Este documento resume los servicios y sistemas de gestión de riesgo de crédito ofrecidos por la empresa axesor. Axesor es una empresa especializada en calificaciones crediticias, sistemas de gestión de riesgo y conocimiento empresarial. Su objetivo es facilitar a las empresas la toma de decisiones en la gestión del riesgo comercial mediante sistemas que optimicen la gestión integral del riesgo. Axesor ofrece un sistema avanzado de gestión del riesgo de crédito que combina información de comportamiento de pagos entre empresas con un gran al
Planificación estratégica en banca: Planificando en el caos AIS
Planificación estratégica en banca: Integrando macroeconomía, stress test, regulación y apetito al riesgo como parte del plan de negocio en momentos de cambio.
Gestión de riesgos y prevención de lavado de dineroPRAGMACERO
GIR es nuestra solución tecnológica creada para automatizar el proceso de gestión integral de riesgos de una manera estructurada y sistematizada, apoyando los procesos que se ejecutan alrededor de dicha gestión. Administrar de forma integral los riesgos: Operativos, Estratégicos, Reputacional, Seguridad de la información, Lavado de Activos entre otros.
CAMBIOS REGULATORIOS Y UNA NUEVA METODOLOGÍA PARA ANALIZAR LA VIABILIDAD DE L...AIS
Conferencia de Gumersindo Ruiz, catedrático de Política Económica de la Universidad de Málaga, y Ramon Trias, presidente de AIS, en el Máster del Sector Financiero (Universidad de Málaga), 24 de mayo de 2013. Presentación de nueva metodología para planificación estratégica de la banca: Strategic Advisor de AIS.
Segmentar cada uno de los clientes de acuerdo con las características particulares de cada uno de ellos, garantizando homogeneidad al interior de los segmentos y heterogeneidad entre ellos. A través de la segmentación determinar las características usuales de las transacciones que se desarrollan y compararlas con aquellas que realicen los clientes, a efectos de detectar las operaciones inusuales
Implementar metodologías para la detección de operaciones inusuales y sospechosas, teniendo en cuenta la información de vinculación y sus factores de riesgo para el oportuno y eficiente reporte de éstas últimas a las autoridades competentes.
Obtener una calificación de riesgo de cliente tanto al momento de su vinculación como también obtener una calificación de riesgos con base a su transaccionalidad, permitiendo identificar los clientes de más alto riesgo y establecer acciones de monitoreo continuo.
Presentación de un un enfoque de gestión integral de riesgos empresariales que permite evaluar y administrar las incertidumbres que la empresa enfrenta a medida que crea valor
Planificación estratégica en banca: Planificando en el caos AIS
Planificación estratégica en banca: Integrando macroeconomía, stress test, regulación y apetito al riesgo como parte del plan de negocio en momentos de cambio.
Gestión de riesgos y prevención de lavado de dineroPRAGMACERO
GIR es nuestra solución tecnológica creada para automatizar el proceso de gestión integral de riesgos de una manera estructurada y sistematizada, apoyando los procesos que se ejecutan alrededor de dicha gestión. Administrar de forma integral los riesgos: Operativos, Estratégicos, Reputacional, Seguridad de la información, Lavado de Activos entre otros.
CAMBIOS REGULATORIOS Y UNA NUEVA METODOLOGÍA PARA ANALIZAR LA VIABILIDAD DE L...AIS
Conferencia de Gumersindo Ruiz, catedrático de Política Económica de la Universidad de Málaga, y Ramon Trias, presidente de AIS, en el Máster del Sector Financiero (Universidad de Málaga), 24 de mayo de 2013. Presentación de nueva metodología para planificación estratégica de la banca: Strategic Advisor de AIS.
