breve repaso

1. UNIVERSIDAD NACIONAL DE SAN MARTÍN
FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS
ESCUELA ACADÉMICO PROFESIONAL DE
ECONOMÍA
GARCÍA RUIZ GLADYS MELITA
GOYCOCHEA ESPINOZA CARMEN
CHAPIAMA DAVILA ANGEL PAOLO
VASQUEZ VELA JORGE ALBERTO

2. FUNDAMENTOS TECNICOS DE
MICROFINANZAS
 Las personas de escasos recursos necesitan una
variedad de servicios financieros, no solo préstamos. Al
igual que el resto de la población, las personas pobres
requieren de una amplia gama de servicios financieros que
sean convenientes, flexibles, y de costos razonables.
Dependiendo de las circunstancias, la gente pobre
necesita no solamente crédito, también requiere ahorros,
transferencias en efectivo y seguros.

3.  La microfinanzas es una herramienta poderosa en la
lucha contra la pobreza. El acceso sostenible a servicios
financieros permite que las personas pobres aumenten sus
ingresos, inviertan en bienes y tengan mayor capacidad
para reducir su vulnerabilidad a choques externos. Las
microfinanzas permiten que los hogares pobres tengan un
mejor manejo financiero, permitiendo que vayan más allá
de la sobrevivencia básica, que planeen su futuro e
inviertan en mejor nutrición, mejores condiciones de
vida, y en la salud y educación de los niños.

4.  Las microfinanzas se refieren a sistemas financieros que
atiendan las necesidades de las personas pobres. La
gente pobre constituye la mayoría de la población en los
países en vías de desarrollo. Sin embargo, un número
abrumador continúa sin acceso a servicios financieros
básicos. En muchos países, las microfinanzas continua
siendo vista como un sector marginal y como un asunto de
donantes, gobiernos, e inversionistas sociales. Para poder
obtener el potencial completo de alcanzar a un número
importante de personas pobres, las microfinanzas deben
llegar a formar parte integral del sector financiero.

5.  La sostenibilidad financiera es necesaria para alcanzar a
número significativos de personas necesitadas. La mayoría de
personas pobres no tiene la oportunidad de acceder a servicios
financieros por la escasez de intermediarios financieros
competentes. La creación de instituciones financieras
sostenibles no es un fin en sí. Es la única manera de alcanzar la
magnitud y el impacto que se requiera y que las agencias
donantes no pueden lograr solas. La sostenibilidad financiera es
la habilidad de la institución microfinancieras de cubrir todos
sus costos. Esto permite el mantenimiento continuo de los
servicios financieros a los pobres. Alcanzar sostenibilidad
financiera significa reducir los costos de transacciones, ofrecer
mejores productos y servicios que satisfagan las necesidades de
los clientes, y buscar nuevas alternativas para alcanzar a la
población sin acceso a servicios financieros.

6.  Las microfinanzas requieren la construcción de
instituciones financieras locales y permanentes. La
construcción de sistemas financieros para los pobres
requiere de intermediarios financieros domésticos que
puedan ofrecer servicios permanentemente. Tales
instituciones deber ser capaces de movilizar y reciclar
depósitos domésticos, extender créditos, y proveer una
amplia gama de servicios. La dependencia en los fondos
de donantes y gobiernos – incluyendo los bancos de
desarrollos financiados por los gobiernos – disminuirán
paulatinamente a medida que las instituciones financieras
locales y los mercados de capital maduren.

7.  El microcrédito no es siempre la solución. El
microcrédito no es apropiado para todos ni en toda
situación. Los indigentes y hambrientos que no tienen
ningún ingreso ni medios de repago necesitan otros formas
de ayuda antes de poder hacer uso de un préstamo. En
muchos casos, donaciones pequeñas, mejoras de
infraestructura, programas de empleo y entrenamiento, y
otros servicios no financieros pueden ser herramientas
más apropiadas para aliviar la pobreza. Cuando sea
posible, los servicios no financieros deben ser
complementados con el fomento del ahorro.


8. ¿que son las microfinanzas?
 Microfinanzas es la provisión de servicios financieros para personas en
situación de pobreza, microempresas o clientes de bajos ingresos,
incluyendo consumidores y auto empleados. El término también se
refiere a la práctica de proveer estos servicios de manera sostenible.
El Microcrédito (o préstamos para microempresas) no debe ser
confundido con las microfinanzas, las cuales se dirigen a un amplio
rango de necesidades financieras de parte de personas en situación de
pobreza y, por tanto, abarcan a los microcréditos pero son mucho más
que esto.

9. VENTAJAS DE LAS MICROFINANZAS
 Abre el mercado financiero a personas con pocos medios económicos.
 Permite que personas con pocos medios económicos puedan hacer
frente a proyectos más allá de sus posibilidades.
 Permite el desarrollo a personas con pocos medios económicos.
 Como los que más se benefician son las mujeres, están especialmente
dirigidos a ayudar los más desfavorecidos y desamparados de la
sociedad.
 Como las mujeres suelen ayudar a su familia y a su entorno
inmediato, ayudan al desarrollo en los barrios más desfavorecidos.

