El documento resume la estrategia de inclusión financiera en Colombia, destacando los logros alcanzados como la amplia cobertura geográfica y el aumento en el acceso a productos financieros. Sin embargo, existen retos pendientes como promover el uso de productos transaccionales, mejorar el acceso y uso en el sector agropecuario y facilitar la financiación de las pymes. La estrategia se enfocará en servicios transaccionales para la población no incluida, fomentar el uso de servicios financieros, facilitar el acceso
2011 11 16 desafíos para la bancarización acacCPA Ferrere
El documento analiza los desafíos de la inclusión financiera en Uruguay. Señala que Uruguay tiene bajos niveles de bancarización y profundidad financiera en comparación con otros países de la región. Esto se debe a que el sistema financiero uruguayo, particularmente los bancos, no han logrado penetrar en segmentos de bajos ingresos como empresas pequeñas y familias. Para mejorar la inclusión financiera, el gobierno propone promover el ahorro, el crédito y el uso de pagos electrónicos, pero se requ
Tecnologías para la inclusión financieraFundación Afi
Presentación de Fernando Jiménez-Ontiveros, del Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN), en la II Jornada sobre inclusión financiera y desarrollo organizada por la Fundación Afi el 26 de octubre de 2010 en Madrid.
Policy Brief - Banca móvil para la inclusión financiera: Lecciones de MéxicoTelecomCIDE
La banca móvil representa una oportunidad para mejorar las condiciones de vida de las personas excluidas financieramente, particularmente aquellas que viven en zonas sin cobertura tradicional
de servicios financieros. La inclusión financiera es una variable crucial para empoderar los activos con que cuentan las personas para salir de la pobreza (p. e. educación, capital, información, salud). La evidencia empírica muestra que los hogares pobres sí ahorran y se endeudan como estrategia para enfrentar emergencias y para invertir en capital humano (educación de los hijos), así como para iniciar pequeños negocios.
Principales Indicadores Bancarios del Banco Interamericano de Finanzas en el Perú. Monografia supervisada por el Eco. Mg. Manuel A. Hidalgo Tupia de la Universidad Nacional Mayor de San Marcos Lima-Perú
Este documento presenta un manual de usuario sobre la implementación de la Ley de Inclusión Financiera en Uruguay. Explica que la ley ofrece descuentos en el IVA para compras pagadas con medios electrónicos. Detalla los porcentajes de descuento según el monto y tipo de pago. Además, indica cómo se aplican estos descuentos en los sistemas de punto de venta de Scanntech y cómo se declaran los vales generados por los descuentos en la caja final.
Microfinanzas e Inclusión Financiera Abril 2015Luis Garate
El documento discute la importancia de la inclusión financiera y cómo ha avanzado en Perú. Define la inclusión financiera como permitir el acceso a servicios financieros para superar la exclusión y la pobreza. Explica que el sistema financiero peruano y las instituciones de microfinanzas han ampliado el acceso a través de canales como cajeros corresponsales, pero todavía queda trabajo por hacer para llegar a las zonas rurales. El dinero móvil y los corresponsales no bancarios pueden ayudar a mejorar la inclusión, aunque
Colombia has experienced fast growth in recent years led by oil and mining, but remains vulnerable to commodity price fluctuations and has high inequality. The document recommends several reforms including diversifying the economy through more infrastructure investment and skills training to boost competitiveness. It also recommends reforms to reduce the large informal sector such as providing incentives to formalize jobs. Additionally, reforms to the tax system could boost investment and revenues while making it more progressive, and changes to the pension system could reduce poverty and inequality among the elderly.
El documento presenta los objetivos y metodología para el seguimiento del modelo interno de riesgos de una entidad bancaria. Describe los modelos de otorgamiento y seguimiento, con énfasis en medir el poder predictivo del modelo de otorgamiento, la estabilidad de la población crediticia y el backtesting del modelo de seguimiento.
2011 11 16 desafíos para la bancarización acacCPA Ferrere
El documento analiza los desafíos de la inclusión financiera en Uruguay. Señala que Uruguay tiene bajos niveles de bancarización y profundidad financiera en comparación con otros países de la región. Esto se debe a que el sistema financiero uruguayo, particularmente los bancos, no han logrado penetrar en segmentos de bajos ingresos como empresas pequeñas y familias. Para mejorar la inclusión financiera, el gobierno propone promover el ahorro, el crédito y el uso de pagos electrónicos, pero se requ
Tecnologías para la inclusión financieraFundación Afi
Presentación de Fernando Jiménez-Ontiveros, del Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN), en la II Jornada sobre inclusión financiera y desarrollo organizada por la Fundación Afi el 26 de octubre de 2010 en Madrid.
