Análisis y abstracción de la información

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EDUCACIÓN FINANCIERA.
RESUMEN
Los bajos niveles de cultura financiera que tiene la población mexicana se deben en gran
parte a la falta de educación financiera, esto se refleja principalmente en el escaso o nulo
uso de productos y servicios financieros, en malos hábitos al momento de adquirirlos, en el
desconocimiento de sus derechos y obligaciones, así como en la falta de planeación
financiera, lo que impacta negativamente en su bienestar y calidad de vida. En México a
este tema no se le ha la importancia que merece, apenas en los últimos años se han
realizado diversos estudios para conocer los conocimientos, hábitos y usos que hace la
población de los productos y servicios financieros que se ofrecen en el sistema financiero;
con base en ellos se ha emprendido un conjunto de acciones por parte del gobierno, la
iniciativa privada y el sector educativo, con la finalidad de promover la educación
financiera, sin embargo, si bien es cierto dichos esfuerzos han representado grandes
avances, no han sido suficientes. (Amezcua García, Arroyo Grant, & Esponosa Mejía,
Contexto de la Educación Financiera en México, 2014).
ANTECEDENTES.
En el 2003 la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE)
inició un proyecto gubernamental con el objetivo de proporcionar formas para mejorar la
educación financiera a través del desarrollo de principios comunes en educación financiera.
En marzo del 2008, la OCDE lanzó el Portal Internacional de la Educación Financiera, el
cual tiene como objetivo servir de centro de intercambio de Educación Financiera, además
de información e investigación para todo el mundo.
El 17 de agosto de 2015, se lanzó en México la “Iniciativa de ley de disciplina financiera
de las entidades federativas y los municipios”, la cual propone un fortalecimiento interno a
favor del saneamiento de las finanzas públicas. Anteriormente se implementó la “Ley
federal de transparencia y acceso a la información pública gubernamental” publicada en el
DOF y reformada por última vez el 14 de julio de 2014, está Ley tenía como objetivo el
esclarecimiento del uso por parte de los diferentes estados de la república de los recursos
provistos por el gobierno federal.
En México, producir un movimiento de gran alcance en favor de la educación
financiera es una tarea urgente y necesaria por varias razones. En primer lugar, porque hay
grandes lagunas en los conocimientos financieros de la gente, en México, de acuerdo con la
Comisión Nacional de Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF),
68% de las personas carece de educación financiera, esto tiene una serie de consecuencias
adversas para las personas, como el endeudamiento excesivo, la falta de ahorro para el
futuro, el uso improductivo de las remesas y la poca claridad sobre los beneficios que

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ofrece la inversión en actividades productivas, la adquisición de activos, o la educación de
los hijos.
En segundo lugar, la falta de información, aunada a la escasa penetración del sistema
financiero, fomentan según datos de la CONDUSEF, que el 80% de las personas que
ahorran lo hagan fuera del sistema financiero formal (tandas, ahorro bajo el colchón, ahorro
en animales, solicitud de crédito a prestamistas), con frecuencia desventajosos y a costos
elevados.
Los malos hábitos financieros han ocasionado que el 31% de los mexicanos gaste más
de su nivel de ingreso y sólo 18.5% haga un presupuesto de sus recursos para
administrarlos correctamente. Por último, el número y la complejidad de los productos
financieros han aumentado notablemente en años recientes, lo que dificulta que las
personas tomen decisiones informadas que sirvan a sus propósitos.
La importancia de la Educación Financiera ha aumentado con el paso del tiempo, debido
a la existencia de cada vez más productos y servicios financieros, por ello creemos
necesario incluir la impartición de temas de Educación Financiera dentro de las aulas de los
colegios. Muchos países han comenzado a encaminar a sus alumnos en la Educación
Financiera que necesitan, han desarrollado pilotos que han provocado la creación de
diversas actividades extraescolares para complementar la formación de los jóvenes y niños.
En México cada año, decenas de instituciones públicas, privadas, educativas y sociales,
suman esfuerzos para promover, durante siete días, la educación financiera a través de
diversas actividades en todo el país. Conscientes de que en una semana es imposible educar
a toda la población, el objetivo de la Semana Nacional de Educación Financiera es generar
reflexión sobre la importancia de la educación financiera y del uso adecuado y responsable
de los productos y servicios financieros.
Este esfuerzo fue posible gracias a la entusiasta participación de 684 instituciones de los
sectores financiero, público, privado y educativo, que junto con las 36 delegaciones de la
Condusef aportaron sus recursos y experiencia para garantizar el buen término de las
acciones emprendidas.
MARCO TEORICO.
EDUCACIÓN FINANCIERA: Qué es, su importancia y sus características.
Diversas instituciones y autores a nivel nacional e internacional han realizado
investigaciones acerca de la educación financiera, por lo que han acuñado varias
definiciones acerca de este tema:
Bansefi.
“La educación financiera es un proceso de desarrollo de habilidades y actitudes que,
mediante la asimilación de información comprensible y herramientas básicas de

