Comprar una vivienda será una de las decisiones financieras más importantes que tomemos en nuestra vida, por eso debemos tener en cuenta todos los aspectos que rodean a las hipotecas, el producto bancario que por lo general nos dará acceso a esa compra.
¿Qué importe, cuotas y plazos debemos preveer para que sea sostenible? ¿Qué intereses y comisiones hay que tener en cuenta? ¿Cuál es el momento idóneo para solicitarla? Encuentra respuestas a estas y otras preguntas y aprende un poco más sobre las hipotecas.
Tú y tus seguros | Educación financiera desde "Finanzas para Mortales"Educación Financiera
La educación financiera es una asignatura pendiente que pretendemos ayudar desde el proyecto de divulgación de finanzas y economía: "Finanzas para mortales" ¿Necesita la educación financiera ser más cercana a la ciudadanía en general? Conócenos en http://www.finanzasparamortales.es
Normalmente, las personas estamos interesadas en aumentar nuestro ahorro y para ello existen en el mercado financiero distintos productos de ahorro que favorecen la acumulación de dinero.
Este documento trata sobre la seguridad financiera y ofrece consejos para protegerse de fraudes. Explica que es importante verificar la solvencia de las entidades financieras con las que se trabaja y saber a quién reclamar en caso de problemas. También advierte sobre estafas comunes en internet como el phishing y pharming, y ofrece instrucciones para detectar billetes falsos mediante el tacto, la luz y girando el billete.
Este documento presenta los servicios de un asesor financiero profesional llamado Luis Alberto Liz. Ofrece planes de ahorro a mediano y largo plazo que brindan protección contra riesgos como devaluación, desempleo, enfermedad o fallecimiento. Estos planes permiten a los clientes alcanzar metas como comprar una casa o coche a través del ahorro garantizado. El documento describe los beneficios de estos planes, como el ahorro garantizado, protección por invalidez o fallecimiento, y exenciones de impuest
Diccionario muy práctico y con un léxico fácil de entender. Espero les ayude. También pueden ver más material al respecto en este link http://effecorp.com/plataforma/course/view.php?id=32
El documento proporciona información sobre seguros de vida y accidentes ofrecidos por la compañía de seguros Rímac. Explica quiénes son el asegurado, asegurador y beneficiario en un seguro, así como los tipos de seguros de vida, accidentes y público objetivo de Rímac. Resume los principales productos de seguros de vida y accidentes de Rímac, incluidos Vida Futuro Protegido, Vida Capital, Vida Ideal y seguros de accidentes individuales y para familias.
El seguro de vida es un contrato en el que el asegurador se compromete a pagar una indemnización si ocurre un evento especificado, como un accidente, a cambio de primas pagadas por el asegurado. Los seguros de vida tienen un asegurador, tomador, asegurado y beneficiario, y cubren diferentes riesgos según su cobertura, duración, número de beneficiarios y tipo de prima.
El documento proporciona información sobre los seguros de vida. Explica que los seguros de vida brindan protección económica a las personas al transferir los riesgos a una compañía aseguradora. Se describen las diferentes actitudes que las personas han adoptado ante los riesgos, como la indiferencia, la prevención y la previsión. Luego, se detallan conceptos clave sobre los seguros de vida como asegurador, contratante, asegurado, beneficiario y capital asegurado. Finalmente, se mencionan algunos tip
Tú y tus seguros | Educación financiera desde "Finanzas para Mortales"Educación Financiera
La educación financiera es una asignatura pendiente que pretendemos ayudar desde el proyecto de divulgación de finanzas y economía: "Finanzas para mortales" ¿Necesita la educación financiera ser más cercana a la ciudadanía en general? Conócenos en http://www.finanzasparamortales.es
Normalmente, las personas estamos interesadas en aumentar nuestro ahorro y para ello existen en el mercado financiero distintos productos de ahorro que favorecen la acumulación de dinero.
Este documento trata sobre la seguridad financiera y ofrece consejos para protegerse de fraudes. Explica que es importante verificar la solvencia de las entidades financieras con las que se trabaja y saber a quién reclamar en caso de problemas. También advierte sobre estafas comunes en internet como el phishing y pharming, y ofrece instrucciones para detectar billetes falsos mediante el tacto, la luz y girando el billete.
Este documento presenta los servicios de un asesor financiero profesional llamado Luis Alberto Liz. Ofrece planes de ahorro a mediano y largo plazo que brindan protección contra riesgos como devaluación, desempleo, enfermedad o fallecimiento. Estos planes permiten a los clientes alcanzar metas como comprar una casa o coche a través del ahorro garantizado. El documento describe los beneficios de estos planes, como el ahorro garantizado, protección por invalidez o fallecimiento, y exenciones de impuest
Diccionario muy práctico y con un léxico fácil de entender. Espero les ayude. También pueden ver más material al respecto en este link http://effecorp.com/plataforma/course/view.php?id=32
El documento proporciona información sobre seguros de vida y accidentes ofrecidos por la compañía de seguros Rímac. Explica quiénes son el asegurado, asegurador y beneficiario en un seguro, así como los tipos de seguros de vida, accidentes y público objetivo de Rímac. Resume los principales productos de seguros de vida y accidentes de Rímac, incluidos Vida Futuro Protegido, Vida Capital, Vida Ideal y seguros de accidentes individuales y para familias.
El seguro de vida es un contrato en el que el asegurador se compromete a pagar una indemnización si ocurre un evento especificado, como un accidente, a cambio de primas pagadas por el asegurado. Los seguros de vida tienen un asegurador, tomador, asegurado y beneficiario, y cubren diferentes riesgos según su cobertura, duración, número de beneficiarios y tipo de prima.
