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Cómo conseguir un microcrédito social
para tu negocio
¿Qué vamos a ver?
• ¿Qué es un Microcrédito Social?
• Origen de los microcréditos
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FUNDACIÓ NOVA FEINA
Entidad Social valenciana, sin ánimo de lucro e
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¿Qué es un microcrédito social?
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Para emprendedores y
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• NO Industria armamentística
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que produzcan o venden tabaco y otros
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Resumen taller microcreditos 2019 (1)

  • 1. FUNDACIÓ NOVA FEINA Cómo conseguir un microcrédito social para tu negocio
  • 2. ¿Qué vamos a ver? • ¿Qué es un Microcrédito Social? • Origen de los microcréditos • Entidades que ofrecen Microcréditos • Impacto de los Microcréditos Sociales • Proceso para conseguir un microcrédito • ¿Cómo se evalúa un proyecto? • Casos prácticos.
  • 3. FUNDACIÓ NOVA FEINA Entidad Social valenciana, sin ánimo de lucro e independiente, que promueve la inclusión social a través del empleo, la formación y el emprendimiento, especialmente aquel con impacto positivo.
  • 5. ¿Qué ES UN MICROCRÉDITO social?
  • 6. ¿Qué es un Microcrédito? «Préstamo de pequeña cuantía destinado a personas sin recursos que no tienen acceso al sistema financiero tradicional»
  • 8. Origen Microcrédito Social Bangladesh Creó los microcréditos sociales a los pobres. Banco Grameen. 2,3 millones de personas se han beneficiado de sus préstamos en Bangladesh. 94% son mujeres 97% tasa de devolución.
  • 9. ¿Qué es un microcrédito social? En España: Instrumento de financiación no basado en un Aval Patrimonialista. Entre 10,000 y 40,000€ Financian inicio o consolidación de negocios. Sin comisiones Interés medio (5,75-6,75%)
  • 10. ¿Qué es un microcrédito social? • Colectivos vulnerables • Máximo 25000€ • Préstamo Sin Aval • Plan de empresa para valorar la viabilidad del proyecto emprendedor. Personas que aspiran a crear o consolidar un negocio viable y que tienen dificultades para conseguir financiación tradicional
  • 12. Qué es el Emprendimiento Social • Resolver problemas/necesidades sociales no cubiertas • Objetivo social (fin) prima sobre el económico (medio) • De forma innovadora • Con una organización sostenible. Innovación Orientación al Mercado Propósito Social
  • 13. Premios Espenta Jove (Alicante)
  • 15. ENTIDADES 25,000 € Plazo Amortización: 6 años Tipo interés: 5,90% Necesario plan de empresa/ NO AVAL
  • 16. PRÉSTAMO MICROCRÉDITO ICAF ENTIDADES Para emprendedores y microempresas Hasta 40,000€ Plazo amortización: 3-5 años Tipo interés: preferencial Inversión: inmovilizado material (reforma, acondicionamiento local, bienes de equipo, transporte) Activo inmmaterial (aplicaciones informáticas, propiedad industrial o intelectual, cánones, etc), Activo circulante (gastos puesta en marcha, existencias iniciales, etc).
  • 17. ENTIDADES Creación o consolidación de empresas. Para personas en riesgo de exclusión financiera. Interés: 4% Plazo: 5 años Cuantía: Hasta 12,000€ Sin aval, sin comisiones «Aval Moral», firma de una ONG, asociación, etc.
  • 18. ENTIDADES Proyectos emprendedores supervisados por entidades Cajasol. Personas en riesgo de exclusión social. Importe máximo: según el proyecto. Interés: 4% Plazo: 1 año o más. Sin comisiones, Sin Aval Garantía Moral.
  • 19. IMPACTO DE LOS MICROCRÉDITOS Por séptimo año consecutivo, MicroBank ha publicado el informe sobre el impacto de los Microcréditos, elaborado por ESADE.