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administración de recursos y planeación, permiten a los individuos: a) tomar decisiones
personales y sociales de carácter económico en su vida cotidiana, y b) utilizar productos y
servicios financieros para mejorar su calidad de vida bajo condiciones de certeza”.
Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE).
“La educación financiera es el proceso mediante el cual los individuos adquieren una
mejor comprensión de los conceptos y productos financieros y desarrollan las habilidades
necesarias para tomar decisiones informadas, evaluar riesgos y oportunidades financieras, y
mejorar su bienestar”.
Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios
Financieros (CONDUSEF).
“Es el proceso por medio del cual se adquieren los conocimientos y se desarrollan las
habilidades necesarias para poder tomar mejores decisiones financieras y, con ello,
incrementar el nivel de bienestar personal y familiar. El impacto de la Educación Financiera
tiene alcances en el ámbito personal, familiar y en el país:
- Personal: porque ayuda a que la persona sepa cuidar y hacer rendir su dinero, y a
utilizar adecuada y responsablemente los productos y servicios financieros, lo que redunda
en mayor bienestar.
- Familiar: ayuda a que la familia tenga mayor oportunidad de generar los recursos
necesarios para tener estabilidad, mejor desarrollo y, por ende, un patrimonio.
- País: la Educación Financiera genera usuarios más informados y exigentes, lo que
promueve la competitividad entre las instituciones y, por ello, un beneficio directo en los
mercados financieros, traduciéndose en mayor desarrollo para el país”.
Como se observa en la mayoría de las definiciones presentadas, la educación financiera
se entiende, primeramente, como un proceso de transmisión de conocimientos y/o
desarrollo de habilidades que permitan a las personas tomar decisiones acertadas en cuanto
al manejo de sus recursos financieros, todo esto con la finalidad de incidir positivamente en
su calidad de vida, de manera que este efecto se multiplique hacia sus familias y luego
hacia la sociedad en general.
Atendiendo a las definiciones presentadas, podemos enlistar las siguientes
características de la educación financiera:
1. DESARROLLA HABILIDADES: Es un proceso de desarrollo de habilidades sobre
las finanzas personales y las decisiones que esto implica.
2. TRANSMITE CONOCIMIENTOS: Es la transmisión de conocimientos necesaria
para que los individuos logren desarrollar tales habilidades.
3. ELEVA EL NIVEL DE BIENESTAR: Busca así elevar el nivel de bienestar
personal y familiar, y con ello también el del país.

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¿Qué beneficios obtienes con Educación Financiera?
 Aprendes a planificar un futuro solvente.
 Administras de la mejor forma tu dinero.
 Sabes seleccionar qué productos y servicios se adaptan a tus necesidades.
 Adquieres el hábito del ahorro.
 Aprendes a ser previsor.
Como ya se ha mencionado con anterioridad, después de investigar sobre los aspectos de
educación financiera, sus características e importancia, lo que se pretende es poder
desarrollar recomendaciones específicas para promover la difusión y aplicación de la
educación financiera.
Los instrumentos financieros que se abordarán para este estudio serán:
 Planeación.
 Presupuesto.
 Crédito
 Inversión
 Retiro.
 Seguros.