El documento proporciona información sobre los seguros de vida. Explica que los seguros de vida brindan protección económica a las personas al transferir los riesgos a una compañía aseguradora. Se describen las diferentes actitudes que las personas han adoptado ante los riesgos, como la indiferencia, la prevención y la previsión. Luego, se detallan conceptos clave sobre los seguros de vida como asegurador, contratante, asegurado, beneficiario y capital asegurado. Finalmente, se mencionan algunos tip
Este documento promueve un plan de ahorro e inversión que ofrece protección por fallecimiento, invalidez y supervivencia para ayudar a las personas a alcanzar sus metas financieras a mediano y largo plazo. El plan permite ahorrar de manera segura a través de pagos periódicos y recibir el monto total ahorrado al final del plazo elegido, además de protección de seguros en caso de fallecimiento o invalidez. El documento describe los beneficios del plan como la libertad de eleg
El seguro privado en Guatemala se inició a finales del siglo XIX y creció lentamente debido a las características económicas del país y la falta de conocimiento en la sociedad. El seguro reduce la incertidumbre de los asegurados al transferir ciertos riesgos a los aseguradores, quienes ofrecen una compensación parcial por pérdidas. La contabilidad de seguros debe llevarse de acuerdo con el catálogo de cuentas e instrucciones aprobados por la Superintendencia de Bancos
Repaso Examen de Licencia de Productor de Seguros P&C 2011Richard Dunnam
El documento resume los conceptos clave del seguro de propiedad y responsabilidad. Explica los diferentes métodos para manejar riesgos, como el seguro. Detalla los requisitos de interés asegurable y ocultación/fraude. Describe las partes de una póliza, incluyendo declaraciones, acuerdo, condiciones y exclusiones. Resalta términos como deducible, valor en efectivo, costo de reemplazo y responsabilidad prorrateada. Finalmente, explica cubiertas como la responsabilidad legal y la póliza CGL.
Este documento describe los requisitos y características de un seguro de vida. Los requisitos para contratar un seguro de vida son tener entre 18 y 65 años, tener un interés económico legítimo en el riesgo cubierto, e informar circunstancias que puedan afectar el riesgo. Los seguros de vida pueden ser ordinarios o de pagos limitados. Los seguros de vida ofrecen beneficios como fondos para gastos de defunción, reemplazo de ingresos, pago de deudas, y apoyo para la familia.
Ayudar a las personas a crearles conciencia. Asesoría en planes de prevención, custodio y resguardo patrimonial para darle mayor seguridad financiera a personas y sus seres queridos.
Este documento contiene 10 preguntas sobre conceptos relacionados con primas de seguros. Las preguntas cubren temas como la entidad que actualiza la tasa de interés por mora, los componentes de una prima, cómo se calcula la prima, causales de terminación de un contrato y la obligación condicional en un contrato de seguro.
El documento presenta una introducción al concepto de seguros. Explica que un seguro es un contrato entre una empresa aseguradora y un cliente donde la empresa se compromete a pagar una indemnización si ocurre un evento especificado, como una enfermedad o accidente. También describe las partes involucradas en un contrato de seguros, los derechos y obligaciones de cada parte, y los principios básicos como la buena fe y la indemnización.
El documento ofrece consejos sobre la contratación de seguros de vida, incluyendo verificar la solvencia y estabilidad de la compañía aseguradora, comparar precios, asegurarse de que el contrato cubra los riesgos deseados y las fechas de inicio y fin de la cobertura, y anotar la fecha de vencimiento de la póliza.
Este documento presenta información sobre diferentes tipos de seguros para personas y empresas. Explica brevemente los seguros de vida, fallecimiento, mixtos y automotrices, así como seguros empresariales como incendio, transporte, robos y créditos. También incluye modelos de pólizas de salud, vehicular y hogar, detallando las partes que comprenden cada modelo de seguro.
Diferencia entre los seguros para personas y para bienesGabyMAPFRE
Este documento explica la diferencia entre los seguros para personas y para bienes. Los seguros para personas aseguran directamente a las personas e incluyen seguros de vida, salud y accidentes. Los seguros para bienes aseguran objetos y propiedades contra ciertos riesgos, pero no incluyen sentimientos u otros elementos no tangibles o sin valor económico. Además, los seguros para bienes también pueden cubrir daños causados a otras personas o sus pertenencias.
Este documento presenta los términos y condiciones de una póliza de seguro de vida inversión de HSBC Seguros. Define varios términos clave como asegurado, beneficiario, contratante e inversión. Describe las coberturas por fallecimiento y supervivencia, pagando la suma asegurada y monto acumulado en cada caso. También incluye cláusulas generales sobre modificaciones, declaraciones, disputas, suicidio, aviso de siniestro y otros aspectos legales importantes de la pó
Este documento presenta los productos y servicios financieros de Grupo Financiero Inbursa, incluyendo cuentas de cheques y ahorro, inversiones, créditos hipotecarios y personales, seguros de vida y gastos médicos, afore y fondos de inversión. El objetivo es satisfacer las necesidades de ahorro, inversión, protección y patrimonio de los clientes a través de asesoría personalizada y opciones flexibles.
Este documento presenta una introducción al derecho de seguros en Ecuador. Explica los antecedentes históricos del seguro, las definiciones legales, los principios básicos como la buena fe y la solidaridad, las características jurídicas, las clases de seguros como los sociales, privados, de personas y sobre cosas. También describe los elementos y datos de la póliza de seguro como el contrato que formaliza el acuerdo, incluyendo sus condiciones mínimas y causas de nulidad.
TRABAJO DE INVESTIGACION SOBRE SEGUROS- GRUPO 6 DIAPOSITIVASFatiz Polo Moreno
Este documento presenta un resumen de tres oraciones del tema de los seguros. Describe brevemente los conceptos básicos de los seguros como instrumentos financieros de protección ante riesgos, menciona algunos tipos comunes de seguros personales y para empresas, e introduce los conceptos clave de las pólizas de seguros y las funciones de las reaseguradoras.
Este documento define los conceptos de seguro y reaseguro. Explica que el seguro es un acuerdo mediante el cual un asegurado transfiere los riesgos de un evento a un asegurador a cambio de una prima, y el asegurador se compromete a indemnizar al asegurado en caso de que ocurra el evento. Luego, define el reaseguro como el contrato mediante el cual un asegurador transfiere una parte del riesgo asumido de sus asegurados a una compañía reaseguradora a camb
Todos conocemos de manera general los créditos y préstamos como productos financieros, pero ¿Cuáles son sus diferencias? ¿Cuál es más interesante para cada situación?. Conoce y aprende un poco más sobre las principales formas de financiación.
