Este documento presenta un seguro de vida que ofrece cobertura al fallecimiento del asegurado y la oportunidad de invertir excedentes de dinero a largo plazo. Describe diferentes coberturas, sumas aseguradas, primas y fondos de inversión disponibles. Explica la estructura del seguro, incluyendo la cuenta individual, la cuenta de excedentes y los diferentes componentes de la prima total. También resume los principales beneficios como el retiro de excedentes, el valor de rescate y la suma asegurada creciente.

1. Seguros de
Vida
1

2. 2 de 29
 Temporal 65
 Vida Devolución Total
 Fondo Universitario
 Vida Inversión Flex
 Viva Seguro
 Cobertura Total
 Triple Cobertura
 Educación Segura
 Accidentes reembolso
 Devolución Total
Seguro de Vida y Accidentes Personales
Protección + Ahorro + Inversión
Protección
Protección + Ahorro
Accidentes
Personales

3. Tenemos un producto para cada etapa del ciclo de vida de nuestro cliente
25 años 30 años Pre-Jubilación Jubilación
“Me
ascendieron y
quiero
ahorrar para
mi futuro”
Nace 2do Hijo
VidaInversión Flex
¿Qué ofrecemos
hoy?
Fondo Universitario
“Quiero
aumentar la
protección
de mi
familia”
Temporales
“Quisiera más
tiempo con mis
nietos con un
retiro
anticipado..”
Rentas Vitalicias
“Es hora de
jubilarme”
RentaFlex
Vida GarantizadoFlex
Vida Devolución Plus
“Quiero
protección,
pero quiero
recuperar lo
invertido,
nada
cambia”
“Quiero
protegerami
familia einvertir
perono quiero
corrergrandes
riesgos”
3 de 29
“Acaba
de nacer
mi 1er
hijo”
Estabilidad Financiera
“Me jubilaré
pero aún no
necesitouna
pensión, quiero
rentabilizarmi
fondo”
“Me jubilarépero
quiero mantener la
propiedad demi
fondoytener
opcionesflexibles
depensiones”

5. Seguro de Vida que brindan cobertura al fallecimiento
del asegurado (suma asegurada de dinero para sus
beneficiarios) y la oportunidad de invertir excedentes de
dinero a largo plazo.
Se puede vender en dólares y en soles.
Coberturas:
Seguro de Vida Inversion Flex

6. $50,000 $1´000,000 De 18 a 59 años
De 18 a 59 años
S/.300,000 S/.1’500,000
Vida Inversión Flex
($)
Suma
Asegurada
Mínima
Suma
Asegurada
Máxima
Edades
de
Contratación
Edad
Máxima
de Cobertura
95 años
95 años
Vida Inversión Flex
(S/.)
12
Edad máxima de
contratación: 59 años
(edad actuarial inclusive)
Seguro de Vida Inversion Flex

7. 12
Sumas Aseguradas ordenadas por intervalos:
Seguro de Vida Inversion Flex
Vida Inversión Flex
(Dólares)
Vida Inversión Flex
(Soles)
$500K a $1´000,000
$250K a $450K
$100K a $230K
$50K a $90K
S/ 800K a S/ 1´500,000
S/ 300K a S/ 750K

8. 12
Sumas aseguradas por edades:
30 a 40 años
41 a 50 años
18 a 29 años
51 a 59 años
De $100,000 a $1´000,000
De $50,000 a $1´000,000
De $125,000 a $1´000,000
De $50,000 a $500,000
Rango de Edad
Suma Asegurada
Mínima - Máxima
60 años a más Población de riesgo.
En los asegurados más
jóvenes, debido a un
menor riesgo, la prima
tiende a ser más baja, por
lo tanto, se le puede
aumentar la Suma
Asegurada o aumentar su
ahorro para llegar a la
prima mínima de $65.
Seguro de Vida Inversion Flex

9. Prima Comercial
Cuenta Individual Cuenta de
Excedentes
Prima Total
Prima de Excedentes
Regular
Estructura del Seguro de Vida Inversion Flex