Policy Brief - Banca móvil para la inclusión financiera: Lecciones de MéxicoTelecomCIDE
La banca móvil representa una oportunidad para mejorar las condiciones de vida de las personas excluidas financieramente, particularmente aquellas que viven en zonas sin cobertura tradicional
de servicios financieros. La inclusión financiera es una variable crucial para empoderar los activos con que cuentan las personas para salir de la pobreza (p. e. educación, capital, información, salud). La evidencia empírica muestra que los hogares pobres sí ahorran y se endeudan como estrategia para enfrentar emergencias y para invertir en capital humano (educación de los hijos), así como para iniciar pequeños negocios.
Principales Indicadores Bancarios del Banco Interamericano de Finanzas en el Perú. Monografia supervisada por el Eco. Mg. Manuel A. Hidalgo Tupia de la Universidad Nacional Mayor de San Marcos Lima-Perú
Este documento presenta un manual de usuario sobre la implementación de la Ley de Inclusión Financiera en Uruguay. Explica que la ley ofrece descuentos en el IVA para compras pagadas con medios electrónicos. Detalla los porcentajes de descuento según el monto y tipo de pago. Además, indica cómo se aplican estos descuentos en los sistemas de punto de venta de Scanntech y cómo se declaran los vales generados por los descuentos en la caja final.
Microfinanzas e Inclusión Financiera Abril 2015Luis Garate
El documento discute la importancia de la inclusión financiera y cómo ha avanzado en Perú. Define la inclusión financiera como permitir el acceso a servicios financieros para superar la exclusión y la pobreza. Explica que el sistema financiero peruano y las instituciones de microfinanzas han ampliado el acceso a través de canales como cajeros corresponsales, pero todavía queda trabajo por hacer para llegar a las zonas rurales. El dinero móvil y los corresponsales no bancarios pueden ayudar a mejorar la inclusión, aunque
Colombia has experienced fast growth in recent years led by oil and mining, but remains vulnerable to commodity price fluctuations and has high inequality. The document recommends several reforms including diversifying the economy through more infrastructure investment and skills training to boost competitiveness. It also recommends reforms to reduce the large informal sector such as providing incentives to formalize jobs. Additionally, reforms to the tax system could boost investment and revenues while making it more progressive, and changes to the pension system could reduce poverty and inequality among the elderly.
El documento presenta los objetivos y metodología para el seguimiento del modelo interno de riesgos de una entidad bancaria. Describe los modelos de otorgamiento y seguimiento, con énfasis en medir el poder predictivo del modelo de otorgamiento, la estabilidad de la población crediticia y el backtesting del modelo de seguimiento.
El documento presenta la estrategia de inclusión financiera del gobierno, resaltando logros y retos. Entre los logros se encuentra una mayor cobertura geográfica y más personas con acceso a productos financieros. Los principales retos son impulsar el uso de productos, mejorar el acceso para el sector agropecuario, PYMES y educación financiera. La estrategia propone seis iniciativas clave como cambios regulatorios, subsidios y educación financiera para enfrentar los retos y promover la inclusión.
Este documento resume la situación de la inclusión financiera de las pequeñas y medianas empresas (Pymes) en Costa Rica. El sistema financiero costarricense tiene una amplia presencia de bancos públicos y privados, pero las Pymes enfrentan obstáculos para acceder al crédito debido a los estrictos requisitos de garantías. El documento analiza varios instrumentos e instituciones creadas para promover la inclusión financiera de las Pymes, especialmente el Sistema de Banca de Desarrollo.
Estado Promotor: Una Reforma Financiera
para el Fomento Económico, presentacion del Ing. Hector Rangel Dorame de Nacional Financiera para el Segundo Foro Nacional de Debate del Colegio Nacional de Economistas.
Este documento resume los principales hallazgos de un estudio realizado sobre el sector bancario en México y su relación con los consumidores. El estudio analizó la percepción de los consumidores hacia la banca a través de encuestas, evaluó la presencia digital de los principales bancos y recogió opiniones de expertos del sector. Los resultados mostraron que la confianza y la calidad de la oferta son los factores más importantes a la hora de elegir un banco. Los canales digitales generan mayor satisfacción y fidelidad entre los clientes.
Attempt tcreate non traditional banking in Colombia in 2007, failed due to high cost of implementation.