El seguro de vida ofrece protección a la familia o negocio de una persona en caso de fallecimiento a través del pago de un capital. Existen seguros de fallecimiento, supervivencia y mixtos, dependiendo de si se paga el capital al fallecer o sobrevivir el asegurado. Es importante considerar este tipo de seguro como parte de un plan financiero para proteger a los seres queridos.
El documento contiene preguntas para un examen oral sobre seguros dividido en 4 módulos. El módulo I contiene preguntas sobre conocimientos legales relacionados con seguros como tipos de aseguradoras, reservas, prescripción, pluralidad de seguros y más. El módulo II se enfoca en seguros patrimoniales con preguntas sobre coberturas, exclusiones, infraseguro, seguro de caución y otros. El módulo III abarca seguros sobre personas incluyendo preguntas sobre seguro de vida
Grupo i constitucion, organizacion y operaciones de empresas de seguroserika_portillo
El documento describe los requisitos legales y regulatorios para las sociedades de seguros en El Salvador. Estipula que las sociedades de seguros deben constituirse como sociedades anónimas con un capital mínimo, y están sujetas a leyes como la Ley de Sociedades de Seguros y el Código de Comercio. También explica los requisitos de reservas, inversiones y gobernanza que deben cumplir las sociedades de seguros.
El documento explica qué es un préstamo hipotecario y una hipoteca inversa. Un préstamo hipotecario permite comprar o rehabilitar una vivienda usando la propia vivienda como garantía, mientras que una hipoteca inversa permite que personas mayores obtengan una renta mensual a cambio de hipotecar su vivienda pero continuar viviendo en ella. La hipoteca inversa es particularmente útil para personas mayores con bajos ingresos que desean mejorar su nivel de vida durante la jubilación.
Los créditos hipotecarios pueden parecer una solución para obtener dinero rápido, pero conllevan riesgos como perder el bien inmueble dado como garantía si no se pagan. Aunque son importantes para la economía, es crucial considerar factores como la tasa de interés, los pagos mensuales y asegurarse de poder cubrir los pagos antes de obtener un crédito hipotecario.
Este documento promueve un plan de ahorro e inversión que ofrece protección por fallecimiento, invalidez y supervivencia para ayudar a las personas a alcanzar sus metas financieras a mediano y largo plazo. El plan permite ahorrar de manera segura a través de pagos periódicos y recibir el monto total ahorrado al final del plazo elegido, además de protección de seguros en caso de fallecimiento o invalidez. El documento describe los beneficios del plan como la libertad de eleg
El seguro privado en Guatemala se inició a finales del siglo XIX y creció lentamente debido a las características económicas del país y la falta de conocimiento en la sociedad. El seguro reduce la incertidumbre de los asegurados al transferir ciertos riesgos a los aseguradores, quienes ofrecen una compensación parcial por pérdidas. La contabilidad de seguros debe llevarse de acuerdo con el catálogo de cuentas e instrucciones aprobados por la Superintendencia de Bancos
Repaso Examen de Licencia de Productor de Seguros P&C 2011Richard Dunnam
El documento resume los conceptos clave del seguro de propiedad y responsabilidad. Explica los diferentes métodos para manejar riesgos, como el seguro. Detalla los requisitos de interés asegurable y ocultación/fraude. Describe las partes de una póliza, incluyendo declaraciones, acuerdo, condiciones y exclusiones. Resalta términos como deducible, valor en efectivo, costo de reemplazo y responsabilidad prorrateada. Finalmente, explica cubiertas como la responsabilidad legal y la póliza CGL.
Este documento describe los requisitos y características de un seguro de vida. Los requisitos para contratar un seguro de vida son tener entre 18 y 65 años, tener un interés económico legítimo en el riesgo cubierto, e informar circunstancias que puedan afectar el riesgo. Los seguros de vida pueden ser ordinarios o de pagos limitados. Los seguros de vida ofrecen beneficios como fondos para gastos de defunción, reemplazo de ingresos, pago de deudas, y apoyo para la familia.
Ayudar a las personas a crearles conciencia. Asesoría en planes de prevención, custodio y resguardo patrimonial para darle mayor seguridad financiera a personas y sus seres queridos.
Este documento contiene 10 preguntas sobre conceptos relacionados con primas de seguros. Las preguntas cubren temas como la entidad que actualiza la tasa de interés por mora, los componentes de una prima, cómo se calcula la prima, causales de terminación de un contrato y la obligación condicional en un contrato de seguro.
El documento presenta una introducción al concepto de seguros. Explica que un seguro es un contrato entre una empresa aseguradora y un cliente donde la empresa se compromete a pagar una indemnización si ocurre un evento especificado, como una enfermedad o accidente. También describe las partes involucradas en un contrato de seguros, los derechos y obligaciones de cada parte, y los principios básicos como la buena fe y la indemnización.
El documento ofrece consejos sobre la contratación de seguros de vida, incluyendo verificar la solvencia y estabilidad de la compañía aseguradora, comparar precios, asegurarse de que el contrato cubra los riesgos deseados y las fechas de inicio y fin de la cobertura, y anotar la fecha de vencimiento de la póliza.
Este documento presenta información sobre diferentes tipos de seguros para personas y empresas. Explica brevemente los seguros de vida, fallecimiento, mixtos y automotrices, así como seguros empresariales como incendio, transporte, robos y créditos. También incluye modelos de pólizas de salud, vehicular y hogar, detallando las partes que comprenden cada modelo de seguro.
Diferencia entre los seguros para personas y para bienesGabyMAPFRE
Este documento explica la diferencia entre los seguros para personas y para bienes. Los seguros para personas aseguran directamente a las personas e incluyen seguros de vida, salud y accidentes. Los seguros para bienes aseguran objetos y propiedades contra ciertos riesgos, pero no incluyen sentimientos u otros elementos no tangibles o sin valor económico. Además, los seguros para bienes también pueden cubrir daños causados a otras personas o sus pertenencias.
