Este documento describe la gestión del riesgo comercial y el seguro de crédito. Explica que la gestión del riesgo comercial implica identificar, evaluar, controlar y hacer seguimiento de los riesgos. También describe cómo el seguro de crédito ofrece análisis de riesgos, cobertura de impagos y un seguimiento constante de la cartera de clientes para ayudar a las empresas a crecer con garantías. El documento resalta que el seguro de crédito es la mejor alternativa para transferir el riesgo de impago a

1. Expertos en Seguros de Crédito
Solunion
Expertos en Seguros
de Crédito
Gestión del Riesgo Comercial

2. 1. Panorama económico mundial
2. Gestión del Riesgo Comercial
3. El Seguro de Crédito en la Gestión Comercial

3. Panorama económico mundial
Europa vuelve al crecimiento
Fuerte recuperacion en
EEUU
LATAM: Reducción de las
perspectivas de crecimiento
Fuente FMI

4. Panorama económico mundial
Buenas perspectivas
locales
Bajando pero
muy lentamente
1,40%
2,50%
2,00%
2014 2015 2016
620
Puntos
130
Puntos
2012 2015
Prima de riesgo
26,10%
23,30%
21,90%
2014 2015 2016
Fuente FMI y OIT
PIB Tasa de Paro
Financiación mas baja
para las empresas y
particulares

5. 1. Panorama económico mundial
2. Gestión del Riesgo Comercial
3. El Seguro de Crédito en la Gestión Comercial

6. Cómo planificar la carrera…
Salida
Debemos IDENTIFICAR los riesgos
Dónde voy a vender
A quién voy a vender
Llegada
Debemos hacer SEGUIMIENTO.
Nada de lo anterior tiene sentido
si no monitorizamos nuestras
posiciones
Evaluación
Debemos medir la
probabilidad de
ocurrencia y la
intensidad del riesgo
Control
Determinar medidas
para prevenir y
proteger nuestra
actividad
Gestión del Riesgo Comercial

7. Cómo planificar la carrera…
Salida
Debemos IDENTIFICAR los riesgos
Dónde voy a vender
A quién voy a vender
Llegada
Debemos hacer SEGUIMIENTO.
Nada de lo anterior tiene sentido
si no monitorizamos nuestras
posiciones
Evaluación
Debemos medir la
probabilidad de
ocurrencia y la
intensidad del riesgo
Control
Determinar medidas
para prevenir y
proteger nuestra
actividad
Gestión del Riesgo Comercial

8. Panorama económico mundial
La decisión es realmente compleja
países cuyos
ratings han
empeorado
países cuyos
ratings han
mejorado
Mapa de Riesgos- T4 2014
Fuente: Euler Hermes SA

9. Cómo planificar la carrera…
Salida
Debemos IDENTIFICAR los riesgos
Dónde voy a vender
A quién voy a vender
Llegada
Debemos hacer SEGUIMIENTO.
Nada de lo anterior tiene sentido
si no monitorizamos nuestras
posiciones
Evaluación
Debemos medir la
probabilidad de
ocurrencia y la
intensidad del riesgo
Control
Determinar medidas
para prevenir y
proteger nuestra
actividad
Gestión del Riesgo Comercial

10. Evaluando el Riesgo Comercial
Tomar la temperatura
de nuestros clientes…
100%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
Identificamos
clientes
Cuantificamos
probabilidad de ocurrencia
e intensidad

11. Evaluando el Riesgo Comercial
Aspectos a considerarAspectos a considerar
Resulta imprescindible asesoramiento profesional altamente cualificado
Hay que decidir a que clientes vender y posteriormente deberemos decidir si le
venderemos a crédito.
Para evaluar correctamente el riesgo deberíamos calcular la probabilidad de
incumplimiento del mismo
Asimismo, deberíamos ser capaces de determinar la pérdida esperada en caso de
incumplimiento.
En todo este proceso, resultará determinante calcular el límite de riesgo y la duración
máxima que vamos a darle al crédito

12. Experiencia: 1.500
especialistas de riesgo
Información propia y
presencia local
Base de datos y metodología
de grading comunes
Proximidad al riesgo
Solunion, expertos en la valoración de los riesgos
del crédito comercial

13. • Grade es la calificación interna del riesgo de cada
cliente.
• Se fija por los Analistas de Información de
Solunion para cada deudor
• Valora la probabilidad de impago de un deudor en
los próximos 12 meses
Grade
Herramienta Global
Más de 40 millones
de empresas
Sintético y fácil de
usar
Fiable y consistente
Grade
Herramienta Global
Más de 40 millones
de empresas
Sintético y fácil de
usar
Fiable y consistente
Evaluando el Riesgo Comercial

14. Tabla de Grade
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
Excepcional
Fallido
En dificultades
Muy débil
Débil
Precaución
Medio
Sólido
Bueno
Muy sólido
Riesgo extremadamente bajo
Pérdida
Riesgo muy elevado
Riesgo elevado
Riesgo confirmado
Riesgo superior a la media
Riesgo medio
Riesgo bajo
Riesgo inferior a la media
Riesgo muy bajo
Evaluando el Riesgo Comercial

15. Cómo planificar la carrera…
Salida
Debemos IDENTIFICAR los riesgos
Dónde voy a vender
A quién voy a vender
Llegada
Debemos hacer SEGUIMIENTO.
Nada de lo anterior tiene sentido
si no monitorizamos nuestras
posiciones
Evaluación
Debemos medir la
probabilidad de
ocurrencia y la
intensidad del riesgo
Control
Determinar medidas
para prevenir y
proteger nuestra
actividad
Gestión del Riesgo Comercial