Consulting available contact Roberto Alcalde at 786-260-3113
Este documento describe el caso de PROMIFIN en Nicaragua y Honduras, una organización auspiciada por COSUDE que promovió el acceso a servicios financieros inclusivos para poblaciones pobres utilizando metodologías grupales. PROMIFIN trabajó con más de 100,000 clientes entre 2003-2013, fortaleció 26 instituciones de microfinanzas, y contribuyó al desarrollo de marcos normativos e institucionales que fomentaron la inclusión financiera. Un estudio encontró que los servicios financieros mejoraron los ing
El documento resume los instrumentos y montos de financiamiento que ofrecen diferentes entidades del Grupo BID en Centroamérica, incluyendo préstamos, garantías y asistencia técnica. También describe las áreas de enfoque de estos programas como infraestructura, financiamiento a PYMES, financiamientos verdes, IED y desarrollo industrial, y sectores sociales. Finalmente, presenta dos programas específicos de financiamiento para PYMES, "BoP Direct" y "Programa PYME", detallando sus criterios de elegibilidad y caracterí
Este documento resume una presentación sobre finanzas para la inclusión y el desarrollo. La presentación discute cómo el acceso a los servicios financieros está relacionado con el desarrollo económico y cómo la exclusión financiera afecta a los pobres, especialmente a las mujeres y los niños. También describe el papel de las microfinanzas y las finanzas productivas en la reducción de la pobreza y la desigualdad. Finalmente, resume las actividades y el impacto de la Fundación Microfinanzas BBVA en América Latina.
Este documento resume una presentación sobre finanzas para la inclusión y el desarrollo. La presentación discute cómo el acceso a los servicios financieros está relacionado con el desarrollo económico y cómo la exclusión financiera afecta a los pobres, especialmente a las mujeres y los niños. También describe el papel de las microfinanzas y las finanzas productivas en la reducción de la pobreza y la desigualdad. Finalmente, resume las actividades y el impacto de la Fundación Microfinanzas BBVA en América Latina.
Este documento resume una presentación sobre finanzas para la inclusión y el desarrollo. La presentación discute cómo el acceso a los servicios financieros está relacionado con el desarrollo económico y cómo la exclusión financiera afecta a los pobres, especialmente a las mujeres y los niños. También describe el papel de las microfinanzas y las finanzas productivas en la reducción de la pobreza y la desigualdad. Finalmente, resume las actividades y el impacto de la Fundación Microfinanzas BBVA en América Latina.
1) La alianza ADA-REDCAMIF busca desarrollar servicios financieros inclusivos sostenibles en Centroamérica y República Dominicana a través de un programa de 4-5 años.
2) El programa se enfoca en financiamiento rural y ambiental, así como vivienda con servicios básicos.
3) Se presentan 8 productos financieros preseleccionados como opciones para el desarrollo del programa, incluyendo crédito productivo medioambiental, préstamos para eficiencia energética, y microarriendo financiero.
Oportunidades - Experiencias en el Programa de Desarrollo Humano "Oportunidades"FAO
Presentación de Angélica Castañeda, Directora General de Padrón y Liquidación México, realizada durante el Primer Seminario de Transferencias Condicionadas de Ingresos, realizado en Santiago de Chile el 05 y 06 de noviembre de 2009.
The Cocktail Analysis presenta el estudio “Retos de la
banca”, ahora en su tercera edición podemos observar de manera evolutiva el
comportamiento y desarrollo de esta importante industria en los últimos años a través de
la “visión-cliente”.
El objetivo general de este estudio es identificar los aspectos más relevantes en la
transformación del mercado bancario tras el periodo de pandemia y revisar su impacto y
relación que tienen los clientes con su o sus bancos.
Tras dos años de pandemia, el estudio muestra una perspectiva de los efectos que se han
dado en la gestión financiera de los particulares en su interacción con la oferta de
productos y servicios de los principales jugadores, así como con los nuevos players: las
Fintechs y los Neobancos.
Este documento presenta una agenda para un taller sobre la integración financiera en la Alianza del Pacífico. La agenda incluye el contexto macroeconómico de la región, medidas para consolidar los mercados de capitales, proyectos y oportunidades para desarrollar productos e iniciativas de educación financiera. El objetivo general es promover una mayor integración entre los mercados de la región para ampliar el acceso a capitales y oportunidades de inversión.
1) Aproximadamente la mitad de los adultos colombianos no usan el sistema financiero formal y más de 7,5 millones de cuentas de ahorro están inactivas.
2) El mercado de capitales colombiano es pequeño, poco profundo y concentrado, con solo 60 empresas listadas, en comparación con más de 300 en Perú o Chile.