Este documento presenta los términos y condiciones de una póliza de seguro de vida inversión de HSBC Seguros. Define varios términos clave como asegurado, beneficiario, contratante e inversión. Describe las coberturas por fallecimiento y supervivencia, pagando la suma asegurada y monto acumulado en cada caso. También incluye cláusulas generales sobre modificaciones, declaraciones, disputas, suicidio, aviso de siniestro y otros aspectos legales importantes de la pó
Este documento presenta los productos y servicios financieros de Grupo Financiero Inbursa, incluyendo cuentas de cheques y ahorro, inversiones, créditos hipotecarios y personales, seguros de vida y gastos médicos, afore y fondos de inversión. El objetivo es satisfacer las necesidades de ahorro, inversión, protección y patrimonio de los clientes a través de asesoría personalizada y opciones flexibles.
Este documento presenta una introducción al derecho de seguros en Ecuador. Explica los antecedentes históricos del seguro, las definiciones legales, los principios básicos como la buena fe y la solidaridad, las características jurídicas, las clases de seguros como los sociales, privados, de personas y sobre cosas. También describe los elementos y datos de la póliza de seguro como el contrato que formaliza el acuerdo, incluyendo sus condiciones mínimas y causas de nulidad.
TRABAJO DE INVESTIGACION SOBRE SEGUROS- GRUPO 6 DIAPOSITIVASFatiz Polo Moreno
Este documento presenta un resumen de tres oraciones del tema de los seguros. Describe brevemente los conceptos básicos de los seguros como instrumentos financieros de protección ante riesgos, menciona algunos tipos comunes de seguros personales y para empresas, e introduce los conceptos clave de las pólizas de seguros y las funciones de las reaseguradoras.
Este documento define los conceptos de seguro y reaseguro. Explica que el seguro es un acuerdo mediante el cual un asegurado transfiere los riesgos de un evento a un asegurador a cambio de una prima, y el asegurador se compromete a indemnizar al asegurado en caso de que ocurra el evento. Luego, define el reaseguro como el contrato mediante el cual un asegurador transfiere una parte del riesgo asumido de sus asegurados a una compañía reaseguradora a camb
Todos conocemos de manera general los créditos y préstamos como productos financieros, pero ¿Cuáles son sus diferencias? ¿Cuál es más interesante para cada situación?. Conoce y aprende un poco más sobre las principales formas de financiación.
El seguro de vida ofrece protección a la familia o negocio de una persona en caso de fallecimiento a través del pago de un capital. Existen seguros de fallecimiento, supervivencia y mixtos, dependiendo de si se paga el capital al fallecer o sobrevivir el asegurado. Es importante considerar este tipo de seguro como parte de un plan financiero para proteger a los seres queridos.
El documento contiene preguntas para un examen oral sobre seguros dividido en 4 módulos. El módulo I contiene preguntas sobre conocimientos legales relacionados con seguros como tipos de aseguradoras, reservas, prescripción, pluralidad de seguros y más. El módulo II se enfoca en seguros patrimoniales con preguntas sobre coberturas, exclusiones, infraseguro, seguro de caución y otros. El módulo III abarca seguros sobre personas incluyendo preguntas sobre seguro de vida
Grupo i constitucion, organizacion y operaciones de empresas de seguroserika_portillo
El documento describe los requisitos legales y regulatorios para las sociedades de seguros en El Salvador. Estipula que las sociedades de seguros deben constituirse como sociedades anónimas con un capital mínimo, y están sujetas a leyes como la Ley de Sociedades de Seguros y el Código de Comercio. También explica los requisitos de reservas, inversiones y gobernanza que deben cumplir las sociedades de seguros.
El documento explica qué es un préstamo hipotecario y una hipoteca inversa. Un préstamo hipotecario permite comprar o rehabilitar una vivienda usando la propia vivienda como garantía, mientras que una hipoteca inversa permite que personas mayores obtengan una renta mensual a cambio de hipotecar su vivienda pero continuar viviendo en ella. La hipoteca inversa es particularmente útil para personas mayores con bajos ingresos que desean mejorar su nivel de vida durante la jubilación.
Los créditos hipotecarios pueden parecer una solución para obtener dinero rápido, pero conllevan riesgos como perder el bien inmueble dado como garantía si no se pagan. Aunque son importantes para la economía, es crucial considerar factores como la tasa de interés, los pagos mensuales y asegurarse de poder cubrir los pagos antes de obtener un crédito hipotecario.
El documento habla sobre consejos para un endeudamiento saludable. Explica que el endeudamiento puede ser útil pero también peligroso si no se gestiona bien. Detalla diferentes tipos de préstamos como hipotecas, préstamos personales y tarjetas de crédito. Recomienda no endeudarse si no es estrictamente necesario y no comprometer más del 15-20% de los ingresos mensuales al pago de deudas para mantener una situación financiera saludable.
Este documento habla sobre préstamos bancarios. Explica que un préstamo implica recibir dinero o algún otro bien con la condición de devolverlo en el futuro. Luego describe los tipos de préstamos que ofrecen los bancos como préstamos personales, de consumo, hipotecarios y de estudios. También cubre los requisitos para solicitar un préstamo, las garantías requeridas y la diferencia entre la tasa de interés nominal y la TAE.
Elije el mejor crédito hipotecario para tu departamentoJano Cain
Este documento ofrece consejos para elegir la mejor hipoteca para comprar un departamento. Explica que una hipoteca bien elegida no tiene por qué ser una carga financiera de por vida. Detalla que las tasas de interés para hipotecas de departamentos actualmente van del 9.95% al 10.99%. Recomienda prepararse bien investigando el mercado de créditos hipotecarios, haciendo un presupuesto mensual y asegurándose de poder cubrir pagos que no superen el 30% de los ingresos. También explica elementos clave a considerar como el engan
El documento describe diferentes tipos de préstamos bancarios, incluyendo préstamos al consumo, préstamos de estudios, préstamos personales y préstamos hipotecarios. Explica que un préstamo bancario es un crédito otorgado por un banco tras analizar la capacidad de pago del solicitante. El banco obtendrá ganancias a través de los intereses cobrados cuando se devuelva el préstamo.