  • 20. PERFIL DE LA PERSONA BENEFICIARIA DE UN MICROCRÉDITO
  • 21. 2% 23% 43% 31% 1% NIVEL DE ESTUDIOS Sin estudios Primarios Secundarios Superiores No contesta PERFIL DEL BENEFICIARIO/A MICROCRÉDITOS 4% 29% 47% 20% EDAD DEL MICROEMPRENDEDOR/A Menos de 25 años Entre 26 y 35 años Entre 36 y 49 años Entre 50 y 64 años Fuente: Estudio impacto Microcréditos ESADE
  • 22. PERFIL BENEFICIARIO/A MICROCRÉDITOS 10% 10% 21%58% 1% SITUACIÓN LABORAL PREVIA Parado con prestación Parado sin prestación Asalariado Autónomo Irregular
  • 24. PERFIL BENEFICIARIO/A MICROCRÉDITOS 2% 19% 24%51% 4% Sector de actividad del negocio creado con el microcrédito Sector primario (Agricultura, ganadería…) Hostelería y restauración Comercio minorista Servicios Profesionales Nuevas Tecnologías
  • 25. PERFIL DEL BENEFICIARIO/A DE MICROCRÉDITOS
  • 26. FUNCIONAMIENTO DE LOS NEGOCIOS IMPULSADOS CON MICROCRÉDITOS 5% 16% 58% 19% 2% El negocio funciona… Está en traspaso Muy bien Bien Regular Mal
  • 27. FUNCIONAMIENTO DE LOS NEGOCIOS IMPULSADOS CON MICROCRÉDITOS
  • 28. IMPACTO DE LOS MICROCRÉDITOS
  • 29. EMPRENDEDOR/A MICROCRÉDITOS Hombre ( 45% frente al 29% de mujeres) 41 años Español (83%) Con estudios secundarios Que ha emprendido por necesidad (23%) o por haber visto una oportunidad de negocio (22%) Un 58% considera que su negocio funciona bien y un 16% muy bien. Un 57% piensa que su situación económica actual es mejor que la que tendrían si no hubieran solicitado el microcrédito.
  • 33. ¿CÓMO SE EVALÚA UN PROYECTO EMPRENDEDOR? • ANÁLISIS DE RIESGOS
  • 34. CARACTERÍSTICAS PERSONALES • Formación • Experiencia laboral (Currículum Vitae, Informe de vida laboral).
  • 35. CARACTERÍSTICAS PERSONALES • Intereses y/o aficiones, motivaciones para emprender (¿opción personal? ¿por necesidad? Para resolver una situación de desempleo. • Autovaloración (puntos fuertes, puntos débiles). ¿Vemos un ejemplo?
  • 36. Puntos Fuertes Puntos Débiles Responsable Sin Dinero Trabajador Formación en Gestión Empresarial Con espíritu de superación Incapacidad para desconectar del trabajo Resolutivo
  • 38. CARACTERÍSTICAS PERSONALES • Entorno familiar; experiencia por tratarse de negocio familiar o para descartar interpuestos (el solicitante no es la persona que realmente desarrollará la actividad y esta no aparece por algún motivo, p. ej. Morosidad relevante). • Cuestionario psicométrico.
  • 42. ¿Qué valoran del Plan de Empresa? SI NO Grado de precisión en sus apartados: objetivos, ejecución, producto, precio, proveedores, mercado, competencia… No experiencia, formación, incongruencia vida laboral/curriculum Detalle de inversiones y financiación Carencias documentales de la inversión Hipótesis de previsiones de facturación Morosidad o alto endeudamiento P.E. Claro y personalizado. Traspaso sin motivación y/o sin datos de facturación. Figura del INTERPUESTO Incongruencias en inversiones o no necesarias (coche). Local mal ubicado o no adecuado para la actividad. Financiación de circulante >30% Cuenta de resultados con errores
  • 43. Criterios Riesgo - % aportación de fondos propios - % inversión justificada con presupuestos o facturas proforma. - % financiación de circulante (30%, máximo) - Facturación mensual, ¿es razonable? - Alquiler/previsión de ventas <15% - Punto muerto % sobre la previsión de ventas <70% - Ratio endeudamiento= pagos de préstamos/ingresos<40%
  • 44. ¿Qué valoran del Plan de Empresa? % de la aportación del emprendedor respecto al total de la inversión. Fondos propios: >10%
  • 45. CARACTERÍSTICAS PLAN DE EMPRESA % de las inversiones acreditadas con facturas proformas o presupuestos.
  • 46. CARACTERÍSTICAS PLAN DE EMPRESA % Inversión en circulante respecto a inversión total. 30-50% (en comercio, un poco más). 92%
  • 47. CARACTERÍSTICAS PLAN EMPRESA - Cálculo del punto muerto. - % ratio de endeudamiento (teniendo en cuenta los ingresos previstos para el emprendedor). - % coste alquiler respecto a ventas (-15% previsión de ventas). Ventas: 3.000€ Alquiler: 1500€ 50% Ventas: 3.000€ Alquiler: 450€ 15%
  • 48. CÓDIGO ÉTICO MICROBANK • NO Industria armamentística • NO Juegos y apuestas, actividades de profesionales o empresas que diseñan, producen o venden juegos de azar que generan adicción. • NO Actividades de profesionales o empresas que produzcan o venden tabaco y otros materiales relacionados. • NO Productos nocivos para el medioambiente.
  • 49. En definitiva…. Buscar ayuda… Ayuntamientos Otras entidades Fundació Nova Feina 35 empresas creadas 12 microcréditos 11 aprobados 1 no favorable
  • 50. Muchas Gracias Fundació Nova Feina Área de Autoempleo. Marga Martínez Mail: mmartinez@incorpora.org Tel. 96 512 55 99