Segmentar cada uno de los clientes de acuerdo con las características particulares de cada uno de ellos, garantizando homogeneidad al interior de los segmentos y heterogeneidad entre ellos. A través de la segmentación determinar las características usuales de las transacciones que se desarrollan y compararlas con aquellas que realicen los clientes, a efectos de detectar las operaciones inusuales
Implementar metodologías para la detección de operaciones inusuales y sospechosas, teniendo en cuenta la información de vinculación y sus factores de riesgo para el oportuno y eficiente reporte de éstas últimas a las autoridades competentes.
Obtener una calificación de riesgo de cliente tanto al momento de su vinculación como también obtener una calificación de riesgos con base a su transaccionalidad, permitiendo identificar los clientes de más alto riesgo y establecer acciones de monitoreo continuo.
Presentación de un un enfoque de gestión integral de riesgos empresariales que permite evaluar y administrar las incertidumbres que la empresa enfrenta a medida que crea valor
Riesgo es la posibilidad de que a consecuencia de la realización futura de
algún evento desfavorable el banco sufra una pérdida.
• La metodología de la medición de los riesgos que impregna Basilea II está
muy marcada por los avances conseguidos en los primeros años 90 para la
identificación y medición del riesgo de mercado.
• Existen características relevantes en el riesgo de mercado que son
exclusivas de este tipo de riesgo.
– Precios diarios de los instrumentos financieros
– Precios públicos accesibles a los gestores y supervisores
– Horizonte de medición del riesgo corto plazo (1 día, 10 días)
– Posibilidad de realizar pruebas de comportamiento de los modelos de
riesgo (back-testing)
Otorgamiento seguimiento y cobranzas en cooperativas de crédito y ahorroAIS
Documentación desayuno - taller impartido por AIS "Otorgamiento, seguimiento y cobranzas en las cooperativas colombianas de ahorro y crédito". Bogotá, 20 de marzo de 2015.
Management Solutions.
Sector: Consultoría, centrada en el asesoramiento de negocio, finanzas, riesgos, organización y procesos
Busca: titulados/as superiores, preferentemente en Ingeniería con una sólida trayectoria académica, dinamismo y voluntad de superación, capacidad de trabajo, madurez, responsabilidad y facilidad de integración en equipos multidisciplinares .
Más información:
http://blogs.deusto.es/empleo/entidades-colaboradoras/
Maximizar el valor de sus lineas de defensa - LODEY Perú
Presentación de Numa Arellano, Socio de Consultoría de EY Perú, en el que se expone un enfoque pragmático para el establecimiento y la optimización del modelo de LOD.
Aplicaciones de finanzas cuantitativas a la industria de segurosLAURAMICHAELA
Presentación del superintendente delegado a la parte de seguros de la superintendencia financiera de Colombia
Resumen:
La industria de seguros cada día requiere de mayor sofisticación en los modelos que soportan la toma de decisiones del negocio. La aparición de la inteligencia artificial, grande bases de datos y otras innovaciones han hecho que se requiera mayor conocimiento y recurso humano capaz de dar soporte a estos procesos. En esta charla se exploran algunas de las aplicaciones de herramientas financieras que la industria colombiana utiliza y los retos que en el futuro se enfrentarán en esta materia.
Analysis of the main factors that It could influence the business organization based on Minzberg theory: design parameters, coordination mechanisms, org chart and contingency factors... about Axesor Company in Spanish.
Riesgo es la posibilidad de que a consecuencia de la realización futura de
algún evento desfavorable el banco sufra una pérdida.
• La metodología de la medición de los riesgos que impregna Basilea II está
muy marcada por los avances conseguidos en los primeros años 90 para la
identificación y medición del riesgo de mercado.
• Existen características relevantes en el riesgo de mercado que son
exclusivas de este tipo de riesgo.
– Precios diarios de los instrumentos financieros
– Precios públicos accesibles a los gestores y supervisores
– Horizonte de medición del riesgo corto plazo (1 día, 10 días)
– Posibilidad de realizar pruebas de comportamiento de los modelos de
riesgo (back-testing)
Otorgamiento seguimiento y cobranzas en cooperativas de crédito y ahorroAIS
Documentación desayuno - taller impartido por AIS "Otorgamiento, seguimiento y cobranzas en las cooperativas colombianas de ahorro y crédito". Bogotá, 20 de marzo de 2015.
