El documento describe los pagos en línea y la normativa aplicable. Explica que los pagos en línea son habituales en muchas transacciones y deben protegerse debido a la exposición de información en internet. También analiza formas de pago entre particulares y empresas, así como delitos y fraudes comunes en los pagos online. Finalmente, concluye que los sistemas de pago deben ser seguros para crear un entorno fiable y que hay múltiples plataformas de pago mientras el marco normativo se adapta a la evolución te

1. Pagos en línea
(Protected Payments)
María José Calafell Ferrá - Alfredo Díaz Aguilar - Gil Inacio Barunda Fal - Ivan Enrich Font

2. Pagos en línea
• Forma habitual de pago en gran número de
transacciones
• Gran exposición de información en la red:
debe velarse por la seguridad.
• Entrada en vigor de nueva normativa
reguladora: adaptación de los operadores a la
misma.

3. Forma de pagos en línea
Pagos en línea entre particulares Pagos en línea entre empresas y entre
particulares y empresas
PayPal: Enviar, recibir y reclamar dinero sin
comisiones ni importe limitado.
TWYP: Realizar pagos móviles entre
particulares registrados en la aplicación.
Appatxas (kutxabank): Permite a los
usuarios de la entidad crear planes de
pagos e invitar a compartir gastos.
Verse: Facilitar la transferencia de dinero
entre usuarios de cualquier banco.
Transferencia bancaria online.
Criptomonedas: Bitcoin, Ethereum, dash,
litecoin, namecoin, etc.
Presenciales:
Tarjetas de crédito, móvil, etc.
No presenciales:
Tarjetas de crédito.
Tarjetas de crédito con chip.
Tarjetas contactless.
Móvil.
Tarjetas de crédito virtuales.
Transferencias.
Pasarelas de pago o TPV virtual.
Criptomonedas.
Otras plataformas.
Tokenización de los pagos.
Monederos virtuales.
Suscripciones digitales. Adaptaciones de
las tradicionales y nuevos servicios.

4. Normativa aplicable
Normativa Europea
• Directiva (UE)
2015/2366 (PSD2).
• Normativa de desarrollo
Directiva (UE)
2015/2366.
• Reglamento (UE)
2016/679, tratamiento
de datos personales.
Normativa Nacional
• Real Decreto-ley 19/2018,
de 23 de noviembre, de
servicios de pago.
• Ley 21/2011, de 26 de julio,
de dinero electrónico.
• Ley Orgánica 3/2018, de 5
de diciembre, de protección
de datos personales

5. Prevención • Prevención con el navegador a
la hora a la hora de hacer el
pago por Internet.
• Comprobar los datos
identificativos de la tienda
online.
• Tener en cuenta los sellos de
confianza.
• Aplicar criterios de seguridad al
pagar con tarjeta de crédito.
• Utilizar monedas virtuales.
• Opción interesante: pagar con
Pay Pal que brinda seguridad
extra en las compras.
Aspectos a tener en cuenta.

6. Delitos en
los pagos
online
• Artículo 248.2 del Código Penal
a) Los que, con ánimo de lucro y
valiéndose de alguna manipulación
informática o artificio semejante,
consigan una transferencia no
consentida de cualquier activo
patrimonial en perjuicio de otro.
b) Los que fabricaren, introdujeren,
poseyeren o facilitaren programas
informáticos específicamente
destinados a la comisión de las estafas
previas en este artículo.
c) Los que utilizando tarjeta de crédito o
débito, o cheques de viaje, o los datos
obrantes en cualquiera de ellos,
realicen operaciones de cualquier clase
en perjuicio de su titular o de un
tercero.
Normativa

7. Tipos de
fraudes
Algunos nichos donde los
ciberdelincuentes
aprovechan para cometer
delitos de estafa online:
• Cuota anticipada o pago
por adelantado.
• Alquiler de viviendas
online.
• Antivirus piratas.
• Relaciones.
• Etc…

8. Futuro
• Actualizarse o desaparecer
• Sector bancario obligado a renovarse
• Nuevos operadores en el sector de los pagos
en línea
• Incremento del pago mediante teléfono móvil

9. Conclusiones
• Internet ha cambiado por completo la forma de comprar y contratar
bienes y servicios.
• Los sistemas de pago deben ser seguros y ofrecer garantías al usuario con
el fin de crear un entorno fiable.
• La inmediatez en los pagos es otro de los puntos positivos de los pagos en
línea.
• Hay múltiples plataformas de pago online en la actualidad.
• Las entidades financieras tienen un futuro incierto ante la entrada de
nuevos intervinientes en el sistema de pagos.
• El marco normativo que regula este tipo de operaciones va a remolque de
su evolución tecnológica.

10. HTTPS://SITES.GOOGLE.COM/UOC.EDU/GRUPO-7-PROTECTED-PAYMENTS
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