1. CITEN 05 CONCEPTOS DE DIFERENTES AUTORES DE RIESGO OPERATIVO Y
LUEGO EN BASE A ELLO ENUNCIEN GRUPALMENTE SU CONCEPTO.
1. (Corredores Asociados S.A.) Por riesgo operacional se entiende cualquier
falla o deficiencia futura, dentro de las actividades operacionales de la
Firma, que pueden obstaculizar el logro de los objetivos estratégicos,
operativos y/o financieros de la organización, o que puedan llegar a
generar pérdidas potenciales.
2. (Guillermo Romano Rivero – ASBA) Se entiende por riesgo operativo a la
posibilidad de ocurrencia de pérdidas financieras por deficiencias o fallas
en los procesos internos, en la tecnología de información, en las
personas o por ocurrencia de eventos externos adversos. Esta definición
incluye el riesgo legal, pero excluye el riesgo estratégico y el de
reputación.
3. (Jordi García – Consultor) Riesgo operacional es aquél que existe en
todo proceso, y cuya consecuencia es que el resultado esperado no se
produzca tal y como se había planeado, no pudiendo atribuir la falla al
riesgo de crédito, de mercado o de negocio.
4. (David Pacheco López – Dirección de estudios y análisis financiero,
Departamento de Estudios, Unidad de riesgos) El riesgo operacional es
la posibilidad de que una entidad de crédito incurra en pérdidas debido a
la existencia de deficiencias o fallos en los procesos y sistemas, equipos
técnicos o humanos inadecuados o acontecimientos externos
imprevistos.
5. (Francisco Alonso Rodríguez – Wyler Ortiz) “El riesgo de pérdida como
resultado de procesos, gente y sistemas inadecuados o fallas en
procesos internos, gente y sistemas de eventos externos”.
Definición grupal:
“Se entiende por riesgo operativo a la posibilidad de ocurrencia de pérdidas
financieras por deficiencias o fallas en los procesos internos, en la tecnología
de información, en las personas o por ocurrencia de eventos externos
adversos.”
2. ¿QUE ANTECEDENTES HISTORICOS HACEN SURGIR EL PARADIGMA DEL RIESGO
OPERATIVO?
La desregulación y globalización de los servicios financieros, junto con la
creciente sofisticación de la tecnología financiera están haciendo las
actividades bancarias, y en consecuencia, sus perfiles de riesgo, cada vez más
complejos. Adicionalmente a los riesgos de crédito, de tasa de interés y de
mercado, el riesgo operacional puede ser sustantivo y las tendencias de
pérdidas parecen indicar que se está incrementando.
REVISEN Y CITEN 05 ORGANIGRAMAS DE DIFERENTES EMPRESAS (LOCALES,
NACIONALES E INTERNACIONALES) LUEGO COMENTEN CUALES SON LAS
FUNCIONES QUE REALIZA EL AREA DE GESTIÓN DE RIESGO OPERATIVO.
Organigrama de SAGA FALLABELA
Gerencia General
El área de gestión de riesgo operativo de esta empresa forma parte de la
gerencia de administración y finanzas.
Organigrama de BANCO AZTECA
3. ¿PORQUE LA REALIDAD DE LAS EMPRESAS EXIGE LA MAYOR
PROFESIONALIZACION EN LA GESTION DEL RIESGO OPERATIVO?
La gestión de riesgos es un proceso continuo en el que intervienen factores
técnicos, humanos y mecanismos de supervisión y control interno. Las
entidades con recursos más capacitados, mejores infraestructuras de análisis y
gestión del riesgo, con sistemas efectivos de control interno y un marco de
supervisión efectivo indudablemente han estado mejor preparadas para
afrontar la crisis y han salido más fortalecidas independientemente de su
ubicación geográfica.
¿QUE ROL CUMPLE EL COMITÉ DE RIESGO OPERATIVO?
El propósito de facilitar la evaluación de la gestión integral de riesgos,
conformar una unidad especializada para que implemente, supervise y
gestione los riesgos de forma integral. El tamaño y ámbito de esta unidad está
en función del tamaño, estructura y perfil de riesgo del Banco. El fin que
persigue es identificar, medir, controlar, monitorear e informar los riesgos que
enfrenta el Banco en el desarrollo de sus operaciones. Depende de la
Presidencia Ejecutiva para asegurar una adecuada separación de funciones y
responsabilidades y que sus informes sean conocidos por el Comité de Riesgos
y por la Junta Directiva.
IDENTIFIQUE 10 RIESGOS DE TIPO OPERATIVO EN RECURSOS HUMANOS,
FALLAS EN LOS PROCESOS Y TECNOLOGIA DE INFORMACION DE UNA EMPRESA
LOCAL.
1. Posibilidad de pérdidas financieras asociadas con negligencia,
4. 2. Sabotaje.
3. Fraude.
4. Robo.
5. Apropiación de información sensible.
6. Lavado de dinero.
7. Inapropiadas relaciones interpersonales y ambiente laboral desfavorable.
8. Falta de especificaciones claras en los términos de contratación del
personal,
9. Pérdidas asociadas con insuficiencia de personal o personal con
destrezas inadecuadas.
10.Entrenamiento y capacitación inadecuada y/o prácticas débiles de
contratación.
¿PORQUE ES IMPORTANTE DESARROLLAR UNA CULTURA DE RIESGOS EN LA
EMPRESA?
En los últimos años se ha visto cómo la preocupación por el riesgo operacional,
que hasta hace poco tiempo era considerado un riesgo secundario, ha ido
creciendo progresivamente. Por una parte, los analistas perciben que la
exposición a este riesgo se ha intensificado a medida que las empresas han ido
evolucionando (factores decisivos en esta tendencia han sido la mejora de las
tecnologías, el desarrollo de nuevas técnicas y la creciente globalización) y por
otra parte, las empresas se han visto cada vez más interesadas en la medición
de este riesgo; motivadas por la necesidad de políticas más amplias que
generen regulación eficaz, modelos racionales de control y supervisión que
garanticen su confianza y su seguridad además de la continuidad de negocio.
¿PORQUE LAS EMPRESAS DEBEN IMPLEMENTAR UNA AREA DE GESTION DE
RIESGO OPERATIVO?
A través de esta área las empresas podrán:
Identificar, Mitigar, Evaluar, Controlar, Seguir los riesgos que enfrentan las
empresas supervisadas en el desarrollo de sus actividades se encuentra el
riesgo operacional, el cual puede generarse por deficiencias o fallas en los
5. procesos internos, en la tecnología de la información, en las personas o por
ocurrencia de eventos externos.