3) Se propone aumentar la inclusión financiera, democratizar el acceso al crédito, desarrollar un mercado de capitales más dinámico e impulsar la transformación digital responsable para mejor
Felipe Galarce Gonzalez : Presentación sobre la construcción de relación de Clientes en el sector financieron. Seminario Innovación en Cash Management. Banca en Chile. Bancarización
Este documento resume los resultados de las evaluaciones realizadas al Plan Nacional de Microempresas de Colombia en 2001. Las evaluaciones encontraron que las microempresas beneficiarias del plan tenían un mayor tamaño y crecimiento que las no beneficiarias, así como un mejor acceso al crédito. Sin embargo, el acceso al crédito formal para todas las microempresas sigue siendo escaso. El documento también analiza la historia del microcrédito en Colombia y las líneas de acción del gobierno actual para mejorar el apoyo a las micro, pequeñas y medianas empresas.
Este documento analiza la viabilidad de implementar un modelo de micropagos móviles en comunidades rurales aisladas de Cajamarca, Perú para facilitar el acceso a servicios básicos y microfinanzas. Presenta los antecedentes del proyecto, incluyendo un estudio socioeconómico de la zona, y evalúa la demanda y oferta potencial de servicios de pagos móviles. Propone diseñar un piloto que pruebe el pago de cuotas de energía y microcréditos a través de celul
Milei baja su imagen en catorce provinciasEconomis
El último estudio de la consultora CB revela que el presidente Javier Milei comenzó a mostrar flancos en su imagen positiva. Su aceptación bajó en catorce de las 24 provincias comparado al mes de Mayo. La mayor imagen positiva la encuentra éste mes en Córdoba (64.8%), mientras que la imagen más baja la obtiene en Santiago del Estero (41.5%). El distrito donde más cayó comparado a la medición anterior fue Buenos Aires (-3.5%) y donde más creció fue Córdoba (+2.9%).
El documento presenta la estrategia de inclusión financiera del gobierno, resaltando logros y retos. Entre los logros se encuentra una mayor cobertura geográfica y más personas con acceso a productos financieros. Los principales retos son impulsar el uso de productos, mejorar el acceso para el sector agropecuario, PYMES y educación financiera. La estrategia propone seis iniciativas clave como cambios regulatorios, subsidios y educación financiera para enfrentar los retos y promover la inclusión.
Este documento resume la situación de la inclusión financiera de las pequeñas y medianas empresas (Pymes) en Costa Rica. El sistema financiero costarricense tiene una amplia presencia de bancos públicos y privados, pero las Pymes enfrentan obstáculos para acceder al crédito debido a los estrictos requisitos de garantías. El documento analiza varios instrumentos e instituciones creadas para promover la inclusión financiera de las Pymes, especialmente el Sistema de Banca de Desarrollo.
Estado Promotor: Una Reforma Financiera
para el Fomento Económico, presentacion del Ing. Hector Rangel Dorame de Nacional Financiera para el Segundo Foro Nacional de Debate del Colegio Nacional de Economistas.
Este documento resume los principales hallazgos de un estudio realizado sobre el sector bancario en México y su relación con los consumidores. El estudio analizó la percepción de los consumidores hacia la banca a través de encuestas, evaluó la presencia digital de los principales bancos y recogió opiniones de expertos del sector. Los resultados mostraron que la confianza y la calidad de la oferta son los factores más importantes a la hora de elegir un banco. Los canales digitales generan mayor satisfacción y fidelidad entre los clientes.
Attempt tcreate non traditional banking in Colombia in 2007, failed due to high cost of implementation.
Consulting available contact Roberto Alcalde at 786-260-3113
Este documento describe el caso de PROMIFIN en Nicaragua y Honduras, una organización auspiciada por COSUDE que promovió el acceso a servicios financieros inclusivos para poblaciones pobres utilizando metodologías grupales. PROMIFIN trabajó con más de 100,000 clientes entre 2003-2013, fortaleció 26 instituciones de microfinanzas, y contribuyó al desarrollo de marcos normativos e institucionales que fomentaron la inclusión financiera. Un estudio encontró que los servicios financieros mejoraron los ing
El documento resume los instrumentos y montos de financiamiento que ofrecen diferentes entidades del Grupo BID en Centroamérica, incluyendo préstamos, garantías y asistencia técnica. También describe las áreas de enfoque de estos programas como infraestructura, financiamiento a PYMES, financiamientos verdes, IED y desarrollo industrial, y sectores sociales. Finalmente, presenta dos programas específicos de financiamiento para PYMES, "BoP Direct" y "Programa PYME", detallando sus criterios de elegibilidad y caracterí
Este documento resume una presentación sobre finanzas para la inclusión y el desarrollo. La presentación discute cómo el acceso a los servicios financieros está relacionado con el desarrollo económico y cómo la exclusión financiera afecta a los pobres, especialmente a las mujeres y los niños. También describe el papel de las microfinanzas y las finanzas productivas en la reducción de la pobreza y la desigualdad. Finalmente, resume las actividades y el impacto de la Fundación Microfinanzas BBVA en América Latina.
