operaciones financieras

1. PROGRAMA DE CAPACITACIÓN:
ECONOMIA E INSTITUCIONES
FINANCIERAS
dirigido a maestros
en el marco del Diseño Curricular Nacional articulado
para la Educación Básica Regular
23 - 27 febrero de 2009
PERÚ Ministerio
de Educación RVM 001-2009 ED

2. I PROGRAMA DE CAPACITACIÓN:
“ECONOMÍA E INSTITUCIONES FINANCIERAS”
En el marco del Diseño Curricular Nacional Articulado
de Educación Básica Regular
dirigido a docentes de escuelas públicas

3. OPERACIONES
PASIVAS

4. C
l
a
s
i
f
i
c
a
c
i
ó
n
*Depósitos de ahorros
*Cuentas corrientes
*Depósitos a plazo
*Depósitos CTS
* Hipotecarios
*Personales
*Microempresas
*Tarjeta de Crédito
*Aval bancario
*Carta fianza
*Crédito documentario
*Compra y venta de divisas
*Intermediario de cobros
*Intermediario de pagos
*Custodia de valores
*Caja de seguridad
*Cheques de gerencia
*Certificación de cheques
Pasivas
Activas
Contingentes
o Conexas
Por Cuenta
de Terceros o
Servicios
Fundamentales o
Típicas
Complementarias
o Accesorias

5. Qué son productos y servicios
bancarios ?
• Es una “herramienta financiera” mediante la
cual, los bancos y las instituciones financieras
buscan satisfacer las diferentes
necesidades de sus Clientes actuales y de
sus prospectos.
• Los productos o servicios bancarios se crean y
son desarrollados a la medida de los
requerimientos de los diferentes NICHOS de
Mercado Objetivo.

6. ¿Qué necesidad satisface?
• Personas Naturales y/o Jurídicas que poseen
SUPERÁVIT de dinero y desean AHORRAR
entrega dinero
Tasa de Interés Pasiva + Seguridad +
Servicios Colaterales

7. ¿Qué necesidad satisface?
• Personas Naturales y/o Jurídicas que tienen
DEFICIT de dinero y desean un CREDITO
solicitud del credito
Tasa de Interés Activa + Comisiones + Gastos + Seguridad +
Plazos Adecuados + Servicios Colaterales

8. ¿Qué necesidad satisface?
Persona Naturales y/o Jurídicas que tienen una
necesidad transaccional
1 Ordena pagos/cobros
2 Cobra cheques
3 Requiere Servicios

9. Productos Bancarios y Financieros
1. Operaciones Pasivas.
1.1 Depósitos de ahorro.
1.2 Depósitos a plazo.
1.3 Depósitos CTS.
1.4 Depósitos en cuenta corriente.
(el cheque )
1.5 Tarjeta de débito.
1.6 Fondo de Seguro de depósito.

10. Operaciones Pasivas.
Es el dinero que una institución financiera
recibe del público, generalmente a través
de las diferentes modalidades de
depósito, y que luego podrá emplear en su
propio negocio, a través de las diversas
formas de crédito.

11. DEPOSITANTE
CTA. AHORROS
CTA. CORRIENTE
CTA. A PLAZOS
DEPOSITOS C.T.S.
Operaciones de Captación

12. DEPOSITODEPOSITO
VALOR
PRESENTE
VALOR
FINAL
TIEMPO
INTERES
Tasa de interés %
PASIVA

14. Productos Bancarios y Financieros
1.1 Depósitos de ahorro.
Es un depósito efectuado en una
institución financiera por un plazo
indefinido. Los fondos depositados
pueden ser incrementados con aportes
parciales y también pueden ser
retirados parcialmente por el Cliente sin
necesidad de un aviso previo.

15. Productos Bancarios y Financieros
1.2 Depósitos a plazo.
Es aquel depósito efectuado en una
institución financiera, por un monto, plazo
y tasa de interés convenido. Son cuentas
que le pagan un mayor interés a los
ahorristas a cambio de que el dinero que
se deposita permanezca por un periodo
determinado sin ser retirado.

17. Productos Bancarios y Financieros
1.3 Depósitos CTS.
Es un depósito a plazo, que tiene
como propósito fundamental prever el
riesgo que origina el cese de una
relación laboral y la consecuente
pérdida de ingresos en la vida de una
persona y su familia.

