El documento proporciona una guía básica para realizar un presupuesto personal en 6 pasos. Estos incluyen enumerar los ingresos y gastos estimados, crear una tabla presupuestaria, analizar los resultados estimados, actualizar la tabla semanalmente, evaluar el desempeño al final del período y elaborar un nuevo presupuesto. También presenta 9 principios clave para el manejo efectivo de las finanzas personales como tener una estrategia de inversión, diversificar inversiones, considerar la inflación y los impuestos.

1. BOLETIN DE INFORMACIÓN
FINANCIERA
Prof. Luis Gómez Integrante:
María D. Morillo
C.I. 27.307.704
Puerto Cabello, Septiembre 2.021

2. GUÍA BÁSICA DE PARA REALIZAR UN PRESUPUESTO
GASTO:
UN GASTO ES UN
DESEMBOLSO QUE SE REALIZA
DE FORMA VOLUNTARIA Y QUE
NORMALMENTE SE USA PARA
ALGÚN PAGO POR UNA
CONTRAPRESTACIÓN O UN
TRIBUTO NO RECUPERABLE U
OTROS. LOS GASTOS NO SE
RECUPERAN EN EL TIEMPO A
DIFERENCIA DE LOS COSTOS.

7. ¿CUÁLES SON LOS PASOS PARA REALIZAR UN PRESUPUESTO?
PASO 1:
ENLISTAR CUALES
SON TUS INGRESOS
TOTALES ESTIMADOS
PARA EL PERIODO DEL
PRESUPUESTO, ESTO
INCLUYE SUELDOS Y
SALARIOS Y CUALQUIER
OTRO INGRESO
ADICIONAL.
PASO 2:
ENLISTAR DE LA MANERA
MÁS MINUCIOSA POSIBLES,
CUALES SERÁN TUS GASTOS
ESTIMADOS PARA EL PERIODO
DEL PRESUPUESTO, SE DEBEN
INCLUIR CUALQUIER RUBRO
QUE SE CONSIDERE POSIBLE,
ASÍ COMO ESTABLECER UN
RUBRO DE IMPREVISTOS.
PASO 3:
TOMANDO EN CUENTA LOS PASOS
1 Y 2, CREAR UNA TABLA EN LA
QUE SE PUEDA VACIAR LA
INFORMACIÓN RECOPILADA Y
QUE ARROJE RESULTADOS
ESTIMADOS PARA ESE
PRESUPUESTO EN EL PERIODO, Y
QUE A SU VEZ NOS PERMITA
VISUALIZAR LA DIFERENCIA
ENTRE LO ESTIMADO Y LO REAL A
MEDIDA QUE AVANZA EL TIEMPO.

8. ¿CUÁLES SON LOS PASOS PARA REALIZAR UN PRESUPUESTO?
PASO 4:
ANALIZAR LOS RESULTADOS
ESTIMADOS Y DETERMINAR SI
FUE SALUDABLE O NO
CONSIDERANDO QUE EL
PRESUPUESTO ESTÁ HECHO
PARA LOGRAR UN ESCENARIO
DONDE NUESTROS GASTOS NO
EXCEDAN NUESTROS INGRESOS
Y QUE ADEMÁS NOS PERMITA
REALIZAR UN AHORRO DE
CAPITAL O BIENES..
PASO 5:
SEMANALMENTE ALIMENTAR LA
TABLA CON LA INFORMACIÓN REAL
QUE SE NOS VA GENERANDO, LO QUE
REALMENTE INGRESÓ Y SE GASTÓ,
PARA ANALIZAR Y OBSERVAR LA
EVOLUCIÓN DEL PRESUPUESTO
SEMANA A SEMANA, Y SI ES
NECESARIO Y PERTINENTE, REALIZAR
AJUSTES TANTO EN LAS
ESTIMACIONES COMO EN NUESTROS
PATRONES DE GASTOS O ACTIVIDADES
PRODUCTIVAS PARA ASÍ MEJORAR LOS
PRÓXIMOS RESULTADOS DE NUESTRO
PRESUPUESTO.
PASO 6:
UNA VEZ FINALIZADO EL
PERIODO DEL PRESUPUESTO,
EVALUAR EL DESEMPEÑO Y LOS
RESULTADOS Y TOMAR MEDIDAS
QUE SEAN NECESARIAS PARA
MEJORAR DONDE SEA
NECESARIO Y LOGRAR QUE
NUESTRO DESEMPEÑO
FINANCIERO Y PRESUPUESTARIO
SEA CADA VEZ MEJOR, LUEGO DE
ESTO, ELABORAR EL
PRESUPUESTO PARA EL PERIODO
SIGUIENTE.

