El documento proporciona información sobre la construcción y el manejo de presupuestos personales. Explica que un presupuesto es una estimación de gastos futuros que permite alcanzar metas financieras. Además, ofrece consejos sobre cómo establecer categorías de gastos, llevar un registro de ingresos y gastos, y diversificar inversiones para mejorar la salud financiera a largo plazo.

1. Arteaga Iranyelis
SequeraWilmer
Torres William
Trompiz Luz Marina

2. Presupuestos es una palabra que si la dividimos en dos con prefijo “pre” y
la palabra “supuestos” entenderíamos su significado mas claramente,
“pre” que significa antes y “supuesto” que significa sucesos, es decir,
realizar algo antes de que suceda.
Un presupuesto es una previsión, proyección o estimación de gastos.
Como tal, es un plan de acción cuyo objetivo es cumplir una meta
prefijada. Los presupuestos son parte de la administración de las finanzas
de familias, profesionales, empresas, organizaciones o países.

3. Para construir tu presupuesto no necesitas ser un genio de la contabilidad, ni
tener avanzados conocimientos financieros. Solamente necesitas disciplina y
voluntad para acostumbrarte a llevar tus finanzas de una manera más eficiente.
Nosotros te damos algunos lineamientos para que la construcción sea mucho
más fácil:
1. Establece tus metas financieras: Determina que quieres logar con tu
dinero, además de cubrir tus necesidades básicas y demás prioridades, es
importante saber hacia dónde quieres dirigir tus esfuerzos estableciendo
montos y tiempos claros.

4. 2. Debes llevar el control de tus ingresos y gastos: Registrando todos tus
ingresos de todas las fuentes dentro de un determinado periodo vs
todos los gastos incurridos durante el mismo periodo, puedes
determinar si tus gastos son mayores, proporcionales o menores que
tus ingresos. Esto te permitirá identificar tus fallas o fortalezas respecto
de tu presupuesto, para poder tomar acciones correctivas o de
continuidad.

5. 3. Define categorías que se ajusten a tu realidad: No es lo mismo que realices un
presupuesto si eres un estudiante, un ama de casa o un tendero. Por este
motivo al diseñar tu presupuesto debes escoger categorías que se ajusten a tu
ritmo de vida. Las categorías más generales de un presupuesto, deben ser
Gastos y Ahorro, pero puedes agregar categorías o subcategorizas según te
convenga.

6. Existen 10 principios que te ayudaran a tener un mejor manejo de tus
finanzas:
Tener una estrategia de inversión
Identificar la etapa en la cual se
encuentra la persona en su ciclo vital.
Identificar el riesgo de las inversiones
El riesgo no es mas que un calculo de
la probabilidad de los pagos prometido
por una inversión no se materialicen.

7. Tomar en cuenta los efectos de la inflación
Uno de los retos de cualquier persona, especialmente si tiene un horizonte
de inversión de mediano o largo plazo, consiste en acumular los recursos e
incrementar su poder adquisitivo a lo largo del tiempo.
Diversificar la cartera de inversión
Los inversionistas deben diversificar sus carteras entre los
distintos instrumentos existentes.

8. Incluir en la cartera de inversión Inmobiliaria
Ventaja
Los inmuebles permite un
apalancamiento financiero
mayor que los instrumentos
financieros, debido a la
probabilidad de adquirirlos
mediante de hipotecas y
créditos.
Desventaja
El costo de obtener
información en el sector
inmobiliario es
significativo.

9. Revisar la mezcla de los activos a lo largo de ciclo de vida
A medida que las personas se acercan a la edad del retiro, es
necesario disminuir la proporción de la cartera invertida en
instrumentos de renta variable e incrementar la participación de
los instrumentos de renta fija.
Honrar los compromisos y “vivir con lo que se tiene”
El endeudamiento a corto plazo, como el ofrecer las tarjetas
de crédito, suelen realizarse a tasas de interés costosa.
Emplear de manera inteligente los ingresos
extraordinarios
Los ingresos extraordinarios podrán también ser
empleados subsanar desfases en la programación de
ahorro para el retiro.

10. Considerar el efectivo impositivo de las decisiones financieras
Un manejo deficiente de la planificación tributaria puede resultar muy costoso a
mediano y largo plazo, en medida a que los bolívares adicionales (de las ganancias o los
intereses) restados por los impuestos no pueden ser reinvertidos.
Cuando ya no estés
El asesor financiero, junto a un abogado especialista en el tema, también
debe estudiar en detalle todo lo relacionado con los bienes que su
asesorado piensa legar en herencia.

11. ¿Cómo un buen manejo de las finanzas mejorara mi calidad de vida?
¿Cuál es mi situación financiera?
¿Qué debo hacer para mejorar mi situación financiera?
¿Cuáles son las opciones para invertir?
¿Cómo hacer un adecuado uso del crédito y no caer en un circulo vicioso?

12. Evaluación Situación
Ingresos menores que los
egresos
Atrapado
Ingresos aproximadamente
iguales a los egresos
En libertad condicional
Ingresos mayores a los egresos Con algún grado de libertad
financiera

13. Conocer nuestros hábitos de consumo y hacer una consideración para gastar
inteligentemente nuestro dinero, para esto debemos clasificar los gastos en orden
de prioridad:
Gastos Obligatorios
(Vivienda, Comida)
Gastos Necesarios
(Servicios, Salud,
Educación)
Gastos Ocasionales
(Diversión)
Gastos No Necesarios
(Vicios, Lujos)

14. La gente piensa que el futuro no llegara y despilfarran todo el dinero que
tienen.

16. Ahorro
A corto plazo.
Pospone el gasto.
Es seguro.
Inversión
A largo plazo.
Intercambia dinero por
algo esperando una gran
ganancia en el futuro.
 tiene factores de riesgo.

17. 1. Dinero disponible para emergencias inesperadas.
2. Compra de artículos costosos en el futuro.
3. Asegura la jubilacion.
4. Planificación para oportunidades de inversión.
 Seguridad.
 Restricciones.
 Liquidez.
 Ganancias.
 Impuestos.

18. • Cuentas de ahorros.
• Cuentas de mercado monetario.
• Certificados de depósitos (DC).
• Bonos de ahorro.
• Seguro.
• Acciones.
• Bonos.
• Fondos mutuos.
• Planes de jubilacion.
• Bienes raíces.
• Artículos de colección/ de valor.