Este documento resume una presentación sobre finanzas para la inclusión y el desarrollo. La presentación discute cómo el acceso a los servicios financieros está relacionado con el desarrollo económico y cómo la exclusión financiera afecta a los pobres, especialmente a las mujeres y los niños. También describe el papel de las microfinanzas y las finanzas productivas en la reducción de la pobreza y la desigualdad. Finalmente, resume las actividades y el impacto de la Fundación Microfinanzas BBVA en América Latina.
Este documento resume una presentación sobre finanzas para la inclusión y el desarrollo. La presentación discute cómo el acceso a los servicios financieros está relacionado con el desarrollo económico y cómo la exclusión financiera afecta a los pobres, especialmente a las mujeres y los niños. También describe el papel de las microfinanzas y las finanzas productivas en la reducción de la pobreza y la desigualdad. Finalmente, resume las actividades y el impacto de la Fundación Microfinanzas BBVA en América Latina.
1) La alianza ADA-REDCAMIF busca desarrollar servicios financieros inclusivos sostenibles en Centroamérica y República Dominicana a través de un programa de 4-5 años.
2) El programa se enfoca en financiamiento rural y ambiental, así como vivienda con servicios básicos.
3) Se presentan 8 productos financieros preseleccionados como opciones para el desarrollo del programa, incluyendo crédito productivo medioambiental, préstamos para eficiencia energética, y microarriendo financiero.
Oportunidades - Experiencias en el Programa de Desarrollo Humano "Oportunidades"FAO
Presentación de Angélica Castañeda, Directora General de Padrón y Liquidación México, realizada durante el Primer Seminario de Transferencias Condicionadas de Ingresos, realizado en Santiago de Chile el 05 y 06 de noviembre de 2009.
The Cocktail Analysis presenta el estudio “Retos de la
banca”, ahora en su tercera edición podemos observar de manera evolutiva el
comportamiento y desarrollo de esta importante industria en los últimos años a través de
la “visión-cliente”.
El objetivo general de este estudio es identificar los aspectos más relevantes en la
transformación del mercado bancario tras el periodo de pandemia y revisar su impacto y
relación que tienen los clientes con su o sus bancos.
Tras dos años de pandemia, el estudio muestra una perspectiva de los efectos que se han
dado en la gestión financiera de los particulares en su interacción con la oferta de
productos y servicios de los principales jugadores, así como con los nuevos players: las
Fintechs y los Neobancos.
Este documento presenta una agenda para un taller sobre la integración financiera en la Alianza del Pacífico. La agenda incluye el contexto macroeconómico de la región, medidas para consolidar los mercados de capitales, proyectos y oportunidades para desarrollar productos e iniciativas de educación financiera. El objetivo general es promover una mayor integración entre los mercados de la región para ampliar el acceso a capitales y oportunidades de inversión.
1) Aproximadamente la mitad de los adultos colombianos no usan el sistema financiero formal y más de 7,5 millones de cuentas de ahorro están inactivas.
2) El mercado de capitales colombiano es pequeño, poco profundo y concentrado, con solo 60 empresas listadas, en comparación con más de 300 en Perú o Chile.
3) Se propone aumentar la inclusión financiera, democratizar el acceso al crédito, desarrollar un mercado de capitales más dinámico e impulsar la transformación digital responsable para mejor
Felipe Galarce Gonzalez : Presentación sobre la construcción de relación de Clientes en el sector financieron. Seminario Innovación en Cash Management. Banca en Chile. Bancarización
Este documento resume los resultados de las evaluaciones realizadas al Plan Nacional de Microempresas de Colombia en 2001. Las evaluaciones encontraron que las microempresas beneficiarias del plan tenían un mayor tamaño y crecimiento que las no beneficiarias, así como un mejor acceso al crédito. Sin embargo, el acceso al crédito formal para todas las microempresas sigue siendo escaso. El documento también analiza la historia del microcrédito en Colombia y las líneas de acción del gobierno actual para mejorar el apoyo a las micro, pequeñas y medianas empresas.
