El documento aborda la crisis de confianza en el sector financiero, resaltando la responsabilidad social como un imperativo para la supervivencia del sector. Se enfatiza la necesidad de informes de sostenibilidad, transparencia y educación financiera para mejorar la percepción pública y sostener el sector ante la falta de confianza. Se proponen diversas iniciativas, junto con un llamado a una mayor regulación y participación activa de los grupos de interés en la toma de decisiones.

1. José Antonio Lavado
Jose.lavado@bideaconsultores.com
@JoseLavado
www.bideaconsultores.com
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2. 1. Los informes de sostenibilidad en el sector financiero y los asuntos más
relevantes
2. ¿Hacemos una reflexión conjunta?
– Nuestras prioridades
– Nuestra valoración del sector
– Nuestras ideas para mejorar
® bidea
– Nuestro nivel de confianza
3. Conclusiones
2

3. El gran reto es restaurar la confianza en el sector financiero.
La irresponsabilidad de unos pocos,
la falta de transparencia y una
débil estructura de control han
propiciado la crisis actual y la
perdida de confianza en el
sector.
Con la crisis la responsabilidad social
de las empresas en general, y
del sector financiero particular,
deja de ser una opción ética y
se convierte en una exigencia
para la supervivencia.
Los informes de sostenibilidad son un
elemento esencial en los
procesos de rendición de
cuentas.
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4. De las 120 empresas del sector con GRI en 2008, 29 eran españolas
La Guia GRI es la principal
herramienta
estandarizada
internacional
www.globalreporting.org
La fuente del presente gráfico y los que vienen a continuación es:
Libro verde sobre la responsabilidad social corporativa en el sector financiero,
Confederación de Cajas de Ahorros, 2008
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5. La gran mayoría de las empresas del sector financiero que participan en
iniciativas de sostenibilidad e índices bursátiles son europeas
5

6. 1. Relación justa y protección del cliente
2. Transparencia y rendición de cuentas
3. Lucha contra la corrupción y respeto por los derechos humanos
4. Promoción de la accesibilidad y la inclusión financera
5. Financiación de negocios ambientalmente sostenible
6. Fomento del tejido productivo: apoyo a la pyme
7. Inversión socialmente responsable en la gestión de activos
8. Inciativas de autoregulación, prevención y gestión del riesgo
6

7. 1 Relación justa y protección del cliente.
La educación financiera se
sitúa como una de las
responsabilidades de las
entidades financieras para
evitar casos de indefensión y
de sobreendeudamiento.
European Stock Market Training
Herramienta práctica para ayudar a los jóvenes europeos a entender la economía
y el mercado. En 2007 participaron cerca de 1500 estudiantes españoles.
www.stockmarket-training.com
7

8. 2 Transparencia y rendición de cuentas
Las empresas del sector financiero suponen más del doble respecto al
resto de sectores presentes en el FTSE4Good
8

9. 3 Lucha contra la corrupción y respeto por los derechos humanos
El 10% de las entidades adheridas al Pacto Mundial son del sector financiero
9

10. 4 Promoción de la accesibilidad y de la inclusión financera.
10

11. 5 Financiación de negocios ambientalmente sostenible.
11

12. 6 Fomento del tejido productivo: apoyo a la pyme.
12

13. 7 Inversión soclalmente responsable en la gestión de activos
El sector financiero es el primero por número de empresas en el DJSI
Triodos Bank cuenta con una variada oferta de fondos ISR
BBVA lanzó en 2006 el primer fondo español con criterios sociales y de microfinanzas.
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14. 8 Inciativas de autoregulación, prevención y gestión del riesgo
Exigencia de transparencia y prácticas de buen gobierno
• Informe Olivencia (1998)
• Informe Aldama (2003)
• Código de buen gobierno para la
empresa sostenible (2001)
• Legislación sobre gobierno
corporativo para las empresas
cotizadas (2003-04)
• Código Unificado de buen
gobierno (mayo, 2006)
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15. Clientes Mercado de
capitales
Empleados Accionistas/ Inversión
Inversores
Proveedores/ Comunidades
Aliados locales
Confianza
Administración/
Competidores
Confianza
Reguladores Diálogo
Mercado Mercado de
de trabajo producto
ONG,s/
Ámbito
académic Organizaciones
o empresariales Talento Ventas
Sindicatos Medios de Economía de la confianza
comunicación La confianza es rentable
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16. 16

