La banca móvil representa una oportunidad para mejorar las condiciones de vida de las personas excluidas financieramente, particularmente aquellas que viven en zonas sin cobertura tradicional
de servicios financieros. La inclusión financiera es una variable crucial para empoderar los activos con que cuentan las personas para salir de la pobreza (p. e. educación, capital, información, salud). La evidencia empírica muestra que los hogares pobres sí ahorran y se endeudan como estrategia para enfrentar emergencias y para invertir en capital humano (educación de los hijos), así como para iniciar pequeños negocios.
Tecnologías para la inclusión financieraFundación Afi
Presentación de Fernando Jiménez-Ontiveros, del Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN), en la II Jornada sobre inclusión financiera y desarrollo organizada por la Fundación Afi el 26 de octubre de 2010 en Madrid.
Attempt tcreate non traditional banking in Colombia in 2007, failed due to high cost of implementation.
Consulting available contact Roberto Alcalde at 786-260-3113
Principales Indicadores Bancarios del Banco Interamericano de Finanzas en el Perú. Monografia supervisada por el Eco. Mg. Manuel A. Hidalgo Tupia de la Universidad Nacional Mayor de San Marcos Lima-Perú
Ponencia sobre seguimiento de crédito realizada por Andreu Miró, director del área de banca de AIS, el 14 de septiembre de 2011 en República Dominicana, en el marco de la jornada Modelos de otorgamiento y seguimiento de crédito, organizada por AIS.
Tecnologías para la inclusión financieraFundación Afi
Presentación de Fernando Jiménez-Ontiveros, del Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN), en la II Jornada sobre inclusión financiera y desarrollo organizada por la Fundación Afi el 26 de octubre de 2010 en Madrid.
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Consulting available contact Roberto Alcalde at 786-260-3113
Principales Indicadores Bancarios del Banco Interamericano de Finanzas en el Perú. Monografia supervisada por el Eco. Mg. Manuel A. Hidalgo Tupia de la Universidad Nacional Mayor de San Marcos Lima-Perú
Ponencia sobre seguimiento de crédito realizada por Andreu Miró, director del área de banca de AIS, el 14 de septiembre de 2011 en República Dominicana, en el marco de la jornada Modelos de otorgamiento y seguimiento de crédito, organizada por AIS.
Datos, tecnología y finanzas en un nuevo ecosistema digital.Gerard Garcia Esteve
Mi artículo en 'Estrategia Financiera' nº352 @WoltersKluwerEs sobre el importante trinomio entre los datos, la tecnología y las finanzas en un nuevo entorno digital como el que vivimos.
CONGRESO DE MERCADEO Y TECNOLOGÍA: TENDENCIAS Y HERRAMIENTAS APLICADAS CON EF...Ministerio TIC Colombia
DISCURSO DE INSTALACIÓN
CONGRESO DE MERCADEO Y TECNOLOGÍA: TENDENCIAS Y HERRAMIENTAS APLICADAS CON EFECTIVIDAD
MARÍA MERCEDES CUÉLLAR, PRESIDENTE
2 Y 3 DE AGOSTO DE 2012, BOGOTÁ
El reporte da cuenta del caso de estudio del Banco Central del Ecuador y sus características únicas en el mundo, ya que coloca a la billetera móvil como una política de Estado, poniendo en marcha una plataforma tecnológica unificada, a partir de la cual los actores deberán construir sus propuestas.
Policy Brief - Planes Nacionales de Banda Ancha en América LatinaTelecomCIDE
La creciente inversión pública en el despliegue de nueva infraestructura de red y las ambiciosas iniciativas de gobierno para el desarrollo de los servicios de banda ancha en América Latina son señales de un cambio en el rol del Estado en el sector de telecomunicaciones.
Policy Brief - Tendencias internacionales de intervención del EstadoTelecomCIDE
La política de telecomunicaciones muestra tendencias divergentes a nivel internacional en el rol del Estado que responde, en buena medida, a la naturaleza del problema al que se enfrentan las distintas
regiones. Mientras que América Latina, en su mayoría, aún busca cómo resolver el problema de uso y acceso, Europa se enfoca en cómo desregular el sector y Estados Unidos en el rol del gobierno como impulsor de la innovación.