Management Solutions.
Sector: Consultoría, centrada en el asesoramiento de negocio, finanzas, riesgos, organización y procesos
Busca: titulados/as superiores, preferentemente en Ingeniería con una sólida trayectoria académica, dinamismo y voluntad de superación, capacidad de trabajo, madurez, responsabilidad y facilidad de integración en equipos multidisciplinares .
Más información:
http://blogs.deusto.es/empleo/entidades-colaboradoras/
Maximizar el valor de sus lineas de defensa - LODEY Perú
Presentación de Numa Arellano, Socio de Consultoría de EY Perú, en el que se expone un enfoque pragmático para el establecimiento y la optimización del modelo de LOD.
Aplicaciones de finanzas cuantitativas a la industria de segurosLAURAMICHAELA
Presentación del superintendente delegado a la parte de seguros de la superintendencia financiera de Colombia
Resumen:
La industria de seguros cada día requiere de mayor sofisticación en los modelos que soportan la toma de decisiones del negocio. La aparición de la inteligencia artificial, grande bases de datos y otras innovaciones han hecho que se requiera mayor conocimiento y recurso humano capaz de dar soporte a estos procesos. En esta charla se exploran algunas de las aplicaciones de herramientas financieras que la industria colombiana utiliza y los retos que en el futuro se enfrentarán en esta materia.
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Similar a Sistemas para una gestión avanzada en operaciones comerciales - Axesor (20)
Informe amec sobre la coyuntura 2016 y perspectivas 2017. Podéis ver los informes de años anteriores en la web de amec http://www.amec.es/comunicaciones/informes-de-coyuntura-amec/
Juan Carlos Cubeiro, Head of Talent MANPOWERGROUP y Mentor del área de Coaching de HUMAN AGE INSTITUTE
La cuarta revolución industrial, proclamada en Davos 2016, es la revolución de los valores, la Human Age 2.0. Conoceremos cuáles son los 10 puntos clave que definen una Human Age Company, las empresas de la nueva era de las personas y el talento.
Informe amec Conjuntura 2015 i Perspectives 2016 (CAT)AMEC
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Informe amec sobre la coyuntura 2015 y perspectivas 2016. Podéis ver los informes de años anteriores en la web de amec http://www.amec.es/comunicaciones/informes-de-coyuntura-amec/
Presentación del Indicador de Solidez de la Internacionalización de amec
Sistemas para una gestión avanzada en operaciones comerciales - Axesor
1. Primera Agencia
de Rating española{ }
902 10 10 33 | axesor.es
Primera Agencia
de Rating española{ }
Barcelona, 30 de junio de 2015
Miguel Ángel Ruiz Calle
Director axesor risk management
Sistemas para una gestión avanzada del riesgo de
crédito en operaciones comerciales
Forum AMEC
Mesa “Retos y claves para el éxito de la industria en un mundo cambiante”
3. Primera Agencia
de Rating española{ }
axesor es una empresa especialista en la provisión de calificaciones, conocimiento empresarial
y sistemas de gestión del riesgo.
• Facilitar a las empresas la toma de decisiones empresariales en la gestión
del riesgo comercial
• Aportar sistemas que optimicen la gestión integral de su riesgo
¿Qué hacemos?
Información Corporativa
3
Principales
Objetivos
Agencia de Calificación europea
Gracias a su apuesta por el rigor y la sofisticación
4. Primera Agencia
de Rating española{ }
Principal proveedor de sistemas de gestión del
riesgo de crédito empresarial.
