Este documento explica los fondos mutuos como una inversión a largo plazo para el retiro que ofrece diversificación y menor riesgo que las acciones individuales. Describe los fondos dentro de una cuenta 401k, manejados por expertos, que permiten ahorrar parte del salario con contribuciones iguales del empleador. Instruye sobre cómo filtrar fondos mutuos de bajo costo y alto rendimiento a través de Morningstar para seleccionar los mejores dentro de una cartera de riesgo medio.

1. FONDOS MUTUOS “ Inversiones para tu retiro”

2. QUE ES UN FONDO MUTUO? INVERSIONES A LARGO PLAZO INVERSIONES DIVERSIFICADAS ES MENOS RIESGOSO QUE LAS ACCIONES SON LAS INVERSIONES QUE TIENES EN TU 401K SON INVERSIONES MANEJADAS POR EXPERTOS

3. 401k? Es un fondo de retiro que te ofrece tu empleador. Cada semana un porcentage de tu pago va a la cuenta de retiro. 401K es una forma simple de ahorrar dinero para tu retiro por que tu no tienes el dinero en tus manos. El empleador, en muchos casos pone en tu cuenta la misma cantidad que tu estas ahorrando. El empleador ofrece una cartera de fondos para tu inversion. La cartera ofrece fondos de RIESGO ALTO, MEDIANO Y PEQUEÑO.

4. Capitalizacion y Estilo Pequeña (small cap) Mediana (medium cap) Grande (large cap) Pequeña (small cap) Mediana (medium cap) Grande (large cap) Capitalizacion: Estilo:

5. 12 PASOS FILTRO MORNINGSTAR.COM Click donde dice FUNDS Click FUND SCREENER Busca fund group y selecciona BALANCED Busca Morningstar category y selecciona MODERATE ALLOCATION Busca Minimum initial purchase less than or equal to: selecciona $3,000 Busca Load funds: y selecciona "NO-LOAD FUNDS ONLY“ Busca Expense ratio less than or equal to: y selecciona 1.5% Selecciona 5 ESTRELLAS Morningstar Risk better than or equal to: selecciona AVERAGE Click en SHOW/SCORE RESULTS Donde dice "View" selecciona PERFORMANCE Y por ultimo click en 3-YEAR RETURN %

6. 12 PASOS FILTRO MORNINGSTAR.COM FILTRO MORNINGSTAR.COM 1 2

7. 12 PASOS FILTRO MORNINGSTAR.COM 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

8. Como escojer el mejor FONDO MUTUO? Cuando tenemos los “FONDOS MUTUOS” con las mejores ganancias en los ultimos 3 años, ahora es tiempo de compararlos y escojer el mejor. El siguiente paso es comparar los mejores 10 para escojer el mejor. Haz click en el nombre de el “FONDO MUTUO” para investigarlo mas a fondo.

9. Como escojer el mejor FONDO MUTUO? En este ejemplo hice click en “OAKBX” Ahora buscamos la tabla de “PERFORMANCE” Ya que encontraste la tabla busca “% RANK IN CAT” y la columna de 3 AÑOS. En este caso es “3”, y esto significa que este “FONDO MUTUO” es mejor que el 97% de fondos en su categoria. Y despues de comparar los fondos asi escojes el que mejor RANK tenga. Estos pasos los puedes utilizar para comparar los mejores “FONDOS MUTUOS” dentro de tu 401K