Este documento presenta una serie de mitos y verdades sobre el score crediticio y las deudas. Explica que los burós de crédito no están obligados a publicar los scores crediticios específicos de las personas. También aclara que tener deudas no es inherentemente malo cuando se gestionan de manera responsable. Finalmente, concluye enfatizando la importancia de la educación financiera y encontrar soluciones que ayuden a las personas que han tenido tropiezos crediticios en el pasado.

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JOSE PATRICIO MORENO LOOR
DeudaSOS
Mitos y Verdades:
Score y Crédito

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¿Cuándo fuiste beneficiado
de tu primer préstamo?
Evento interactivo – para empezar

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El primer préstamo
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• Sociedad basada en propiedad (¿sociedad de propiedad comunitaria?)
• La educación, formación y experiencias dejan una huella en las personas
• Un principio elemental y fundamental – devolver lo prestado
• ¿Cuándo y a quién hacemos un préstamo?
• ¿Conocemos el sentimiento de alguna decepción / atraco / robo?
Conclusión: la esencia de la actividad crediticia esta en el comportamiento
humano y por lo tanto hay que conocerlo
Formación – Educación

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• Es una simplificación (con sus bondades y limitaciones)
• Es UN solo número que nos informa al mismo tiempo de muchas cosas, pero de
nada puntual
• Elementos: Scorecard de la persona (Tarjeta de información) + Algoritmo (regla
o modelo matemático cuantitativo) (FORMULA SECRETA – CAJA NEGRA)
• Se podría incluir cualquier información, y de hecho los analistas lo hacen
(creatividad), pero debe siempre primar el sentido común y relevancia
estadística (historia que lo valide)
• La capacidad de procesamiento y de almacenamiento ofrece nuevas
posibilidades – nuevos modelos basados en forma de vida actual
• Cada Buró tiene su propio modelo y los valores son diferentes entre ellos
• Además cada institución tiene también sus propios scores y modelos
El Score

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Mitos y Verdades
Es importante
definir el
contexto y hacer
las preguntas con
claridad

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¿Los Burós están obligados a publicar los scores?
MITO: El ámbito Legal y Regulatorio

9. Los Burós están obligados a publicar los scores
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• El cálculo y procesamiento es un servicio
• Están obligados a publicarla información crediticia pero no es obligación
publicar el score
• Al mismo tiempo es una suerte de herramienta estratégica de promoción
(publicidad)
• La Central de Riesgos ya no existe, pero si hay una unidad de consolidación
de información en la Superintendencia de Bancos y ésta puede entregar
esa información (no el score), aunque se proyecta tener su buró.
MITO “Burós están obligados a dar un Score”

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¿Es malo tener deudas?
MITO: Las deudas son malas

12. ¿Es malo tener deudas?
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• ¿Fue malo ese “primer” préstamo?
• Lo importante es la Responsabilidad (siempre)
• Hay incentivos perversos – el sobreendeudamiento
• Es legítimo y válido no tener deudas, siendo esa una opción personal de quien
así lo desea
• Pero endeudarse (con responsabilidad) permite que anticipemos nuestro ahorro
futuro
• En el ámbito corporativo es una herramienta esencial
• ¿Cómo obtengo crédito por primera vez?
• ¿Qué debo hacer para que me den un crédito?
• ¿Debo aceptar las tarjetas de crédito pre-aprobadas?
MITO “Las deudas son malas”

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• Afecta a mis posibilidades de empleo
• Que pasa si me caso, ¿se unen los historiales?
• Mi información demográfica, mis activos, mi “capacidad de pago” ¿afecta?
• El uso de tarjetas de débito ¿afecta mi score?
• Cerrar las tarjetas de crédito que no uso ¿mejora el score?
• Existen empresas o tramitadores que ¿mejoran el score?
• Solo las buenas personas tienen buen score y las malas tienen mal score
• Solo las personas acaudaladas tienen buen score
Más Mitos del Score (¿cuál score?) El de los Burós
NO DEBERIA
NO
NO
NO
NO NECESARIAMENTE
NO (solo un buen Plan)
NO
NO

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• Buró:
• Estar en el buró es malo
• El banco me negó el crédito por estar en el buró…
• ¡Estoy en la central de riesgos!
• Score:
• Si reviso muchas veces mi score, se baja
• ¿En cuánto tiempo recupero mi score?
• ¿Cómo es la subida y bajada de puntos?
• Manejo crediticio
• Por la pandemia me quedé sin trabajo ¿qué debo hacer?
• ¿Cómo resuelvo mis problemas crediticios?
Más preguntas

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Conclusiones
• La humanidad entera ha sido objeto de un “préstamo” y ha concedido
“préstamos”
• La experiencia (buena y mala) marca los caminos y hacen historia
• Es indispensable“educarnos” financieramente
• Es importantecanalizar oportunidades para quienes hayan tenido
tropiezos
• Es básico tener un adecuado diagnóstico de nuestra propia realidad y
potencializar las destrezas de resolución de conflictos
• El decreto presidencial de apoyo es positivo pero una iniciativa de
“encuentro” para canalizar soluciones más ampliases necesario

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GRACIAS
José Patricio Moreno Loor
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