ALEJANDRO MASSA
Director Ejecutivo de AVIRA (Asociación de Aseguradores de Vida y Retiro de la República Argentina)
3º Encuentro AMBA Banca y Seguros
8 de mayo de 2012
El Sistema Privado de Pensiones fue concebido como una alternativa a la ONP para aportar a un fondo de jubilación personal o AFP, pero el sistema actual de aportes, comisiones y rendimiento, ¿realmente conviene al aportante?. ¿Es este el sistema adecuado o necesita reformas urgentes?.
Gonzalo Ferrero, Director del Área Académica de Derecho de Postgrado UPC, analizó el sistema actual y plantea algunas preguntas para evaluar si realmente está velando por sus aportes.
La guía de planificación financiera “Tu jubilación paso a paso” incluye de forma práctica, didáctica y visual los conceptos básicos relacionados con la planificación financiera, así como una explicación detallada sobre el funcionamiento del sistema público de pensiones, incluyendo las modificaciones de las últimas reformas. También repasa los hitos a lo largo de la vida laboral que pueden influir en la futura pensión de jubilación, desde el primer empleo hasta el retiro (formación de un hogar, primera vivienda y primer hijo, desempleo, incapacidad laboral y permanente, viudedad, orfandad y dependencia).
Esta guía además incluye ejemplos prácticos y un glosario de términos que apoyan la explicación de dicho conceptos.
Edición especial sobre la seguridad social:
- Régimen de Seguridad para Trabajadores independientes.
- Informe CEAR/OIT sobre le Sistema de Seguridad Social en el país
- Propuesta de las Centrales Sindicales para la Reforma de la Seguridad Social
Presentación de Alejandra Rodriguez, Gerente de Sistemas e Innovacion en Bind Banco Industrial, en el 34º Congreso de Marketing para el Negocio Financiero. 3 y 4 de septiembre de 2018
El Sistema Privado de Pensiones fue concebido como una alternativa a la ONP para aportar a un fondo de jubilación personal o AFP, pero el sistema actual de aportes, comisiones y rendimiento, ¿realmente conviene al aportante?. ¿Es este el sistema adecuado o necesita reformas urgentes?.
Gonzalo Ferrero, Director del Área Académica de Derecho de Postgrado UPC, analizó el sistema actual y plantea algunas preguntas para evaluar si realmente está velando por sus aportes.
La guía de planificación financiera “Tu jubilación paso a paso” incluye de forma práctica, didáctica y visual los conceptos básicos relacionados con la planificación financiera, así como una explicación detallada sobre el funcionamiento del sistema público de pensiones, incluyendo las modificaciones de las últimas reformas. También repasa los hitos a lo largo de la vida laboral que pueden influir en la futura pensión de jubilación, desde el primer empleo hasta el retiro (formación de un hogar, primera vivienda y primer hijo, desempleo, incapacidad laboral y permanente, viudedad, orfandad y dependencia).
Esta guía además incluye ejemplos prácticos y un glosario de términos que apoyan la explicación de dicho conceptos.
Edición especial sobre la seguridad social:
- Régimen de Seguridad para Trabajadores independientes.
- Informe CEAR/OIT sobre le Sistema de Seguridad Social en el país
- Propuesta de las Centrales Sindicales para la Reforma de la Seguridad Social
Presentación de Alejandra Rodriguez, Gerente de Sistemas e Innovacion en Bind Banco Industrial, en el 34º Congreso de Marketing para el Negocio Financiero. 3 y 4 de septiembre de 2018
Presentación de Walter Risi, Socio de Asesoría en Tecnología em KPMG ARGENTINA, en el 34º Congreso de Marketing para el Negocio Financiero. 3 y 4 de septiembre de 2018
Presentación de Esteban Socorro, Vicepresidente de Transformación Digital en The Coca-Cola Company Cono Sur, en el 34º Congreso de Marketing para el Negocio Financiero. 3 y 4 de septiembre de 2018
Presentación de Gabriela Expósito, Gerente de Desarrollo de Sistemas, y Judit Pernikow, Gerente de Organización y Procesos de Banco Patagonia.
18º Congreso de Tecnología para el Negocio Financiero
Presentación de Edgardo Serra, Head of Infrastructure Technology & IT Operations en ICBC Argentina, en el 18º Congreso de Tecnología AMBA. 2 y 3 de julio de 2018
Presentación de Roberto Hendrie, Gerente de recuperaciones en Banco Santander Rio, y Silvia Flores, Directora Ejecutiva de La Juanita, en el 9° Congreso de Banca y Seguros - AMBA
Presentación de Diego Villegas, Gerente de Nuevos Negocios en Gire, en el 25º Congreso de Tarjetas de Crédito, organizado por AMBA y CARDCLUB.
