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1. Richard L. Dunnam, AAI, AMIM, AINS - 2013
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1

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2
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intelectual derechos reservados de Richard L. Dunnam 2013 ©. Si usted
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3
CAPITULOS DEL MANUAL DE ESTUDIO
DE P&C DE LA OCS
1. Propósito del Seguro
3. Términos y Definiciones Contractuales
4. Definiciones y Términos Contractuales
5. Responsabilidad General Comercial (CGL)
6. Responsabilidad Profesional y Pólizas de Exceso
8. Seguros de Crimen
9. Fianzas
10.Seguros de Auto Personal
11.Seguros de Auto Comercial
12.Seguros de Propietario de Vivienda (HO)
13.Seguros de Vivienda (DP)
14.Seguros Marítimo Oceánico y Terrestre
15.Seguros de Propiedad Comercial
17.Seguros de Calderas y Maquinarias
19.Seguros Agrícola

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4
Examen de Productor (Agente o Corredor)
Cap. 1-3-4-5-6-8-9-10-11-12-13-14-15-17-19
Examen de Ajustador I
Cap. 5-8-10-11-12-13-15
Examen Ajustador II
Cap. 3-14-15-17-19

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5
Capítulos 1-3-4 Son los capítulos básicos de
definiciones, conceptos y derecho en seguros.
Capítulos 10-12-13-19 Son capítulos en la línea de
seguros personales
Capítulo 9 Capítulo de Fianzas (fianzas es crédito. NO
seguros)
Capítulo 14-15-17-8-5-6-11 Son los capítulos en la línea
de seguros comerciales

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6
• Lectura del capítulo del manual antes y
después de la clase
• Haga las pruebas cortas y el examen al final de
cada capítulo. Estas contienen las
contestaciones y la explicación
• No memorice información. Compréndela
primero, que luego memorizarla se hace más
fácil.

7. Capítulos 1-3-4 Conceptos y Derecho de Seguros
Formulario de las pólizas, ¿cuáles son sus partes? Pág. 49
Declaración, Acuerdo, Condiciones y Exclusiones (D.A.C.E)
Yo te llevo a tu casa y chocamos porque voy a exceso de
velocidad, bajo qué término legal tú me puedes demandar?
Pág. 210
A.Negligencia
B.Lesión personal
Luego que la aseguradora paga una reclamación, la
aseguradora misma tiene derecho a:
Recuperar el objeto dañado. A esto se le llama el
“salvamento”
1.
2.
3.
7
Richard L. Dunnam AAI AMIM AINS
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8. ¿Qué puede hacer una compañía si descubre que un cliente
puso representaciones fraudulentas o falsas en una
solicitud? Pág. 48
Cancelar la póliza
(Cuando una póliza se ha emitido con la intención de
cometer fraude, el asegurador puede rescindir el contrato,
diciendo que nunca fue reconocido como válido)
Una póliza de responsabilidad legal es por: Pág. 95
A. Agravios
B. Negligencia (El principal puede ser el responsable
cuando es negligente)
C. Errores u omisiones
4.
5.
8
Richard L. Dunnam AAI AMIM AINS
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9. Si un productor dice al cliente que existe cubierta y resulta
que no la hay, porque no lo informó a la compañía
aseguradora, la aseguradora tendrá que: Pág. 130
A. pagar y demandar al productor
B. denegar cubierta
C. pagar la reclamación
Recuerda: Productor = Broker o Corredor y representa a los
asegurados…mientras que Agente es el que representa a la
aseguradora. Metidas de pata del agente son metidas de
pata de la aseguradora…metidas de pata del productor, son
metidas de pata del productor.
Subrogación – Cuando la aseguradora va contra un tercero
negligente.
6.
7.
9
Richard L. Dunnam AAI AMIM AINS
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10. ¿Qué opción tiene una compañía si le llega una reclamación
en la cual se descubre que el agente fue negligente o
encubrió alguna información de importancia del asegurado
en la solicitud?: Pág. 130
A. No paga la reclamación
B. Paga la reclamación y luego va contra el agente
Cuándo un asegurado debe conocer el término interés
asegurable. Pág. 10
A. En la Emisión de la póliza y reclamación
B. En todo momento
8.
9.
10
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11. ¿Cómo se considera una solicitud de seguro?
Oferta de compra – el prospecto asegurado ofrece y la
aseguradora decide si aceptar o no.
El deducible en las pólizas es ideado para:
Que el asegurado asuma parte de las pérdidas – También
conocido como Retención. Recuerda el acrónimo de TRESC
– Tranferencia, Retención, Evitación, Seguros y Control de
Pérdidas
Una compañía A y una B que tienen un asegurado, tienen
una reclamación, cómo pagarán:
A. Proporción
B. Prorrata – esta es la palabra correcta, aunque por
definición también significa “proporción”
10.
11.
12.
11
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12. 13. Las partes que tiene toda póliza de seguros DACE –
Declaraciones, Acuerdos, Exclusiones, Condiciones
14. Ocultación – No declarar algo.
Representación – Declaraciones a tu mejor saber
Relevo – Renunciar a un derecho conocido
Falsa Representación – Declaración no cierta
Falsa Representación Intencional u Ocultación Intencional –
Fraude (lo intencional lo hace fraude)
15. Contratos de seguros – personales, adhesión,
indemnización, buena fe, condicionales, unilaterales,
aleatorio
16. Clausula de inflación – Provee aumento automático de
límites de seguros de propiedad.

13. 17. Peligros Nombrados vs. A Todo Riesgo – Responsabilidad de
probar el contrato de seguros en una póliza de peligros
nombrados es del asegurado. En la póliza A Todo Riesgo,
es responsabilidad de la aseguradora encontrar una
exclusión.
18. Propósito del seguro – indemnizar – restaurar condición
financiera
19. Un accidente causa otros accidentes: se considera 1 solo
accidente.