10. Prima
Total
Prima
Comercial
Prima de
Excedentes
Prima
Comercial
 Costo de la suma asegurada.
 Beneficios adicionales.
 Gasto de Mantenimiento.
Prima de
Excedentes
 Prima adicional depositada con la intención
de generar rentabilidad a largo plazo.
10
Estructura del Seguro de Vida Inversion Flex

11. Es la cuenta donde se registran las primas de excedentes y los
rendimientos de la misma.
Cuenta
Individual
Es la cuenta donde se registran las primas comerciales
correspondientes a la cobertura principal y a las coberturas
adicionales que hubiesen sido contratadas, los rendimientos de
la cuenta individual y se deducen gastos fijos y variables, así
como deducciones mensuales que establece la póliza.
Cuenta de
Excedente
11
Estructura del Seguro de Vida Inversion Flex

12. $79 $79 $79
$1
$11
$21
12
Prima Comercial: 79
Prima Excedente: 21
Prima Total: $100
Prima Comercial: 79
Prima Excedente: 11
Prima Total: $90
Prima Comercial: 79
Prima Excedente: 1
Prima Total: $80
 A mayor prima de excedentes regular, mayor monto de
inversión.
Según los propósitos de Juan se le recomendará la mejor opción.
Pago total
$100
Pago total
$90
Pago total
$80
 Caso: Juan tiene 34 años necesita un seguro de vida de $150,000, puede aportar entre $80 y $100

13. 13
$
Años
$80
5 10 15
Valor de Rescate
Ejemplo:
$1200
$4100
$9,800
$90
$1400
$4400
$7600
$1800
$4900
$8200
$100
(Prima Comercial: $79)
Una mayor Prima de Excedentes
Regular, permite obtener un
mayor Valor de Rescate a
futuro.
En este ejemplo, asumimos que
la Prima Comercial es de $79.
Comparamos tres primas totales
con diferentes excedentes para
llegar a ($80, $90 y $100)
Prima
Total
Estructura del Seguro de Vida Inversion Flex

14. Prima Total
Prima Comercial
Cuenta
Individual Deducción Mensual*.
IGV (persona jurídica)
Gastos Fijos yVariables.
Rendimientos del Fondo
escogido
(según mercado)
*Deducción Mensual:
Es el costo de la cobertura principal, costo de los
beneficios adicionales y gastos de mantenimiento de la
póliza.
Cuenta Individual
14
( - )
( + )

15. Prima de Excedentes
Regular
Cuenta de
Excedentes
Cuenta de Excedentes
Prima Total
15
Rendimientos del Fondo
escogido
(según mercado)
( + )
IGV (persona jurídica)
( - )

16. Fondo Controlado
Fondo Balanceado
Fondo de Capitalización
Fondo de Capitalización Sostenible
Portafolios de Inversion de las cuentas
16
Prima Comercial Prima de Excedentes
Cuenta
Individual
Cuenta de
Excedentes
Prima Total
Fondo Controlado
Fondo Balanceado
Fondo de Capitalización
Fondo de Capitalización Sostenible

17. Fondos de Inversión (En dólares)
Renta Fija
Renta
Variable
Fondo Controlado II Conservador Desde 90% Hasta 10%
Fondo Balanceado II
Medianamente
arriesgado
Desde 60% Hasta 40%
Fondo Capitalización II Arriesgado Hasta 20% Desde 80%
Fondo Capitalización Sostenible Arriesgado Hasta un 100%
Fondos
Perfil de
Riesgo
Fondos de Inversión
Rendimiento Esperado
5%
7%
6%
Tipo de Inversión
3%
17
(*) Se puede cambiarde fondos 2 veces al año.

