre los integrantes del sector. Ofrecer instrumentos y
servicios financieros y canalizar apoyos financieros y técnicos
necesarios para fomentar el hábito del ahorro
Financia a entidades de crédito y ahorro popular
BANJERCITO su objetivo es proporcionar servicios financieros
propios de la banca tradicional, como son créditos al consumo o
para la adquisición de vivienda, a los miembros de las fuerzas
armadas de nuestro país.
Financia a miembros de las fuerzas armadas.

Explicación del cuadro: de enero a septiembre 2010, el saldo de
captación total ascendió a 14 mil millones de pesos, es decir, un
incremento del 89% real respecto a diciembre 2006.

económico Desarrollo del modelo
econométrico
Contribución al PIB
Nota: se escoge modelo autorregresivo de 5 años porque se supone impacto a largo plazo

económico Desarrollo del modelo
econométrico
Contribución al PIB
Periodo de tiempo en que se hace la medición
Cantidad de datos disponibles
Es el valor del Producto Interno Bruto (PIB) en el periodo
de medición
Constante que representa el valor del PIB sin inversión en
implementación y operación de sistemas de calidad
Contribución de la inversión en sistemas de calidad al PIB
Inversión de la banca de desarrollo para apoyo de proyectos
de los agentes económicos
Error en el modelo

económico Hipótesis nula y alternativa
Hipótesis Nula
La inversión de la banca de
desarrollo para
financiamiento de proyectos
no contribuye al crecimiento
económico
Hipótesis
Alternativa
La inversión de la banca de
desarrollo para
financiamiento de proyectos
sí contribuye al crecimiento
económico

económico Procedimiento de prueba
• Se recopilan los datos de inversión de la banca
de desarrollo para financiar proyectos1
• Se captura la serie de datos en eViews2
3
4

económico
Conclusiones
Es evidente que la participación de la Banca de Desarrollo ha sido
de suma importancia en el desarrollo económico de México, también
es claro que ésta se ha tenido que replantear llevando a cabo
profundas reformas en su accionar.
Reformas que han situado a la banca de desarrollo en una situación
financiera sólida, que busca encontrar una estabilidad económica
interna del país a través de herramientas como la creación e
implementación de programas como el Plan Estratégico que
difundió la Secretaría de Hacienda y Crédito Público a principios de
marzo de 2007, cuyo objetivo principal es la búsqueda de un
desarrollo económico promoviendo servicios financieros a los
sectores prioritarios para el desarrollo integral de la nación.

económico
Conclusiones
Es imperante el mencionar que todas las instituciones han
representado una fuente importante para la generación de empleos,
lo cual estimula al crecimiento y el desarrollo económico del país.
La situación por la que atraviesa la economía mexicana exige, sin
embargo, redefiniciones estructurales que sin despreciar las
bondades de la experiencia histórica, procuren conjugar los
intereses del desarrollo con la realidad prevaleciente.

económico
GRACIAS POR SU ATENCIÓN

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