16. Fijar el rumbo para prevenir y protegernos de los impagados…
Gestión del Riesgo Comercial: Control

17. Aspectos a considerarAspectos a considerar
Podemos optar por la prevención, no asignando crédito, exigiendo prepago o pago al
contado.
Otra posibilidad consiste en la retención del riesgo: inconscientemente, mediante un
fondo de autoseguro…
Se puede optar por transferir el riesgo a terceros (i.e. factoring, forfaiting, confirmación de
pedidos…)
Por último, podemos recurrir al aseguramiento de nuestras operaciones comerciales,
recurriendo a las distintas modalidades del seguro de crédito (privado o público)
Indudablemente el Seguro de Crédito se convierte en la
mejor alternativa, al ofrecer análisis de riesgo y cobertura
del impago
Gestión del Riesgo Comercial: Control

18. Cómo planificar la carrera…
Salida
Debemos IDENTIFICAR los riesgos
Dónde voy a vender
A quién voy a vender
Llegada
Debemos hacer SEGUIMIENTO.
Nada de lo anterior tiene sentido
si no monitorizamos nuestras
posiciones
Evaluación
Debemos medir la
probabilidad de
ocurrencia y la
intensidad del riesgo
Control
Determinar medidas
para prevenir y
proteger nuestra
actividad
Gestión del Riesgo Comercial

19. Monitorización
continua del riesgo
Gestión del Riesgo Comercial: Seguimiento
Analistas Sectoriales
y de países
Información
empresarial Incidencias de
pago
Lista Proactiva: A través de
Eolis el cliente recibe una lista
con los clientes que han
mejorado su calidad de riesgo y
sobre los que puede pedir más
límite
Prevención de pérdidas:
El cliente recibe las
reducciones o cancelaciones
de límites avisándole de que el
riesgo ha empeorado
Riesgos

20. La monitorización constante de los riesgos nos permite orientar al cliente
para que puede crecer con garantías
Gestión del Riesgo Comercial: Seguimiento
Monitorización Activa por los analistas de Riesgo.
- Revisión periódica de los riesgos.
- Plan de visitas anual sobre los riesgos de mayor exposición.
- Revisión proactiva del grade ante cualquier nueva información.

21. 1. Panorama económico mundial
2. Gestión del Riesgo Comercial
3. El Seguro de Crédito en la
Gestión Comercial

23. Amplia gama de productos que cubren
todas las necesidades de las
empresas
Productos
Póliza Global
• El seguro de crédito
que cubre el riesgo
comercial y político de
las ventas realizadas
en el mercado nacional
e internacional.
• Se adapta a todo tipo
de empresas,
independientemente de
su dimensión.
Máxima sencillez administrativa
Retroactividad de los límites de riesgo
al inicio de la póliza
Ventas anuales y por país
Seguimiento constante de la calidad de
la cartera de clientes

24. Póliza Simplifica
• Diseñada para
aportar tranquilidad
en cuestión de
minutos a pequeñas
compañías que
tienen que hacer
frente a la morosidad
de sus clientes.
• Máxima sencillez
administrativa.
Amplia gama de productos que cubren
todas las necesidades de las
empresas
Productos
Dos coberturas:
Básica: desde el primer momento
sin necesidad de clasificar
Mejorada; Solicitando el grade del
cliente
Prima fija y sin ajustes
Tarifa plana de clasificación
Póliza sin carga de Gestión

25. Póliza CAP/CAP+
• Innovador producto
de doble capa.
• Extra de seguridad
para operaciones
puntuales que
necesitan ampliar el
límite o que no han
sido aprobadas en su
póliza primaria
firmada con Solunion.
Póliza Power CAP
• Innovador producto
de doble capa .
• Cobertura adicional
a la póliza primaria
firmada con
Solunion para
negocios que
requieren límites de
crédito muy alto.
Amplia gama de productos que cubren
todas las necesidades de las
empresas
Productos

26. Amplia gama de productos que cubren
todas las necesidades de las
empresas
Productos
Póliza Uno
• Cubre un riesgo
puntual con un
único cliente o
contrato especifico
de suministro.
• Se trata de una
póliza temporal con
una duración
máxima de 12
meses.
Póliza
Exceso de pérdidas
• Indicada para
empresas que
quieren protegerse
contra
desviaciones
excepcionales de
su volumen de
impagados.
• Válido en todo tipo
de mercados.

27. Gestión de Riesgos
Decisiones de riesgos tomadas por equipos locales establecidos en el
país de su cliente
Un Equipo de información propia de + 1.000 analistas especializados
en visitar a sus clientes para poder ofrecer la mayor cobertura posible
acorde a la calidad del riesgo.
Base de riesgos del líder mundial ;
- Empresas monitorizadas que representan el 92% del PIB
mundial.
- 850 mil M€ en transacciones comerciales aseguradas en todo
el mundo
- 20.000 peticiones de límite recibidas por día
- 85% los límites respondidos en < de 48 horas
Servicios

28. Servicios
Recobro
Formamos parte de la mayor red de recobro de deuda
comercial del mundo. Nuestro servicio de recobro es
extensible a la deuda no cubierta por la póliza.
Indemnización
Indemnizamos sus pérdidas en caso de insolvencia del
deudor por mora prolongada, concurso de acreedores o
situación similar.
Indemnización en un plazo de 4 meses

29. Gracias por su atención