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MARÍA MERCEDES CUÉLLAR, PRESIDENTE
2 Y 3 DE AGOSTO DE 2012, BOGOTÁ
El reporte da cuenta del caso de estudio del Banco Central del Ecuador y sus características únicas en el mundo, ya que coloca a la billetera móvil como una política de Estado, poniendo en marcha una plataforma tecnológica unificada, a partir de la cual los actores deberán construir sus propuestas.
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Policy Brief - ¿En dónde estámos y por qué?TelecomCIDE
La transformación digital que atraviesa el mundo ha modificado las relaciones entre individuos, gobiernos y mercados; significa una revolución en la forma y los medios de comunicación humana así como
en la economía, la cultura y la política. Las innovaciones en la industria de las tecnologías de la información (TIC) generan cambios disruptivos que abren la posibilidad de impulsar la competitividad de una economía y mejorar el bienestar social. Sin embargo, en términos de transformación digital, México, se encuentra rezagado frente a países desarrollados e incluso frente a otros países en desarrollo. Y, el crecimiento del sector de TIC en nuestro país aún es lento, lo que amplia nuestro rezago.
Impactos del gobierno electrónico en los programas sociales de transferencia...TelecomCIDE
América Latina ha hecho grandes avances en lo referente a la Sociedad de la Información en años recientes. No obstante, muestra también grandes rezagos con respecto a los países desarrollados e importantes diferencias internas. Éstas se traducen en: falta de infraestructura y brechas de acceso y uso, especialmente para los grupos de población con menores ingresos, con menores niveles de educación y con residencia rural, y que a su vez ven cómo el avance de las tecnologías los deja aún más marginados de las diversas oportunidades que la sociedad está ofreciendo a los sectores con mayor educación. Lo anterior se traduce en una falta de aprovechamiento pleno de las potencialidades de las Tecnologías de la Información y Comunicaciones (TIC) y, por lo tanto también, menor crecimiento y desarrollo económico y social que el potencialmente alcanzable.
Estudio sobre el mercado de servicios de televisión abierta en MéxicoTelecomCIDE
El mercado de la televisión abierta a nivel mundial se encuentra en un periodo de transición frente a los avances tecnológicos que han permitido un uso más eficiente del espectro. Históricamente, la limitada cantidad de espectro disponible, aunada al estricto control que los gobiernos han ejercido sobre el sector, creó barreras de entrada al mercado. Así, en la mayoría de los países, sin México ser la excepción, se generaron posiciones dominantes de empresas verticalmente integradas en eslabones cruciales dentro de la cadena de valor de la industria: producción de contenido, empacamiento y transmisión. Los cuellos de botella en cualquiera de estos eslabones del proceso influyeron sobre las otras etapas, lo que dio origen a una estructura de mercado concentrada en pocas empresas.
Actualmente el sector de la televisión está transitando hacia un mercado en donde es posible, gracias al proceso de digitalización, transmitir mucha más información utilizando menos espectro que el que requieren las tecnologías analógicas. Asimismo, se ha dado un cambio cualitativo en la perspectiva regulatoria, en donde el Estado ejerce un menor control sobre los medios.
El caso de la Licitación de la Red Troncal en México: Lecciones para el PerúTelecomCIDE
En México, así como en otros países de América Latina, existe un falta de acceso a servicios ubicuos de banda ancha de buena calidad en la región. Ante esta situación, el ministerio encargado de las comunicaciones en México, puso a disposición de la iniciativa privada un par de hilos de fibra oscura propiedad de la empresa estatal que tiene el monopolio en la generación, transmisión y distribución de electricidad. El presente documento analiza el modelo económico implícito en la licitación como fue conducida y ofrece lecciones para el caso del Plan de Banda Ancha que se está diseñando en Perú. Se argumenta en el documento que el haber licitado la fibra obscura fue una decisión acertada al fomentar una mayor inversión privada y disminuir el déficit de infraestructura. Sin embargo, la solución implementada generó escasez artificial, al licitar únicamente dos hilos de fibra obscura. Con ello no se maximizó la posibilidad de la disminución en precios y se mantuvo un bien público ocioso; más de 90% de la capacidad se reservó para fines no especificados. El documento describe otras alternativas de política pública que podrían haber abordado de manera eficiente el problema de falta de infraestructura de transmisión. Estas alternativas podrán ser consideradas por otros países, como Perú, que están diseñando políticas para atacar, con bienes similares, la falta de infraestructura de telecomunicaciones.