14. 20. CPP – Commercial Package Policy - Puede consistir de:
CP (Commercial Property)
CGL (Commercial General Liability)
CR (Commercial Crime)
BM (Boiler & Machinery)
FR (Farm)
CM (Commercial Marine)
21. Definiciones cuando un edificio está:
Ocupado – Hay contenido suficiente y personas
Desocupado – Hay contenido suficiente y no hay personas
Vacantes – No hay contenido suficiente y no hay personas

15. 22. ACV – Valor Actual en Efectivo (Actual Cash Value). Es el
valor de la propiedad aplicando depreciación física por uso.
Costo de Remplazo – Dólar por Dólar de la pérdida. No
aplica depreciación.
Costo de remplazo siempre es la mejor opción para el
asegurado.
23. Asegurado Designado – es el asegurado o los asegurados
que están mencionados y definidos en la declaración de la
póliza.
Asegurado Primario – es el primer asegurado que esté
mencionado dentro del asegurado nombrado.
Asegurado Opcional o Adicional – añadido por endoso

16. 24. Fulana le pide pon a su amigo y en el camino le pide parar
en un bar. Ella insiste en que se den 4 cervezas. Ocurre un
accidente y ella demanda por $50,000. Luego de que se ve
el caso le reducen la cantidad a $25,000. A esto se le
llama:
A. Negligencia
B. Culpa concurrente
C. Negligencia Comparativa
25. Tipos de Cancelaciones en las pólizas:
A petición de la aseguradora – Prorrata. Devuelven el total
de la prima no devengada.
A petición del asegurado – Short Rate. Es el total de la
prima no devengada, menos un 10% de penalidad
Cancelación retroactiva a incepción – Cancelación de Plano
(“flat cancellation”)

17. Capítulo 10 – Póliza de Auto Personal
26. En un vehículo de menos de 4 ruedas que está excluido:
Pág. 218 y 221
A. Lesiones del asegurado
B. La responsabilidad (daños a la propiedad)
C. Gastos médicos
D. Todas
Autos de menos de 4 ruedas nunca están cubiertos, a
menos que se incluyan por endoso y aprobado por
aseguradora.

18. 27. ¿Cuántas partes o secciones tiene la Póliza de Auto
Personal? PAP 6 partes: Pág. 212
A Cubierta de Responsabilidad Civil Auto
B Cubierta de Gastos Médicos
C Cubierta por Conductores sin Seguro
D Cubierta para Daños al Vehículo Asegurado
E Deberes después de un pérdida
F Estipulaciones generales
Cubierta de Responsabilidad Civil Auto. Eje. (100/300/50)
BI - Lesiones Corporales (100/300)
Pago hasta $100M por persona
Sujeto a un máximo de $300M por el accidente
PD - Daños a Propiedad Ajena (50)
Daño a propiedad ajena hasta $50M por accidente

19. 28. ¿A quién le paga la cubierta de conductores sin seguro?
Pág. 250
A los daños por lesiones corporales que sufra el asegurado
(La cubierta para conductor sin seguro paga por lesiones
corporales al conductor y demás ocupantes del vehículo
como resultado de un accidente con otro vehículo que no
tiene seguro, tiene límites bajitos, se fugó en un hit and run
o tiene una aseguradora en liquidación)
29. ¿A qué se refiere el término territorio de cubierta? Pág. 112
El territorio de cubierta cubre los Estados Unidos, sus
territorios y posesiones, Puerto Rico y Canadá….recuerda
“EEUU, incluyendo territorios y posesiones”…no incluye
México. Puerto Rico está específicamente mencionado.

20. 30. ¿Cuál es uno de los mecanismos existentes para tratar con
las personas víctimas de accidentes de autos?
A. Sistema de litigio civil
B. Responsabilidad
31. Si se me gastan las gomas de mi carro o se me dañan por
una calle defectuosa
No Paga por daño comprensivo – todo riesgo
Está excluido el daño a las llantas causado uso y desgaste
en las carreteras o daños mecánicos de cualquier índole, a
menos que tengan que ver con un accidente cubierto. (pág.
227 y 225)

21. 32. Tipos de Riesgos:
Colisión – choque con objeto o vuelco
Comprensivo o A Todo Riesgo – todo lo que no sea objeto
(impacto con animales, hurto, vandalismo, fuego,
huracán, inundación, terremoto, objetos que caen)
33. Fondos que se utilizan como mecanismo para pagar a las
victimas accidentes auto – Fondos de Sentencias
Insatisfechas
Litigio es la mas importante
34. Cubierta en la póliza de auto, que beneficia tanto al
conductor asegurado como a los pasajeros:
Cubierta B - Gastos Médicos

22. PAP
A Responsabilidad
Pública
B Gastos Médicos
C Conductores sin
Seguros
D Daños a su Auto
E Deberes luego de una
Pérdida
A
B
CD
E
F
Áreas urbanas representan la porción más grande de primas, ya
que aumenta el número de conductores
Llamar una grúa luego de un accidente de auto es una acción
identificada bajo Parte E – Deberes Luego de una Pérdida
F Condiciones

23. Capítulo 12 – Póliza de Propietario de Vivienda
35. Para ser elegible a una póliza de propietario de vivienda, la
vivienda principal asegurada tiene que: Pág. 270
Ser ocupada por el dueño
36. ¿Cómo se le conoce a la póliza de propietarios de viviendas?
Pág. 269
Inflexibles y amplia
Son inflexibles puesto a que tienes que aceptar las
Secciones I y II (Propiedad y Responsabilidad Civil) como
vienen y son amplias ya que abarcan muchas protecciones
que no encuentras en otras pólizas.

24. 37. ¿Quién es el asegurado cubierto en la póliza de propietarios
de vivienda? Pág. 274
A. Hijo que estudia en USA – sigue siendo residente
B. Familiar que o pasará un tiempo en la casa
C. Empleado que trabaja en la residencia
38. ¿Cuál de las siguientes causas está excluida de la Póliza de
Propiedad? Pág. 126
A. Resbalón – esto le toca a responsabilidad civil
B. Caída (desplome)de un techo – esto le toca a
Propiedad, al igual que C y D abajo
C. Explosión interna
D. Rayos

25. 39. Mi perro muerde al hijo del vecino y el vecino me pasa una
factura de gastos médicos por $900., bajo qué parte de mi
Póliza de Propietario de Vivienda se pagarán: Pág. 285
A. C- Propiedad Personal
B. D- Perdida de Uso
C. E- Responsabilidad personal
D. F- Gastos médicos (normalmente $1,000 por persona)
Recuerda que en las HO, los Gastos Médicos siempre se
pagan a terceros solamente sin importar quién haya sido la
parte negligente.

