http://infoutil.es/boletin/newslettera/ funcionamiento y cómo salir de un fichero de morosos, borrar mis datos de contacto.

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»» LOPD y Ficheros de morosos. Todo lo que debes
saber sobre deudas.

2. ÍNDICE
»» LOPD y Ficheros de morosos.................................................1
»» ¿Cómo salir de un fichero de morosos? .................................3
»» ¿Por qué me reclama alguien a quien no debo dinero?..........4
»» ¿Puedo hacer que borren mis datos de contacto?................. 5
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3. Cuando una empresa compra deuda de
otra, dentro del contrato se produce una
cesión de información que vincula no
sólo nuestra deuda, sino todos los datos
asociados al contrato originario cuyo
impago la generó.
De esta forma el primer contacto que una
empresa de recobro ejerce, lo realiza
con los datos originales facilitados por el
vendedor de dicha deuda.
A partir de aquí las agencias de recobro se
preocupan de obtener cualquier dato que
pueda ser obtenido mediante una fuente
pública o mediante investigación privada.
Son varias las empresas de detectives
que se dedican a la obtención de datos de
contacto para la localización de aquellas
personas que tienen una deuda.
En España la LOPD (Ley Orgánica
15/1999, de 13 de diciembre, de
Protección de Datos) es la norma que
regula el tratamiento de los datos de
carácter personal y la AEPD (Agencia
Española de Protección de Datos) es el
Organismo Público que vigila el correcto
cumplimiento de la LOPD, así como
el correcto tratamiento de los datos
que facilitamos a una empresa cuando
firmamos un contrato o tenemos alguna
relación comercial con ella.
Esos datos no pueden ser nunca utilizados
para otro fin que no sea el aceptado en
la cláusula de protección de datos, que
habremos firmado en el contrato o en la
suscripción a un servicio. Si no hubo
contrato o suscripción a servicios, sólo
podrán ser utilizados para el fin para el
que se proporcionaron. Sin embargo,
cuando hay una compra de cartera de
deudas, los mismos datos que teníamos
con la empresa original son cedidos a la
nueva propietaria de la deuda.
Esto no es correcto, ya que existiendo
una relación contractual en la que una de
las partes se comprometa a abonar un
precio por los productos que adquiere o
los servicios que recibe, si incumple dicha
obligación de pago, no puede solicitar que
den de baja, por ejemplo, su teléfono para
que dejen de llamarle.
Si el dato fuera incorrecto, podría solicitar
su corrección adjuntando las pruebas
necesarias y, en ese caso, la empresa
estaría obligada a llevar a cabo la
corrección.
Si los datos que tienen son válidos y
legítimos no puede hacer nada para que
dejen de reclamarle el dinero, aunque, por
supuesto, siempre existe la posibilidad de
saldar la deuda, en cuyo caso, los datos
serían cancelados de forma inmediata.
Si quieres saber más, visítanos en nuestra
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¿De dónde sacan mis datos?
LOPD Y FICHEROS DE MOROSOS
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4. Como hemos comentado antes, la LOPD
regula también que aquellas fuentes que
sean consideradas de acceso público
pueden ser utilizadas para obtener datos
que permitan el contacto con una persona.
Las principales fuentes en España,
aunque no las únicas, son:
Los listines telefónicos (páginas blancas,
páginas amarillas, etc.).
Las investigaciones privadas, en este
caso sólo puede hacerlo un detective
colegiado, con una licencia en vigor, junto
a la obligación de llevar un registro público
de los datos obtenidos y de su origen.
Derechos ARCO
Tal y como regula la LOPD, los particulares
pueden ejercer los denominados derechos
ARCO(Acceso,Rectificación,Cancelación
y Oposición) que nos permiten solicitar
al propietario del fichero en el que se
encuentran nuestros datos, que nos
informen sobre qué datos tienen de nuestra
persona, el origen de los mismos, así como
a qué terceros han sido facilitados en su
caso (Acceso), que subsanen cualquier
información errónea que puedan tener
de nosotros (Rectificación), que nuestros
datos no sean utilizados para
determinadas finalidades distintas de
aquellas aceptadas en la cláusula de
protección de datos del contrato o la
subscripción original, como por ejejmplo,
que no nos envíen publicidad (Oposición)
o, finalmente que procedan a la eliminación
de los mismos en el fichero en el que se
encuentren (Cancelación).
Para ejercer los derechos ARCO será
necesario que nos identifiquemos
mediante la copia del DNI o cualquier
otro documento con validez equivalente
que nos identifique y que garantice que
realmente la persona que ejerce los
derechos, sea el titular de los datos sobre
los que se ejercen tales derechos.
Un error muy común es pensar que, con
el ejercicio del derecho de cancelación,
quien lo ejerce puede hacer que dejen de
perseguirle las agencias de recobro.
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LOPD Y FICHEROS
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5. ¿CÓMO PUEDO SALIR DE UN FICHERO
DE MOROSOS?
Sólo existen dos formas posibles de salir
de un fichero de morosos:
• Pagando la deuda.
• Demostrando que los datos que han
sido reportados son incorrectos.
Aunque existen muchas empresas que nos
garantizan salir de los ficheros de morosos
por una pequeña cantidad, en realidad no
es cierto.