The Development of Mobile Money SystemsTelecomCIDE
In this paper we argue that mobile banking offers the opportunity to diminish the financial exclusion suffered by the poor by offering access to credit and to savings which are key tools capable of transforming the livelihoods of the poor as well as the efficiency of the market. However, mobile phones need a complete ecosystem that supports its application to a functioning mobile banking service. The aim of this paper is to contribute to existing knowledge of mobile money across the value chain by providing insight into the mechanisms of m-money, the value propositions within the business of m-banking and what is preventing its swifter adoption and usage in the developing world. We develop a taxonomy of the key drivers of the business model which provides insights for assessing the replicability of these models. We focus on models developed in Kenya, the Philippines, and Brazil and explore what is lacking for a widespread adoption of m-money for the BoP1 in other countries.
El impacto de la tributación en el desarrollo del sector de banda ancha móvilTelecomCIDE
La finalidad del presente estudio es evaluar el impacto de la tributación fiscal en el desarrollo del sector de la banda ancha móvil en los países emergentes. Se basa en estudios de caso de cinco países, cuatro de los cuales han promulgado regímenes tributarios bastante pesados (Brasil, México, Bangladesh y Sudáfrica) y uno (Malasia) con un enfoque benigno. Estos cinco países conciben a la banda ancha móvil como la palanca clave para abordar el problema de la brecha digital. La economía desventajosa de la banda ancha fija junto con una limitada difusión de las computadoras personales hace de la banda ancha móvil y de los teléfonos 3G una tecnología muy apropiada para encarar el reto del acceso a Internet de banda ancha. Sin embargo, a pesar de la importancia crítica de la banda ancha móvil como palanca clave para abordar el problema de la brecha digital, todos los países con excepción de Malasia, han implementado un enfoque tributario que reduce su penetración potencial al poner una carga adicional sobre la compra de teléfonos celulares y servicios.
El presente documento tiene como objetivo realizar un análisis sobre la participación del gobierno mexicano en la disminución de la brecha digital por medio del Fondo de Cobertura Social de Telecomunicaciones que se constituyó en 2002 de forma temporal. Se realiza un breve recorrido por la historia de este fideicomiso con el propósito de presentar los proyectos que se han apoyado con sus recursos, las diversas problemáticas que ha enfrentado y sus resultados. Es posible señalar que el Fondo, tal como ha ocurrido en otros países de la región, tiene como una de sus principales limitantes su incapacidad para desembolsar de manera efectiva lo recaudado, de tal forma que su contribución al cierre de la brecha digital ha sido marginal.
Beneficios económicos del Dividendo Digital para América LatinaTelecomCIDE
Este estudio busca proporcionar a los tomadores de decisión de
los países de América Latina una valoración cualitativa y cuanti-
tativa del beneficio económico y social que puede ser generado
si el "Dividendo Digital" es asignado a telecomunicaciones
móviles, para su utilización primordial en el servicio de banda
ancha móvil.
Índigo Energía e Industria No. 16 |Tradicionalmente, las estaciones de servicio han sido vistas sólo como puntos de suministro de combustible para vehículos. Sin embargo, en la actualidad, estos espacios experimentan una transformación significativa hacia la sostenibilidad y la incorporación de tecnologías verdes.
En este ejemplar también encontrarás:
#Entrevistas
Ignacio Contreras Andrade, director del área oil and gas de Vicer
Carlos León Martín, presidente de Onexpo Puebla
Oscar Del Cueto, presidente de CPKC México.
José Luis del Corral, vp ejecutivo de STRACON y director de operaciones en Dumas.