9. FLUJOGRAMA DEL PROCESO DE ELABORACIÓN DE UN
PRESUPUESTO
Enlistar cuales son tus ingresos
totales estimados para el periodo
del presupuesto, esto incluye
sueldos y salarios y cualquier otro
ingreso adicional.
Analizar los resultados estimados y
determinar si fue saludable o no
considerando que el presupuesto está
hecho para lograr un escenario donde
nuestros gastos no excedan nuestros
ingresos y que además nos permita
realizar un ahorro de capital o bienes.
Semanalmente alimentar la tabla con la
información real, lo que realmente ingresó y se
gastó, para analizar y observar la evolución del
presupuesto semana a semana, y si es
necesario, realizar ajustes que sean
pertinentes tanto en las estimaciones como en
nuestros patrones de gastos o actividades
productivas para así mejorar los próximos
resultados de nuestro presupuesto.
Una vez finalizado el periodo del
presupuesto, evaluar el desempeño y los
resultados y tomar medidas que sean
necesarias para mejorar donde sea
necesario y lograr que nuestro
desempeño financiero y presupuestario
sea cada vez mejor, luego de esto,
elaborar el presupuesto para el periodo
siguiente.
Tomando en cuenta los pasos 1 y 2,
crear una tabla en la que se pueda
vaciar la información recopilada y que
arroje resultados estimados para ese
presupuesto en el periodo, y que a su
vez nos permita visualizar la diferencia
entre lo estimado y lo real a medida
que avanza el tiempo.
Enlistar de la manera más
minuciosa posibles, cuales serán tus
gastos estimados para el periodo del
presupuesto, se deben incluir
cualquier rubro que se considere
posible, así como establecer un rubro
de imprevistos

11. PRINCIPIOS PARA EL MANEJO DE LAS FINANZAS PERSONALES
.
1ER PRINCIPIO
NOS HABLA DE TENER UNA
ESTRATEGIA DE INVERSIÓN ES DECIR,
SE TRATA DE IDENTIFICAR LA ETAPA EN
LA CUAL SE ENCUENTRA LA PERSONA
EN SU CICLO VITAL, ASÍ MISMO
DETERMINAR CUALES SON SUS
COMPROMISOS A CORTO, MEDIANO Y
LARGO PLAZO. SE HACE ÉNFASIS EN
LAS CARACTERÍSTICAS DE LA PERSONA
TALES COMO NÚMEROS DE PERSONAS
QUE DEPENDEN DE SU INGRESO, SU
SALUD, GRADO DE AVERSIÓN AL
RIESGO, ESTATUS HABITACIONAL Y
PROYECTO PROFESIONAL, ESO
ENGLOBA SI ES PROFESIONAL
INDEPENDIENTE, EMPLEADO DE UNA
EMPRESA O FUNCIONARIO
2DO PRINCIPIO
“IDENTIFICAR EL RIESGOS DE
LAS INVERSIONES” ES MUY
IMPORTANTE YA QUE EL RIESGO
NO ES MÁS QUE UN CALCULO DE
LA PROBABILIDAD DE QUE LOS
PAGOS PROMETIDOS POR UNA
INVERSIÓN NO SE MATERIALICEN,
TAL COMO SE ESPERA EN EL
MOMENTO DE REALIZARLA.
3ER PRINCIPIO
“TOMAR EN CUENTA LOS EFECTOS
DE LA INFLACIÓN” HACE ÉNFASIS QUE
UNO DE LOS RETOS DE CUALQUIER
PERSONA, ES DECIR, SI TIENE UN
HORIZONTE DE INVERSIÓN YA SEA A
MEDIANO O LARGO PLAZO, VA A
CONSISTIR EN ACUMULAR RECURSOS
Y ASÍ INCREMENTAR SU PODER
ADQUISITIVO A TRAVÉS DE LO LARGO
DEL TIEMPO.

