Este documento proporciona información sobre cómo invertir y ganar dinero con fondos mutuos. Explica que con solo S/. 400 se puede comprar una cuota de participación en un fondo mutuo. Luego, detalla cuatro pasos clave: 1) determinar el objetivo de inversión, 2) medir la tolerancia al riesgo, 3) elegir el tipo de fondo mutuo, y 4) considerar las comisiones y penalidades. Finalmente, brinda detalles sobre cada uno de estos pasos.

1. CAMILA RODRIGUEZ JUAREZ
Camila Rodriguez Juarez
Universidad César Vallejo

2. Universidad Cesar Vallejo
¿Cómo invertir y ganar
dinero con los fondos
mutuos?
COMPUTACIÓN I
Centro de informática y
sistemas
Camila Rodriguez Juarez
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¿Cómo invertir y ganar dinero con los fondos mutuos?
INTRODUCCIÓN
Actualmente
Pasos previos
1. Determine su objetivo de inversión.
2. Mida su capacidad de afrontar riesgos.
3. Tipología.
4. Comisiones y penalidades.

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¿Cómo invertir y ganar dinero con los
fondos mutuos?
INTRODUCCIÓN
Actualmente, con S/.400 se puede adquirir una cuota de participación de un fondo mutuo
que invierte en acciones y bonos. Los fondos mutuos son alternativas que permiten
diversificar los excedentes sin importar lo pequeños que sean. Operan como una bolsa
constituida por el capital de sus partícipes, para invertir en instrumentos financieros que
permitan generar rentabilidad.
Actualmente
Con S/.400 u S/.500 se puede adquirir una cuota de participación de un fondo
mutuo que el 2% de su cartera invierta en bonos soberanos locales, 24% en depósitos a
plazo de cuatro bancos, 3% en depósitos de ahorro de un banco y el 71% en acciones de
Aceros Arequipa, Alicorp, BBVA Banco Continental, Buenaventura, Unacem, Cementos
Pacasmayo, Credicorp, Edegel y otras 12 compañías más.
Y si no le atraen las acciones, con la misma cantidad puede apostar por un
fondo mutuo que el 60% de su cartera invierta en bonos de los principales
bancos, Cineplanet, Cofide, Gloria, Luz del Sur y de otras cuatro instituciones
más; 34% en depósitos a plazo de cinco bancos, incluyendo el Banco de
Bogotá; y el 16% en certificados de depósitos, papeles comerciales e
instrumentos de cobertura.
“Actualmente se puede invertir desde S/.400 o US$150 en los fondos mutuos”,
señala Rocío Pérez-Egaña, gerente general de Interfondos y expresidenta del
Comité de Fondos Mutuos de la Asociación de Bancos (Asbanc).
El ticket de entrada a los fondos mutuos puede llegar hasta los S/.50 mil y en dólares
hasta los US$5 mil. Sin embargo, el monto de capital inicial por sí solo no es lo único para
optar por un determinado fondo mutuo.

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Pasos previos
1. Determine su objetivo de inversión.
A. Independientemente del monto del capital que desea
invertir, primero debe determinar la finalidad y el plazo en que
invertirá el dinero. Esta información le ayudará a elegir el
fondo mutuo en que deberá apostar.
B. “Si una persona está ahorrando para la universidad de
sus hijos que hoy tienen 5 años, lo lógico es que invierta en
fondos mutuos de largo plazo. Mientras que si la persona
usará el dinero para comprar ropa en los próximos meses,
debe optar por un fondo de muy corto plazo”, dice Arturo
Morán, gerente general de Credicorp Capital SAF.
2. Mida su capacidad de afrontar riesgos.
El segundo paso es determinar la aversión a perder dinero invirtiendo en su fondo mutuo, sin decidir
rescatarlo, pensando en minimizar su pérdida.
Dado que los fondos mutuos son una alternativa de
inversión, están sujetos a la volatilidad de los
instrumentos en que invierte, lo que obliga a sus
inversores a permanecer hasta recuperar su dinero y
que reditúe ganancias.

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Por ejemplo, la mayoría de los fondos de renta variable –denominados así porque invierten
en acciones– han perdido en lo que va del año hasta 16%. Sin embargo, si se mira algunos
de estos fondos unos cinco años atrás, han ganado cerca de 64%. “De ahí la necesidad de
tener estómago para soportar la volatilidad”, indica Gonzalo Presa, gerente general de
Fondos Scotia .
3. Tipología.
★ Una vez definido el objetivo de inversión [plazo y destino] y la tolerancia al riesgo,
existen 93 productos para elegir, clasificados según la preponderancia de los
instrumentos en que invierten, señala Sandra Bianco, gerente general del BBVA
Asset Management Continental Fondos.
★ Los fondos mutuos invierten principalmente en tres clases de activos: depósitos de
ahorro y a plazos; deuda de empresas y gobierno, a través de papeles de corto
plazo y bonos; y acciones de compañías. Dichos activos son locales y extranjeros,
por lo que la moneda de los fondos también tiene dicha particularidad.
★ Los fondos mutuos de muy corto plazo invierten entre un 95% y 100% en depósitos
a plazo de bancos y rinden más que estos productos, debido a la posibilidad de
negociar tasas de interés con la banca. Asimismo, están los fondos mutuos de corto
plazo que invierten entre un 90% y 95% en depósitos a plazo y la diferencia en
papeles comerciales de compañías. Luego prosiguen los fondos de mediano plazo
que invierten entre 40% y 60% en bonos de compañías y la diferencia en depósitos
a plazo y papeles de muy corta duración.
★ Finalmente en el otro extremo están los fondos de renta variable o mixta, que
privilegian sobre todo las inversiones en acciones,los plazos de la inversión
dependen del tipo de fondo en que se apuesta. “A más plazo recomendado de la
inversión, la rentabilidad potencial es más alta”, dice Bianco.

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4. Comisiones y penalidades.
Una de las principales características
de los fondos mutuos es la facilidad
para entrar y salir en la inversión. Sin
embargo, debido a la clase de los
instrumentos en que invierte, hay
plazos de permanencia recomendados
que van hasta los cuatro años, que de
incumplir estos pueden demandar
penalidades.
Rafael Buckley, de Fondos Sura,
explica que las comisiones que
cobran las gestoras de los fondos
mutuos es una tasa porcentual
anual del patrimonio del fondo, lo
que permite alinear los intereses
de las gestoras con los clientes,
pues a mayores ganancias
mayores comisiones y viceversa.
Estas pueden llegar hasta el 3%
del fondo.