26. 40. En una Póliza de Propietario de Vivienda, en caso que una
familia tenga que guardar sus pertenencias en otro lugar,
por un aviso de que una represa va a colapsar y va a
afectar el área donde ellos viven, ¿tienen cubierta por?
Pag. 303 - 305
A. 10 días
B. 30 días (si la póliza es comercial es 10 días)
C. 20 días
D. No tiene cubierta
41. ¿Cuántas partes de cubierta tiene una Póliza de Propietario
de Vivienda - Homeowners (6)

27. 2 Secciones: Cubierta de Propiedad & Cubierta de
Responsabilidad
Sección I - Propiedad
A. Vivienda -(Valor de la Propiedad)
B. Otras Estructuras -( 10% de A)
C. Contenido -( 50% de A)
D. Pérdida de Uso -( 10% HO1 a 20% HO2-3 de A)
Sección II – Responsabilidad Civil
E. Responsabilidad Personal-(Mínimo $100,000)
F. Gastos Médicos -(Mínimo $1,000)

28. Partes de Cubierta Propietario de Vivienda (HO)
A VIVIENDA
B OTRAS ESTRUCTURAS (10% DE A)
C CONTENIDO (50% DE A)
D
1. Justo Valor de
Alquiler
PERDIDA DE USO 2. Gastos Adicionales
de Vida
(20% DE A) 3. Uso Prohibido
(Autoridad Civil)
E RESPONSABILIDAD PERSONAL
(MINIMO $100,000)
F GASTOS MÉDICOS
(MINIMO $1,000)

29. 42. Formatos de Póliza de Propietario de Vivienda
HO 1 - Básica – para casas (11 riesgos nombrados)
HO 2 - Amplia – para casas (16 riesgos nombrados)
HO 3 - Especial – para casas (A Todo Riesgo)
HO 4 - Para inquilinos (no tiene Cubierta A y B)
HO 6 - Propietarios de Titulares de Condominio
HO 8 - Para propiedades históricas y antiguas

30. Juan Pastor del Prado
Edificio de 1 planta todo en concreto ocupado por 1 familia en Carr. #2 Km. 159 Mayaguez, PR

31. Edificio de 1 planta todo en concreto ocupado por 1 familia en Carr. #2 Km. 159 Mayaguez, PR
Juan Pastor del Prado

32. Capítulo 13 – Póliza de Vivienda
43. ¿Cuántas partes o cubiertas tienen la póliza de Vivienda? 5:
A - Estructura Residencial
B - Otras Estructuras
C - Propiedad Personal - Contenido
D - Justo Valor de Alquiler
E - Gastos de Vida Adicionales
44. ¿Cuál de los siguientes NO puede adquirir una póliza de
vivienda? Pág. 300
A. Una persona sola
B. Una persona dueña de una granja / finca
C. Una persona que tiene una propiedad móvil o casa
rodante
D. Una persona que alquila una residencia

33. Recuerda que para fincas está el seguro agrícola. Además,
puede cubrir “motorhomes” siempre y cuando estén fijas y
ancladas en cimientos
45. Pólizas de Vivienda
DP 1- Básica (11 riesgos)
DP 2- Amplia (16 riesgos)
DP 3- Especial (Todo Riesgo, excepto lo excluido)
46. Póliza de Vivienda (5) (conocida como “Hazard” o
“Dwelling”)
Cubierta A - Estructura Residencial
Cubierta B - Otras Estructuras
Cubierta C - Contenido
Cubierta D - Justo Valor Alquiler
Cubierta E - Gastos de Vida Adicionales

34. Partes de Cubierta Póliza de Vivienda
A VIVIENDA
DP1-DP2-DP3
B OTRAS
ESTRUCTURAS
DP1-DP2-DP3
(10% DE A)
C CONTENIDO
DP1-DP2-DP3
D JUSTO VALOR DE
ALQUILER
DP1-DP2-DP3
E GASTOS
ADICIONALES DE
VIDA
DP2-DP3
Nota que la D y la E
son cubiertas
separadas en la DP.
Bajo la HO, la D y la E
de la Póliza de
Vivienda, se aseguran
bajo la Cubierta D –
Pérdida de Uso

35. Juan Pastor del Prado
1 planta concreto – 1 familia en carr. #2 Km. 159 Mayaguez

36. Capítulo 19 – Seguro Agrícola o Finca
47. Si un agricultor tiene una póliza de finca con un límite en
contenido agrícola de $200K y compra una maquinaria
nueva por $50K y a los tres días un fuego destruye la pieza,
la póliza paga bajo la Cubierta F Contenido Agrícola
Programado, lo siguiente: Pág.451
$50K (ya que la Cubierta E ó F de Contenido Agrícola cubre
hasta $100K contenido recién adquirido hasta 30 días)
48. ¿Cuál cubierta viene automáticamente en las pólizas
agrícolas?
A. Pérdida de uso
B. Derrame de contaminantes
C. Remoción de escombros

37. Recuerda que en agrícola se parece a Propietarios de
Vivienda (HomeOwners)
A - Estructura Residencial
B - Otras Estructuras
C - Propiedad Personal
D - Pérdida de Uso
-----De A a D, son iguales que la HO----
E – Propiedad Agrícola Programada o Listada
F – Propiedad Agrícola Límite General
G – Estructuras Agrícolas

38. Partes de Cubierta Póliza Agrícola
A VIVIENDA
B OTRAS
ESTRUCTURAS
C CONTENIDO
D PERDIDA DE USO
E CONTENIDO
AGRICOLA -
PROGRAMADO
F CONTENIDO
AGRICOLA –
LIMITE GENERAL
G ESTRUCTURAS
AGRICOLAS
Responsabilidad Agrícola y
Personal está incluida

39. 49. Animales de cría y ganado se cubren bajo Cubierta E –
Contenido Agrícola – Programado o Cubierta F – Contenido
Agrícola – Límite General.
Mientras que animales que no sean de cría y ganado, tales
como caballos de carreras, animales de exhibición, aves de
corral, abejas, peces y gusanos solamente se cubren bajo
Cubierta E – Contenido Agrícola – Programado.
50. Póliza agrícola cubre finca (agrícola) y propiedad personal.
Es un híbrido entre cubrir seguros personales y seguros
comerciales. Cubre exposición de fina y personal.