12. .
.
4TO PRINCIPIO
“DIVERSIFICAR LA CARTERA DE
INVERSIÓN” ES DECIR, EL
POSTULADO MÁS IMPORTANTE DE
LA TEORÍA DE CARTERAS VA A
REFERIRSE A QUE EN VISTA DE SU
SUPUESTA AVERSIÓN AL RIESGO,
ASÍ MISMO LOS INVERSIONISTAS
DEBEN DIVERSIFICAR SUS
CARTERAS ENTRE LOS DISTINTOS
INSTRUMENTOS EXISTENTES.
5TO PRINCIPIO
“INCLUIR EN LA CARTERA LA INVERSIÓN
INMOBILIARIA” HACEMOS ÉNFASIS EN
SUS VENTAJAS COMO TAMBIÉN EN SUS
DESVENTAJAS: UNA DE SUS VENTAJAS
NOS HABLA DE QUE LOS INMUEBLES
PERMITEN UN APALANCAMIENTO
FINANCIERO MAYOR QUE LOS
INSTRUMENTOS FINANCIEROS, ESTO SE
DEBE A LA POSIBILIDAD DE
ADQUIRIRLOS MEDIANTE CRÉDITOS
HIPOTECARIOS. TAMBIÉN OTRAS DE SUS
VENTAJAS NOS HABLA Y HACE ÉNFASIS
EN QUE LAS PROPIEDADES OFRECEN
UNA BUENA PROTECCIÓN CON
RESPECTO A LA INFLACIÓN Y ASÍ MISMO
LOS INVERSIONISTAS PUEDEN REALIZAR
MEJORAS QUE AUMENTEN EL VALOR DE
MERCADO DE LOS INMUEBLES.
6TO PRINCIPIO
“REVISAR LA MEZCLA DE ACTIVOS
A LO LARGO DEL CICLO DE LA
VIDA” TIENE EN CONSIDERACIÓN
QUE A MEDIDA QUE LAS
PERSONAS SUELEN ACERCARSE A
SU RETIRO, SIEMPRE ES
NECESARIO DISMINUIR LA
PROPORCIÓN DE LA CARTERA
INVERTIDA EN INSTRUMENTOS DE
RENTA VARIABLE E INCREMENTAR
LA PARTICIPACIÓN DE LOS
INSTRUMENTOS QUE TIENEN FIJA
RENTA.
PRINCIPIOS PARA EL MANEJO DE LAS FINANZAS PERSONALES

13. .
7MO PRINCIPIO
CLARAMENTE ESTE PRINCIPIO
TIENE FACTORES MUY IMPORTANTE:
“HONRAR LOS COMPROMISOS Y
„VIVIR CON LO QUE SE TIENE‟ ”
HACE ÉNFASIS EN ADQUIRIR DEUDAS
POR ENCIMA DE LA CAPACIDAD DE
PAGO, ES DECIR, QUE ES UN
COMPORTAMIENTO MUY TÍPICO DE
LOS QUE TIENEN PROBLEMAS CON
EL DINERO Y SU MANEJO. ASÍ COMO
TAMBIÉN SI NO ESTA EN CAPACIDAD
DE GENERAR EXCEDENTE O NO ESTA
DISPUESTO A HACER SACRIFICIOS
DE CONSUMO ACTUAL, NO TENDRÁ
SENTIDO ANALIZAR UN QUE DEBERÍA
INVERTIR LO QUE CLARAMENTE NO
PRODUCE.
8TO PRINCIPIO
“EMPLEAR DE MANERA INTELIGENTE
LOS INGRESOS EXTRAORDINARIOS”
ES DECIR, SIEMPRE QUE HAYA
DINERO EXTRA, EL INVERSIONISTA
DEBE ANALIZAR QUE HACER PARA
UTILIZARLO EMPLEANDO UN MODO
CONSISTENTE QUE ENGLOBE LA
ESTRATEGIA DE INVERSIÓN
TRAZADA. TAMBIÉN PODRÍAN SER
LOS INGRESOS EXTRAORDINARIOS
EMPLEADOS PARA SUBSANAR EN LA
PROGRAMACIÓN DE AHORRO PARA
EL RETIRO.
9NO PRINCIPIO
“CONSIDERAR EL EFECTO
IMPOSITIVO DE LAS DECISIONES
FINANCIERAS” ES DECIR, UN
MANEJO DEFICIENTE DE LA
PLANIFICACIÓN TRIBUTARIA
PUEDE RESULTAR MUY COSTOS A
MEDIANO Y LARGO PLAZO, EN
ESTE PUNTO ES CLAVE LA LABOR
DEL ASESOR MUY
IMPORTANTEMENTE , PARA
RECOMENDAR LAS INVERSIONES
MAS FAVORABLES TENIENDO UN
PUNTO DE VISTA IMPOSITIVO.
PRINCIPIOS PARA EL MANEJO DE LAS FINANZAS PERSONALES

14. GASTO
AHORRO
INVERSIÓN
PROTECCIÓN
INGRESO
FINANZAS
PERSONALES