Microfinanzas 2013 by jirodriguez

CONTEXTO DE LA UNIDAD DE NEGOCIOS DE LAS
MICROFINANZAS

Juan Ignacio Rodriguez
PG International Banking and Financial Services

Según el Banco Mundial las microfinanzas se
deben entender “como el suministro de
servicios financieros en pequeña escala a
microempresas y familias que tradicionalmente
se han mantenido al margen del sistema
financiero”.

Las microfinanzas son una “promesa” de llegar
a los pobres, pues pueden ayudar a la
generación de ingresos para empresas
operadas por hogares de bajos ingresos.


1) En la mayoría de los países en
desarrollo, los pobres son la mayoría de
la población, sin embargo, son los que
menos posibilidades tienen de ser
atendidos por el sistema financiero.

2) Las microfinanzas es a menudo visto
como un sector marginal. Actividad de
donantes, gobiernos, ONGs, pero no
como parte de la corriente principal del
sistema financiero.

3) Sin embargo, las microfinanzas
alcanzan el número máximo de clientes
pobres sólo cuando están integradas en
el sector financiero


Grameen Bank, es una iniciativa que comenzó
hace 30 años con préstamos menores a US$1
otorgados a cada uno de 42 bangladesíes
indigentes, había crecido hasta alcanzar siete
millones de clientes activos (Harris,2007).

Esto es todavía más impresionante cuando nos
damos cuenta que estos préstamos a siete
millones de clientes afectan a 35 millones de
miembros de familia.


Profesor Muhammad Yunus, el fundador del "Grameen Bank", razona que si los
recursos financieros pueden estar disponibles para la gente de escasos recursos
en términos y condiciones razonables, “estos millones de personas pueden ser
generadores de cambio y sostenibilidad económica”. Por otro lado hay que
alejar a estas personas del mercado extra bancario en el cual tienen que pagar
una tasas de interés por encima de las tasas de usura (Loan shark).

Rajan (2006), El
mercado de usura extra
bancario representa la
mano de obra
explotada por el capital


• COP$0.00 hasta
7.5% • COP$ 1.600.000

• COP$1.601.000 hasta
4.5% • COP$7.000.000

• COP$7.000.0001 hasta
3.0% • Limite (Techo) Microcrédito


Valor Aprobado 5.000.000
• COP$353.808
Valor pagado
Tiempo en meses 24 en Comisión • COP$197.400
Tasa Efectiva 33,93% Seguros
Tasa Nominal 29,57%
Interés Mensual 2,4644%

Valor Cuota sin Comisión 278.467 • COP$1.683.206
Valor pagado
Seguro de Vida 0,00037 en Intereses
Comisión % 4,5%

Comisión Total 353.817

Comisión Mensual 14.742 • COP$5.000.000
Capital

Utilidad Neta debe ser igual a 2.5
veces el valor de la cuota es decir
COP$ 732.500 (como mínimo). En
otras palabras: Capacidad de pago= Intereses +Comisión + Seguros = COP
Vr cuota/ utilidad Neta, es decir $2.234.414
40%


Microfinanzas en
América Latina
Colombia average
colocación igual a
US$942,
promedio en
pesos igual a
COP$2.072.400


Social Investor
 Transparent (“I see the
impact”)

 Sustainable (“If repaid, I will
re-lend to someone else”)

 Affordable (“I only need $25 to
change someone’s life”)

 Unique (“I love microfinance
and I want to participate”)


Vehículos de Inversión en Microfinanzas


 Banco Solidario, Ecuador
 Banco para el Desarrollo,Chile
 The Worker’s Bank, Jamaica
 Bancomer, Honduras
 Lloyd’s Bank, St. Lucia
 Financiera Familiar, Paraguay



MICROFINANZAS
Banco del Nordeste , Brasil
Banco Agrario, Colombia
Banco Caja Social, Colombia
EN

LATINOAMÉRICA
Bancolombia, Colombia


Bancosol : Creada en 1986 en Bolivia, comenzó como una sociedad de
riesgo compartido entre “Accion International” y empresarios Bolivianos como
una ONG Bolivia . En 1992 paso a constituirse en el primer banco comercial en
América Latina, especializado en servicios financieros.

Bangente : Nació en 1998 en Venezuela como el primer banco comercial
dedicado exclusivamente a otorgar microcréditos a sectores de la población de
escasos recursos, los cuales por falta de garantías (Collateral) reales no son
atendidos por la banca tradicional. Comenzó actividades en 1999 con la ayuda
del BID, Corporación Andina de Fomento (CAF), Profund Internacional y Accion
International.

Finamerica Colombia

 Se alcanzo una cartera de US $209 millones. Con resepcto a una
tasa de crecimiento del año anterior del 27%.

 Los prestamos llegaron a 121.000 clientes microempresarios, con
un promedio por prestamo de US$ 1.700 por prestamo es decir el
equivalente de COP$4.031.000, por cada microempresario.

 El PAR (porfolio at risk) es igual al 1%
 Cuentas de ahorro alcanzan un record historico de
US$63 millones.
 Se canalizaron US$300 millones en remesas.


Microfinancieras Cartera en Riesgo
>30 días

MIBANCO 3%

COMPARTAMOS 1.4%
EL Comercio 4.8%
BanNordeste 1.6%
Banco Solidario 3%
Bangente 2.4%
BancoSol 1.80%
WWB Cali 1.00%


Objetivos de las Tecnologías de Microcrédito


Los pobres necesitan una variedad de servicios financieros, no sólo los
préstamos. Al igual que todos los demás, los pobres necesitan una gama de
servicios financieros que son muy cómodos, flexibles y asequibles


¿Qué busca el cliente en un crédito?

• Desembolso rápido
• Documentaciónón mínima/
simple
• Desembolso sin deducciones.
• Cuotas ajustadas a su
capacidad de pago.
• Garantías adecuadas


Microempresa
1)Planta de personal no superior a los
diez (10) trabajadores

2)Ventas anuales < = COP$249.999.999
es decir que las ventas mensuales deben
ser iguales a un promedio de
COP$20.833.333

3) Activos <= 501 SMLV es decir
COP$217.283.700

Emprendedor

Gerente Sucursal

Supervisor Crédito y Cartera

Asistente Operativo

Asistente Plataforma
Sistemas

Auxiliar Recaudo

1 Oficial de Microfinanzas
1 Oficial de Microfinanzas y 1 Oficial de Microfinanzas y
Desarrollo Económico Zona 1 Oficial de Microfinanzas y
Desarrollo Económico Zona Kenedy Desarrollo Económico Zona Centro
Desarrollo Económico Zona Suba
Puente Aranda

1 Oficial de Microfinanzas y 1 Oficial de Microfinanzas
Desarrollo Económico Y Desarrollo Económico
Zona Soacha Zona Ubate


• FOMENTO: 1) Hasta 1.6 Millones 2)
Tasa de interés = 2.46% NV, 3)
comisión plena, 4) plazo hasta 12
meses.

• EMPRESA: 1) De 1.7 Millones hasta
11.5 M 2) Tasa de interese = 2.46%
 Capital de trabajo NV, 3) Comisión = 4.5 %, 4) Plazo
hasta 24 meses.
 Activos Fijos
• TEMPORADA: 1) Hasta 2 Millones, 2)
Tasas de interés 2.46% NV 3) comisión
 Mejoramiento del local plena, 3) Plazo hasta 6 meses.

• ADECUACIONES: 1) Hasta 11.5
Millones, 2) Tasa de interés = 2.46%
NV, 3) Comisión = 3.5%, 4) Plazo hasta
36 meses.


Gracias
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