Este documento explica qué son los microcréditos sociales y cómo las personas pueden solicitarlos para financiar nuevos negocios. Los microcréditos son préstamos pequeños para emprendedores que no califican para préstamos tradicionales. El documento describe el origen de los microcréditos, las entidades que los ofrecen, el proceso de solicitud y evaluación de proyectos, y los impactos positivos de los microcréditos para las comunidades.

1. FUNDACIÓ NOVA FEINA
Cómo conseguir un microcrédito social
para tu negocio

2. ¿Qué vamos a ver?
• ¿Qué es un Microcrédito Social?
• Origen de los microcréditos
• Entidades que ofrecen Microcréditos
• Impacto de los Microcréditos Sociales
• Proceso para conseguir un microcrédito
• ¿Cómo se evalúa un proyecto?
• Casos prácticos.

3. FUNDACIÓ NOVA FEINA
Entidad Social valenciana, sin ánimo de lucro e
independiente, que promueve la inclusión social a
través del empleo, la formación y el
emprendimiento, especialmente aquel con impacto
positivo.

4. FINANCIACIÓN
FRIENDS
FAMILY
FOOLS
AHORROS
INVERSORES
BANCOS

5. ¿Qué ES UN MICROCRÉDITO social?

6. ¿Qué es un Microcrédito?
«Préstamo de pequeña cuantía destinado a
personas sin recursos que no tienen acceso al
sistema financiero tradicional»

7. Origen del Microcrédito Social

8. Origen Microcrédito Social
Bangladesh
Creó los microcréditos
sociales a los pobres.
Banco Grameen.
2,3 millones de personas
se han beneficiado de sus
préstamos en Bangladesh.
94% son mujeres
97% tasa de devolución.

9. ¿Qué es un microcrédito social?
En España:
Instrumento de
financiación no basado en
un Aval Patrimonialista.
Entre 10,000 y 40,000€
Financian inicio o
consolidación de negocios.
Sin comisiones
Interés medio (5,75-6,75%)

10. ¿Qué es un microcrédito
social?
• Colectivos vulnerables
• Máximo 25000€
• Préstamo Sin Aval
• Plan de empresa para valorar
la viabilidad del proyecto
emprendedor.
Personas que aspiran a
crear o consolidar un
negocio viable y que tienen
dificultades para conseguir
financiación tradicional

11. Emprendimiento Social
Microcrédito
Social
Rentabilidad
Social

12. Qué es el Emprendimiento
Social
• Resolver problemas/necesidades sociales no cubiertas
• Objetivo social (fin) prima sobre el económico (medio)
• De forma innovadora
• Con una organización sostenible.
Innovación
Orientación
al Mercado
Propósito
Social

13. Premios Espenta Jove (Alicante)

14. ENTIDADES QUE CONCEDEN
MICROCRÉDITOS

15. ENTIDADES
25,000 €
Plazo Amortización: 6 años
Tipo interés: 5,90%
Necesario plan de empresa/ NO AVAL

16. PRÉSTAMO
MICROCRÉDITO
ICAF
ENTIDADES
Para emprendedores y
microempresas
Hasta 40,000€
Plazo amortización: 3-5 años
Tipo interés: preferencial
Inversión: inmovilizado
material (reforma, acondicionamiento local,
bienes de equipo, transporte) Activo
inmmaterial (aplicaciones informáticas,
propiedad industrial o intelectual, cánones,
etc), Activo circulante (gastos puesta
en marcha, existencias iniciales, etc).

17. ENTIDADES
Creación o consolidación
de empresas.
Para personas en riesgo de
exclusión financiera.
Interés: 4%
Plazo: 5 años
Cuantía: Hasta 12,000€
Sin aval, sin comisiones
«Aval Moral», firma de
una ONG, asociación, etc.

18. ENTIDADES
Proyectos emprendedores
supervisados por entidades
Cajasol.
Personas en riesgo de
exclusión social.
Importe máximo: según el
proyecto.
Interés: 4%
Plazo: 1 año o más.
Sin comisiones, Sin Aval
Garantía Moral.

19. IMPACTO DE LOS MICROCRÉDITOS
Por séptimo año
consecutivo, MicroBank
ha publicado el informe
sobre el impacto de los
Microcréditos, elaborado
por ESADE.

20. PERFIL DE LA PERSONA BENEFICIARIA DE UN
MICROCRÉDITO

21. 2%
23%
43%
31%
1%
NIVEL DE ESTUDIOS
Sin estudios Primarios
Secundarios Superiores
No contesta
PERFIL DEL BENEFICIARIO/A
MICROCRÉDITOS
4%
29%
47%
20%
EDAD DEL MICROEMPRENDEDOR/A
Menos de 25 años Entre 26 y 35 años
Entre 36 y 49 años Entre 50 y 64 años
Fuente: Estudio impacto Microcréditos ESADE

22. PERFIL BENEFICIARIO/A
MICROCRÉDITOS
10%
10%
21%58%
1%
SITUACIÓN LABORAL PREVIA
Parado con prestación
Parado sin prestación
Asalariado
Autónomo
Irregular

23. PERFIL BENEFICIARIO/A
MICROCRÉDITOS

24. PERFIL BENEFICIARIO/A MICROCRÉDITOS
2%
19%
24%51%
4%
Sector de actividad del negocio creado con
el microcrédito
Sector primario
(Agricultura, ganadería…)
Hostelería y restauración
Comercio minorista
Servicios Profesionales
Nuevas Tecnologías

