Este documento describe varios sistemas de pago electrónicos, incluyendo tarjetas de crédito, tarjetas de débito, dinero electrónico, tarjetas inteligentes, tarjetas monedero, tarjetas relacionistas, monederos electrónicos, cheques electrónicos y pago mediante móvil. Explica que cada uno funciona de manera diferente pero todos permiten realizar transacciones financieras en línea.

1. Sistemas de pago
electrónicos
María Eugenia Hernández Grimaldo

2. El pago, en el proceso de Comercio Electrónico se puede realizar
directamente en línea o fuera de ella, siendo el sistema utilizado
por muchos de los proyectos analizados, el pago por tarjeta fuera
del sistema electrónico, es decir, el sistema electrónico servía (y
sirve) para el pedido del bien y/o servicio.
La utilización de medios de pago electrónico plantea una serie de
cuestiones que requieren en su caso una respuesta por parte del
legislador, relativas principalmente a la utilización de los mismos,
sin que en ningún caso la respuesta del legislador pueda suponer en
modo alguno un freno al desarrollo de estos medios, como
concreción del propio desarrollo de las TIC.

3. MECANISMOS DE PAGO
Tarjeta de Crédito.
Una tarjeta de crédito es todo aquel documento que le permite a su
titular, comprar o adquirir tanto bienes como servicios, si dispone de un
monto aprobado por el del emisor, en locales y establecimientos que se
encuentren asociados a este sistema de pago.
Por lo general, se trata de una tarjeta plástica en forma rectangular que
cuenta con una banda magnética. Su diseño es estándar, debido a la norma
ISO que regula su forma y dimensiones. En la banda magnética se
almacena la información relacionada al titular o usuario de la tarjeta y
puede utilizarse como modo de pago o como una forma de crédito.

4. Tarjetas de Débito.
Son tarjetas plásticas, magnetizadas y numeradas, que sirven para
realizar compras de bienes y/o servicios a través de la Internet, en
las tiendas virtuales en las que se permita el uso de estas tarjetas.
Estas tarjetas se encuentran asociadas a una cuenta de ahorros, que
no genera intereses a favor del cliente ni gastos de mantenimiento,
es decir a diferencia de la Tarjeta de Crédito, la entidad emisora no
abre una línea de crédito, sino lo que va a responder por las
obligaciones asumidas son los ahorros que se posean en una cuenta.

5. Dinero Electrónico o digital.
El Dinero Electrónico o Digital es un sistema para adquirir créditos
de dinero en cantidades relativamente reducidas. Este sistema
consta de unidades o símbolos de valor monetario, debidamente
cifrado que representa cantidades de dinero, que asumen forma
digital; unidades que pueden ser convertidas en dinero físico. Este
dinero electrónico se almacena en la computadora y se transmiten a
través de redes electrónicas para ser gastado al hacer compras
electrónicas a través de Internet.

6. Tarjetas inteligentes, Smart Card o tarjeta
con circuito integrado (TCI)
• Es cualquier tarjeta del tamaño de un bolsillo con circuitos
integrados que permiten la ejecución de cierta lógica programada,
en este caso programada con una carga de dinero.

7. Tarjeta monedero.
Es una tarjeta que sirve como medio de pago por las características
físicas que posee; ya que puede ser recargable o de lo contrario se
puede desechar si ya no nos encontramos interesados en su uso.
Esta Tarjeta Monedero es una tarjeta plástica que contiene un chip
que almacena cierta cantidad de información en su memoria
equivalente al monto de dinero que servirá para la operación, es
decir al valor pre-pagado que posee la tarjeta, el cual se va
descontando después de realizar las compras.

8. Tarjeta relacionista.
Es una tarjeta que posee un microcircuito que permite la
coexistencia de diversas aplicaciones en una sola tarjeta, es decir
que funcione como tarjeta de crédito, tarjeta de débito, dinero
electrónico, etc. Esta tarjeta presentará en un sólo instrumento la
relación global entre el cliente y su banco

9. Monederos electrónicos y dinero electrónico.
Son tarjetas prepago que contienen un fondo de pago materializado
en un chip que tienen incorporado, en el que se almacenan
elementos o unidades de valor que previamente se han incorporado
con cargo a la cuenta propia o mediante su carga con efectivo, y
siempre por un importe determinado que permite ir pagando hasta
que dicho importe se agote, pudiendo ser recargable o desechable;
con lo cual, y pos sus propias características, están diseñadas para
pequeños pagos en efectivo.

10. Cheque o cheque electrónico y documentos
electrónicos con función de giro.
El cheque electrónico se basa en el cheque de papel, pero sustituye
el talonario de cheques tradicional por un documento electrónico
que incluye su contenido legal mínimo de todo cheque y la firma
digital del librador, quedando sujeto además al pago de los
impuestos y aranceles pertinentes.

11. El pago mediante móvil.
La generalización del teléfono móvil en los últimos años ha llevado
a algunas empresas telefónicas a desarrollar sistemas basados en el
teléfono móvil.
El usuario de este medio de pago puede optar por dos opciones:
a) Un sistema de pago basado en tarjetas prepago (a imagen de
las populares tarjetas telefónicas).
b) Otro, en cargo indirecto a la tarjeta de crédito del usuario,
previa confirmación telefónica del pago.

12. Fuentes
• JIMDO. (2015). SISTEMAS DE PAGO ELECTRÓNICO. Septiembre 06,
2016, de JIMDO Sitio web: http://lausano.jimdo.com/comercio-
electr%C3%B3nico/sistemas-de-pagos-elctr%C3%B3nico/