40. Cubierta Prop. de Vivienda HO Pól.de Vivienda Pól. Agrícola
A VIVIENDA VIVIENDA
DP1-DP2-DP3
VIVIENDA
B OTRAS ESTRUCTURAS
(10% DE A)
OTRAS
ESTRUCTURAS
DP1-DP2-DP3
(10% DE A)
OTRAS
ESTRUCTURAS
C CONTENIDO (50% DE A) CONTENIDO
DP1-DP2-DP3
CONTENIDO
D
PERDIDA DE USO (20% A)
1.Gastos de Vida Adicionales
2.Justo Valor de Alquiler
3.Uso Prohibido (Autoridad Civil)
JUSTO VALOR DE
ALQUILER
DP1-DP2-DP3
PERDIDA DE
USO
E RESPONSABILIDAD
PERSONAL
(MINIMO $100,000)
GASTOS
ADICIONALES DE
VIDA
DP2-DP3
CONTENIDO
AGRICOLA -
PROGRAMADO
F GASTOS MÉDICOS
(MINIMO $1,000)
N/A CONTENIDO
AGRICOLA –
LIMITE
GENERAL
G N/A N/A ESTRUCTURAS
AGRICOLAS
RESPONSABILIDAD
Y GASTOS
MEDICOS
Ver Cubierta E y F, arriba SOLAMENTE
MEDIANTE
ENDOSO
INCLUIDA EN
PROGRAMA
AGRICOLA

47. Capítulo 9 – Fianzas
51. Las 3 C o los 3 criterios que se evalúan para otorgar fianzas
son: Pág. 197 Capacidad, Carácter, Capital (Colateral)
52. Las 3 partes envueltas en una póliza son: Pág. 199
A. Obligante, Principal y Fiador
B. Fideicomisos, penales, buen fin
Principal es similar a ser el asegurado, Fiador es similar a ser
la aseguradora y el Obligante es la parte que obliga que el
principal cumpla. Ejemplo: AEE le pide a PITUSA una fianza
de luz para garantizar que PITUSA va a pagar y a cumplir
con el pago todos los meses a la AEE. Universal Insurance
emite la fianza.
PITUSA = Principal
AEE = Obligante
Universal Insurance = Fiador

48. 53. ¿Cuáles son las 3 Tipos de de Fianzas?
Judiciales, contractuales y misceláneas
54. La fianza que paga o garantiza arbitrios e impuestos es:
Pág. 202
Permisos y Licencias (está dentro de las fianzas
misceláneas y a su vez las fianzas misceláneas caen bajo
contratos de garantía)
55. Los contratos que de alguna manera están supuestas a
ciertas obligaciones o cumplimientos de alguna otra parte
son las fianzas o contratos de garantía. Pág.195

49. 56. Los 3 tipos de Fianzas – Judiciales, Contractuales &
Misceláneas
Judiciales – Litigio y Corte
Contractuales – Construcción, Servicios
Misceláneas – Permisos y Licencias (tales como licencias
profesionales de seguros, corredores, tasadores,
detectives, directores de funerarias. Las de arbitrios e
impuestos también caen aquí). De Utilidades (tales como
de luz, agua, renta)

51. Capítulo 14 – Seguros Marítimo Oceánico y Terrestre
57. Un cliente tiene un establecimiento comercial que por lo
general guarda o tiene mercancía de sus clientes (ej.
laundry, reparación de TV, zapatería, sastrería) ¿Qué tipo de
póliza le recomiendas? Pág. 318
Seguro de Depositario (Bailee’s Liability Coverage)
Depositario – el que acepta propiedad de otros para trabajar
en ella, guardarla o repararla. Depositante – es el dueño de
dicha propiedad. Esta cubierta se conoce en inglés como
“Bailee Floater”. Es la que usa un “laundry”, zapatería,
tienda de reparaciones, etc., que tienen propiedades de
otros en su custodia.

52. 58. ¿Cuáles son los 4 tipos de cubierta ofrece la Póliza Marítima
Oceánica? Pág. 315
1.Casco (“Hull”)
2.Carga (“Cargo”)
3.Flete (“Freight” o ingresos del navío)
4.Protección e Indemnización (Responsabilidad Civil)
59. Si yo envío por transporte terrestre una casa móvil a través
de una compañía de transporte, la cubierta aplicable será:
Pág. 316
Seguro Tránsito – si es el dueño de la mercancía es el que
activa el seguro para cubrir su propia mercancía.
Seguro de Responsabilidad por Carga – si el transportista
o acarreador que lleva la propiedad de otros es el que
activa el seguro.