#Opinión
Dra. Alicia Zazueta Payán, presidenta de la AMPES
Dr. Leonardo Ramos, subgerente operativo de anteproyectos hidroeléctricos de la CFE
Por Julio Zugasti, asociado senior de Hogan Lovells
Coberturas
BYD SHARK: potente, eficiente y amigable con el medio ambiente
IV Foro de Biogás fomentan el uso de Biometano
Takeda celebra 60 años de presencia en México con inauguración del ICC
AMID presenta decálogo para mejorar la salud y la economía de México
#Noticias
CFE adquiere crédito para desarrollar la primera central solar flotante de Latam
Sempra Infraestructura dona 7 mdp a la Cruz Roja Mexicana
Histórica multa de COFECE a gasolineras
Mantenimiento garantiza el óptimo funcionamiento de estaciones de servicio: Petrogas
Destacada participación de AMPES en UNITI Expo 2024
Gilbarco mostrará equipos y soluciones en los GVR Tech Days
Milei baja su imagen en catorce provinciasEconomis
El último estudio de la consultora CB revela que el presidente Javier Milei comenzó a mostrar flancos en su imagen positiva. Su aceptación bajó en catorce de las 24 provincias comparado al mes de Mayo. La mayor imagen positiva la encuentra éste mes en Córdoba (64.8%), mientras que la imagen más baja la obtiene en Santiago del Estero (41.5%). El distrito donde más cayó comparado a la medición anterior fue Buenos Aires (-3.5%) y donde más creció fue Córdoba (+2.9%).
Policy Brief - Banca móvil para la inclusión financiera: Lecciones de México
1. Policy Brief
[2012]
Banca móvil para la
inclusión financiera:
Lecciones de México
L a banca móvil representa una oportunidad para mejorar las
condiciones de vida de las personas excluidas financieramente,
particularmente aquellas que viven en zonas sin cobertura tradicional
de servicios financieros. La inclusión financiera es una variable crucial
para empoderar los activos con que cuentan las personas para salir de
la pobreza (p. e. educación, capital, información, salud). La evidencia
empírica muestra que los hogares pobres sí ahorran y se endeudan como
estrategia para enfrentar emergencias y para invertir en capital humano
(educación de los hijos), así como para iniciar pequeños negocios.
No obstante, las condiciones geográficas y socio-demográficas
del país lo mantienen muy rezagado en términos de cobertura en
comparación a los países desarrollados. Por ejemplo, mientras que
España tiene más de 100 cajeros automáticos por cada 1,000 Km2, México
cuenta con menos de 10. Para reducir esta brecha, las TIC juegan un
papel importante, ya que proporcionan un medio más directo y menos
costoso que los tradicionales para ofrecer servicios financieros a través de
2. la banca móvil. La literatura reciente sobre tratamiento de distintas modificaciones
banca móvil se dirige hacia entender cuáles regulatorias que dieron resultados en la
son las condiciones adecuadas para que flexibilización de los requisitos para la apertura
las iniciativas de banca móvil sean exitosas. de cuentas bancarias, en el aumento en
En América Latina, el subsector de la corresponsales bancarios, en la seguridad
banca móvil está en inicios de desarrollo; de las transacciones y en el blindaje contra
el reto para los países de la región consiste el lavado de dinero. Asimismo, la premisa de
en adoptar y adaptar esta tecnología la neutralidad tecnológica en la regulación
al contexto local a partir de los casos de bancaria busca obstaculizar las prácticas
éxito internacionales. México está dando monopólicas por parte de los bancos o
los primeros pasos y en 2012 se lanzaron de las empresas de telecomunicaciones.
iniciativas comerciales al respecto. Otro avance importante ha sido el
En México, el desarrollo de la banca abatimiento de las barreras de precios
móvil ha recogido las experiencias en el acceso a cuentas bancarias.
internacionales para alimentar tanto Los modelos de negocio de banca
el ecosistema como las plataformas móvil, en principio, debieron mejorar su
individuales y ha dado un paso oferta, concretamente en el precio de
hacia la innovación desarrollando las comisiones, debido a la existencia
prácticas que ofrecen soluciones previa de una amplia oferta de cuentas
eficaces a los problemas pendientes bancarias de bajo costo. Específicamente
sobre inclusión financiera en el país. la obligación para todos los bancos de la
oferta del Producto General Básico, cuyo
La creación del Consejo Nacional
acceso y uso es completamente gratis
para la Inclusión Financiera como una
para cualquier cliente es un importante
instancia coordinadora y, en cierta
referente de competencia para la
medida, directora de la política de
banca móvil; esto es particularmente
inclusión financiera resulta fundamental
evidente en los lugares que cuentan con
para establecer estrategias a mediano y
cobertura de sucursales o corresponsales.
