Este documento analiza los fenómenos socio-jurídicos asociados a los créditos para las pymes en Colombia. Revisa las políticas públicas y de las entidades financieras relacionadas con el acceso al crédito para las pymes, así como los tipos de créditos y tasas de interés. También define qué son las pymes, los problemas que enfrentan para acceder a créditos debido a las altas tasas y su falta de garantías, y los programas gubernamentales como el Fondo Nacional de Garantías creados para apoyarlas.

2. ANALIZAR LOS FENÓMENOS
SOCIO – JURÍDICOS
ASOCIADOS A LOS
CRÉDITOS POR LAS
PYMES.

3.  identificar las políticas públicas relacionadas
con el acceso a los créditos de las pymes
 Definir los tipos de créditos para las pymes y
tasas de intereses para el trabajo empresarial
 Revisar las políticas de las entidades
financieras con relación al acceso de los
créditos de las pymes

4. las pymes en se encuentran especificadas en artículo 2 de la siguiente forma:
´´Para todos los efectos, se entiende por micro incluidas las Fami-empresas pequeña y mediana empresa, toda unidad
de explotación económica, realizada por persona natural o jurídica, en actividades empresariales, agropecuarias,
industriales, comerciales o de servicio, rural o urbano, que responda a dos (2) de los siguientes parámetros’’.
a) Planta de personal no superior a los diez (10)
trabajadores o,
b) Activos totales excluida la vivienda por valor inferior a
quinientos (500) salarios mínimos mensuales legales
vigentes
a) Planta de personal entre once (11) y cincuenta (50)
trabaja-dores, o
b) Activos totales por valor entre quinientos uno (501) y
menos de cinco mil (5.000) salarios mínimos mensuales
legales vigentes o,
a) Planta de personal entre cincuenta y uno (51) y
doscientos (200) trabajadores, o
b) Activos totales por valor entre cinco mil uno (5.001) a
treinta mil (30.000) salarios mínimos mensuales legales
vigentes.

5. Es importante decir que hasta la fecha no hay una definición
clara de lo que son esta pequeña y medianas empresas, ni cuáles
son las diferencias entre empresas, pero el concepto se
fundamenta en el tamaño y el números de empleados y la
cantidad de activos que posee, se clasifican de diferentes formas
y se agrupan de acuerdo a distintos indicadores de pendiendo
de las políticas de cada país.
Se puede afirmar que el desarrollo de las pymes de penden
directamente de las políticas que implemente el estado para
impulsar su avance o seccionar su proceso en la economía de
cada país, es importante tener presente como se clasifican las
pymes, como se forman y que ley o normas rige estas pequeñas
y medianas empresas aunque su dilucidación como tal no sea
algo solido

6. Las MIPYMES representan en su totalidad la mayoría de empresas en
el país. En este sentido y en vista de las exigencias y continuos
cambios del entorno empresarial, estas organizaciones deben avanzar
hacia la incorporación de un modelo de gestión financiera integral que
permita la armonización de todas las áreas de éstas para la
consecución de sus objetivos.
La micro, pequeña y mediana empresa (pymes) está abocada por una
conveniente gestión en el manejo de sus finanzas acompañada por la
toma de decisiones que, conducen al cumplimiento de planes y
objetivos para su desarrollo, se presenta el estudio de la gestión
financiera y los procesos que ayuden a su progreso en la ciudad de
pasto a través de las entidades financieras prestadoras de créditos y
entes estatales.

