Matematicas financieras ma13153

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Preparación para la actividad colaborativa (de forma individual)
1. De forma individual, contesta las siguientes preguntas:
a. ¿Consideras que las tasas de interés sean esenciales para la comprensión del
valor del dinero en el tiempo?
b. ¿Cómo crees que afecte la inflación el valor de los recursos económicos?
Durante la actividad colaborativa
1. Reúnanse en equipos de cuatro personas. Recuerden utilizar un medio de
comunicación efectiva, como Skype, Google Docs o algún otro chat.
2. Comenten sobre las respuestas individuales a las preguntas planteadas y emitan
conclusiones pertinentes, posteriormente desarrollen en conjunto el siguiente caso.
Samanta Rodríguez es una joven de 24 años que hace un año egresó de la carrera de
LAE de la Universidad TecMilenio, y se encuentra buscando establecer un plan para sus
finanzas personales, ya que para ella el organizarse económicamente representa una
prioridad en su vida, sobre todo porque quiere dejar de ser dependiente de su familia,
actualmente ha recibido mucho apoyo de ellos y continúan apoyándola con sus gastos.
Samanta, como todo profesionista, tiene muchos sueños que cumplir tanto en su vida
laboral como personal, actualmente tiene empleo y se encuentra ganando un sueldo de
$10,000 mensuales netos en una agencia de carros, desempeñando el puesto de auxiliar
administrativo de gerencia, se encuentra muy contenta y ha aprendido mucho; sin
embargo, tiene la inquietud de crecer y aplicar para un puesto de gerencia
administrativa de una empresa armadora de vehículos en la ciudad de Puebla. Para ella
un cambio de residencia no es impedimento, ya que por su familia ha tenido que viajar
constantemente y puede adaptarse a vivir sola, el sueldo que ofrece el puesto es de
$20,000.
Entre los planes personales de Samanta se encuentra el establecer un plan de ahorros
para poder adquirir una vivienda y cambiar su vehículo por un modelo más reciente,
actualmente es 2012, ella espera que pueda realizarlo en un plazo no mayor a 2 años;
asimismo, está consciente de los gastos que tendría que hacer al cambiar su lugar de
residencia (anexo 1), y que tiene que amortizar el préstamo que obtuvo en el estudio de
su carrera (anexo 2). Además, quiere viajar y divertirse como toda joven soltera. Es por
todo lo anterior que necesita analizar muy bien y ver la conveniencia de participar,
requiere tomar una decisión a la brevedad, ya que será recomendada directamente por
su actual jefe, el Lic. Octavio Meléndez.
Asimismo, otra inquietud que tiene es en relación a la amortización del préstamo que
recibió, ya que no comprende muy bien de dónde sale la cantidad a pagar de su crédito
educativo, está consciente del interés, pero le gustaría saber más acerca de los
cálculos, ya que su análisis no le da la cantidad que firmó.

Le gustaría analizarlo bien, puesto que es prioridad para comprender cómo se maneja el
uso del dinero y poder planear la cantidad a ahorrar mensualmente, y con ello hacer sus
planes de vivienda y automóvil realidad, a ella le gustaría deber lo menos posible en
cualquier cosa que ella emprenda.
4. Después de haber leído el caso de Samanta, contesten las siguientes preguntas, les
recomiendo utilizar Google Docs para esta sección:
a. ¿Qué podrían aconsejarle a Samanta?
b. ¿Cuál sería la forma correcta de presentar el análisis del préstamo que obtuvo
en su institución educativa?
c. ¿Cuál será la mejor decisión para Samanta, quedarse en el trabajo actual o bien
cambiar de residencia? ¿Por qué?
d. ¿Qué le aconsejarían con base en el préstamo que recibió de la Universidad,
cómo pueden apoyarla en aclarar de dónde surge la cantidad a pagar?
e. ¿Qué propuesta de ahorro harían a Samanta considerando que la tasa de interés
para inversión es de 4.5% anual?
f. ¿En cuánto tiempo podría Samanta arrancar con sus proyectos, considerando
que el enganche para una casa habitación es aproximadamente del 20% del
valor de la vivienda y para un vehículo aplican créditos hasta por el valor del
90% del automóvil (nota 1)?
g. ¿Qué plan de ahorro le propondrían a Samanta y por cuánto tiempo?
Nota 1: como parte de las prestaciones que Samanta recibirá al pertenecer a la
compañía armadora es el crédito para vehículos con una tasa de interés del 2.5% anual,
lo que la empresa busca es apoyar a sus empleados a mejorar sus condiciones
económicas, ya que el resto de las prestaciones son solo las obligatorias de acuerdo a
la Ley Federal del Trabajo.
1. Calcula el interés real y comercial de los siguientes pagarés:
Fecha
inicial
Valor
nominal
Plazo Tasa
20 de
abril
$30,000 2 meses 4%
mensual
5 de
mayo
$79,990 40 días 1.3%
semanal
3 de
junio
$16,750 2 trimestres 4.5%
mensual
20 de
nov
$21,190 120 días 6.9%
trimestral