10.  Como son préstamos para usos concretos, cada desembolso implica la
creación directa de desarrollo.
 Los banqueros que ofrecen microcréditos provienen de la comunidad
local, conocen su ambiente y están cerca para ayudar.
 Aunque los microfinanzas cobran intereses, los niveles están muy por
debajo de los cobrados por las otras alternativas, normalmente
irregulares o illegales.
 La posibilidad de las microfinanzas protege a los más desaforecidos de
las garras de los que se aprovechan los que tienen más necesidades.

11. ¿Qué es una institución de microfinanzas
(IMF)?
 Las IMFs son estructuras que ofrecen servicios financieros
a las poblaciones pobres y excluidas del sistema bancario
tradicional. Por eso le pusieron el nombre de “bancos para
los pobres”. No son organizaciones humanitarias: aunque
siempre han tenido una misión social fuerte, su objetivo
es alcanzar el equilibrio económico en sus actividades.

12. El desarrollo Micro financiero en el Perú
 El mercado microfinanciero en el Perú se ha venido
beneficiando –durante los últimos años- de un crecimiento
sostenido del PBI y la descentralización de distintas actividades
comerciales, lo que ha consolidado un mayor dinamismo
económico, el mismo que se encuentra en franca expansión
hacia las distintas provincias de nuestro país. Este crecimiento -
reflejado en una demanda interna fortalecida- ha propiciado un
clima favorable para el desarrollo de los micros y pequeñas
empresas, lo cual se ha visto plasmado en mayores necesidades
de financiamiento que permitan a las pequeñas y
microempresas de nuestro país enfrentar los retos de una
economía plagada de oportunidades.

13. TIPOLOGÍA DE INSTITUCIONES QUE
OTORGAN MICROCRÉDITOS
 ONG´s crediticias
 Corresponden a las instituciones que poseen una base jurídica
de asociación sin fines de lucro o de fundación. Están
focalizadas, únicamente, en programas de micro
emprendimiento. Algunas veces, incluyen actividades de
capacitación y asesoría técnica para micro emprendedores,
formando parte de la estrategia de educación crediticia y de
recuperación de créditos. Dentro de este subgrupo, algunas se
han originado en ONG´s generalistas y luego se han ido
perfeccionando; otras, en cambio, fueron generadas con el
objetivo de desarrollar su trabajo en ese campo.

14.  ONG´s generalistas
 Del mismo modo que las ONG´s crediticias, estas
instituciones son asociaciones sin fines de lucro o
fundaciones; no obstante, se diferencian porque, además
de otorgar préstamos, brindan otros servicios de
desarrollo de emprendedores y de apoyo social en las
comunidades. Es decir, que no están concretamente
centradas en la actividad financiera. Por lo tanto, cuentan
con distintos programas que pueden estar focalizados en
las problemáticas de salud, vivienda, violencia familiar,
etc.

15.  Instituciones financieras convencionales
 Son establecimientos financieros, sociedades por acciones
y cooperativas, que engloban el mercado de la
microempresa sin desatender sus nichos tradicionales de
intervención; es decir, corresponden al sistema bancario,
tal como lo entendemos normalmente. Dichas
instituciones se caracterizan por abarcar diferentes
segmentos de mercado, además de no estar concentradas
sólo en la cartera de microcrédito. Destacamos que, en la
actualidad, existen muchas entidades bancarias que están
considerando la posibilidad de desarrollar líneas de
negocios dirigidas al sector informal.


16.  Instituciones financieras especializadas
 Incluye a las instituciones financieras reguladas por las
autoridades bancarias del país; habitualmente son
sociedades anónimas, establecidas con el objetivo
específico de realizar actividades para la pequeña
empresa. Sus activos se concentran en el segmento de
mercado de la microempresa y, además, están facultadas
para captar pequeños ahorros.

17. MICROFINANZAS MICRROCREDITOS
 La promoción del acceso al crédito de los sectores de menores
ingresos es una de las estrategias básicas para la superación de
la pobreza. Supone, además, una concepción muy especial de la
pobreza: ésta no sólo es una situación determinada por el modo
o la cuantía de los ingresos familiares. La pobreza es una
condición estructural que dificulta el acceso y la incorporación
a los medios institucionales establecidos, obstaculiza la
visualización y el aprovechamiento de las oportunidades
abiertas al resto de la sociedad y genera un modo de vida
sometido a riesgos de todo tipo. La construcción de capital
(físico, productivo, humano, social) constituye un núcleo
central de toda estrategia dirigida a superar esta condición
estructural si se pretende abarcar la problemática con
integralidad. Para ello, el crédito puede erigirse en un medio
para la acumulación de recursos, en una oportunidad.

18. LOS PRINCIPIOS CLAVES DE LAS
MICROFINANZAS
 A continuación se enumeran los principales elementos
mencionados por el Grupo Consultivo para Asistir a la población
más Pobre (CGAP), el Observatorio de las microfinanzas que
surge del Banco Mundial:
 Las microfinanzas son un instrumento eficaz para luchar contra
la pobreza: ofrece servicios financieros a las poblaciones
desprovistas y excluidas: préstamos, ahorros, seguros.
 Es preciso asegurar la viabilidad financiera de las
operaciones para poder alcanzar a un mayor número de
personas necesitadas.
 Los tipos/Las tasas de interés puede perjudicar el acceso de las
personas necesitadas a los servicios financieros.
 Importancia de la transparencia de las actividades financieras y
de los servicios de información, en relación con las regulaciones
implementadas por las autoridades del país.