3 de noviembre de 2017
Presentación de Alejandro Rinaldi, Gerente Marketing & Servicios al Cliente y Juan Pablo Cornejo Rodríguez, Gerente de Soluciones IT de la Unidad de Negocios Correo de Grupo
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25º Congreso de Tarjetas de Crédito, organizado por AMBA y CARDCLUB.
3 de noviembre de 2017
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Hoy repasaremos a uña de caballo otro reciente documento de la Comisión (SWD-2024) que lleva por título ‘Análisis de países sobre la convergencia social en línea con las características del Marco de Convergencia Social (SCF)’.
CAPITALISMO, HISTORIA Y CARACTERÍSTICAS.remingtongar
El capitalismo se basa en los siguientes pilares: Propiedad privada, que permite a las personas poseer bienes tangibles, como tierras y viviendas, y activos intangibles, como acciones y bonos. Interés propio, por el cual las personas persiguen su propio bien, sin considerar las presiones sociopolíticas.
2. LA INDUSTRIA HOY
El Mercado de Seguros de Personas viene creciendo a buen
ritmo, sostenido y por encima del PBI desde la crisis de
2002, con un crecimiento del 30% en los últimos meses
3. Razones de este crecimiento sostenido
1- La mejora en el entorno macroeconómico genera un derrame
hacia todos los sectores de la economía, y el Seguro de
Personas es uno de ellos.
2- Crecimiento de la “nueva clase media”, un estrato de gente
con incremento en sus ingresos, 2 salarios, comienzan a
gestar una “nueva clase media” que posee un cierto “temor” a
perder lo que va obteniendo y el seguro es un buen
mecanismo de resguardo.
4. Razones de este crecimiento sostenido
3- Mayores redes de distribución; tanto incrementando las actuales (FFVV
propias, productores, brokers) como desarrollando nuevas (banca seguros,
TLMKT).
4- Una industria sólida, solvente, con amplia gama de operadores y
productos.
Pero aún falta un largo camino por recorrer para que esta actividad
alcance el tamaño que posee en muchos países del mundo y sea EL
VEHICULO de ahorro de largo plazo y protección de la sociedad. Y para
ello hay algunos aspectos clave en los que tenemos que trabajar y estamos
trabajando
5. ASPECTOS CLAVE
1- Conciencia de los cambios estructurales que se están dando en la
sociedad; la expectativa de vida de un jubilado se incrementó 4 años
para hombres y 7 años para mujeres en 60 años.
• Estamos como sociedad global enfrentando una nueva etapa,
inédita en la historia de la humanidad en que se incrementa el
segmento poblacional de los mayores. Y esto debe generar los
correspondientes cambios en los sistemas de seguridad social.
6. ASPECTOS CLAVE
• La problemática está en un arduo debate en el mundo. Francia ya
modificó su esquema jubilatorio, Grecia lo tuvo que hacer por la
crisis y España lo está discutiendo.
• Argentina no está fuera del tema. En 2025, el 25% de las mujeres y
el 16% de los hombres superarán, en el país, la edad jubilatoria y
tendrán una expectativa de vida que alcanzará los 85 y 75 años,
respectivamente, muy superior a la que existía en el momento en
que se crearon los actuales sistemas previsionales.
• El alargamiento de la expectativa de vida genera un problema
social dado que no hay financiamiento para salud / jubilación, etc.
7. ASPECTOS CLAVE
2- Incentivos fiscales: en el mundo está demostrado que muy poca gente
está dispuesta a dejar de consumir hoy para dejárselo a su familia o para
consumirlo dentro de 30 años si no posee un “premio fiscal” por hacerlo.
• En Argentina hoy no existe este estímulo, y AVIRA se encuentra
hace tiempo gestionando y educando a las autoridades acerca del
mismo.
9. Comparación actualización de topes
Coef. VIDA RETIRO
COLECTIVO
Topes actuales 996,23 630,05
(desde 1992)
Deducción por cargas
de familia
(tipo de 4 integrantes) 7,059 7.030,76 4.447,52
10. ASPECTOS CLAVE
3- Pilar Voluntario del Sistema Previsional.