El documento habla sobre las estrategias para planificar presupuestos y compras con tarjetas de crédito. Explica que la mayoría de las personas no saben cuánto pagarán realmente por una deuda a largo plazo y que solo una minoría de tarjetahabientes pagan el saldo total cada mes. Recomienda ser prudente al comprar, comparar precios, y solo adquirir productos que sean una buena inversión. También sugiere liquidar deudas lo más pronto posible para evitar intereses y acudir a organizaciones como De
El documento describe varias opciones para obtener préstamos para personas en la lista ASNEF. Estas incluyen préstamos con garantía hipotecaria de bienes por el 40-50% del valor del bien, empeñar objetos de valor a cambio de dinero o pagar un alquiler mensual para seguir usándolos, y mini préstamos de hasta 600 euros con condiciones flexibles pero costosas. Ninguna de estas opciones son préstamos tradicionales debido al riesgo planteado por aparecer en la lista ASNEF.
Instituciones que otorgan creditos hipotecarios en chileConLetraGrande
¿Sabes cuáles son tus opciones para conseguir el presupuesto necesario para financiar la compra de tu vivienda? En este artículo te contamos las opciones que ofrece el mercado.
Cómo encontrar el préstamo personal que mejor se adapte a tus necesidadesIsabel Lopez
Este documento explica cómo encontrar el préstamo personal adecuado a tus necesidades. Detalla que los préstamos personales ofrecen una línea de crédito flexible que puede usarse según sea necesario y tienen ventajas como obtener dinero rápido sin garantía y usarlo para cualquier propósito. Sin embargo, es importante no malgastar el dinero y tener en cuenta que los intereses suelen ser más altos que otros productos bancarios. El documento recomienda investigar opciones en línea que permitan comparar y encontrar el mejor préstamo personal en México fijándose
El documento habla sobre el sobreendeudamiento y cómo usar el crédito de manera responsable. Explica que el sobreendeudamiento ocurre cuando los ingresos no alcanzan para cubrir los gastos básicos y compromisos de deuda. Recomienda no endeudarse en más de 40% de los ingresos y considerar eventualidades como enfermedades. Además, aconseja comparar créditos, revisar la letra chica de las ofertas, y no solicitar préstamos a prestamistas para evitar consecuencias graves.
Este documento discute los problemas con los seguros que ofrecen los bancos a los clientes hipotecarios. Recomienda que los clientes examinen cuidadosamente cualquier seguro de vida ofrecido por un banco y consideren opciones de seguro de terceros. También aconseja que los clientes eviten contratar seguros con bancos y exijan exámenes médicos gratuitos si contratan un seguro de vida a través de un banco.
Este documento ofrece información sobre préstamos hipotecarios, incluyendo los requisitos de calificación, la documentación necesaria para solicitar un préstamo hipotecario, los tipos de gastos de cierre, y consejos sobre cómo determinar si se puede comprar una casa, refinanciar una hipoteca, y buscar una nueva propiedad.
El decálogo para conseguir la hipoteca perfecta. lainformacionBorja Pascual
Este documento presenta un decálogo de 10 consejos para conseguir la hipoteca perfecta. Recomienda analizar cuidadosamente las condiciones de la hipoteca, como el tipo de interés fijo o variable, y calcular la cuota con tipos más altos para evitar sorpresas. Además, aconseja no destinar más del 40% de los ingresos al pago mensual, firmar el préstamo por el menor plazo posible de entre 15 y 30 años, y pedir como máximo el 80% del valor de la vivienda. Finalmente, ofrece consejos para evitar
Este documento proporciona información sobre el proceso de solicitud de un préstamo hipotecario, incluidos los préstamos VA para veteranos y el seguro hipotecario privado. También explica conceptos como el seguro de título, la amortización negativa, los gastos de inicio y el PITI. El objetivo es ayudar a los compradores de viviendas a comprender mejor el proceso de préstamo hipotecario.
Un momento muy importante que toda persona busca en algún instante de su existencia es tener un lugar propio como, el comprar una casa es una de las decisiones más importantes de la vida. Y como toda decisión importante, implica responsabilidad, planeación y motivación. También implica desembolsar una gran cantidad de dinero, que seguramente no se tiene en este momento.
Educación financiera, una asignatura pendiente que pretendemos ayudar desde el proyecto de divulgación de finanzas y economía: "Finanzas para mortales" ¿Necesita la educación financiera ser más cercana a la ciudadanía en general? Conócenos en http://www.finanzasparamortales.es
Tú y tus impuestos | Educación financiera desde "Finanzas para mortales"Educación Financiera
La educación financiera es una asignatura pendiente que pretendemos abordar desde el proyecto de divulgación de finanzas y economía: "Finanzas para mortales" ¿Necesita la educación financiera ser más cercana a la ciudadanía en general? Conócenos en http://www.finanzasparamortales.es
El documento habla sobre la importancia de realizar un presupuesto personal o familiar. Explica que un presupuesto incluye los ingresos y gastos y permite conocer en qué se gasta el dinero y establecer objetivos. Da consejos como anotar todos los gastos, incluir gastos periódicos de forma mensual y dejar un fondo para imprevistos. También incluye un ejemplo de presupuesto de un estudiante.
¿Qué diferencias hay entre una transferencia y un traspaso? ¿Qué es una transferencia doméstica? ¿Para qué sirven los cheques? ¿Qué debemos tener en cuenta para recibir o realizar un cheque? Aprende sobre estas diferentes formas de pago o cobro y descubre todo aquello qué debes tener en cuenta.
¿Qué son las cuentas bancarias? ¿Cómo funcionan? ¿Para qué sirven? ¿Qué tipos hay? Todo lo que necesitas saber para utilizarlas de la mejor manera posible
Las tarjetas son cada vez un medio de pago más habitual, pero ¿qué tipos de tarjetas existen? Descubre qué debes tener en cuenta en cada una de tus tarjetas y aprende a mejorar su uso.
El documento explica cómo elaborar un presupuesto familiar que ayude a gestionar las finanzas domésticas. Un presupuesto consiste en determinar los ingresos y gastos para obtener un saldo. Esto permite tomar decisiones sobre en qué áreas ahorrar y garantizar el equilibrio financiero a corto y largo plazo. Un presupuesto bien gestionado ofrece control sobre los gastos y la capacidad de alcanzar objetivos financieros.