2. Grafica la línea del tiempo y calcula las ecuaciones de valor para los siguientes
problemas:
a. Una sociedad de inversión recibió un pagaré que gana un interés del 4% por
$120,000, el 15 de junio a 130 días. El 20 de septiembre del mismo año lo ofrece a
otra sociedad de inversión que desea ganar el 6% ¿Cuánto recibe por el primer
pagaré la sociedad de inversión? (Fecha 20 de septiembre).
b. Una persona desea cancelar $12,000 a 4 meses con el 7% de interés. Para hacerlo
está proponiendo pagar $2,000 hoy y el resto en 3 pagos iguales dentro de 6, y 10
meses ¿A cuánto ascenderán los pagos si la tasa de interés es de 8.3%? (Fecha
focal mes 6).
c. ¿Cuál es el valor de una factura que por $ 45,790 que tiene los siguientes términos de
venta: 5/10, n/40? Calcular también el costo de oportunidad anualizado.
d. Por último, calcula el interés simple y compuesto que produce un capital de $10,000
en 4 años al 5%.
De acuerdo con los reportes que ha emitido la Comisión Nacional para la Protección y
Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), para proteger a los
usuarios de tarjetas de crédito es importante verificar que los bancos apliquen las tasas
de interés que están publicando de la manera correcta.
1. De manera individual, pregunta a 10 personas la siguiente información:
a. ¿Cuántos usuarios de tarjetas de crédito conocen el desglose del
comportamiento de la tasa de interés que el banco le cobra por el uso de su
tarjeta?
b. ¿A qué banco pertenece su tarjeta de crédito?
c. Detalla qué cantidad de ellos paga la totalidad de sus tarjetas al momento del
corte.
d. Señala cuántos de los usuarios analizan a detalle los estados de cuenta
proporcionados por la institución financiera.
Durante la actividad colaborativa:
2. Reúnanse en equipos de 2 o 3 personas. Utilicen un medio de comunicación eficaz
como Skype, Google Docs o algún otro chat.
3. Con base en la información obtenida:
a. Grafiquen cuál es la tasa de interés que cobra cada uno de los bancos que
mencionaron los encuestados y compárenlas.