18. Fondos de Inversión (En dólares)
18
Fondo Controlado II
*Rentabilidad positiva
a mediano y largo
plazo.

19. Fondos de Inversión (En dólares)
20
Fondo Balanceado II
*Rentabilidad positiva
a mediano y largo
plazo.

20. Fondos de Inversión (En dólares)
22
Fondo de Capitalización II
*Rentabilidad positiva
a mediano y largo
plazo.

21. Fondos de Inversión (En Soles)
Renta Fija
Renta
Variable
Fondo Controlado Soles Conservador Desde 80% Hasta 20%
4%
Fondos de Inversión
Fondos
Perfil de
Riesgo
Tipo de Inversión
Rendimiento
Esperado
24
(*) Se puede cambiarde fondos 2 veces al año.

22. Estructura de la Prima Comercial
Prima Total = “Prima Comercial” + Prima de Excedentes Regular
“Prima Comercial” = Prima Target (97%) + Gastos de Gestión (3%)
25

23. Muy importante
Prima Target = Es la suma del costo de todas las coberturas en el seguro de vida.
Según esto, si la Prima Comercial es $90, la Prima Target sería $87.30 (97% de $90).
Prima Target = Representa el 97% de la Prima Comercial
26

24. Beneficios del Seguro de Vida Inversion Flex
Retiro de Excedentes
1 Se puede retirar dinero de la cuenta de
excedentes.
Suma Asegurada Creciente
3
Cuando fallece el asegurado, los
beneficiarios reciben la suma asegurada
más, el dinero acumulado en ambas
cuentas.
Valor de Rescate
2
Se puede retirar todo el dinero entre
ambas cuentas (Individual y de
Excedentes).
Al hacerlo se cancela la póliza.
Prima de Excedentes No
Regular
4
Se puede aportar dinero extra en la cuenta
excedentes.
27

25. Retiro de Excedentes
1
 El Contratante puede retirar dinero de la Cuenta de
Excedentes.
 Máximo 2 veces por cada “año de vigencia”.
 No se pierde la cobertura.
 Hay un cargo del 5% hasta el mes 6 sobre el monto a
retirar.
 El tiempo promedio de retiro es de 7 días útiles.
 El retiro mínimo es de $250.
 El retiro máximo es de $100,000.
Retiro Mínimo: $250
Retiro Máximo: $100,000
Retiro de Excedentes
28

26. Valor de Rescate
2
 El Valor de Rescate consiste en recuperar el dinero acumulado entre las cuentas individual
y de excedentes.
 Para obtener el valor de rescate, el contratante debe solicitar la cancelación de su póliza,
con lo cual pierde la cobertura (protección familiar).
 Se aplica una penalidad (Cargo por Rescate) si el cliente quiere cancelar la póliza de
inversión dentro de los 10 primeros años.
Cuenta
Individual
Cuenta de
Excedentes
Valor de
Rescate
(*)Cargo por rescate: Es la suma que se deduce del Saldo de la Cuenta Individual.
Valor de Rescate
29

27. 30
$
Años
$100
$150,000
5 10 15 20
Valor de Rescate
Los $150,000 se entregan a los
beneficiarios en caso el asegurado
fallezca en cualquier momento,
más el saldo en las cuentas
(Individual y de Excedentes).
El Valor de Rescate es
dinero que el
contratante recupera
de todo lo que pagó, al
cancelar su póliza*.
Según la rentabilidad
obtenida durante ese
tiempo.
Ejemplo:
Prima Total $1,400 $4,500
$7,700
$10,300
Suma Asegurada
*No se ha tomado en cuenta el Cargo por Rescate en los 10 primeros años, para hacer
más fácil el ejemplo.
Estructura del Seguro de Vida Inversion Flex

28. Suma Asegurada Creciente
3
Al fallecimiento del Asegurado, se paga una suma asegurada creciente:
Es el pago de la Suma Asegurada, más el Saldo de la Cuenta Individual, más el Saldo
de la Cuenta de Excedentes.
Suma Asegurada Creciente
31
Suma
Asegurada
Creciente SCI SCE
SA