Lo que hacen estas empresas es intentar
utilizar la segunda opción y demostrar
que hay información incorrecta, para ello
utilizándo la LOPD, contactan con las
empresas propietarias de los ficheros de
morosos (ver página Ficheros de Bureaus
en infoutil.es) para solicitar toda la
información que ha sido aportada por el
propietario de la deuda y analizan
dicha información buscando errores, lo
más común es que el nombre no esté
del todo correcto, eso permitiría solicitar
al propietario del fichero de morosos la
baja del fichero, ya que la información que
contienen no es correcta.
La otra forma de demostrar incoherencias
es demostrar que la cantidad que se
solicita, no es la correcta, para ello
debemos disponer de la información que
demuestre que los datos que poseen de
nuestra deuda no es la adecuada.
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6. Por lo tanto, deberemos tener en cuenta
que existen varios ficheros de morosos y
que no todas las empresas reportan a todos
ellos, puesto que reportar a estos ficheros
cuesta dinero.
En primer lugar hay que estar seguros de a
quien le debemos el dinero.
Como se explica en otras páginas, es
habitual que las empresas vendan su
deuda, pasando a ser propiedad del nuevo
comprador, es por ello que aunque nosotros
nos empeñemos en pagar a la empresa
a la cual debemos dinero, legalmente
no estamos saldando nuestra deuda si
ésta ha sido vendida. Ante esta situación
nuestra recomendación es la de pagar al
propietario de nuestra deuda.
Sinolvidarquelasempresaspropietariasde
la misma, suelen subcontratar a agencias
de recobro para que sean ellas las que se
encarguen de gestionar el recobro de dicha
deuda.
Una vez que hemos saldado la deuda, la
ex-propietaria tiene un plazo de 10 días
para proceder a darla de baja.
¿PUEDO HACER QUE
BORREN MIS DATOS DE
CONTACTO?
Cuando una empresa compra deuda de
otra, dentro del contrato se produce una
cesión de información que vincula no
sólo nuestra deuda, sino todos los datos
asociados al contrato originario de cuyo
impago se generó nuestra deuda.
De esta forma el primer contacto que una
empresa de recobro ejerce, lo realiza
con los datos originales facilitados por el
vendedor.
A partir de aquí las agencias de recobro se
preocupan de obtener cualquier dato que
pueda ser obtenido mediante una fuente
pública o mediante investigación privada.
Son varias las empresas de detectives
que se dedican a la obtención de datos de
contacto para la localización de aquellas
personas que tienen una deuda.
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7. ¿POR QUÉ ME RECLAMA UNA DEUDA
ALGUIEN A QUIEN NO LE DEBO
DINERO?
Aunque pueda resultar extraño, es cierto
que a veces no somos conscientes de
que tenemos una deuda con alguien y
lamentablemente siempre nos enteramos
en el peor momento.
Existen varios motivos por los cuales te
pueden reclamar una deuda:
1. Que sea un error.
Esposiblequeladeudaseadeotrapersona,
por un error tienen tus datos de contacto y
acaban reclamándotela a ti. En este caso
lo más fácil es informar a la empresa que
te reclama la deuda, apoyándote en los
derechos ARCO, solicitar la supresión de
tus datos, debiendo justificar que realmente
no eres la persona a la que reclaman.
2. Que no tenga constancia de esa
deuda.
Muchas veces firmamos contratos que
incluyen ciertas penalizaciones en caso de
ruptura del mismo o que conllevan cargas
en algunos supuestos, que puedan llegar a
aplicarse al dar por finalizada una relación
contractual. Si los datos de contacto que
tiene esa empresa no son correctos, es
probable que no hayan sido capaces de
hacerte saber que se habían aplicado
dichas penalizaciones. En este caso,
lo mejor es solicitar a la empresa que te
reclama la deuda que justifique el origen
de la misma, y cuentes con la información
necesaria para saber si realmente es
exigible o no.
3. Que la empresa que contacta contigo
haya comprado la deuda.
Las grandes empresas tienden a acumular
volúmenes de deuda muy alto, lo cual
pasado un tiempo, deriva en pérdidas
en su cuenta contable, o directamente
no disponen de capacidad para reclamar
su pago. En estos casos suelen vender
los derechos de recobro de esa deuda a
empresas especializadas en la materia.
Cuando se produce una venta, la nueva
propietaria está obligada a notificarlo por
escrito, indicando el número de protocolo
y nombre del notario ante el cual se ha
firmado dicha venta. Debemos tener en
cuenta que si la dirección del contrato que
teníamos ya no es la nuestra puede que
no hayamos recibido dicha carta. En ese
caso podemos contactar con la empresa
originaria de la deuda para que confirme
que mi deuda ha sido vendida y su nuevo
propietario.
4. Que la empresa que contacta contigo
sea una agencia de recobro.
En muchos casos las empresas que
compran deuda deciden recurrir a los
servicios de agencias de recobro para
recuperarla, en ese caso la agencia que
me contacta no es la propietaria de la
deuda, sino la gestora del recobro, estando
obligada a identificar claramente quien es
el propietario de la deuda que me están
reclamando.
5. Que te quieran engañar.
Aunque no es habitual, puede surgir que
algún desalmado intente engañarte y
sacarte algún dinero. Es por ello que tiene
mayor importancia estar seguro de quien
te reclama, si es una empresa real o si
realmente reconoces la deuda.
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Primera edición, 2015
Edición: infoutil.es
Redacción, diseño y maquetación: Roberto Menor (digdom.net)
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