53. 60. ¿Qué cubierta le ofrecerás a un cliente para la propiedad o
equipo móvil?: Pág. 316
Seguros de Transportación o Responsabilidad por Carga
(dependiendo de quién la acarrea el dueño o el
transportista). Estas 2 cubiertas caen en la línea de Seguros
Marítimo Terrestre
61. En una Póliza de Transito Comercial ¿quién es el que provee
la póliza?: Pág. 318
A. El dueño de la mercancía transportada
B. Conductor del camión
C. A quien le entregarán la mercancía

54. 62.La póliza que deben comprar en caso de que se quiera
mover o transportar alguna propiedad es: pag.432
Tránsito / Carga (depende de quién la transporte). Ambas
caen bajo los seguros de transporte terrestre en la línea de
seguros marítimo terrestre.
63.Si una embarcación tiene que hundirse intencionalmente
para así evitar una contaminación, ¿Quién tiene la autoridad
de efectuar la orden? Pág. 313
A. El dueño de la embarcación
B. El país afectado
C. La persona a cargo de la embarcación
D. El gobierno

55. 64. Definiciones generales:
JETISSON – Desecho. Cuando intencionalmente desechas
mercancía por la borda para prevenir daños consecuentes,
pérdida de vida o el hundimiento del barco.
BARRATRY – Baratería. Actos baratos y bajunos. Cuando el
capitán o marineros asaltan el barco y su carga, hunden o
abandonan el barco voluntariamente, ponen en peligro la
embarcación desobedeciendo las instrucciones.
Clausula “Inchmaree” (es el nombre de una embarcación) –
Es un endoso a las pólizas marítimas oceánicas que cubre
calderas que exploten, ejes de hélices que se rompan o
daños resultantes de algún defecto latente en la maquinaria,
casco o accesorios. Aplica a pérdidas causadas por fallas o
errores en la navegación de parte de los capitanes,
marineros, ingenieros o pilotos.

56. 65. Flotador de Propiedad Personal (Artículos Personales) –
Endoso para la póliza de Propietarios de Vivienda o póliza
separada que amplia los peligros abiertos para propiedad
personal que cubre sin importar su localización. Se
detallan los objetos adicionales a asegurar.
66. Póliza que cubre equipo móvil – Marítimo Terrestre, con la
cubierta de Seguros de Transporte, que a su vez tiene 2
partes: Seguro de Tránsito (cuando es el asegurado quien
transporta su propia mercancía) y Seguros de
Responsabilidad por Carga (cuando es un acarreador quien
transporta mercancía de otros).

57. Capítulo 15 – Seguros de Propiedad Comercial
67. ¿Cuál de las siguientes causas excluye la Póliza de
Propiedad? Pág. 126
A. Resbalón – le toca a CGL Responsabilidad General
Comercial
B. Caída de un techo – esto le toca a Propiedad, al igual que
C y D abajo
C. Explosión interna
D. Rayos
68. ¿Qué significa las siglas CPP en inglés?
Commercial Package Policy

58. Capítulo 17 – Póliza de Calderas y Maquinarias
69. ¿Cómo se pagan las pérdidas de la Póliza de Calderas y
Maquinarias? Pág.402
A. Objeto
B. Ocurrencia
C. Accidente
Se le llama “Accidente” y se define como rotura o
desperfecto mecánico. No incluye computadoras.
70. Las pólizas de calderas y maquinarias se cotizan a base de:
Pág. 400
A.Objeto
B.Costo
C.Prima

59. Recuerda, pagan a base de “accidente” y se cotizan a base
del “objeto” seleccionado. Hay 6 definiciones: Formulario de
Definición de Objetos – 1…el 2-3-4-5 y 6. El 1-2-3-4 son
objetos específicos, por ejemplo: refrigeración, eléctrico,
turbinas, mecánicos…sin embargo el 5 y el 6 incluyen todos
(del 1 al 4).
Con la diferencia de que el Objeto 5 son TODAS las
maquinarias, excepto las de producción. Las de Objeto 6
son TODAS las maquinarias, incluyendo las de producción.
Objetos recién adquiridos están cubiertos hasta 90 días
luego de su adquisición. Además, puede incluir hasta
$5,000. De límite por contaminación de amonia o
refrigerantes.

60. 71. La cubierta automática en las pólizas de calderas y
maquinarias son: Pág. 402
Daños a la propiedad de otros que esté bajo el cuidado, la
custodia o el control del asegurado.
72. Un asegurado que tiene una póliza de calderas y
maquinarias y tiene cubierta de publicidad y hace una
reclamación porque no ha podido recuperar los gastos en
los primeros meses. ¿Qué le faltó o qué bebe de tener
este asegurado? Pág. 406
Debe tener un endoso para que añadan cubiertas de
ingresos perdidos. (Business Interruption) – Pérdidas de
Ingresos y Gastos Adicionales NO están incluidos
automáticamente, tienen que ser añadidos mediante
endosos a la póliza. El endoso cubre falta de luz, calefacción,
refrigeración resultante de un “accidente” a un “objeto”.

61. Capítulo 8 – Pólizas de Crímen
73. En un robo hay varias pérdidas, cómo se estipulan éstas?
A. Un solo caso o evento
B. Sucesos concurrentes o recurrentes
C. Individual
D. Separado
74. En la póliza de crimen los términos robo, hurto,
allanamiento se consideran
A. Sinónimos
B. Cubiertas separadas, específicas o distintas

62. 75.Definiciones Generales – Recuerda que la Sección de Crimen
protegen al asegurado designado tanto por actos de
empleados como actos de personas externas. No cubre
actos criminales del propio asegurado o sus socios.
Hurto – acto ilegal de tomar o robar, o intentar tomar o
robar, la propiedad de otra persona. Incluye los delitos
como hurto menor, escalamiento o allanamiento de morada
y robo. Tomar algo que no es tuyo.
Robo – acto de tomar ilegalmente la propiedad personal de
otros mediante violencia o amenaza de violencia; asalto.
Allanamiento – entrada o salida por la fuerza de un predio
con la intención de robar propiedad. Tiene que haber
señales visibles de entrada o salida por la fuerza para que el
incidente sea considerado un escalamiento.

63. Desaparición Misteriosa – pérdida inexplicable.
Hurto, Robo y Allanamiento pueden estar también
amparados en pólizas de Propiedad Comercial, con respecto
a contenido y propiedad (no dinero).
Custodio – socio, asegurado o empleado a cargo de la
propiedad o dinero, dentro del predio asegurado.
Mensajero - socio, asegurado o empleado a cargo de la
propiedad o dinero, fuera del predio asegurado.
Todas las cubiertas contra Crimen solamente cubren daño a
la propiedad asegurada. No cubre daños indirectos, pérdidas
de ingresos o gastos necesarios para probar una pérdida.