29. Prima de Excedentes
4
Prima de Excedentes Regular: Es el
monto adicional a la prima comercial,
pagado voluntariamente por el
Asegurado, con el fin de constituir,
incrementar y administrar la Cuenta
de Excedentes.
Prima de Excedentes No Regular: Aporte
voluntario de dinero que se hace en la
cuenta de excedentes, hasta máximo 4
veces por cada año de vigencia de la póliza,
para aprovechar la rentabilidad del
portafolio de inversión elegido para la
Cuenta de Excedentes.
32
Prima de Excedentes

30. PRIMA Aporte Mínimo Aporte Máximo Frecuencia del Aporte
Prima de Excedentes
Regular
$10 mensual
(se recomienda)
6 veces la Prima
Target Anual
Se paga como parte de la
Prima Total (Mensual,
Semestral o Anual).
Prima de Excedentes No
Regular
$250
$350,000 por año
de vigencia.
Hasta 4 aportes máximo,
por año de vigencia.
Prima de Excedentes
4
33
Prima de Excedentes

31. Prima de Excedentes NO Regular
El aporte adicional (prima de
excedentes no regular) puede
realizarse en 1 solo pago o hasta en 4
cuotas en un año póliza.
Ejemplo: aporte de US$ 350,000,
adicional a la prima mensual del
cliente.
Marzo Julio Noviembre Diciembre
US$ 100,000 US$ 50,000 US$ 100,000 US$ 100,000
Julio Noviembre
US$ 200,000 US$ 150,000
Mayo Agosto Octubre
US$ 100,000 US$ 200,000 US$ 50,000
Ejemplo en 4 aportes:
Ejemplo en 3 aportes:
Ejemplo en 2 aportes:
Prima de Excedentes No regular
34

32. 35

33. Glosario

34. Prima Comercial
Cuenta Individual Cuenta de
Excedentes
Prima Total
1. La Prima Total es lo que paga el cliente
para mantener vigente su seguro de vida
inversión flex, además contiene el
excedente que se invertirá.
2. La Prima Comercial va a
cubrir los costos del seguro de
vida, una parte queda en la
Cuenta Individual para
rentabilizarse.
3. La Prima de Excedentes Regular es
la inversión que el cliente hace de
forma adicional a la prima comercial, la
cual se rentabiliza en la Cuenta
Excedentes.
Prima de Excedentes
Regular
Estructura del Seguro de Vida Inversion Flex

35. Prima Comercial Prima de Excedentes
Regular
Cuenta Individual Cuenta de
Excedentes
Prima Total
4. La Cuenta Individual, sirve para
acumular y rentabilizar una parte
de la Prima Comercial, con el fin de
ayudar a mantener la vigencia del
seguro cuando el cliente no lo
pueda pagar. Además, el dinero
dentro de esta cuenta puede
rescatarse, cuando el cliente
decida terminar el contrato de su
póliza (Valorde Rescate).
5. La Cuenta de Excedentes sirve
para acumular y rentabilizar el monto
de la Prima de Excedentes Regular,
que el cliente ha decidido aportar
dentro de su Prima Total.
Estructura del Seguro de Vida Inversion Flex

36. Prima
Total
Prima
Comercial
Prima de
Excedentes
Prima
Comercial
 Costo de la suma asegurada.
 Beneficios adicionales.
 Gasto de Mantenimiento.
Prima de
Excedentes
 Prima adicional depositada con la intención
de generar rentabilidad a largo plazo.
39
Estructura del Seguro de Vida Inversion Flex

37. Es la cuenta donde se registran las primas de excedentes y los
rendimientos de la misma.
Cuenta
Individual
Es la cuenta donde se registran las primas comerciales
correspondientes a la cobertura principal y a las coberturas
adicionales que hubiesen sido contratadas, los rendimientos de
la cuenta individual y se deducen gastos fijos y variables, así
como deducciones mensuales que establece la póliza.
Cuenta de
Excedente
40
Estructura del Seguro de Vida Inversion Flex