7. BANCOS
BANCO
LÍNEA
DE CRÉDITO
PLAZO TASA DE INTERÉS
REQUISITOS Y
GARANTÍAS
BENEFICIOS
Banco
Agrario S.A.
Capital de
Trabajo
Hasta tres años para
capital de trabajo y
hasta cinco años para
inversión.
De acuerdo con el
plazo pactado
Hipoteca. Prenda. Respaldo
del Fondo Nacional de
Garantías.
Amortización: Mensual. Trimestral o Semestral.
Banco
Davivienda
Línea Pyme 90 días. Para atender sus necesidades de crédito en el corto
plazo. La empresa podrá disponer de estos recursos
de manera automática a través de pagos
electrónicos o por giro de cheques. La Pyme
dispondrá de un cupo que cubrirá sus necesidades
de canje, sobregiro y tesorería con atractivas tasas
de interés.
Banco de
Bogotá
Capital de trabajoCorto, mediano y largo
plazo.
De acuerdo con las
necesidades del
cliente
Financia capital de trabajo. Asesoría para obtener
los instrumentos de financiación.
Banco
Popular
Cupo múltiple de
crédito
Créditos a corto,
mediano y largo plazo
con vigencia de un año.
tasa preferencial A convenir. Esta línea se
puede trabajar con el FNG.
Bancolombia
Crédito en pesos:
compra todo
empresarial.
De 12, 24 y 36 meses. La tasa establecida es
la DTF + puntos
definidos por política.
Ser cliente del Banco.
Información legal y financiera
de la empresa debidamente
actualizada.
Agilidad y seriedad en la prestación del servicio.
Bajo interés de financiación. Cómodas cuotas
mensuales o trimestrales.
BBVA
Capital de trabajo
y proyectos de
inversión.
12 meses en capital de
trabajo y 5 en inversión
Son diferenciales
dependiendo de las
políticas internas de
riesgo que maneja la
entidad y de la
capacidad de pago del
cliente. Además se
suman estudios
sectoriales que
determinan el nivel de
riesgo.
Estados financieros del último
año y del año en curso.
Declaración de renta.
Descripción del proyecto. Se
pueden aplicar garantías del
Fondo Nacional de Garantías
(FNG)y el Fondo
Agropecuario de Garantías.
Acceso y portafolio de productos. Incentivo en
capacitación rural.

8. Entre los problemas más importantes que enfrentan estos empresarios se
encuentra la debilidad política financieras y el predomino de visiones de
corto plazo de las entidades bancarias, la supervivencia de las pymes se
ve afectado por las política nacional haciendo que su promedio de vida
sea menor a 10 años.
La apreciación de las altas tasa de interés, hace ver a las pymes con
desconfianza en la información que genera un sujeto de alto riesgo ya que
no ha tenido una suficiente trayectoria como para hacer estos trámites,
dicho esto se requiere que estas entidades de financiamiento estructuren
sus productos de acuerdo a las pequeñas y medianas empresas pymes
dándoles la opción de acceder a un crédito con ayudas específicas,
muchas veces los empresarios no miran ninguna oferta especial que ayude
a fomentar su crecimiento.

9. El Estado apuesto a disposición de las pymes entidades como
; es una entidad encargada de facilitar el acceso al
crédito a las micro, pequeñas y medianas empresas - MIPYMES,
ofreciéndoles a través del
(FNG) o fondos regionales, una garantía automática.
Esta garantía disminuye el riesgo crediticio al intermediario
financiero en un porcentaje del crédito solicitado con recursos
bancoldex, este es un Banco de segundo piso. Esto quiere decir que
sus recursos de crédito no son desembolsados directamente a los
empresarios, sino que se apoya en las entidades financieras para el
desembolso de estos recursos. Cuando un empresario solicita un
crédito a una entidad financiera (a un banco comercial, por
ejemplo), ésta institución puede solicitarle a Bancoldex los recursos
que dicho empresario requiere. Bancoldex le entrega a la entidad
financiera, y ésta a su vez, se los entrega al empresario.

10. En conclusión Las PYMES en Colombia se encuentran a menudo excluidas del
crédito por su Incapacidad de ofrecer garantías de pago, en sus operaciones
crediticias. Este riesgo comercial ha sido frecuentemente asumido por el Estado,
Mediante programas gubernamentales de apoyo crediticio subsidiado para
PYMES como el fondo nacional de garantías, bancoldex etc.
Estos programas no han funcionado adecuadamente, no propician una
Evaluación de las operaciones de crédito bajo criterios de viabilidad comercial.
Esto limita el crecimiento económico de las PYMES.
Se debe crear condiciones legales e institucionales para las PYMES puedan
solicitar crédito a la banca privada. La necesidad de introducir reformas en esta
área es de gran trascendencia para el desarrollo de las PYMES y no solo se
queden plasmadas en un papel.
Se debe incentivar la iniciativa y el espíritu empresarial no solo con nuevos
mecanismos de financiamiento y asistencia económica Estatal si no también con
procesos pedagógicos conjunto con las universidades las empresas y actores de
las entidades bancarias prestadoras de créditos para las pymes.