CODESPA compartirá su experiencia trabajando con ADOPEM en República Dominicana para capacitar y financiar a pequeños agricultores. Trabajaron en desarrollar productos de microcrédito adaptados a las necesidades de los agricultores de bajos ingresos y altos riesgos, incluyendo calendarios de pagos flexibles. Los resultados incluyen un crecimiento en la cartera de préstamos agrícolas y una baja tasa de morosidad, demostrando que es posible incluir de manera sostenible a los agricultores de mayor

1. rural market development strategies? CODESPA will share its experience from two key
projects in Ecuador and Dominican Republic, leveraging the organization's 28 years of
experience in sustainable economic development. One case will feature CODEPSA's work
Agrocrédito. La experiencia de CODESPA y ADOPEM en el
with IFC client, ADOPEM, to both train and finance low-income farmers.
financiamiento de pequeños productores agropecuarios en
República Dominicana
Curso “Microcréditos como herramienta de desarrollo”.
8 noviembre 2013. CONGDE-La Caixa
www.codespa.org
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La integración de las microfinanzas
en el sector agropecuario

2. QUIÉNES SOMOS: NUESTRO ENFOQUE DE DESARROLLO
Centrados en estrategias para la reducción de la pobreza con especial
incidencia en población vulnerable de países en desarrollo
• Microfinanzas para el desarrollo
• Desarrollo de mercados rurales
• Empresariado social y
microempresa
• Turismo rural comunitario
• Seguridad y soberanía alimentaria
• Sostenibilidad ambiental y energía
• Formación e inserción laboral
DÓNDE ESTAMOS:
120 profesionales
17 países
11 delegaciones internacionales
3 fundaciones (España, EE.UU y Cataluña)
Las OPORTUNIDADES de desarrollo económico y la generación de
ingresos como medio para lograr un desarrollo humano.
No dar el pescado, sino enseñar a pescar… y a vender el pescado
La pobreza es masiva…tenemos que buscar intervenciones que consigan escala e
inclusión en el tiempo
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NUESTRAS LÍNEAS DE TRABAJO:

3. AGROCRÉDITO, República Dominicana
Facilitando acceso al microcrédito a los agricultores de escasos recursos
Préstamo agropecuario para pequeños productores desarrollado con ADOPEM
ADOPEM EN NÚMEROS
(USD, 2012)
•
•
•
•
•
Seis meses de riesgos climáticos debido a huracanes,
tormentas tropicales, etc.
El préstamo al sector agrícola ha disminuido
drásticamente en la última década
Cultura de cancelación de préstamos promovida en el
pasado por las instituciones públicas
Baja rentabilidad, incremento en los costes de producción,
descenso de la inversión pública y escasa capacidad del
capital humano
Alto nivel de pobreza
POTENCIAL:
Cartera Bruta de
Préstamos
73.2 milliones
Préstamo medio
458.4
Activos
102.0 milliones
Depósitos
36.8 milliones
# de depositantes
232,202
# de prestatarios
159,718
Productos y servicios
Préstamos, ahorros
voluntarios,
seguros y servicios de
transferencia de
fondos
 Sector agrícola con alta relevancia
social con más de 242.956 familias
rurales, lo que significa alrededor de
1,21 millones de dominicanos y un 16%
del PIB
 Existen oportunidades económicas
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PRINCIPALES RETOS:

4. AGROCRÉDITO: DESARROLLO DE UN NUEVO PRODUCTO
Desde 2008, ADOPEM había llegado a las
zonas rurales proporcionando préstamos
agrícolas a pequeños productores con
flujos de ingresos regulares, fuentes de
ingresos
diversificadas,
ciclos
de
producción cortos y un calendario de pagos
mensual.
Un gran paso pero con limitaciones:
• Tipología restringida de productores
agrícolas (menor riesgo)
• Inadecuado para las necesidades de los
productores
ANÁLISIS MULTIDIMENSIONAL DE LA CADENA DE VALOR:
OBJETIVOS:
Definición de un programa de desarrollo
económico rural dentro de ADOPEM
1º Proporcionar acceso a microcrédito a los pequeños
productores a través de productos adaptados
2º Añadir valor a pequeños productores a través del
financiamiento de la cadena de valor y de enfoques
integrados con programas de asistencia técnica y otros
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Profundizar nuestro conocimiento del sector rural agrícola y las dinámicas del
mercado para definir una estrategia de desarrollo en el sector rural

5. AGROCRÉDITO, República Dominicana
Banano: Una oportunidad económica y social
Debilidades
Falta de conocimiento para el
manejo de plaga
Problemática existente en las
bombas hidráulicas
Falta de mantenimiento de los
canales de riego
Inseguridad a causa de robo
de producto
Oportunidades
Clima favorable para la
producción de banano orgánico
El banano orgánico es
altamente demandado para su
exportación
Sector privado existente para
la preparación del banano
orgánico para su exportación
Amenazas
Sistemas de irrigación
inadecuados
Poco apoyo estatal
Bajo acceso a fuentes de
financiamiento
Falta de instrumentos
financieros que cubran los
riesgos de la producción
Presencia de plagas
Falta de asistencia técnica
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Fortalezas
Los productores se
encuentran organizados en
asociaciones o cooperativas
Los productores están
certificados para producir bajo
ciertos estándares de
exportación
Seguridad de Mercado
Algunos productores
asociados cuentan con su
propia empacadora