25. PERFIL DEL BENEFICIARIO/A DE
MICROCRÉDITOS

26. FUNCIONAMIENTO DE LOS NEGOCIOS
IMPULSADOS CON MICROCRÉDITOS
5%
16%
58%
19%
2%
El negocio funciona…
Está en traspaso Muy bien Bien Regular Mal

27. FUNCIONAMIENTO DE LOS NEGOCIOS
IMPULSADOS CON MICROCRÉDITOS

28. IMPACTO DE LOS MICROCRÉDITOS

29. EMPRENDEDOR/A
MICROCRÉDITOS
Hombre ( 45% frente al 29% de mujeres)
41 años
Español (83%)
Con estudios secundarios
Que ha emprendido por necesidad (23%) o por
haber visto una oportunidad de negocio (22%)
Un 58% considera que su negocio funciona bien y
un 16% muy bien.
Un 57% piensa que su situación económica actual
es mejor que la que tendrían si no hubieran
solicitado el microcrédito.

30. PROCESO PARA CONSEGUIR
MICROCRÉDITO

31. REQUISITOS PARA CONSEGUIR
UN MICROCRÉDITO

32. DOCUMENTACIÓN

33. ¿CÓMO SE EVALÚA UN
PROYECTO EMPRENDEDOR?
• ANÁLISIS DE RIESGOS

34. CARACTERÍSTICAS
PERSONALES
• Formación
• Experiencia laboral (Currículum Vitae, Informe
de vida laboral).

35. CARACTERÍSTICAS
PERSONALES
• Intereses y/o aficiones, motivaciones para
emprender (¿opción personal? ¿por
necesidad? Para resolver una situación de
desempleo.
• Autovaloración (puntos fuertes, puntos
débiles).
¿Vemos un ejemplo?

36. Puntos Fuertes Puntos Débiles
Responsable Sin Dinero
Trabajador Formación en Gestión
Empresarial
Con espíritu de superación Incapacidad para
desconectar del trabajo
Resolutivo

37. CARACTERÍSTICAS DEL PLAN
DE EMPRESA

38. CARACTERÍSTICAS PERSONALES
• Entorno familiar; experiencia por tratarse de
negocio familiar o para descartar interpuestos (el
solicitante no es la persona que realmente
desarrollará la actividad y esta no aparece por
algún motivo, p. ej. Morosidad relevante).
• Cuestionario psicométrico.

39. Test Psicométrico

40. Test Psicométrico

41. Test Psicométrico

42. ¿Qué valoran del Plan de
Empresa?
SI NO
Grado de precisión en sus apartados:
objetivos, ejecución, producto, precio,
proveedores, mercado, competencia…
No experiencia, formación, incongruencia vida
laboral/curriculum
Detalle de inversiones y financiación Carencias documentales de la inversión
Hipótesis de previsiones de facturación Morosidad o alto endeudamiento
P.E. Claro y personalizado. Traspaso sin motivación y/o sin datos de
facturación.
Figura del INTERPUESTO
Incongruencias en inversiones o no necesarias
(coche).
Local mal ubicado o no adecuado para la
actividad.
Financiación de circulante >30%
Cuenta de resultados con errores

43. Criterios Riesgo
- % aportación de fondos propios
- % inversión justificada con presupuestos o
facturas proforma.
- % financiación de circulante (30%, máximo)
- Facturación mensual, ¿es razonable?
- Alquiler/previsión de ventas <15%
- Punto muerto % sobre la previsión de ventas
<70%
- Ratio endeudamiento= pagos de
préstamos/ingresos<40%

44. ¿Qué valoran del Plan de
Empresa?
% de la aportación del emprendedor respecto al
total de la inversión.
Fondos propios: >10%

45. CARACTERÍSTICAS PLAN DE
EMPRESA
% de las inversiones acreditadas con facturas
proformas o presupuestos.

46. CARACTERÍSTICAS PLAN DE
EMPRESA
% Inversión en
circulante
respecto a
inversión total.
30-50% (en
comercio, un
poco más). 92%

47. CARACTERÍSTICAS PLAN
EMPRESA
- Cálculo del punto muerto.
- % ratio de endeudamiento (teniendo en cuenta
los ingresos previstos para el emprendedor).
- % coste alquiler respecto a ventas (-15% previsión
de ventas).
Ventas: 3.000€
Alquiler:
1500€
50%
Ventas:
3.000€
Alquiler: 450€
15%

48. CÓDIGO ÉTICO MICROBANK
• NO Industria armamentística
• NO Juegos y apuestas, actividades de
profesionales o empresas que diseñan,
producen o venden juegos de azar que
generan adicción.
• NO Actividades de profesionales o empresas
que produzcan o venden tabaco y otros
materiales relacionados.
• NO Productos nocivos para el medioambiente.

49. En definitiva….
Buscar ayuda…
Ayuntamientos
Otras entidades
Fundació
Nova
Feina
35 empresas creadas
12 microcréditos
11 aprobados
1 no favorable

50. Muchas Gracias
Fundació Nova Feina
Área de Autoempleo.
Marga Martínez
Mail:
mmartinez@incorpora.org
Tel. 96 512 55 99