17. 1. Los informes de sostenibilidad en el sector financiero y los asuntos más
relevantes
2. ¿Hacemos una reflexión conjunta?
– Nuestras prioridades
– Nuestra valoración del sector
– Nuestras ideas para mejorar
® bidea
– Nuestro nivel de confianza
3. Conclusiones
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18. Etapa 1 - Ranking de expectativas
0,0 1,0 2,0 3,0 4,0 5,0 6,0 7,0 8,0
1 Relación justa y protección del cliente 2,86
2 Transparencia y rendición de cuentas 2,38
3 Lucha contra la corrupción/ derechos humanos 4,00
4 Accesibilidad e Inclusión financera 5,48
5 Financiación de negocios ambientalmente
5,86
sostenible
6 Fomento del tejido productivo: apoyo a la pyme 3,86
7 Inversión socialmente responsable 6,14
8 gestión del riesgo 5,43
Escala:
Puntuación media. Ranking de 1 (más prioritario ) a 8 (menos prioritario)
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19. % participantes
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
Escala:
1 Relación justa y
protección del cliente
2 Transparencia y
rendición de cuentas
3 Lucha contra la
corrupción/ derechos
humanos
4 Accesibilidad e
Inclusión financera
5 Financiación de
negocios
ambientalmente
19
sostenible
Distribución de las valoraciones en % de participantes
6 Fomento del tejido
productivo: apoyo a
la pyme
7 Inversión
socialmente
responsable
8 gestión del riesgo
Etapa 2 - Valoración de las iniciativas
PROMEDIO LOCAL
Mucho
recorrer
camino por
Progresando
Consiguiendo

20. Etapa 4 - Valoración de la confianza en el sector financiero
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
(T) 1 El sector facilita información clara y veraz a sus clientes 4,10
(T) 2 El sector escucha los intereses y expectativas de sus clientes 3,65
(C) 3 El sector da una respuesta adecuada a los intereses y expectativas de sus clientes 4,45
(C) 4 El sector es capaz de lograr lo que dice que hará 4,30
(S) 5 El sector tiene en cuenta a sus clientes en las decisiones que les afectan 3,35
(S)6 El sector es coherente entre lo que dice y lo que realmente hace 3,35
(I)7 El sector trata a los grupos de interés de forma equitativa y justa (proveedores,
clientes, empleados,…) 2,85
(I)8 El sector respeta su entorno social y ambiental en el desarrollo de su actividad 3,95
(Co) 9 En conjunto, creo que vale la pena esforzarse por este sector 6,30
(Co)10 Recomendaría este sector a otras personas 5,45
PROMEDIO 4,18
Escala:
Puntuación media de cada ítem; de 1 (totalmente en desacuerdo) a 10 (totalmente de acuerdo)
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21. 1. Un mayor control por parte del gobierno sobre las entidades financieras;
Establecer mecanismos de dialogo (5).
2. Mayor regulación en la calificación de las agencias de rating. Mayor
control del riesgo por organizaciones externas (4)
3. Medidas sancionadoras a las personas/ organizaciones corruptas. Relevar
a los directivos responsables de esta crisis. Exigir responsabilidades penales.
4. Más transparencia en las transferencias/ inversiones financieras y
autoregulación (5)
5. Participación de los grupos de interés dentro de la empresa (2)
6. Tener en cuenta a todos los grupos de interés (no solo accionistas).
7. Tener en cuenta a los clientes a la hora de tomar decisiones; priorizar sus
intereses.
8. Dejar de cobrar comisiones.
9. Informar al cliente acerca de dónde es invertido el dinero
10. Apoyar a emprendedores y pymes y menos a las grandes empresas (5)
11. No invertir en actividades ilegales (armas,…)
12. Mayor integración de los colectivos excluidos del mercado laboral (2).
13. Invertir en proyectos más comprometidos con la sociedad.
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22. 1. Los informes de sostenibilidad en el sector financiero y los asuntos más
relevantes
2. ¿Hacemos una reflexión conjunta?
– Nuestras prioridades
– Nuestra valoración del sector
– Nuestras ideas para mejorar
® bidea
– Nuestro nivel de confianza
3. Conclusiones
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23. 1. El sistema financiero ocupa un papel central en el impulso de la
sostenibilidad.
2. Restaurar la confianza en el sector financiero es un objetivo primordial.
3. Responsabilidad, transparencia y diálogo: requisitos fundamentales.
4. La Responsabilidad del sector financiero puede contribuir a crear un
nuevo escenario de confianza. Los mercados por sí solos, no son capaces
de repartir equidad, justicia y prosperidad.
5. Se hace necesario actualizar los marcos regulatorios.
6. Hay que incentivar las iniciativas voluntarias que refuercen los marcos
regulatorios.
7. El partenariado público-privado es crucial en tiempos de crisis económica
para salvaguarda integralmente los sistemas económico, ambiental y
social.
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24. 24