Presentación CESCE-Jornada Codetrans
El documento aborda la gestión del riesgo de crédito en las transacciones transfronterizas, destacando la importancia de evaluar riesgos como el político, de mercado y de liquidez. Se discuten las herramientas para la gestión del riesgo, como el seguro de crédito y la transferencia del riesgo, así como aspectos prácticos para la selección de clientes y el manejo de impagos. Finalmente, se enfatiza la necesidad de información adecuada y estrategias eficaces para minimizar el riesgo en operaciones comerciales internacionales.
Presentación CESCE-Jornada Codetrans
- 1. Seminario sobre Cobrode Deudas Transfronterizas CODETRANS Seminarios sobre Cobro de Deudas Transfronterizas Zamora, 31 de Mayo de 2012
- 2. A) Gestión decréditos en la práctica para transacciones transfronterizas dentro de la UE CODETRANS Seminarios sobre Cobro de Deudas Transfronterizas Zamora, 31 de Mayo de 2012
- 3. Gestión del Riesgode Crédito y El Seguro de Crédito CODETRANS Seminarios sobre Cobro de Deudas Transfronterizas Zamora, 31 de Mayo de 2012
- 4. ÍNDICE I. GESTION DELRIESGO DE CREDITO • La Información • Transferencia del Riesgo de Impago II. EL SEGURO DE CREDITO • Riesgos que se cubren • Tipos de Póliza • Valoración del Riesgo en el Seguro de Crédito • Beneficios para la Empresa 4
- 5. Cuestiones Principales GESTION DE RIESGO DE CLIENTES CRÉDITO • Selección • Selección • Anticiparme • Anticiparme • Seguimiento • Seguimiento • Transferirlo • Transferirlo • Control • Control • Repercutir Coste • Repercutir Coste FINANCIACIÓN • Conseguirla • Conseguirla • Ofrecer Garantías • Ofrecer Garantías • Reducir Coste • Reducir Coste
- 6. I. Gestión delRiesgo de Crédito Riesgos Financieros en Operaciones de Comercio Exterior • Riesgo de Mercado • Riesgo de Crédito • Riesgo de Liquidez • Riesgo Operacional • Riesgo País • Riesgo de Tasas de interés • Riesgo Cambiario • Riesgo Legal
- 7. I. Gestión delRiesgo de Crédito Riesgos Financieros en Operaciones de Comercio Exterior He de tener en cuenta: 1. Donde Vendo: Evaluar posible Riesgo Político. Normativa legal, etc. 2. A quién Vendo: Evaluar Riesgo de Resolución de Contrato y Solvencia. 3. Condiciones de Venta: Contrato, Incoterms, forma de pago, etc.
- 8. I. Gestión delRiesgo de Crédito A Quién Vendo? La información el la momento información “oportuno” “justa” Ser más COMPETITIVO
- 9. I. Gestión delRiesgo de Crédito A Quién Vendo? La información ¿Dónde Busco? Organismos Empresas Oficiales Colegas Agencias de Mi Red Información Comercial Entidades Internet Financieras (filtrando)
- 10. I. Gestión delRiesgo de Crédito A Quién Vendo? La información INFORMES DE EMPRESAS LISTADOS DE MARKETING ACCESO A BUSCADORES DE AYUDAS Y SUBVENCIONES BUSCADOR DE EJECUTIVOS VIGILANCIA DE EMPRESAS
- 11. I. Gestión delRiesgo de Crédito A Quién Vendo? La información Informes de Empresas • Informe Mercantil Completo • Gráficos y Ventas últimos años • Consejo de Administración: - Administradores actuales - Administradores históricos • Directivos • Accionistas • Participaciones y Vinculaciones en otras empresas • Artículos de prensa publicados sobre la empresa • Información oficial y registral complementaria • Marcas registradas de la empresa
- 12. I. Gestión delRiesgo de Crédito La Transferencia del Riesgo El Riesgo de IMPAGO 1. Asumir el riesgo: se acepta el riego potencial sin tomar medidas. 2. Evitar el riesgo: si la venta o prestación de un servicio supone un gran riesgo, la venta no se hace o el servicio se deja de prestar. 3. Gestionar el riesgo: establecimiento de una serie de controles y contramedidas que permiten reducir o limitar el riesgo a unos niveles aceptables. 4. Transferir el riesgo: se traspasa el riesgo a otra compañía (descuento bancario “sin recurso”, seguro de crédito)
- 13. I. Gestión delRiesgo de Crédito La Transferencia del Riesgo El Riesgo de IMPAGO No cubren las Riesgo Disputas Comerciales de Impago Entidad Entidad Financiera Aseguradora Descuento Póliza de sin Recurso Seguros
- 14. I. Gestión delRiesgo de Crédito ¿Se utilizan criterios de solvencia para seleccionar nuevos clientes en España? Pequeñas Medianas Grandes 100% 81% 75% 51% 49% 50% 27% 28% 24% 21% 25% 13% 6% 0% NO Planifico usarlos SI Fuente Grupo Atradius: Iberinform
- 15. I. Gestión delRiesgo de Crédito ¿Qué herramientas de gestión de riesgos se utilizan en España? Otros 13% Mayo 12% Autoseguro 10% Octubre 13% Factoring 13% 2011 15% Rating/credit scoring externos 15% 10% Rating/credit scoring internos 19% 14% Ninguno 26% 16% Seguros de Crédito 30% 32% Informes Comerciales 44% 56% 0% 25% 50% 75% Fuente Grupo Atradius: Iberinform