64. Capítulo 5 – Responsabilidad Comercial General
76(a). ¿Cuándo habrá cubierta para una lesión corporal bajo el
formato de ocurrencia de la póliza de Responsabilidad
General Comercial - CGL? Pág. 109
A. El primer año después de la fecha de accidente
B. Durante el periodo de la póliza
C. Después del periodo de caducidad
2 tipos de formatos: Formulario por Ocurrencia y Formulario
de Reclamaciones Hechas.

65. Formato de Ocurrencia implica que la póliza que habrá de
pagar es aquella que esté en vigor al momento de ocurrir el
accidente (aunque la reclamación venga años más tarde). La
cubierta se activa para aquellas reclamaciones que ocurran
durante el año de la póliza.
Reclamaciones Presentadas implica que la póliza que
habrá de pagar un reclamo es aquella que esté en vigor al
momento de presentar la reclamación (no importa cuándo
ocurrió)
Es importante notes diferencia entre lo que es: la fecha del
accidente y la fecha en que se hace la reclamación.

66. 76 (b). El endoso de “Período Extendido de Reporte
Suplementario” (“tail”) que puede utilizarse con la póliza
de “reclamaciones presentadas”:
A. Tiene un límite agregado equivalente al de la póliza que
venció.
B. No tiene límite agregado separado.
C. Tiene límite separado igual a la mitad de la que venció
D. Está sujeto al pago de una prima adicional equivalente al
100% de la prima que venció.
Una vez se cancela o no se renueva una póliza de formato de
“Reclamaciones Presentadas”, se pierde protección por
cualquier demanda que llegue luego del vencimiento. Este
endoso (le llaman “tail” o “rabo”), permite cubierta por eventos
que ocurran en el pasado.

67. 77. Una compañía contrata un contratista para hacer unas
remodelaciones y el contratista releva a dicha compañía de
los daños causados por la remodelación, esto se puede
hacer bajo:
A. Contractual
B. Acuerdo de Inmunidad – “relevo de responsabilidad”
C. Unilateral
D. Bilateral
78. Bajo la ISO la cubierta CGL por sus siglas significa: Pág. 96
Commercial General Liability (Responsabilidad Comercial
General)

68. 79. ¿A qué se refiere el término territorio de cubierta? Pág. 112
El territorio de cubierta cubre los Estados Unidos (incluye sus
posesiones y territorios), Puerto Rico y Canadá….recuerda
“EEUU, incluyendo territorios y posesiones”…no incluye
México. Puerto Rico está específicamente mencionado.
OJO: Puede cubrir en Todo el Mundo, si la lesión corporal o
daño a propiedad ajena es causado por “Productos”
80. ¿Cuándo proveen cubierta las pólizas de responsabilidad
legal? Pág. 107
A. Negligencia (cuando se prueba que el asegurado fue
negligente solo así paga)
B. Vicio Inherente
C. Aumento automático
D. Desaparición misteriosa

69. 81. Límite máximo que paga la Póliza de Responsabilidad CGL
A. Combinado
B. Dividida
C. Agregado – es el tope máximo que pagará por el año de
la póliza. Es similar a tener una línea de crédito bancaria.
Puedes retirar ciertas cantidades, pero una vez agotes la
línea, se acaba tu crédito.
82. Tres meses luego de construida una marquesina, se cae el
techo de la marquesina dañando un automóvil. El
reclamante demanda al albañil que la construyó. ¿Qué
pagará la CGL del albañil?
A. El daño al automóvil y la pérdida de uso
B. El automóvil y no pérdida de uso
C. El automóvil y el techo

70. Recuerda: La responsabilidad CGL, cubre daños a propiedad
ajena a causa de las operaciones completadas. NO CUBRE
la chapucería del trabajo, pero SI cubre los daños que haga
esa chapucería.
83. La cubierta de Responsabilidad Legal por Fuego, está
automáticamente incluida en una CGL. ¿Qué cubre?
Cubre los daños a propiedad ajena causados al local
alquilado que tenga el asegurado, al ser inquilino en un local
o espacio comercial. Esta protección está automáticamente
bajo la Cubierta A – Lesiones Corporales y Daños a
Propiedad Ajena

71. 84. ¿Cuantas partes tiene una CGL? Cinco (5)
85. ¿Para quién está dirigida la cubierta de una CGL?
Para cubrir lesiones o daños que sufran los clientes o
terceros
86. ¿Que significa Incumplimiento de Garantía Implícita?
Que el producto vendido no cumplió con sus propósitos y
ocasionó, por ende, una lesión o daño a un tercero.

72. 87. ¿A qué se refiere el término o condición de “multiplicidad”,
en una póliza de responsabilidad legal o CGL?
Significa que cuando hay varios asegurados envueltos en
una demanda (ej: demandan a la corporación, al empleado,
a sus directores), la póliza CGL se comportará como si cada
uno de éstos tuviese una CGL.
Se dice que la póliza se “multiplica” para proveer defensa y
protección a cada uno de estos asegurados que han sido
demandados.
Ojo: No significa que se multiplica el límite de seguros. El
límite sigue siendo uno sólo por la ocurrencia, independiente
a que la póliza se multiplique para proveer defensa y
protección a sus asegurados.