b. Señalen el número de personas que conocen y están conformes con los cobros
realizados.
4. Analicen y dialoguen: ¿creen que los bancos a través de sus estados de cuenta
proporcionan información suficiente para que los usuarios puedan verificar si el
cargo por interés fue calculado de forma correcta?
¿Qué sugerirían para que las personas pudieran analizar bien sus estados de
cuenta?
5. En equipo analicen la siguiente situación:
Imaginen por un momento que son usuarios de tarjetas de crédito y, después de
conocer un poco más sobre el concepto de las tasas de interés en la materia de
matemáticas financieras, deciden analizar uno de los estados de cuenta para evaluar la
forma en la que los bancos cobran sus intereses, por lo que comparten la
siguiente información.
6. Con esta información detallen:
a. ¿Cuál fue la tasa de interés que se cobró?
b. ¿Corresponde a la tasa mensual del 3.31% que se manifiesta en la información?
c. ¿Hay alguna diferencia entre obtener dinero el día 16 y el día 8 de enero? ¿Cuál?
7. Cómo reflexión final comenten lo siguiente:
a. ¿De qué manera se puede asegurar que la tasa de interés que se muestra a
través de los créditos, sea realmente la aplicable en los periodos establecidos?
b. ¿Por qué es importante homogenizar los plazos en los cálculos del interés?
8. Al final compartan sus resultados al resto de la clase. Pueden utilizar el foro de la
actividad para hacerlo.
En la actualidad el hablar de financiamiento a través de meses sin intereses, tiendas
departamentales, comercios, instituciones de servicio lo ofrecen como una opción para facilitar
a sus clientes el beneficio de un producto en el presente y un pago paulatino del mismo, esto
representa algo muy cómodo para todos y cierto es que muchos bienes, sobre todo activos
fijos (electrónica, autos, muebles etc.), en muchos de los casos en donde se ofrecen estas
promociones no se otorgan descuentos por pagarlo de contado, es decir, se maneja el mismo
precio del artículo el día de hoy que a meses sin intereses. ¿Será correcto que lo manejen de
esta forma? ¿Realmente se estarán considerando meses sin intereses? ¿Será lo mismo pagar
en 8 meses que en 12? ¿Qué opinas de la leyenda que en algunas tiendas departamentales
manejan, “abonos chiquitos para pagar poquito?
Prepara un reporte en donde des respuesta a estas preguntas, no olvides justificar cada una y
colocar algún ejemplo en donde puedas evidenciar la opinión correspondiente.

1. De forma individual, da respuesta a las siguientes preguntas:
a. Si el día de hoy tuvieras que tomar la decisión de ahorrar una determinada cantidad
de recursos para viajar al extranjero al inicio del mes de diciembre (imagina que hoy
es el primer día de año), ¿qué análisis realizarías para conocer cuánto deberás
ahorrar?
b. ¿Juntarías el dinero en tu casa o lo harías a través de un banco?
c. ¿Cómo verificarías qué tasa de interés te conviene y de qué forma garantizarías
obtener la cantidad deseada?
Durante la actividad colaborativa
2. Reúnase en equipos de máximo 4 personas. Utilicen un medio de comunicación en el
cual, además de tener la herramienta de conferencia, puedan compartir fácilmente
documentos, como el Google Docs.
3. Dialoguen en primera instancia sobre las respuestas dadas a las preguntas individuales y
establezcan conclusiones.
4. Posterior a ello y con el fin de poder comprender los temas del valor del dinero en el
tiempo deberán resolver los siguientes ejercicios prácticos. Recuerden que al final lo
importante es la toma de decisiones que realicen mediante el resultado obtenido en cada
uno de ellos, puedes apoyarte en el material del curso y en el Excel, ambos podrán
proporcionarles herramientas útiles para la resolución de los mismos:
a. Imaginen que hoy es 1 de enero y acaban de recibir $10,000 como parte de un apoyo
que se les está dando para sus estudios profesionales, en este momento no requieren
pagar con ellos la colegiatura, pero les interesa invertirlos, con el fin de que no pierdan
su valor y puedan producir un poco más con los intereses. El banco paga una tasa de
interés de 3.5% anual. Con esta información calcula para los diferentes escenarios:
i. Si el banco capitaliza los intereses en forma anual, ¿qué cantidad tendrían en la
cuenta el día 1 de enero pero dentro de tres años?
ii. ¿Cuál sería el saldo de la cuenta dentro de tres años, si el banco aplicara
capitalización trimestral en lugar de anual?
iii. Imaginen que depositan otros $10,000 en la cuenta divididos en cuatro pagos
iguales de $2,500, el primero de ellos el día de hoy (1 de enero) y durante tres
años, ¿cuánto tendrían en la cuenta al iniciar el cuarto año, basándose en una
capitalización anual del 4%?
iv. Si otra institución financiera les ofreciera una tasa de interés por su inversión de
3.2% semestral, ¿les convendría cambiar la cuenta a dicho banco o continuarían
en el mismo?
5. Al final compartan sus resultados y conclusiones al resto del grupo. Pueden utilizar el foro
de la actividad.
6. A manera de conclusión de la actividad reflexionen sobre lo siguiente:
a. ¿Por qué es importante realizar una capitalización de intereses?
b. ¿De qué manera puedes utilizar la información financiera para realizar planes a
futuro?