18. Características importantes
 Deben realizarse abonos semestrales (Mayo y
Noviembre) y se deposita medio sueldo en cada
oportunidad. 50% del abono va al Saldo
Intangible y 50% al Saldo Disponible.
 El empleado titular del depósito, sólo puede
disponer del 100% de su CTS cuando deja de
laborar en la empresa (cese/jubilación)

19. Productos Bancarios y Financieros
1.4 Depósitos en cuenta corriente.
Es un depósito realizado en un banco, a nombre de
una o más personas. Permite a los titulares de la
cuenta retirar el dinero mediante el giro de cheques
con cargo a los fondos depositados en la misma y
hacer depósitos parciales en dicha cuenta.
El banco tiene la obligación de hacer efectivo los
cheques, de acuerdo a su forma de emisión, a la sola
presentación del mismo, a menos que la cuenta no
tenga fondos.

21. Productos Bancarios y Financieros
1.4.1. El cheque
Es un Título Valor típico, que nace del
contrato de Cuenta Corriente para permitir
al cuenta-correntista o usuario, el retiro de
sus depósitos (saldos disponibles) o de
los créditos que el banco le haya
acreditado en su cuenta.

22. de los que intervienen …
A - Girador.-
–Cuenta correntista. (titular)
–Obligado a tener fondos/sobregiro.
–Es el que paga con el cheque.
B - Girado.- Es el Banco obligado al pago
contra los fondos en cuenta corriente.
C - Beneficiario.- El que cobrará el importe
consignado en el cheque/el que tiene derecho
a reclamar la propiedad del importe.

23. PIZARRO MUÑOZ ELVIA
DNI 10405060
N° 13254678 6 003 028 1331092815 25
S/.
Pague a
la orden de
Nuevos Soles
Firma
13254678 003 028  1331092815  
18,000.00
JOSE ANTONIO PEREZ MERCADO ---------------------------------
DIECIOCHO MIL Y 00/100 -------------------------------------------
Elvia Pizarro Múñoz
___/___/___
Día Mes Año
06 08 08Lima,
B
A
C

24. 1.5 Tarjeta de Débito.
Permite realizar retiros de los saldos
disponibles, a través de cajeros automáticos o
cajeros corresponsales o efectuar consumos de
bienes/servicios con cargo directo a los fondos
disponible en la cuenta asociada.
Las transacciones directas en locales comerciales
requieren que tengan un terminal lector de tarjetas
bancarias denominado P.O.S. (por su expresión en
inglés: Point of Sale – punto de venta)

25.  Se logra mayor cobertura
con las redes a nivel
nacional, disminuyendo
los costos por transacción
y mejorando el servicio.

26. Fondo de Seguro de Depósitos
(FSD)

27. 1.6 Fondo de Seguro de Depósito.
El FSD es una persona jurídica de derecho
privado de naturaleza especial.
Su principal objetivo es proteger el ahorro de las
personas naturales y jurídicas privadas sin fines
de lucro, del riesgo de la eventual insolvencia y
liquidación de alguna de las entidades del
sistema financiero que sean miembros del
Fondo.

28. Fondo de Seguro de Depósitos (FSD)
Casos Atendidos
Institución
Intervención o
Liquidación
Financiera Peruinvest may-1992 4 Meses
Banco Hipotecario ago-1992 3 Meses
Banco Popular dic-1992 7 Meses
Banco República nov-1998 48 Horas
Banco Banex nov-1999 24 Horas
Banco Orión jun-2000 48 Horas
Banco Serbanco sep-2000 72 Horas
Banco Nuevo Mundo dic-2000 48 Horas
Banco NBK Bank dic-2000 48 Horas
Banco Latino abr-2001 24 Horas
TIEMPO PARA INICIO DE PAGOS

29. TALLER 1
• El Sr. Ernesto Paz Sánchez, tiene que tomar
una decisión: Ha recibido S/. 80.000.= por su
liquidación laboral y desea guardarlos y
preservarlos adecuadamente.
- Qué decisión tomaría usted y porqué, tomando en
cuenta la rentabilidad y la preservación del dinero?
- Que producto bancario le podría ayudar ?
Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED.
En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).