Más de 18.000 clientes gestionan su riesgo con
axesor
Desde nuestra fundación en 1996, apostamos
por la innovación dedicando un 20% de
nuestro capital humano a este propósito
Primera y única Agencia de Rating española
Principales Datos
Información Corporativa
ratio innovación
vs. ventas
9%
millones €
facturados en
2014
20
profesionales
clave excelencia en el
servicio
182 empresas del
IBEX 35
entre nuestros clientes
83%
25
más de
millones €
de inversión
4
5. Primera Agencia
de Rating española{ }
5
axesor como Agencia de Rating
Información Corporativa
axesor es la primera y única Agencia de Calificación española, pudiendo emitir ratings válidos
para uso regulatorio en toda la Unión Europea
21 emisiones con más de 1.185 millones de
euros emitidos en el MARF* desde su creación
a finales de 2013
Nuestro objetivo es ayudar a las Pymes a conseguir financiación a través de emisiones de deuda en los mercados de capitales como
fuentes alternativas de financiación, práctica habitual en EE.UU., Reino Unido o Alemania
*MARF: Mercado Alternativo de Renta Fija - Bolsas y Mercados Españoles, S.A.
95 empresas españolas calificadas
100% de las emisiones corporativas en el
MARF* con Rating de axesor
…
Empresas del mercado continuo y aquellas
que se plantean fuentes alternativas de
financiación
9. Primera Agencia
de Rating española{ }
9
Coyuntura de Turbulencia Empresarial
Tasa de Incumplimiento
Gestión Tradicional Gestión Avanzada
• Toda la información siempre accesible
• Información siempre actualizada
• Contenidos de información configurables a
medida
• Información integrada
• Información de valor (disruptiva)
Gestión
Avanzada
• Modelos de elevada capacidad predictiva
• Solución integral aplicable a todas las
operaciones comerciales
0%
1%
2%
3%
4%
5%
6%
7%
8%
dic-04
mar-05
jun-05
sep-05
dic-05
mar-06
jun-06
sep-06
dic-06
mar-07
jun-07
sep-07
dic-07
mar-08
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dic-08
mar-09
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mar-10
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dic-10
mar-11
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mar-12
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sep-12
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mar-13
jun-13
sep-13
dic-13
mar-14
jun-14
sep-14
dic-14
mar-15
Fuente: axesor (2015)
10. Primera Agencia
de Rating española{ }
10
Reflexión
Coyuntura de Turbulencia Empresarial
Gestión avanzada del
Riesgo de Crédito
¿Cómo reducir los impagos
y maximizar las ventas?
11. Primera Agencia
de Rating española{ }
11
Modelo de Gestión integral del riesgo de crédito
Coyuntura de Turbulencia Empresarial
Soluciones proactivas
12. Primera Agencia
de Rating española{ }
12
Análisis avanzado del Riesgo de Crédito
Modelo de Gestión Integral de Riesgo
“La inteligencia aplicada a las decisiones de riesgo”
• Es vital disponer de la mejor información
• Externa (competidores, mercado)
• Interna (información propia transaccional)
• Indicadores Avanzados de Riesgo
• Las combinación de la información es imprescindible para
tener siempre una visión 360º
• Ágil acceso a la información, para tomar las mejores
decisiones con la máxima inmediatez
13. Primera Agencia
de Rating española{ }
Gestión avanzada del Riesgo de Crédito
Modelo de Gestión Integral de Riesgo
13
• Implantar una cultura de
Riesgos en la
organización
• Disponer de recursos
específicos que permitan
la toma de decisiones en
distintos escenarios de
riesgo
• Una profesionalización
de la Gestión que
permita implementar un
sistema integral del
Riesgo
15. Primera Agencia
de Rating española{ }
15
Cambios en la Gestión del riesgo de crédito
Coyuntura de Turbulencia Empresarial
• Consultas esporádicas de información
• Información estática
• información estándar
• No integrada
• Mecanismos de protección de riesgo
aplicables en operaciones de negocio
concretas (Seguro de Crédito)
• Modelos con capacidad limitada
Gestión
Tradicional
• Toda la información siempre accesible
• Información siempre actualizada
• Contenidos de información configurables a
medida
• Información integrada
• Información de valor (disruptiva)
• Modelos de elevada capacidad predictiva
• Solución integral aplicable a todas las
operaciones comerciales
Gestión
Avanzada
¿Cómo ha vivido axesor esta transición?