Con el fin de que puedas poner en práctica las decisiones financieras importantes, se te pide
que consideres y resuelvas las siguientes situaciones. No olvides que deberás justificar cada
decisión.
a. Imagina por un momento que hoy es el último día del año, fecha en la cual inicia un
proceso de valoración del pasado y desarrollo de metas futuras, entre los planes para el
siguiente año está el poder ahorrar $3,000 dólares para finales de diciembre, con el objeto
de pasar el siguiente año nuevo en la ciudad de Nueva York. El banco capitaliza intereses
a una tasa anual del 8%. Con esta información calculen:
i. ¿Qué cantidad deberás depositar el día de hoy 1 de enero para tener un saldo de
$3,000 dólares al finalizar el año?
ii. Si deseas hacer pagos iguales cada día 1 de enero desde este año y durante tres
años más para acumular $9,000 dólares ¿a cuánto debería ascender cada uno de los
cuatro pagos?
iii. Si tus padres te ofrecieran hacer los pagos que se calcularon en el inciso anterior
(2,772.30) o darte el día de hoy la suma de $7,500.00 ¿qué alternativa elegirías y por
qué?
iv. Si tuvieras el día de hoy $7,500, ¿qué tasa de interés anualmente compuesta tendrías
que ganar para tener los $9,000 necesarios dentro de 3 años?
v. Imagina que solo puedes depositar la cantidad de $2,000 cada primero del año
durante los próximos tres años, pero que aún necesitas los $9,000 el día primero del
año 3. Bajo una capitalización anual, ¿qué tasa de interés deberás obtener para lograr
la meta?
1. Con el fin de poder comprender los temas del valor del dinero en el tiempo en donde
involucrarás los diferentes tipos de interés, deberás resolver el siguiente caso, recuerda
que al final lo importante es la toma de decisiones que realices mediante el resultado
obtenido en cada una de las preguntas planteadas.
Imagina que hoy es 1 de enero y acabas de recibir $10,000 como parte de un apoyo que se te
está dando para tus estudios profesionales, en este momento no requieres pagar con ellos la
colegiatura, pero te interesa invertirlos con el fin de que no pierdan su valor y puedas producir
un poco más con los intereses. El banco paga una tasa de interés de 3.5% anual. Con esta
información calcula para los diferentes escenarios:
a. Si el banco capitaliza los intereses en forma anual, ¿qué cantidad tendrías en la cuenta el
día 1 de enero pero dentro de tres años?
b. ¿Cuál sería el saldo de la cuenta dentro de tres años, si el banco aplicara capitalización
trimestral en lugar de anual?