Sandra ha decidido mudarse de la casa de sus padres y alquilar su primer piso. Busca un piso a través de Internet para evitar visitas y trámites. Cree que alquilar será sencillo y rápido gracias a la empresa de alquileres en línea. Sin embargo, los expertos recomiendan informarse adecuadamente de los detalles legales y financieros de un contrato de alquiler para evitar problemas futuros.
Este documento explica los conceptos básicos de una nómina, incluyendo devengos, deducciones y bases de cotización. Presenta un ejemplo numérico del cálculo de la nómina de una trabajadora, Begoña, donde se detallan sus percepciones salariales, las cantidades a deducir por concepto de la Seguridad Social e IRPF, y el resultado final de su liquidación. Adicionalmente, incluye consejos útiles sobre derechos laborales en relación con el pago de nóminas.
El documento analiza 10 mitos sobre la economía española. Argumenta que España es solvente aunque ilíquida, con activos que superan el 700% del PIB y deudas menores al 270% del PIB. También dice que España es competitiva y tiene capacidad de crecimiento gracias a exportaciones récord, turismo e industria, y que ha realizado reformas fiscales y estructurales que impulsarán el crecimiento. Concluye que, superados los mitos, España ofrece oportunidades de inversión.
José Luis Jiménez Rodríguez
Junio 2024.
“La pedagogía es la metodología de la educación. Constituye una problemática de medios y fines, y en esa problemática estudia las situaciones educativas, las selecciona y luego organiza y asegura su explotación situacional”. Louis Not. 1993.
2. Tú y tu primera
hipoteca
FINANZAS PARA MORTALES
3. FINANZAS PARA MORTALES Tú y tu primera hipoteca
Comprar una casa es una de las decisiones más importantes que
vas a tomar en la vida (al menos en el ámbito financiero).
Generalmente, exige
desembolsar elevadas
cantidades de dinero por
lo que lo normal es
solicitar una hipoteca.
4. FINANZAS PARA MORTALES Tú y tu primera hipoteca
ARANT
IA
G
Una hipoteca es un préstamo que realiza una entidad financiera
para adquirir una vivienda —u otros inmuebles— y que tiene como
garantía real el propio inmueble.
5. FINANZAS PARA MORTALES Tú y tu primera hipoteca
Ten en cuenta que en España las hipotecas son préstamos personales
con garantía hipotecaria, es decir, del préstamo responderéis, primero, los
titulares y avalistas, si los hubiera. Y adicionalmente el bien hipotecado.
HIPO
TECA
6. FINANZAS PARA MORTALES Tú y tu primera hipoteca
La responsabilidad personal del titular o titulares hace más necesario
que el importe del préstamo sea coherente con tus ingresos. En caso
de impago, los titulares, y avalistas si los hubiera, responderéis con
todos vuestros bienes actuales y futuros. Y la entidad ejercerá
normalmente esta opción cuando la venta, o adjudicación en subasta,
del inmueble hipotecado no cubra el importe impagado pendiente.
O antes, si lo cree más conveniente.
7. FINANZAS PARA MORTALES Tú y tu primera hipoteca
Por estas circunstancias, las hipotecas suelen ser más altas en
porcentaje sobre el valor del inmueble —hasta el 80%— y mucho
más baratas que los créditos normales a particulares y a empresas.
VALOR DEL
INMUEBLE
CANTIDAD DE
LA HIPOTECA
80 %
8. FINANZAS PARA MORTALES Tú y tu primera hipoteca
Es muy importante que, antes de solicitar una hipoteca, analices tu
capacidad financiera, la actual y la futura. Piensa que lo prudente es
que tu capacidad para pagar las cuotas que resulten esté garantizada,
al menos, durante los primeros años.
CUOTAS
INGRESOS
Ten en cuenta que los
precios de los inmuebles
pueden ir a la baja y que
si tuvieras que vender tu
casa más barata de lo
que la compraste,
podrías no tener
capacidad financiera
para cubrir la deuda
pendiente.
9. FINANZAS PARA MORTALES Tú y tu primera hipoteca
ELEMENTOS IMPORTANTES EN UNA HIPOTECA
IMPORTE
Es la cantidad de dinero que el banco te presta.
No suele ser superior al 80% del valor real de compra del inmueble.
Algunas entidades admiten porcentajes más altos aunque esta es una
práctica muy poco prudente para ambas partes.
10. FINANZAS PARA MORTALES Tú y tu primera hipoteca
PLAZO DE AMORTIZACIÓN
Es el tiempo total acordado para devolver el préstamo al banco. El
plazo puede variar en función de la cuantía de las cuotas, aunque no
suele exceder de los 30 años.
11. FINANZAS PARA MORTALES Tú y tu primera hipoteca
CUOTA
Es el dinero que deberás pagar a la entidad financiera cada mes. La
cuota se compone de dos partes: con una de ellas pagarás los intereses
del préstamo, y con la otra irás disminuyendo el dinero prestado.
12. FINANZAS PARA MORTALES Tú y tu primera hipoteca
Durante los primeros años del préstamo, la mayor parte de la cuota
se dedicará a pagar intereses mientras que la parte dedicada a reducir
lo que debes será muy pequeña. Tenlo en cuenta porque esto
representará un riesgo si tuvieras que vender el inmueble.
INTERESES
1ª CUOTA
2ª CUOTA
3ª CUOTA
4ª CUOTA
5ª CUOTA
…
TIEMPO
ÚLTIMA CUOTA
AMORTIZACIÓN
13. FINANZAS PARA MORTALES Tú y tu primera hipoteca
INTERÉS
Es el porcentaje que debes pagar al banco por el préstamo del dinero.
Existen distintos tipos de interés:
Amortización
Fijo
cuando se aplica
siempre el mismo
interés, de modo que
la cuota mensual será
siempre la misma
hasta la finalización
del préstamo.
Variable
cuando se utiliza un
índice de referencia,
generalmente el Euribor, al que se suma un
diferencial, de modo
que el interés final será
de un porcentaje +
Euribor (o el índice de
Interés
referencia utilizado).