74. Objetivo 1 – Explicar actividades que crean
un riesgo de responsabilidad
Predios Las exposiciones que recogen daños
ocasionados por los predios, edificios
y accesos aledaños de un asegurado
Operaciones Las exposiciones que recogen daños
ocasionados por las gestiones
operacionales que ocurren tanto
dentro de un predio / edificio, como
fuera del mismo en otros lugares

75. Objetivo 1 – Explicar actividades que crean
un riesgo de responsabilidad
Productos Las exposiciones que recogen daños
ocasionados por los productos que
manufactura, distribuye o vende un
asegurado
Las exposiciones que recogen daños
ocasionados por los trabajos que
realizó, terminó o entregó el
asegurado a un tercero
Operaciones
Completadas

76. Objetivo 1 – Explicar actividades que crean
un riesgo de responsabilidad
Personales Las exposiciones que recogen daños
ocasionados por ofensas que
ocasionen un daño de reputación
Publicitarias Las exposiciones que recogen daños
ocasionados por ofensas durante el
curso publicitario y que ocasionen un
daño de reputación

77. Objetivo 2 – Reconocer y describir las 5
secciones de la CGL
 Sección I – Cubiertas
 Sección II – Quién es un Asegurado
 Sección III – Límites de Seguros
 Sección IV – Condiciones
 Sección V – Definiciones

78. Sección I –
Cubiertas
A
Lesiones Corporales
Daños a Propiedad
B
Lesiones Personales
Lesiones Publicitarias
Objetivo 4 – Describir las 3 cubiertas
principales de la CGL
C
Gastos Médicos
Pagos Suplementarios
La CGL cubre contra Lesiones Corporales, Daños a Propiedad Ajena,
Lesiones Personales y Publicitarias y Gastos Médicos.
NO CUBRE por lesiones profesionales
La Cubierta de
Responsabilidad
Legal Por Fuego
cae en Parte A
Invasión a la privacidad,
libelo, difamación, falso arresto

79. Capítulo 6 – Póliza Legal de Responsabilidad Profesional
88. Roberto Rodríguez contrató al Lcdo. Luis Pagán para que lo
representara en un caso de una violación de ley de tránsito.
El Lcdo. Pagán no se preparó adecuadamente y Roberto fue
encontrado culpable. En un caso como este, Roberto puede
alegar que el Lcdo. Pagán: Pág. 124
A. Incumplió con su deber como profesional
B. Es un abogado incompetente
C. Tiene que pagarle a Roberto todo el dinero que le cobró
D. Debe pagar la multa impuesta a Roberto
Un agente / productor de seguros se considera un profesional
tal como puede serlo un abogado, médico, CPA o ingeniero. Los
fundamentos sobre los que se basan los deberes de un
profesional provienen de la Ley Civil y Ley Criminal.

80. 89. ¿Cómo se le llaman a las pólizas de Responsabilidad Legal
Profesional? Pág.123
Póliza de Impericia (legal o médica). Póliza de Errores y
Omisiones para las demás profesiones: ingeniero, CPA,
arquitectos, agentes.
La responsabilidad está ligada a los servicios prestados o
dejados de ser provistos (error u omisión).
90. ¿Qué exclusiones tienen las pólizas profesionales para
abogados? Pág. 127
Excluyen casos que tengan que ver con bolsa de valores
(“securities”)
Casos que tengan que ver con especialidades en las
profesiones usualmente están excluidas aunque pueden ser
añadidas mediante solicitud y prima adicional.

81. 91. ¿Para qué es la Póliza de Responsabilidad Profesional?
Para cubrir errores u omisiones en el desempeño
Profesional.
92. Todas las pólizas de Responsabilidad Legal Profesional, de
Directores y Oficiales (D&O), de Práctica de Empleo (EPL)
se emiten basados en el formato de Reclamaciones
Presentadas.
Para que haya cubierta, la demanda o reclamación tiene que
presentarse durante el período de la póliza, no importa
cuándo fue que ocurrió el evento (sujeto a que dicho evento
haya ocurrido en o después del “Retro Date” o Fecha de
Retroactividad).

82. Ejemplo:
Un médico tiene una póliza en el 2013 con Fecha de
Retroactividad de 1995. Ahora, en el 2013, recibe una
demanda por una lesión que surge de una intervención
quirúrgica que hizo en el 1998. La póliza que entrará a
cubrir y proteger al médico asegurado es la que está en
vigor en el año en que se presentó el reclamo: 2013.
Esto será así, siempre y cuando el evento haya ocurrido en
o después de la Fecha de Retroactividad.
Visto de otra forma: Los actos e intervenciones del médico
ocurridas previo al 1998 no estarán amparadas.

83. 93. Razón principal por la que clientes asegurados radican
reclamaciones errores y omisiones contra agentes de
seguros:
Demora en colocación de cubiertas
94. Un médico divulga a la condición médica de un paciente en
plena sala de espera frente a otros pacientes del médico. El
paciente afectado, demanda al médico por invasión a la
privacidad. Este tipo de acto estaría amparado bajo qué
póliza:
A. Impericia médica
B. E & O
C. Responsabilidad Civil (CGL)
El daño al paciente tiene que ver con invasión a la
privacidad o lesiones personales (“personal injury”). En
nada tiene que ver con la práctica profesional como médico.
Es por esto que no le corresponde a la Impericia Médica

84. Objetivo Educacional #4
Aplicación de Pólizas tipo Reclamaciones Presentadas
Año 1
2008
Año 2
2009
Año 3
2010
Año 4
2011
Año 5
2012
Fecha que ocurre
incidente
Fecha que se
presenta el
reclamo
Si la póliza tuviese fecha de retroactividad de 2008, el incidente
ocurrido estaría amparado en la póliza que estaba activa cuando se
presentó el reclamo (Año 4 - 2011)
Período de
Póliza
Si la fecha de retroactividad fuese 2010, el incidente ocurrido NO estaría
amparado, así tuviese el asegurado una póliza en vigor cuando se
presentó el reclamo.
12Copyright Richard L. Dunnam / SLS Tech 2012

85. Capítulo 11 – Póliza de Auto Comercial
95. La cubierta de auto comercial que limita protección
solamente a vehículos declarados en la póliza es el Símbolo:
Pág. 244
A. 2 (autos propios)
B. 1 (cualquier automóvil)
C. 7 (autos descritos en póliza solamente)
D. 9 (autos no poseídos o de empleados)
Recuerda, el Símbolo más amplio es el “1”…además, cada
cubierta: liability, daños al auto, etc.….tu le pones el símbolo
correspondiente que apruebe la aseguradora y de ahí es que
define entonces los tipos de autos que pretende cubrir dicha
póliza.