c. Imagina que depositas otros $10,000 en la cuenta divididos en cuatro pagos iguales de
$2,500, el primero de ellos el día de hoy (1 de enero) y durante tres años ¿cuánto tendrías
en la cuenta al iniciar el cuarto año, basándote en una capitalización anual del 4%?
d. Si otra institución financiera te ofreciera una tasa de interés por su inversión de 3.2%
semestral, ¿les convendría cambiar la cuenta a dicho banco o continuarían en el mismo?
e. Banamex paga una tasa de interés del 4.5% anual compuesta, sobre depósitos a plazo.
Bancomer ofrece una tasa del 4.0% trimestralmente compuesta. Determina:
i. Con base en las tasas de interés equivalentes, ¿en qué banco preferirías depositar tú
dinero?
1. Con el fin de que puedas poner en práctica las decisiones financieras importantes, se te
pide que consideres y resuelvas las siguientes situaciones. Te recomiendo utilizar el foro
de discusión para compartir tus resultados y dudas.
Imagina por un momento que hoy es el último día del año, fecha en la cual inicia un proceso
de valoración del pasado y desarrollo de metas futuras. Entre los planes para el siguiente año
está el poder ahorrar $3,000 dólares para finales de diciembre, con el objeto de pasar el
siguiente año nuevo en la ciudad de Nueva York. El banco capitaliza intereses a una tasa
anual del 8%.
Con esta información calcula:
a. ¿Qué cantidad deberán depositar el día de hoy, 1 de enero, para tener un saldo de
$3,000 dólares al finalizar el año?
b. Si desearas hacer pagos iguales cada día 1 de enero desde este año y durante tres
años más para acumular $9,000 dólares, ¿a cuánto debería ascender cada uno de los
cuatro pagos?
c. Si tus padres te ofrecieran hacer los pagos que se calcularon en el inciso anterior
(2,772.30) o darles el día de hoy la suma de $7,500.00, ¿qué alternativa se elegiría y
por qué?
d. Si tuvieras el día de hoy $7,500, ¿qué tasa de interés anualmente compuesta
tendrías que ganar para tener los $9,000 necesarios dentro de 3 años?
e. Imagina que solo puedes depositar la cantidad de $2,000 cada primero del año
durante los próximos tres años, pero que aún necesitas los $9,000 el día primero del
año 3. Bajo una capitalización anual, ¿qué tasa de interés deberán obtener para lograr
la meta?
1. Elabora un resumen tomando en cuenta lo siguiente:
a. Explicar el concepto de amortización y fondos de inversión.
b. Forma en la que se deben plantear y resolver los problemas relacionados con la
amortización de deudas y con fondos de amortización (inversión).

c. Mencionar algunas situaciones en las que se puedan aplicar estos conceptos.
1. Lee la siguiente situación:
En este momento vamos a suponer que estás realizando planes para tu futuro, estás a punto
de egresar y acabas de recibir la noticia de que fuiste contratado con una empresa
multinacional en el área administrativa, teniendo un sueldo mensual de $10,000; la empresa te
garantizó una estadía en la empresa de 6 meses, después de ello se hará una
retroalimentación a tu función, y si tu desempeño es satisfactorio, entonces el ingreso se
incrementaría a $12,000.
Hace tiempo que deseas empezar una vida independiente de tu familia, y quieres ir
adquiriendo poco a poco tus propios bienes. Actualmente te ofrecen un departamento en
renta, pequeño pero cómodo, con una renta mensual de $2,500, no es exactamente lo que
estás buscando pero cubre las necesidades, además de que consideras que es un punto de
partida, el único problema es que no está amueblado y sin esto no podrías concretar tus
planes.
Para poder adquirir los muebles necesitas solicitar un préstamo al banco por la cantidad de
$120,000, la institución te ofrece un plazo de liquidación de seis años con una tasa de interés
del 25 % anual, convertible semestral.
2. Analiza la situación y al final elabora un reporte en donde des respuesta a las siguientes
preguntas:
a. ¿Qué cantidad deberás pagar semestralmente por el crédito?
b. ¿A cuánto asciende el monto total de intereses?
c. De acuerdo a la información que acabas de obtener y sin considerar alguna
circunstancia adicional, ¿consideras que con el ingreso que tendrás podrás liquidar
satisfactoriamente el monto de cada pago de tu crédito?
Nota: para contestar esta pregunta debes tomar en cuenta que además de los gastos del
préstamo, tienes también otros gastos personales.
3. Analizando tus ingresos y deseando poder realizar este plan, tu familia te está ofreciendo
apoyarte, por lo que te ofrece darte el día de hoy la cantidad de $82,500, pagaderos en
tres años, dándote las siguientes condiciones.
a. Deberás realizar abonos mensuales al final de cada uno de los tres años.
b. Cumplir puntualmente con tus pagos.