Este índice suele revisarse cada 6 o 12
meses, por lo que las
cuotas de la hipoteca
pueden aumentar o
disminuir en función
del índice de referencia.
Mixto
cuando se combinan
ambos tipos de interés. Generalmente, se
acuerda un primer
periodo con un interés
fijo y después, para el
resto de los años, un
interés variable.
14. FINANZAS PARA MORTALES Tú y tu primera hipoteca
COMISIONES
Son cobros que realiza el banco, además de los intereses. Estas son las
comisiones más comunes (aunque te las aplicarán o no en función del
acuerdo que alcances con el banco):
SALIDA CON
PEAJE
Comisión
de apertura,
que se aplica en el
momento de iniciar la
operación.
Comisión
de cancelación,
que se aplica en caso
de querer cancelar la
totalidad del préstamo
antes del plazo establecido en el contrato.
Comisión
de amortización,
que se aplica cuando
se adelanta o anticipa
alguna cantidad del
dinero que se debe.
Comisión
de estudio,
que cobran algunos
bancos por realizar el
estudio de riesgos (aun
cuando no se formalice el préstamo).
15. FINANZAS PARA MORTALES Tú y tu primera hipoteca
¿CUÁNDO NOS INTERESA SOLICITAR UNA HIPOTECA
Y CÓMO HACERLO?
1
Lo primero que tienes que preguntarte
antes de solicitar una hipoteca es si
verdaderamente te interesa comprar
ese inmueble, ahora y a ese precio. La
compra debe ser adecuada a tus
circunstancias actuales y a las
circunstancias que prevés a medio y
largo plazo: ingresos, situación familiar,
estabilidad en el trabajo y en el
domicilio, etc. Y, naturalmente debes
tener muy en cuenta el precio y las
posibilidades de venta del inmueble
(actuales y previsibles).
Puedes consultar con personas más expertas y, en
cualquier caso, al propio banco: son los mismos
factores que ellos van a estudiar para concederte el
préstamo; y, además, ese es parte de su oficio:
aconsejar al cliente igual que un médico diagnostica
un tratamiento a la medida de cada paciente.
16. FINANZAS PARA MORTALES Tú y tu primera hipoteca
2
Una vez pensada, consultada
y decidida la idea de solicitar
una hipoteca, es conveniente
que valores distintas
opciones. Consulta, al menos,
tres entidades financieras,
entre ellas la entidad de la
que eres cliente, pues conoce
tu forma de funcionar, lo que
facilita que pueda
aconsejarte y ayudarte a
decidir mejor y antes.
17. FINANZAS PARA MORTALES Tú y tu primera hipoteca
3
3
Es importante que des una buena
entrada, para lo que deberás
contar con ahorros. Esto
disminuirá los riesgos en caso de
cambios negativos de tus
circunstancias o de la economía.
La entrada servirá también para
dar idea a la entidad de tu
capacidad de ahorro y de tu
carácter prudente. Con una
buena entrada reducirás los
intereses a pagar porque el
importe del préstamo y el plazo
podrán ser más cortos.
18. FINANZAS PARA MORTALES Tú y tu primera hipoteca
4
Al hacer tus cálculos recuerda que
la cuota mensual no debería
superar el 30% de tus ingresos
netos —o de la renta disponible, si
tienes otras deudas o gastos
extraordinarios—. Si no es así, las
entidades financieras no se
arriesgarán a concederte el
préstamo. Y si te lo conceden,
correrás el riesgo de convertirte en
moroso en un momento dado. Y
esto no es bueno ni para el banco
ni para ti.
30 %
19. FINANZAS PARA MORTALES Tú y tu primera hipoteca
5
Si la hipoteca tiene la
titularidad compartida, es decir,
cuenta con dos o más
personas como titulares o
avalistas, el riesgo es menor
porque es menos probable que
los titulares se queden sin
ingresos a la vez. El banco
valorará también tú estabilidad
laboral así como la empresa y
el sector en el que trabajas.
Tendrá en cuenta además el
tipo de relación o vínculo entre
los titulares.
20. FINANZAS PARA MORTALES Tú y tu primera hipoteca
6
Si algún familiar o amigo
figura como avalista es
más fácil que la entidad
financiera acceda a
concederte el préstamo.
Pero no es imprescindible.
Si tienes que recurrir a
avalistas distintos de los
titulares del inmueble es
mejor que no solicites el
préstamo y que el posible
avalista te preste
directamente el dinero si
lo tiene o que se lo
presten a él.
Ten en cuenta que si se producen impagos de los plazos del
préstamo pueden ocasionarse problemas graves a los
avalistas. Lamentablemente, los avalistas no siempre conocen
el alcance de su compromiso y responsabilidad.
21. FINANZAS PARA MORTALES Tú y tu primera hipoteca
CONSEJOS ÚTILES
1
Recuerda que la cuota mensual de tu hipoteca no debería superar el 30% de
tus ingresos. De no ser así, tendrás que apretarte demasiado el cinturón y
podrías no disponer de dinero para imprevistos. En cualquier caso, este
porcentaje es orientativo por lo que dependerá de tu situación familiar, el
importe de tus ingresos totales y su continuidad, etc.
2
Conoce la cotización más alta que haya alcanzado el índice de referencia
antes de tomar tu decisión, y calcula si serías capaz de pagarlo en el peor de
los casos. El banco te puede hacer algunos supuestos. Aunque
generalmente el indicador de referencia suele ser el Euribor, algunas
entidades financieras trabajan con otros indicadores como el IRPH (Índice de
Referencia de Préstamos Hipotecarios).
EURIBOR
IRPF
3
Pregunta si existen cláusulas “suelo” en caso de que bajen los índices. Y si te
interesa hacer un seguro contra la fluctuación de intereses y cuáles son sus
características.