Este documento analiza la viabilidad de implementar un modelo de micropagos móviles en comunidades rurales aisladas de Cajamarca, Perú para facilitar el acceso a servicios básicos y microfinanzas. Presenta los antecedentes del proyecto, incluyendo un estudio socioeconómico de la zona, y evalúa la demanda y oferta potencial de servicios de pagos móviles. Propone diseñar un piloto que pruebe el pago de cuotas de energía y microcréditos a través de celul
Milei baja su imagen en catorce provinciasEconomis
El último estudio de la consultora CB revela que el presidente Javier Milei comenzó a mostrar flancos en su imagen positiva. Su aceptación bajó en catorce de las 24 provincias comparado al mes de Mayo. La mayor imagen positiva la encuentra éste mes en Córdoba (64.8%), mientras que la imagen más baja la obtiene en Santiago del Estero (41.5%). El distrito donde más cayó comparado a la medición anterior fue Buenos Aires (-3.5%) y donde más creció fue Córdoba (+2.9%).
3. Situación actual
Política de inclusión financiera estructurada por el Conpes
3424/06, que creó el programa Banca de Oportunidades
Principales acciones:
1 Identificar barreras regulatorias (Foco en cobertura y acceso)
2 Coordinar esfuerzos y fijar metas con el sector privado
.
3 Proveer subsidios directos para acercar oferta y demanda
4. Logro: Cobertura geográfica
Sólo quedan tres municipios en el país sin presencia del sistema
financiero: Imués, Roberto Payán y Jordán Sube
Cobertura Geográfica del Sistema Financiero
2006 – Junio 2013
100%
4
1
1
80
98
90%
80%
2
1
• Buena parte del éxito en
cobertura
se
debe
a
corresponsales bancarios
164
206
70%
60%
50%
53
61
467
462
40%
30%
63
56
• Banca de las Oportunidades
subsidia ingreso a municipios
más alejados
262
245
20%
10%
0%
0 - 10.000 10.000 - 50.000 hab
50.000 hab 100.000
hab
2006
Con oficinas
• Se reglamenta el canal en 2006
(sólo el 72% de los municipios
estaba cubierto)
Mas de 0 - 10.000 10.000 - 50.000 100.000
hab
50.000 hab 100.000
hab
hab
2013
Solo Cb
Fuente: Banca de Oportunidades
Sin cobertura
Mas de
100.000
hab
• 245 municipios sólo tienen
acceso
a
través
de
corresponsales
5. Logro: Acceso a productos financieros
6 millones de personas más accedieron al sistema financiero
entre 2007 y 2013
Adultos con al menos un producto financiero
(Número y Porcentaje)
Meta
68%
69,5%
• Se crean productos de ahorro de
apertura simplificada
• Gobierno
decide
canalizar
subsidios de familias en acción a
través de estas cuentas (3
millones de beneficiarios)
• La meta del plan de desarrollo
2010-2014 se superó en 2013
con 69% de adultos bancarizados
Fuente: CIFIN y DANE
6. Logro: Acceso a productos financieros
1.8 millones de microempresarios tienen acceso al crédito,
600 mil más que en 2010
Microcrédito: Tasas de interés y monto anual
desembolsado. 2009-2013
4.000
55%
Miles de millones de pesos
3.500
50%
• Certificación
independiente
permite una mayor tasa techo
para microcrédito
3.000
45%
2.500
2.000
40%
1.500
35%
• Se amplía la base de clientes sin
que la tasa converja al nuevo
límite
1.000
30%
500
0
25%
2009
2010
2011
Desembolsos acum 12m
Tasa de Usura
Fuente: Superfinanciera
2012
2013
Tasa Interés Promedio
• Incentivos
para
desarrollar
tecnologías
microcrediticias
(Banca de Oportunidades)
7. Logro: Uso de nuevos productos y canales
El uso del canal de banca móvil se ha incrementado en
forma importante en el último año
Número de Operaciones por Banca Móvil
90
• Se
reglamentaron
las
condiciones de seguridad
que debe cumplir este canal.
80
millones de operaciones
70
60
• Las entidades privadas han
desarrollado
diferentes
productos basados en este
canal.
50
40
30
20
• Programas como Familias en
Acción utilizan actualmente
este canal.
10
0
2010
2011
2012
2013
Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia
9. Situación Actual: Retos
Uso de Productos Transaccionales
Uso de Productos Financieros
Acceso y Uso del Sector Agropecuario
Financiación de PYMES
Educación Financiera
10. Reto: Uso de productos transaccionales
Los corresponsales bancarios son utilizados para transacciones donde
una parte es formal y asume los costos
Porcentaje de transacciones en
Corresponsales Bancarios
• En el 75% de las transacciones una
de las partes es formal (recaudos
60% y pago de créditos 15%)
• Además, cerca del 40% de las
transacciones
en
municipios
subsidiados por BdO son pagos de
Familias en Acción
• En el mundo los esquemas de dinero
móvil se usan sobre todo para
transferencias de persona a persona
• Transacciones pequeñas no están
siendo atendidas
Fuente: SFC y Banca de las Oportunidades, cálculos Marulanda Consultores
11. Reto: Uso de productos financieros
Se avanzó en acceso, pero existe aún un camino por
recorrer en cuanto al uso de los productos
ESCF
Porcentaje de Adultos con Cuenta de Ahorros
¿Tiene usted una
cuenta de ahorros?