Tal vez por la cantidad no alcances a completar todos los muebles, pero al final es una opción
que pudiera resultar.
Para prevenir el pago de estas anualidades decides acumular un fondo mediante depósitos
quincenales en una cuenta que paga 17% convertible mensualmente. ¿Cuánto debes
depositar cada quincena para cumular lo que necesitas para amortizar tu deuda cada fin de
año?
Nota: para poder analizar mejor el plan, deberás desarrollar la tabla de fondo de inversión
(amortización) correspondiente.
4. Analizando ambas opciones, ¿cuál consideras que sea la más adecuada para realizar tus
planes?
5. Viendo tu ingreso, y considerando que el interés que pagarás a tu familia es menor,
quieres realizar una propuesta a tus padres en un periodo más largo.
a. ¿Qué cantidad sería la adecuada para que pudieras cumplir con tu compromiso en un
periodo de seis años, realizando pagos trimestrales?
b. ¿Cuál será la tabla de amortización correspondiente?
1. Utilizando las herramientas de Excel, desarrolla los siguientes ejercicios:
Lucila Estrada solicitó un préstamo de $95,000 con una tasa del 21% convertible semestral a
pagar en un plazo de 8 años. Construye una tabla de amortización en donde se pueda
visualizar la forma en la que la deuda se irá liquidando.
En el mes de diciembre un almacén de prestigio ofrece una venta anual, Sandra acude a
adquirir un televisor con un costo de $18,990 a pagar en 12 pagos mensuales con 36% de
interés anual capitalizado mensual. El primer pago se realizará el 31 de enero.
1. ¿Cuál es el valor de cada uno de los pagos?
2. Construye una tabla de amortización que muestre el comportamiento de la operación.
Se tiene una deuda que asciende a $12,000, la cual se pretende pagar mediante 5 pagos
vencidos; dos de $1,500 (correspondientes al pago uno y dos), otros dos de $2,000 (pago tres
y cuatro). Se pide calcular el importe del quinto pago para saldar totalmente la deuda si la
operación se pactó con un interés anual convertible mensual del 28%.
2. Al final realiza un reporte en donde contestes las siguientes preguntas:
a. ¿Cómo consideras que el cálculo de anualidades pueda servir en tu vida personal?

b. ¿De qué manera influye la tasa de interés en los cálculos de las anualidades?
c. A mayor tasa de interés, ¿qué sucede con una anualidad?
1. Investiga en tú comunidad cuántas personas conocen:
a. ¿Qué es una tabla de amortización?
b. ¿Cuántas han solicitado algún crédito y han solicitado algún simulador para verificar el
monto de los pagos?
c. En caso de haber solicitado un crédito, ¿cuántos asesores les han explicado a detalle
el cálculo de sus intereses?
2. Posteriormente, a través del foro correspondiente comparte al resto del grupo la
información que recabaste. Una vez que todos hayan subido esta información, deberás
seguir participando en el foro dando respuesta a las siguientes preguntas:
a. ¿Cuáles son las semejanzas y diferencias ente la información que presentan?
b. ¿A qué le atribuyes dichas semejanzas o diferencias?
c. ¿Cuál consideras que sea la razón del conocimiento o falta de información financiera
en los usuarios?
d. ¿De qué manera podrías contribuir a que estas situaciones mejoren o cambien?
e. Ejemplifica tus respuestas con alguna situación que consideres de aplicación real.
1. Para los ejercicios siguientes deberás auxiliarte de las herramientas de Excel
correspondientes, y mostrar los procedimientos realizados:
Lucila Estrada solicitó un préstamo de $95,000 con una tasa del 21% convertible semestral a
pagar en un plazo de 8 años. Construye una tabla de amortización en donde se pueda
visualizar la forma en la que la deuda se irá liquidando.
En el mes de diciembre un almacén de prestigio ofrece una venta anual. Sandra acude a
adquirir un televisor con un costo de $18,990 a pagar en 12 pagos mensuales con 36% de
interés anual capitalizado mensual. El primer pago se realizará el 31 de enero.
i. ¿Cuál es el valor de cada uno de los pagos?
ii. Construyan una tabla de amortización que muestre el comportamiento de la operación.
Se tiene una deuda que asciende a $12,000, la cual se pretende pagar mediante 5 pagos
vencidos: dos de $1,500 (correspondientes al pago uno y dos), otros dos de $2,000 (pago tres
y cuatro). Se pide calcular el importe del quinto pago para saldar totalmente la deuda si la
operación se pactó con un interés anual convertible mensual del 28%.
Una deuda de $12,000 se debe amortizar mediante 5 pagos iguales vencidos; los dos
primeros por $1,500 y el tercero y cuarto por $2,000.

