Este documento resume las principales tendencias en los hábitos de los usuarios de servicios financieros en México. Resalta que los usuarios buscan seguridad, confianza, bajas comisiones, buenos rendimientos y facilidad de acceso a sus fondos y crédito. También destaca la necesidad de mejorar la educación financiera, promover las cajas populares, y crear productos que resuelvan verdaderamente las necesidades de la gente.

1. Principales Tendencias en los Hábitos
de los Usuarios de los Servicios
Financieros
Joan Lanzagorta P.
www.PlaneaTusFinanzas.com
Puerto Vallarta, Jal.
20 de octubre de 2012

2. ¿Qué Buscan los Usuarios?
O No quieren perder su dinero.
O Certeza y confianza en las instituciones.
O Que no les cobren comisiones.
O Ganar intereses atractivos por su ahorro.
O Obtener acceso a crédito cuando lo
necesiten.
O Facilidad de operación y acceso a su
dinero.

3. Educación Financiera
O Esfuerzos aislados de Condusef y mal
dirigidos, sin llegar a la gente.
O Clase media busca más educación
financiera, alternativas para manejar
mejor su dinero.
O Educación financiera no permea en los
sectores más desfavorecidos.

4. Los Bancos
O Altas comisiones.
O Poco o nulo acceso a crédito.
O Rendimientos prácticamente inexistentes.
Pero:
O Alta confianza y seguridad.
O Los sorteos son un atractivo para
usuarios.

5. Sociedades de Inversión
O Excluyen clases populares, usualmente
se requieren más de 10,000 pesos.
O Siguen estando de moda para clase
media.
O Pobres rendimientos resultado de tasas
más bajas pero comisiones sin cambio.
O Rendimientos reales negativos en la
mayoría de las ocasiones.
O Mucha gente está buscando alternativas.

6. Esfuerzos de Inclusión
Financiera
O Dos ejes:
O Cuentas “Transfer”
O Corresponsales Bancarios
O En ambos casos:
O Muy altas comisiones.
O Falta educación financiera.
O No atienden necesidades reales.

7. Inclusión Financiera
¿Qué Falta?
O Realidad del país (economía informal).
O Cultura de nuestra gente.
O Confianza en las instituciones.
O Formar valores, conceptos de vida.
O Educación financiera en diferentes
niveles.
O Instrumentos financieros que añadan
valor a quien hoy no los utiliza porque no
lo ve.
O La Inclusión Financiera es una
consecuencia de una nueva actitud.

8. Cajas Populares
Gran Oportunidad
O Mejor regulación – más certidumbre.
O Mucha más cercanía con la gente.
O Acceso a préstamos para los socios.
O Rendimientos más competitivos que los
bancos y otras opciones.
Pero falta que las autoridades combatan de
manera más decidida actividades
informales.

9. Productos = Resolver
Necesidades de la Gente
O Ahorro = cumplir metas futuras.
O Crédito = poder crecer más rápido y
mejorar nivel de vida.
Las entidades financieras deben hacer un
esfuerzo por entender las necesidades de la
gente y crear productos que las resuelvan.

10. Finanzas Personales
O Parte de nuestro plan de vida.
O Cuatro pilares fundamentales:
O Ahorro
O Inversión
O Protección
O Crédito para crecer

11. Todo Nace con un Sueño
O Todos tenemos metas y objetivos.
O Pero también tenemos deseos que
distraen.
O ¿Qué es lo que de verdad quieres lograr
en la vida?
O Tus valores
O ¿Qué es lo más importante para ti?
O Visión de Futuro

12. Sembrar con Equilibrio
O Enfocar Nuestros Esfuerzos para Lograr eso
que Verdaderamente Queremos Alcanzar
O Pagar Hoy para Disfrutar Después = Ahorrar
O Cuidar lo que Tenemos = No Endeudarnos de
Más
O Siempre Acercarnos, Nunca Alejarnos

13. Construir
O Siempre centrarnos en nuestro objetivo =
la fotografía completa
O Plazo = Nuestro horizonte de inversión
O El riesgo no es malo, lo malo es no
saberlo manejar
O Primero el riesgo, luego el rendimiento
O El riesgo va en relación con el plazo

14. Proteger y Cuidar
O Las tormentas son parte de la vida
O Fondo para Emergencias = cosas
pequeñas
O Seguros para Riesgos Severos
O Certeza para los nuestros aunque ya no
estemos con ellos
O Estar al pendiente y adaptarnos al
cambio

15. Cosechar
O El que siembra más temprano, se
esfuerza mucho menos que el que
empieza tarde.
O La felicidad es una actitud ante la vida.
O La cosecha es una consecuencia de esa
actitud.

16. Saberse Asesorar
O El experto sólo nos aconseja, nunca decide.
O Las decisiones siempre las tomamos nosotros
= responsabilidad.
O Entender los consejos, las razones, las otras
alternativas = criterio, confianza.
O Nunca aceptar asesoría “A Ciegas”.
O Aprender cada día más.

17. Las Finanzas Personales
son Personales
• Todos tenemos necesidades y objetivos
diferentes.
• No hay un traje que le quede bien a todo el
mundo.
• Debemos buscar lo que es para nosotros.
• Alcanzar nuestras metas depende más de lo que
hacemos nosotros, que de factores externos.