86. 96. ¿Cuántas partes tiene la póliza de Auto Comercial? Pág. 243
Cinco:
I - Autos cubiertos – Leyenda 1-7-8-9
II - Cubierta por Responsabilidad Civil
III - Cubierta para Daños Físicos al Auto del Asegurado
IV - Condiciones de la Póliza de Auto Comercial
V - Definiciones Generales
Recuerda: las cubiertas de Gastos Médicos y Conductores
Sin Seguro (ambas incluidas automáticamente en Auto
Privado), son mediante endoso a la póliza de Auto
Comercial. Estas, NO están incluidas automáticamente
como lo es en la PAP
La póliza CGL no cubre daños o lesiones resultantes por
automóviles, para eso está la Póliza de Auto Comercial
(CAP)

87. 97. Bajo la póliza de Auto Comercial (CAP), ¿Si incluyes
vehículos personales en la póliza, qué endoso debes aplicar?
Pág. 246
Asegurado Designado Individualmente – este endoso
permite que la cubierta de auto comercial se expanda a
cubrir a cónyuge y familiares residentes cuando utilizan
carros prestados o alquilados en su carácter personal.
98. ¿Qué cubierta se incluye solamente mediante endoso en la
Póliza Auto Comercial (CAP)? Pág. 243
Gastos médicos y conductores sin seguros tienen que ser
añadidos a la póliza por medio de un endoso.

88. 99. Bajo Póliza de Garaje- un cliente es pillado con una goma
que se le salió a otro vehículo, reclama lesiones por
$10,000 y $2,000 de honorarios de abogado. El pago será
por:
A. $10,000 menos deducible
B. $ 2,000 menos deducible
C. $12,000 sin deducible
D. $10,000 sin deducible
OJO: Aseguradora paga los daños más gastos legales. Sin
deducible, ya que en responsabilidad pública no tiene
deducible.

89. 100. Bajo la póliza de auto comercial, el endoso o cubierta que
debe recomendar un productor para los chóferes de una
compañía, que no tienen su seguro propio es el Endoso de
Conducir Autos Ajenos (Drive Other Car – DOC).
Esto es para que provea cubierta en caso de que:
A. Vendan
B. Causen algún daño
C. Alquilen o usen otros vehículos en su carácter personal

90. 101. Tipos de Riesgos:
Colisión (Choque) – choque con objeto o vuelco
Comprensivo (A Todo Riesgo) – todo lo que no sea choque
con un objeto o vuelco y que no esté específicamente
excluido de la póliza.
Riesgos o Peligros Nombrados – riesgos específicos listados
en la póliza (ej. impacto con animales, fuego, vandalismo,
hurto, huracán o viento, terremoto, objetos que caen).
Un asegurado comercial que desee asegurar a sus vehículos
lo hace cubriendo contra “Colisión”, entonces luego
selecciona entre “Comprensivo” ó “Peligros Nombrados”.

91. El asegurado comercial tiene 2 opciones para hacerlo:
ABC Corp. con una Ford F-150 del 2013 y una Dodge 2011:
Opción 1 - Cubierta de Daños Físicos, Símbolo 7 - “Colisión
y Comprensivo”
Opción 2 - Cubierta de Daños Físicos, Símbolo 7 – “Colisión
y Riesgos Específicos”
102. Endoso “Drive Other Car” DOC- Se necesita cuando los
vehículos del asegurado designado están cubiertos bajo
CAP se proveen como un “company car” al empleado
que no tiene cubierta propia de automóvil personal. Es
necesaria si el empleado alquila o usa prestado un auto.

92. 103. Póliza de garaje combina Responsabilidad General
Comercial con Automóvil Comercial.
Un “garaje” se considera como cualquier negocio de autos:
concesionario, garaje de mecánica, hojalatería, gomera,
cristalería, estacionamientos, “valet parking”
Al igual que cualquier otro negocio, los negocios de autos
tienen unos predios, edificios, locales y operaciones que
pueden estar protegidos en una póliza CGL.

93. La diferencia es que los negocios tipo “garaje” tienen la
peculiaridad de que manejan autos en sus predios y
operaciones. Sobre todo, autos que le pertenecen a clientes
y terceros.
La póliza CGL no cubre daños propiedad de terceras
personas que estén bajo cuidado, custodia y control del
asegurado, por lo que en el caso de “garajes” es necesarios
tener la Póliza de Garaje ya que tiene una sección de
cubierta para cubrir los autos de los clientes. A ésta se le
llama: “Garage Keepers”.
La diferencia principal entre una Póliza CGL y una Póliza de
Garaje, es que la CGL no cubre “propiedad ajena” que esté
a Cargo, en Custodia o Control del asegurado.

94. 104. Póliza de Automóvil Personal vs. Póliza de Auto
Comercial:
A. Diferentes
B. Similares
C. Opuestas
D. Idénticas
En muchos casos, la cubierta que provee una póliza
comercial es idéntica o muy similar a la de las pólizas de
automóvil personal.

95. 105. Endoso a la póliza de auto que beneficia tanto al
conductor asegurado como a los pasajeros:
Gastos Médicos
Esta cubierta beneficia al asegurado designado o nombrado,
familiares residentes y también a terceras personas
(solamente si van como pasajeros en el auto).

96. CAPPAP
 Autos se cubren
mediante Símbolos:
1-7-8-9
 Gastos Médicos y
Conductores sin
Seguros solamente
mediante endoso
 Hay que incluir
endoso Asegurado
Designado
Individual y endoso
Conducir Autos
Ajenos
 Cubre uso de
cualquier auto
declarado,
alquilados o
prestados
 Cubre familiares
residentes
 Gastos Médicos y
Conductores sin
Seguros ya están en
la póliza, no endoso.
Pólizas PAP y CAP son similares en
las protecciones que ofrece, aunque
la confección del contrato es algo
distinto.

97. 1 -7 - 8 ó 9
1 -7 - 8 ó 9
1 -7 - 8 ó 9
ABC Corp. &/or Alberto Baez
Colón
** Por Endoso