25%
Con cuenta
activa
Datos Observados
• Dificultad para utilizar
productos financieros
en la economía informal
• Miedo a perder los
subsidios por mantener
activos financieros
31%
Con cuenta
inactiva
18%
Para cobro
de subsidios
• Falta de conocimiento
de los beneficios del
producto
7%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
Fuentes: Encuesta Sobre Capacidades Financieras en Colombia 2013 (ESCF) y
Reporte de Inclusión Financiera de Banca de las Oportunidades 2012.
60%
• Saldo promedio de las
cuentas de familias en
acción es de sólo $8.000
12. Reto: Sector agropecuario
Financiación al agro ha crecido pero sigue rezagada
especialmente para pequeños productores
Cartera Total / PIB y Cartera Agro / PIB Agro
45%
Desembolsos de cartera agrícola por tipo de
modalidad (COP Billones)
41%
40%
35%
30%
25%
31%
23%
20%
15%
10%
5%
11%
Total
2013*
2012
2011
2010
2009
2008
2007
2006
2005
2004
2003
2002
2001
2000
0%
Agropecuaria*
• Condiciones de créditos subsidiados dejan por fuera a productores más riesgosos
Fuente: SFC y Finagro. Cálculos URF
Fuente: Finagro. Cálculos URF.
13. Reto: Sector agropecuario
Algunos instrumentos de política distorsionan la
financiación del sector agropecuario
Siniestralidad del FAG
por porcentaje de cobertura
Financiación de los activos del Banco Agrario
< 50%
50% - 80%
81% - 100%
Total
Pasivos y Patrimonio
Activos
9,6%
13,3%
13,9%
13,2%
• El Banco Agrario depende excesivamente del fondeo de Finagro y garantías del FAG
para colocar créditos
• Pocos incentivos para ofrecer productos de ahorro
• Dependencia de redescuento para fondeo desincentiva oferta de productos de ahorro
Fuente: SFC, cálculos Marulanda Consultores
14. Reto: Financiación de PYMES
Acceso a Crédito a PYMES está muy por debajo de su
contribución al PIB y al empleo
Factoring / PIB, 2013
Cartera PYME / Cartera Total, 2010
50%
40%
30%
20%
10%
0%
Perú
Colombia
Japon
Brazil
Mexico
Australia
Turquía
China
Alemania
Suráfrica
Holanda
Francia
Chile
Italia
España
Reino Unido
Taiwan
0%
5%
10%
15%
20%
25%
• Sólo la mitad de estas firmas solicitan crédito (ANIF 2013), y cuando lo hacen
siguen dependiendo de las alternativas más costosas
Fuente: OECD (2012), Perspectivas económicas de América Latina 2013: Políticas
de pymes. Para Colombia, Asobancaria y SFC. cálculos URF.
Fuente: Factor Chain International y Banco Mundial. Cálculos URF.
15. Reto: Educación Financiera
A pesar de los programas de educación financiera
existentes, las habilidades financieras de los colombianos
siguen siendo bajas
% de Adultos que hace planeación financiera
70
60
50
40
30
20
10
0
Armenia
Colombia
Líbano
México
Nigeria
Turquía
Uruguay
Fuente: Encuesta Sobre Capacidades Financieras en Colombia (2013)
• Las bajas habilidades financieras no les permite aprovechar los beneficios que
les ofrecen los productos financieros.
17. Estrategia
Prioridades
Instrumentos
Institucionalidad
Fuente:
Servicios transaccionales para población no incluida
Promover el uso de servicios financieros.
Acceso y uso de servicios financieros para el sector rural
Acceso a crédito para PYMES
Educación financiera
Cambios regulatorios
Acción directa de entidades públicas
Subsidios para acercar oferta y demanda
Comisión Intersectorial de Inclusión Financiera
- Definición de política y propuestas de cambio regulatorio
Consejo Consultivo con el Sector Privado
- Coordinación y definición conjunta de metas
Banca de Oportunidades
- Ejecución de política de subsidios para acercar OO y DD
18. Prioridad: Servicios transaccionales
Propuesta 1: Proyecto de Ley que crea una licencia
financiera simplificada (entidades de Pagos, Ahorros y
Depósitos - PAD).
• Sólo captan depósitos, no prestan ni invierten recursos.
• Los recursos captados deberán ser depositados en el Banco de la
República o un Banco.