16. Primera Agencia
de Rating española{ }
16
Entrada y Tratamiento de Información Modelización y Variables Predictivas
Gestión Tradicional del Riesgo de Crédito
DW axesor
Módulos financieros,
cualitativos y
comportamentales
Crédito Comercial Recomendado (CCR)
Modelos
Expertos
Tradicionales
Comportamiento
en Pagos
RAI
Asnef
Empresas
Incidencias
Judiciales
Información pública
e investigada
Financiera
Otras
Mercantil
Boletines
Datawarehouse
axesor
17. Primera Agencia
de Rating española{ }
17
Gestión Avanzada del Riesgo de Crédito
Límite de Crédito
(Ajustado Cliente/Proveedor para cada NIF)
Mi Empresa
Mi Sector
Todos los Proveedores
AA.PP. y Entidades Financieras y Comerciales
Riesgo Inmediato
Impago (RIIM)
Índice de Comportamiento en Pagos (ICP)
Modelización y Variables Predictivas
Modelos
Expertos
específicos
ajustados a
la relación
Cliente /
Proveedor
Módulos financieros, cualitativos y
comportamentales con información
de mercado positiva, negativa y
retrasos
Información pública
e investigada
Comportamiento
en Pagos
Políticas de Gestión
de riesgo específicas
Comportamiento en Pagos positivo,
retrasos y negativo
Mi Empresa Mi Sector
ERP ERP ERP
Otros Sectores
ERPERP
Financiera
Otras
Mercantil
RAI
Asnef
Empresas
Incidencias
JudicialesBoletines
Datawarehouse
axesor
Datawarehouse
Comportamental
B2B
18. Primera Agencia
de Rating española{ }
Gestión optimizada del riesgo de crédito
ICP (Índice de Comportamiento en Pagos)
18
ICP (Índice de Comportamiento en Pagos): Valor sintético que mide cómo y en qué medida una empresa está
afrontando el pago de sus compromisos en tiempo y forma
Representa la realidad actual de lo ya ocurrido respecto de las obligaciones de pago, midiendo y evaluando la bondad
del comportamiento con respecto a los pagos:
19. Primera Agencia
de Rating española{ }
19
RIIM (Riesgo Inmediato de Impago): Evaluación del riesgo de
incumplimiento (Default) a muy corto plazo
Se ha desarrollado un modelo de riesgo que proporciona la PD
(Probabilidad de Impago) teniendo en cuenta los retrasos e impagos
que presenta un ente en sus relaciones comerciales
• Modelos de riesgo comportamentales personalizados con
alto poder predictivo que explotan información de valor
permitiendo observar y predecir la Default comercial de la
empresa a tres meses identificando perfiles de riesgo
• Proporcionando información fácilmente interpretable y
comparable con la situación del resto de empresas del
sector para poder anticiparse a los impagos
RIIM (Riesgo Inmediato de Impago)
Gestión optimizada del riesgo de crédito
Riesgo Inmediato
Impago (RIIM)
20. Primera Agencia
de Rating española{ }
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Límite de Crédito: Aglutina y vertebra toda la gestión integral del riesgo de crédito permitiendo fusionar el
conjunto de información externa e interna y expertise de axesor disponible
Límite de Crédito
Gestión optimizada del riesgo de crédito
Estructura
financiera
Relación
comercial
Perfil de riesgo
Objetivos
estratégicos
Límite de
Crédito
Indicador actualizado diariamente y personalizado que aporta valor a cada uno de los NIF
de su cartera y al conjunto de operaciones de admisión de sus clientes