6. AGROCRÉDITO, República Dominicana
Molondrón: Una oportunidad de mercado y desarrollo
Debilidades
Manejo incorrecto de
agroquímicos
Bajo precio de venta
Falta de organización de parte
de los productores
Oportunidades
Condiciones
medioambientales favorables
(suelo)
Alto consumo interno:
exportaciones relativamente
bajas con una tendencia al
crecimiento
Costos de producción
adecuados
Exportaciones mundiales
2004: 3 mil toneladas
Amenazas
Poca garantía de calidad en la
compra de insumos (semillas)
Equipos ineficientes
Servicios financieros
inadecuados
Poco apoyo a los productores
Sistemas de irrigación
inadecuados
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Fortalezas
Demanda interna asegurada
Generación de empleo
Exportaciones RD:
US$125.000/año: EEUU,
Europa (Francia) y Haití

7. AGROCRÉDITO: DESARROLLO DE UN NUEVO PRODUCTO



Productores con flujos de ingresos irregulares y
estacionales
Financia el capital de trabajo para la producción, a
desembolsar antes de comenzar el cultivo con los
periodos de gracia necesarios
Cubre parte de los costes de producción: insumos
agrícolas, preparación del suelo, mantenimiento del
cultivo y cosecha.
Productores Riesgo medio
Producto 2. PAGO AL VENCIMIENTO



Clientes con poca diversificación, dependientes de un
cultivo primario
Necesidad de periodos de gracia más largos y pago al
vencimiento
Necesidad de un conocimiento más profundo de las
dinámicas agrícolas
Productores Riesgo alto
Desarrollo de capacidades
•
•
•
•
•
•
•
Adaptación de los
sistemas
Adaptación del producto
Procedimientos internos
Formación intensiva
Prueba piloto
Control estricto
Masificación
Gestión del riesgo
 Diversificación de la
cartera
 Préstamo medio: 9
meses
 Análisis eficiente de
crédito
 Formación intensiva
 Seguimiento cercano
 Formación en educación
financiera para clientes
DESARROLLO DE CAPACIDADES + GESTIÓN DE RIESGO
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Producto 1. CALENDARIO DE PAGOS IRREGULAR

8. AGROCRÉDITO: RESULTADOS Y LECCIONES APRENDIDAS
JUNIO 2013:
 Cartera de préstamos rurales de 6.802.028,57$ con 12.056
microcréditos en total
 Cartera de préstamos agrícolas de 2.770.257,14$ con 4.184
microcréditos en total
Dar flexibilidad en los pagos es un tema crítico cuando realmente se quiere
adaptar a las necesidades de los productores. Es lo que verdaderamente te
permite llegar a productores más pobres a gran escala.
 La supervisión constante y la formación a los gerentes de préstamos es
esencial.
 Importancia estratégica del análisis de crédito multidimensional, incluyendo
datos económicos así como el carácter del cliente y su disposición a pagar.
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 Cartera rural en riesgo 1.79% (VS el 4,9% de la cartera total)
 Morosidad: 0.62%
 Microcrédito agrícola – tamaño promedio: 564$

9. AGROCRÉDITO: PRÓXIMOS PASOS
ADOPEM COMO CATALIZADOR
DEL DESARROLLO DE LA CADENA
DE VALOR AGRÍCOLA
Expansión gradual del pago al
vencimiento / Producto 2.
Desarrollo de productos
de microseguros para
cubrir los peligros de los
riesgos agrícolas
Préstamos para diferentes actores
dentro de la CV (financiación de la
cadena de valor)
Financiación de la cadena
de valor y asociación para
la integración de AT
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Considerar la pre-cancelación
de préstamos para los
Productos 1 y 2

10. CODESPA: LECCIONES APRENDIDAS
Llevar microcréditos a los productores agrícolas sigue siendo un reto y la
necesidad es enorme.
•
Los calendarios de pago flexibles, voluntad y el análisis de la capacidad de
pago son claves para una inclusión sostenible.
•
Paso a paso: a mayor riesgo, serán necesarias mayores y más complejas
medidas de protección. Con el tiempo se consigue el desarrollo de la
capacidad institucional.
•
Para un mayor impacto y éxito, es esencial tener una perspectiva de cadena
de valor cuando tratamos el financiamiento agrícola.
•
Los enfoques integrales que combinan AT y Access to Finance aumentan la
competitividad y reducen los riesgos a lo largo de la cadena de valor.
•
El financiamiento de cadenas de valor orientado al impacto requiere un
enfoque sistémico y es una oportunidad para reducir la pobreza en áreas
rurales.
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•

11. ¡GRACIAS!
María Jesús Pérez, Subdirectora General
Área de Investigación e Innovación Social y Servicios
mjperez@codespa.org
www.codespa.org