• Capital Mínimo: Menor capital para menores riesgos. 3 millones de
dólares, frente a más de 35 millones para una licencia bancaria tradicional.
• Seguridad. Inscripción y garantía de FOGAFIN y vigilancia de la SFC.
• Especializadas en servicios transaccionales, con un alto componente
tecnológico (redes propias y de terceros).
• Más competencia en servicios financieros en la base de la pirámide
• Facilita transacciones entre población informal; pagos, giros y
transferencias.
Fuente:
19. Prioridad: Servicios transaccionales
Ventajas:
• Reducción de costos. En Colombia, un giro de 50 dólares en promedio
cuesta 4 dólares, en el mundo con esquemas similares al propuesto
cuesta 1 dólar.
• Historia de pagos. Alternativa a historia de crédito y permite el tránsito
hacia productos más sofisticados como el crédito.
• Menos Efectivo. Proporciona más seguridad a los usuarios y apoya el
control sobre el lavado de activos.
• Es una estructura más apropiada para un negocio de volumen y márgenes
pequeños, como los servicios transaccionales. No obstante, no excluye a
los canales tradicionales.
Fuente:
20. Prioridad: Promover uso
Garantizar acceso en condiciones estables a infraestructura
existente
• Resolución Banca Móvil, Comisión de Regulación de Comunicaciones CRC
Propuesta 2: Apoyar el diseño y facilitar el acceso a
productos adecuados para las necesidades de la población
• Definición de Microseguros (Decreto)
• Autorización del uso de corresponsales para aseguradoras (Decreto)
Fuente:
21. Prioridad: Promover uso
Propuesta 3: Promover la formalización financiera de los
establecimientos comerciales, facilitando el uso de
productos financieros por parte de los hogares
• Revisión de las barreras tributarias a la formalización
• Incentivos para la adopción de nuevos canales de pago
Fuente:
22. Prioridad: Sector agropecuario
Propuesta 4: Promover la inclusión financiera y el uso de
productos financieros en el sector rural
• Reducir los límites de garantía máxima para minimizar el riesgo moral y
ampliar la cobertura
• Flexibilizar las condiciones para acceder al redescuento de Finagro y a las
garantías del FAG
• Subsidios que promuevan el uso de seguros agropecuarios.
Fuente:
23. Prioridad: Crédito a PYMES
En febrero de 2014 se reglamentó el registro de Garantías
Mobiliarias, que permitirá incrementar el acceso al crédito de las
PYMES a menores costos.
• Permite usar activos mobiliarios (maquinaria y equipo), para respaldar sus
créditos, mejorando su perfil de riesgo
• Incorpora un esquema más expedito de ejecución de garantías
Propuesta 5: Revisar el régimen aplicable a las
operaciones de factoring para incrementar el uso de este
mecanismo de financiación
• Reglamentar el uso y registro de facturas electrónicas para mejorar la
trazabilidad de estos instrumentos (Decreto)
Fuente:
24. Prioridad: Educación Financiera
Propuesta 6: Definir una estrategia de educación
financiera que mejore las habilidades financieras de los
clientes
• Se crea la Comisión Intersectorial de Educación Financiera como instancia de
coordinación de la política de Inclusión Financiera.
• Mejor medición de las capacidades financieras. Pruebas Saber Más incluirán un
módulo de educación financiera.
• Elaboración de materiales guía para educación financiera:
Piloto de educación primaria en algunos municipios.
Extensión del programa a educación primaria en los demás municipios y
educación secundaria.
• Herramientas de planeación financiera y comparación de tasas y tarifas
Planeador financiero pesospensados.com de Fogafin
Simulador de tasas y tarifas de las Superfinanciera
Fuente:
25. Esquema Institucional Propuesto
•
•
•
•
Define política
Discute reformas regulatorias
Aprueba plan de acción de
Banca de las Oportunidades
Instancia de consulta con el
sector privado
•
Supervisa la labor del
programa Banca de las
Oportunidades
•
Ejecuta programas de
subsidios en el marco de la
política de inclusión financiera
Adelanta estrategias de
gestión
•
Comité de Inclusión
Financiera
Consejo consultivo
(incluye sector financiero)
Comité de Operaciones
de BdO
* Ministerio de Hacienda
* Ministerio Comercio
* Ministerio de Agricultura
* BdO
* Asobancaria
* Asomicrofinanzas
* Confecoop
* AFIC
* Superfinanciera
* Banrep
* URF
* DPS
* Fasecolda
* ANIF
* Asofondos
Delegados de:
* Ministerio de Hacienda
* Ministerio de Agricultura
* Ministerio Comercio
* Bancoldex
* DPS
Banca de las
Oportunidades Operador
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