• Desde AVIRA hemos encarado un proyecto integral, el “Seguro
Jubilatorio Voluntario”, el tercer pilar del Sistema Previsional,
voluntario de ahorro, con incentivos fiscales y con un mecanismo
de control que le otorga transparencia y confianza.
11. En definitiva, la actividad está bien, sólida, creciendo fuerte,
pero para dar el salto que merece y pueda ser un pilar
importante desde el rol social y desde el mercado de
capitales, hay varias tareas pendientes que estamos
encarando
13. • CONCIENTIZACIÓN:
Es parte del objetivo de AVIRA. La sociedad debe entender la
importancia de construir su jubilación mientras se es joven y se
tiene capacidad de ahorro, si es que se quiere mantener,
jubilado, el nivel de vida.
14. HOY PREFIEREN
Contratar seguro para… Ahorrar…
93%
53%
49%
39%
11%
Auto Hogar Vida Retiro Por lo menos 10%
como reserva
Efectúa o efectuó alguna de estas acciones.
Respuestas afirmativas -%-
15. EL FUTURO
La jubilación les plantea un horizonte económico que no les satisface.
En los segmentos inferiores suponen mayor deterioro de su calidad de vida.
80% le preocupa su futuro una vez que se jubile
suponen que sus ingresos serán insuficientes
56% para el tipo de vida proyectado.
Especialmente niveles medios y bajos.
16. • INCENTIVOS:
Nuevamente insistimos en la necesidad de contar con fuertes
incentivos fiscales. Nadie resigna consumo presente por
consumo futuro si no tiene un fuerte estímulo económico.
Experiencias como las de Chile, Brasil, Australia y la mayoría de
los países desarrollados así lo demuestran.
17. • INSTRUMENTO / HERRAMIENTA:
Aquí volvemos a insistir en nuestro proyecto de Seguro
Jubilatorio Voluntario, mejorable, perfectible, pero una
herramienta que permitirá con cada vez más concientización y
fuertes incentivos, que el tercer pilar de la Seguridad Social se
desarrolle con todo su potencial.
18. PROPUESTA
Aporte a este seguro: Entre el 5 y el 10% de los ingresos actuales.
¿Que proporción de su ingresos actuales destinaría a aportar con este Sistema Jubilatorio Voluntario?
35
71%
30
25 25
25
21
20
15 13
10
6 6
5
2 2
0
Hasta un 6/9% 10% 20% 30% Más del 30% Nada Otros
5% o lo que
pueda
deducir de
ganancias
19.
20. CONCLUSIONES
1. Al 80% de los argentinos le preocupa su futuro previsional. (*)
3. Saben que el haber previsional como único ingreso no es suficiente. (*)
5. Están dispuestos a ahorrar una parte de su salario a los fines de generar un
ingreso extra al momento del retiro. (*)
7. El Seguro Jubilatorio voluntario es la opción que desde la industria
aseguradora acercamos a este desafío que enfrenta la sociedad: el
financiamiento de crecientes poblaciones mayores de 60 años y que,
además, viven más tiempo.
(*) Según encuesta realizada por D´Alessio Irol a solicitud de AVIRA – Julio 2011
21. CONCLUSIONES
5. Necesitamos que este producto sea tratado en el Congreso y que
como en todo el mundo tenga un estímulo fiscal que haga más
atractivo el ahorro a tan largo plazo. Esto ya existe y da resultados
en muchos países, beneficiando a los individuos y al Estado.
6. Los beneficios del producto que planteamos se pueden analizar
desde lo personal: Un ingreso complementario a la medida de cada
necesidad. Desde lo social, generar un instrumento que permita
liberar en parte a los ciudadanos de la dependencia previsional del
Estado como única alternativa de financiamiento de la tercera edad.
Desde lo institucional a su vez, liberar al Estado de tener que generar
cada vez más recursos para sostener el sistema previsional.
22. CONCLUSIONES
• Para la industria esta alternativa implica una oportunidad de
negocios pero, también, le permite desarrollar un rol protagónico
dentro de la sociedad:
Proveer una solución concreta a un problema que
indefectiblemente ocurrirá, aportar una alternativa a las
poblaciones más vulnerables, colaborar en el crecimiento y
consolidación de la conciencia aseguradora, la previsión y las
ventajas de la transferencia de riesgos a administradores
profesionales de los mismos.
23. MUCHAS GRACIAS.
Lic. Alejandro Massa
Director Ejecutivo AVIRA