Una empresa debe pagar dentro de 6 meses la cantidad de $400,000. Para asegurar el pago,
el contralor propone, dado que hay liquidez en la empresa, acumular un fondo mediante
depósitos mensuales a una cuenta que paga el 10% convertible mensualmente.
i. ¿De cuánto deben ser los depósitos?
ii. Realicen una tabla que muestre la forma en que se acumula el fondo.
Si la tasa en el mercado para cierto tipo de inversiones es de 25% anual capitalizable
mensualmente, determina la forma en que se podría saldar una deuda de:
i. $100,000 contraída el día de hoy y que se debe de amortizar mediante 4 pagos
mensuales iguales.
ii. Una deuda de $106,248 que debe pagarse exactamente dentro de 4 meses, con un fondo
de amortización constituido mediante 4 depósitos mensuales iguales, el primero de los
cuales debe hacerse dentro de un mes.
iii. Realiza una tabla para comparar el comportamiento de las operaciones planteadas en los
incisos “a” y “b”.
2. Para terminar, reflexiona sobre lo siguiente:
a. ¿Cuál es la utilidad de las tablas de amortización?
b. ¿Cuál sería la aplicación que le darías a los fondos de amortización?
1. Analiza el siguiente caso y da respuesta a las preguntas plateadas:
Como analista financiero se te pide tu colaboración para asesorar a algunos de tus
compañeros de labores en cuanto a diversas decisiones financieras que deben tomar, con tu
experiencia estás seguro que podrás apoyarlos a tomar la mejor decisión en cada una de las
circunstancias planteadas.
El día de hoy tienes las entrevistas con tus compañeros, comentándote cada caso:
Primera situación:
El contador de la oficina central se le ha presentado la oportunidad de adquirir un condominio
de interés social en ciertas condiciones especiales, el mismo tiene un valor de $300,000, le
ofrecen pagar el 20 % como enganche y el saldo en un plazo de 15 años con abonos
mensuales de $2,349.33. No conoce qué tasa de interés exactamente está pagando, por lo
que quiere tu ayuda para determinarla.
En sí su pregunta es:
a. ¿Cuál es la tasa de interés anual nominal convertible?
b. Mensualmente, ¿qué cantidad estaría pagando?

Asimismo, le están ofreciendo un crédito bancario por esa cantidad a una tasa de interés de
6.5 % mensual, desea que puedas informarle a cuánto ascenderán sus pagos mensuales para
poder comparar y con ello tomar una decisión.
Para apoyarlo necesitarás realizar la tabla de amortización correspondiente de este préstamo.
Segunda situación:
Juan Carlos, Director de operaciones, quiere comprar un automóvil, después de ver algunos
se ha decidido por un Honda con un valor de $238,500, tiene que pagar un 30 % de enganche
y el saldo le ofrecen liquidarlo a un plazo de 18 meses con un 4.5 % de interés mensual.
Juan Carlos no ha podido determinar el monto de cada pago y la tasa efectiva anual que se le
está cargando, por lo que solicita tu ayuda.
En sí deberás dar respuesta a tres preguntas:
a. ¿Cuál es el valor de los 18 pagos mensuales?
b. ¿Cuánto se está abonando al capital en cada uno de ellos?
c. ¿Cuál es la tasa efectiva anual que se está cargando?
Nota: recuerda apoyarte en la tabla de amortización.
Tercera situación:
Karla, del departamento de recursos humanos, compra una estufa que cuesta $4,500 de
contado, pagó $800.00 de enganche y establece un convenio para amortizar el resto mediante
6 pagos bimestrales iguales, el interés será del 30 % convertible bimestralmente.
Pide tu colaboración para:
a. Determinar el valor de cada uno de los pagos que deberá realizar.
b. Construir una tabla que muestre la forma en la que se va amortizando la deuda.
c. Determinar el valor del cuarto pago, en donde le dan la opción de liquidar su adeudo; es
decir, en ese momento deberá evaluar si liquida totalmente o continúa pagando dos
periodos más.

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