- 16. I. Gestión delRiesgo de Crédito ¿Qué se hace en Europa ? Fuente Grupo Atradius: Barómetro de Prácticas de Pago Estudio internacional sobre comportamiento en pagos B2B Resultados para España Otoño 2011
- 17. I. Gestión delRiesgo de Crédito ¿Porqué se retrasan los pagos en los clientes del Mercado Exterior ? Fuente Grupo Atradius: Barómetro de Prácticas de Pago Estudio internacional sobre comportamiento en pagos B2B Resultados para España Otoño 2011
- 18. II. El Segurode Crédito El riesgo en las operaciones de comercio e inversión El objetivo de una operación en el exterior es cobrar… Así pues, hablamos del RIESGO DE IMPAGO de un deudor de un país tercero Posibles causas del impago… Extraordinarias Políticas Comerciales … dan lugar a distintos tipos de riesgo
- 19. II. El Segurode Crédito El riesgo en las operaciones de comercio e inversión El riesgo extraordinario Es el que tiene su causa en… … fenómenos naturales “acts of God”
- 20. II. El Segurode Crédito El riesgo en las operaciones de comercio e inversión El riesgo político Riesgo Político: Es el que tiene su causa en ... ... la actividad de los que rigen los asuntos públicos
- 21. II. El Segurode Crédito El riesgo en las operaciones de comercio e inversión El riesgo político Transferencia y convertibilidad Guerra o violencia política Impago de comprador público
- 22. II. El Segurode Crédito El riesgo en las operaciones de comercio e inversión El riesgo comercial Riesgo Comercial: Es el que tiene su causa en ... ... el incumplimiento del comprador privado
- 23. II. El Segurode Crédito El riesgo en las operaciones de comercio e inversión El riesgo en las operaciones de inversión Riesgos del inversor en el extranjero “Controlables” por parte del inversor Los riesgos comerciales el éxito de la actividad económica, de la empresa o proyecto extranjero Fuera del control del inversor: Los riesgos políticos derivados de actuaciones de los Estados extranjeros (o español), de la adopción de medidas, cambios del entorno legal...
- 24. II. El Segurode Crédito El riesgo en las operaciones de comercio e inversión El riesgo en las operaciones de inversión Riesgos políticos: cuatro “bloques” Expropiación, Guerra y Confiscación, violencia política Nacionalización y limitaciones a los derechos del inversor Incumplimiento de compromisos por parte de las Inconvertibilidad y autoridades del país receptor de falta de transferencia la inversión
- 25. II. El Segurode Crédito El riesgo en las operaciones de comercio e inversión Coberturas en una operación de exportación Impago prefinanciación Resolución de contrato Riesgo de impago Ejecución de avales Si hay financiación de un banco: impago del crédito a medio/largo plazo
- 26. II. El Segurode Crédito Elementos De la Póliza Beneficiario Beneficiario Avalista Avalista
- 27. II. El Segurode Crédito Tipos de póliza de Seguro de Crédito POLIZAS POLIZAS INDIVIDUALES GLOBALES
- 28. II. El Segurode Crédito Por Cuenta Propia Por Cuenta del Estado Español http://www.cesce.com
- 29. II. El Segurode Crédito Datos necesarios para el Seguro de Crédito POLIZAS INDIVIDUALES Datos de identificación del Asegurado. Contrato Objeto de Cobertura. Volumen de Crédito a asegurar. Información de Intervinientes. Garantías. Distribución de riesgos. Medios de cobro utilizados.
- 30. II. El Segurode Crédito Datos necesarios para el Seguro de Crédito POLIZAS GLOBALES Datos de identificación del Asegurado. Sector de actividad. Volumen de ventas a crédito. Distribución de riesgos. Medios de cobro utilizados. Países de destino (en exportación). Impagos (últimos 3 años).
- 31. II. El Segurode Crédito Valoración de Cartera de Clientes
- 32. II. El Segurode Crédito El Seguro de Crédito NO CUBRE • Incumplimiento del contrato • Los riesgos que puedan ser cubiertos mediante un seguro de daños • Intereses de demora, gastos de devolución, renovación o negociación y los quebrantos bancarios • Los créditos nacidos de venta de mercancías de ilícito comercio o prohibidas • Ventas a filiales y participadas • Estafas
- 33. II. El Segurode Crédito El Asegurado obtiene • Búsqueda de Clientes rentables • “Rating” de mi Cartera de Clientes • Información y seguimiento de clientes • Cobertura de los riesgos de impago • Gestión de reclamación de deuda • Indemnización de pérdidas • Asesoramiento acerca de países y sectores • Asesoramiento acerca de instrumentos de pagos • Acceso a financiación con garantías adicionales • Destino fondos del “Autoseguro” a Inversiones • Externalización de procesos, transformando Coste Fijo en Variable