largo plazo, así como para dar cohesión y
coherencia a las acciones realizadas por Finalmente, un elemento fundamental
distintas dependencias gubernamentales. para la generación de valor en el uso
de la banca móvil en México fue el
En cuanto al ambiente regulatorio, la
aprovechamiento del ya existente sistema
Comisión Nacional Bancaria y de Valores
estandarizado de transferencias SPEI. El
ha tenido un papel fundamental en el
policy brief :: [2012]
3. sistema SPEI ofrece diversas ventajas en el de las cuentas móviles. Por ejemplo, se
uso de la banca móvil como seguridad, pueden realizar los pagos de los servicios de
interoperabilidad o estandarización agua, de electricidad, compra de tiempo
bancaria, inmediatez, ubicuidad y bajos aire para cualquier compañía, cobro de
costos de transacción. Al ser regulado salarios, etc. Estos aspectos abonan en la
por el Banco de México, se asegura que versatilidad operacional de las cuentas
todos los bancos provean una Clave móviles, aumentan el valor agregado
Bancaria Estandarizada a cada cuenta, del servicio y reducen la brecha entre
lo que permite que todos los clientes los servicios ofrecidos tradicionalmente y
de todos los bancos puedan acceder los ofrecidos en las nuevas plataformas.
al sistema y además puedan hacer
Si bien México, hoy puede ofrecer
transacciones a cualquier cuenta bancaria.
lecciones a otros países en cuanto a
En cuanto a la operación de las la mejora del ecosistema de banca
plataformas de banca móvil actualmente móvil, el caso de éxito más relevante
en uso se identificaron tres aspectos en términos de modelo de negocio es
importantes. El primero es el desarrollo de M-PESA de Kenia. Ningún otro modelo ha
mecanismos de retiro de efectivo sin tarjetas alcanzado los niveles de penetración ni
de débito. Esto consiste en la posibilidad de los márgenes de rentabilidad de M-PESA.
que una persona sin cuenta bancaria pueda
Conceptualmente, el modelo de
hacer efectivo un depósito en su favor, ya
negocio de la banca móvil es simple: se
sea en cajero automático, corresponsal o
requiere de un mecanismo que reciba
ventanilla, sin necesidad de contar con una
dinero y otro para retirarlo. Sin embargo, en
cuenta bancaria o monedero electrónico.
la realidad el ecosistema es más complejo:
Una segunda práctica es la ampliación es necesario contar con ubicuidad de
de los canales de transacción financiera. telefonía móvil, con regulaciones flexibles,
En México, las iniciativas estudiadas con cierto nivel de demanda y con
abrieron de manera completa a los seguridad en las transacciones. Pero a pesar
usuarios de banca móvil todos sus canales de que estas condiciones están presentes
de acceso a los servicios financieros, a en varios países, los modelos de negocio
saber: corresponsales, ventanilla, cajeros no han florecido. Un elemento central que
automáticos, Internet y banca por teléfono. ha sido difícil conseguir es la suficiente
El tercer aspecto es la integración de distintos cantidad de corresponsales para ofrecer
servicios que pueden ser pagados a través estos servicios, incluso en zonas remotas.
policy brief :: [2012]
4. En México se han buscado soluciones a los conflictos
presentes en un ecosistema de banca móvil, pero las
iniciativas son demasiado tempranas como para evaluar
los resultados de las prácticas innovadoras que presenta el
caso mexicano. El reto sigue siendo incluir otros servicios de
gran impacto para que los pobres logren salir de las trampas
de pobreza, como los micro-créditos y los seguros. Otros retos
importantes implican lograr neutralidad tecnológica para
evitar prácticas anticompetitivas, extender la adopción
tecnológica y la educación financiera en los usuarios para
potenciar la utilidad de la banca móvil, así como extender
la cobertura de telefonía y conectividad a Internet.
[Texto basado en:]
Judith Mariscal y César Rentería (2012).
Banca móvil para la inclusión financiera:
Lecciones de México. TelecomCIDE.
policy brief :: [2012]