EURIBOR
IRPF
22. FINANZAS PARA MORTALES Tú y tu primera hipoteca
CONSEJOS ÚTILES
4
EURIBO
EURIBOR
EURIBOR
RIBO
IRPF
IRPF
IRPF
Es imposible predecir la evolución de los tipos de referencia, y menos a tan
largo plazo. Por ello, intenta conseguir tipos fijos si están baratos o busca la
hipoteca que aplique menor diferencial sobre el índice. Y ajusta los plazos
para pagarlo: alargar demasiado el tiempo supone pagar intereses durante
más años. En cualquier caso, ten en cuenta que puedes traspasar la hipoteca
a otra entidad que te la dé más barata cuando tú quieras (pagando la
comisión de cancelación si no has podido evitarla). Tu banco no podrá
obligarte a cancelar anticipadamente el préstamo aunque tu hipoteca esté
más barata que lo que le cuesta marginalmente el dinero —esto suele
ocurrir cuando los tipos de referencia, normalmente el Euribor, están bajos—,
o aunque tu préstamo sea a tipo fijo y suban los tipos en el mercado.
5
Intenta pagar y comprometer las menores comisiones posibles. Compara
entidades. Y debes conocer si existen otros productos vinculados al contratar
la hipoteca; por ejemplo, seguro de vida, plan de pensiones o seguro de
desempleo. En algunos casos se trata de productos “obligatorios”.
23. FINANZAS PARA MORTALES Tú y tu primera hipoteca
CONSEJOS ÚTILES
6
En caso de que sea necesario realizar una tasación del inmueble, los gastos
derivados de la tasación correrán siempre de tu parte, aun cuando la
hipoteca finalmente no se formalice.
7
Lee bien el contrato, con calma y analizando aquellas cuestiones que te
parezcan dudosas. Se trata de un contrato para muchos años, por lo que
conviene que estés seguro del compromiso que adquieres. Consulta con un
experto si tienes dudas.
8
Reserva entre un 10% y un 12% del importe total de la compra para gastos
de notaría, registro y gestoría. Esta cantidad junto con el pago inicial que
debes hacer supone tener ahorrado entre el 20-30% del precio total de la
vivienda antes de solicitar la hipoteca.
9
No olvides que la compra de una vivienda exige el pago de los impuestos
correspondientes. Debes contar con el pago del IAJD (Impuesto sobre Actos
Jurídicos Documentados, que suele suponer el 1% del importe escriturado) y
del IVA, en caso de que se trate de una vivienda nueva.
S
IMPUESTO
24. FINANZAS PARA MORTALES Tú y tu primera hipoteca
CONSEJOS ÚTILES
10
HIPOTECA
Para cancelar formalmente y por completo una hipoteca es necesario no
solo devolver la totalidad del préstamo, sino hacerlo constar en el Registro
de la Propiedad; si no es así, la hipoteca constará como “viva”.
11
Negocia siempre con tu banco tanto las comisiones como los intereses;
siempre es posible conseguir alguna mejora.
25. FINANZAS PARA MORTALES Tú y tu primera hipoteca
PON A PRUEBA LO QUE SABES
Sonia está pensando en comprarse un piso pequeño cerca
de su trabajo. Ha mirado varios, pero hay uno que le encanta.
Se trata de un apartamento nuevo, con un dormitorio y
garaje, y cuesta 100.000 euros. Necesita solicitar una
hipoteca y ha acudido a tres entidades bancarias para
conocer las condiciones que le ofrecen con interés fijo:
Índice de
referencia
Entidad A
Entidad B
Entidad C
Diferencial
3%
4%
5%
2%
1%
0,5%
Solo con estos datos, ¿qué consejo le darías a Sonia?
a Siempre es mejor disponer de un diferencial bajo, por lo que Sonia debería elegir la
entidad C.
b Le aconsejaría que eligiera la entidad A porque marca un índice de referencia
inferior.
c Podría elegir la entidad A o B, pues ambas ofrecen similares condiciones.
Sonia está revisando su presupuesto. Tras comprobar sus gastos mensuales, considera
que puede hacer frente a una cuota mensual de 500 euros. Sabiendo que el sueldo de
Sonia es de 1.150 euros, ¿qué consejo le darías?
a Debe animarse con la hipoteca. Puede pagar 500 euros y todavía le queda dinero
para otros gastos.
b Sería conveniente que redujera la cuota a pagar, inferior a 400 euros.
c El sueldo de Sonia es muy pequeño para solicitar una hipoteca.
26. 1
a. Falso. Si el índice de referencia es muy alto o puede oscilar mucho, el diferencial no contribuye a bajar las cuotas.
b. Falso. Aunque el índice de referencia sea más bajo, hay que valorar también el diferencial y las posibles oscilaciones del índice en
caso de que exista interés variable.
c. Verdadero. Pues se trata de un préstamo a interés fijo.
2
a. Falso. Pagando 500 euros de cuota está dedicando más del 40% de su sueldo al pago de la hipoteca.
b. Verdadero. Es recomendable no dedicar más del 35% de los ingresos a la cuota de la hipoteca.
c. Falso. Se trata de ajustar la cuota y los plazos en función de cada sueldo.
3
a. Verdadero. Es recomendable tener ahorrado cerca del 30% del valor de la vivienda.
b. Falso. Pues debe contarse también con los gastos derivados de la notaría y registro, además de impuestos.
c. Falso. Debería tener ahorrado al menos 30.000 euros para poder pagar los gastos de notaría y registro, además de los impuestos,
junto con la cantidad inicial que debe pagar no financiada por la entidad.
SOLUCIONES
a Debería tener ahorrados 30.000 euros antes de la firma de la hipoteca.
b Dado que la entidad financia el 80%, debería tener ahorrados 20.000 euros.
c Es suficiente con que disponga inicialmente de 15.000 euros.
Sonia sabe que no le van a conceder el 100% del valor de la vivienda sino que puede
obtener el 80% de su valor en la financiación. Teniendo en cuenta todos los gastos
asociados a la compraventa, ¿de qué cantidad de dinero debe disponer Sonia antes de
firmar la hipoteca?
PON A PRUEBA LO QUE SABES
FINANZAS PARA MORTALES Tú y tu primera hipoteca
27. FINANZAS PARA MORTALES Tú y tu primera hipoteca
PARA SABER MÁS
Guía de acceso al préstamo hipotecario. Banco de España
Guía de préstamos hipotecarios. Asociación Hipotecaria Española
Instituto Nacional del Consumo